“智慧担保”数字化平台建设方案.docx

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1、“智慧担保”数字化平台建设方案一、项目背景自2009年国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议，并明确地方相应的监管职 责，以及2010年原中国银监会等七部委联合印发融资性担保公司管理暂行办法，我 国融资担保行业规范发展开始逐步走向正轨。2015年国务院印发关于促进融资担保行业加快发展的意见，要求融资担保机构 加强自身能力建设，把更多金融“活水”引向小微企业及“三农”等实体经济，促进大众 创业、万众创新，保障经济社会健康发展。2017年国务院印发融资担保公司监督管理条例，提出政府支持的融资担保公司 应当增强运用大数据等现代信息技术手段的能力，为小微企业和农业、农村、农民的融资 需求服务。202

2、0年出现的新冠肺炎疫情在一定程度上加速了全国各地融资担保行业的数字化进 程。大量的数字化、线上化金融服务需求，为融资担保机构进行业务创新及模式创新提供 了更多机会和空间。此外，客户的需求在不断升级，开始习惯并倾向于数字化场景，要求 融资担保机构能够提供全方位的、便捷快速的服务，这促使融资担保机构推进数字化转型 的必然性、重要性及迫切性。目前全国大部分融资担保机构已经实现了业务申请阶段数字化，部分地区利用区块 链、大数据、云计算、物联网等数字技术改善信息不对称问题，进行业务准入、风险识别、 在线授信发函、保中监控和保后管理等，使得获客能力增强、业务流程优化、业务成本降 低、风控能力提升。与之相比

3、，采购人目前业务办理还以线下为主，信息系统建设和应用处于初级阶段, 信息化应用程度不深，信息获取、风险管理、评级授信等重要业务环节需要耗费大量人力、 物力、财力支撑，大大降低了服务效率和服务水平；在“互联网+”的信息化时代背景下， 需要申请融资担保的企业和农户、个体等客户，无法通过互联网渠道进行有效的融资担保 政策获取和便捷的主动申请担保服务。鉴于釆购人目前实际情况，急需建立智慧担保数字 化平台，以提高公司业务办理效率，提升利用大数据进行风险防控和业务决策的能力，提 升业务管理和服务水平。二、总体目标以数字化转型为目标，结合公司目前的业务发展及信息化应用现状，依托大数据、云 计算、人工智能、区

4、块链等新一代信息技术。构建数据中台能力，以数据要素为核心，整 合政府、产业、银行、企业等多渠道数据资源信息，通过数据中台实现“聚数、用数、活 数”；构建数字化、线上化业务办理能力，以数据互通、业务系统为基础，突出数据资源 整合、多方业务协同、多渠道数据整合，实现保前、保中、保后全业务流程线上运行，搭 建“便民、利民、快捷、高效”的担保贷款服务应用；构建数字化风险防控能力，基于大 量数据资源信息，综合运用数学建模、模型算法、知识图谱等技术，搭建授信评级、关联 分析、风险研判等多维度的模型应用，实现保前、保中、保后大数据风险防控；构建主动 获客能力，以小程序、门户网站等，打造全天候不间断服务的客户

5、直通平台，实现对客户 需求的主动触达、快速响应、高效转化，利用数据交叉比对、信息自动匹配填充，减少资 料提报。围绕产业服务、企业经营等信息，利用大数据挖掘技术，深入挖掘潜在的客户资 源，实现融资担保政策的精准化营销。三、建设任务1、微信小程序升级改造“农户小额担保贷款微信小程序”提供让用户在线申请担保贷款服务的功能，支持在 线申报填写前期申请必要信息，申报资料可直接打包推送到后台进行审批操作。但目前其 功能提供不够全面完善，不支持对申报过程的进度实时查看，不支持用户对己申报材料补 充和编辑，填写申报资料步骤繁琐，无法动态保存页面数据状态，不提供企业担保在线申 报功能。本次升级改造主要是在现有微

6、信小程序功能的基础上，新增个人担保申请、企业 担保申请、融资担保政策宣传等功能模块，完善贷款申请进度查询模块等，通过升级改造 让系统功能更加完善，同时修补完善之前系统的明显短板，赋能新的载体让程序功能更为 实用。2、数据中台系统数据中台是基于大数据计算存储平台，包括所有数据资源、数据研发管理、数据资产 管理的综合体；是整个组织的统一的数据资源池、核心的数据驱动力。建设数据中台系统，以数据为核心，以应用为驱动，通过管理协同、技术协同、数据 协同，打破系统之间边界，形成全方位、宽覆盖、多入口、可拓展的数字化聚合管理平台。 以“数据中台”为切入点，聚焦数据资产化、业务化、价值化，通过完整的数据闭环，

7、让 数据“用起来、活起来”。强化服务主体信息、客户行为数据、企业运营数据等全业务场 景的数据釆集、数据清洗、数据转换等工作，为大数据分析处理和分析建模提供技术支撑; 加大对外部数据的集中管理与共享，通过规范数据标准、建立数据标签体系、提升数据质 量、管控数据安全，实现数据可持续运营和数据资产增值。3、企业资源库系统建设企业资源库作为重要的信息处理系统，利用互联网资源及大数据，不仅能够存储、 获取信息,也具备对资源数据的处理分析能力，能够对现存数据进行分析后形成结论报告， 主动对符合条件的信息数据建立模型画像，能够让资源库发挥出信息采集、处理、输出的 完整流程，通过对企业监管、经营行为、市场反馈

8、、关系网络等全面及时的获取，降低数 据流通壁垒，提升担保评级授信的准确率和速度。企业资源库系统是项目经办人员进行企业信息查询、分析、评估的重要工具。系统通 过抓取企业信息数据资源建立企业资源数据信息库。在此基础上提供企业精准查询、企业 画像、企业智能分析、企业评分评级、产业关联企业检索、行业资讯等功能，同时提供企 业信息一键导入功能，自动将企业信息按照申请担保贷款资料的要求，导入到担保业务系 统中，同时可将企业信息按照担保贷款申请表模板，自动导入到模板中并下载。4、担保业务管理系统升级改造升级现有的担保业务管理系统，通过数据中台整合微信小程序，真正实现担保业务自 动化、批量化的全业务周期线上闭

9、环处理。综合运用电子合同、智能用印、电子签名、电 子档案等技术手段，实现担保业务线上申报、实名认证、合同签章、风险审核等全流程在 线办理。5、协同办公系统建设协同办公系统，作为公司办公信息上传下达、信息釆集汇总等需求的办公管理系 统，实现公司内部及相关部门及下属单位等互联互通，实现公文、通知、公告、请示的上 传下达，实现基层数据的采集与汇总，形成一个涵盖数据釆集、信息保存、信息处理、传 输控制的信息系统，协同办公系统包含电脑端和手机APP端。通过协同办公系统的应用， 提高公司日常办公管理的便捷化、规范化、标准化水平。6、门户网站系统随着信息时代的到来，网站以其方便、快捷和低成本的优势正迅速被企

10、业广泛接受,25网站已成为如同电话、传真一样普遍的工具，成为企业宣传品牌、展示竞争力、推介服务 与产品，乃至进行所有经营活动的平台和窗口。建设公司门户网站，作为展示公司形象、竞争优势和服务客户的重要载体，打造“银 川中小担”网络名片，提升品牌影响力。通过门户网站，实现动态地发布存储在公司内部 和外部各种信息；支持客户通过门户网站进行贷款担保业务申请，并支持信息留言，实现 公司和客户相互讨论和交换信息。利用网站可以发布产品信息,与潜在客户建立商业联系， 增加公司的无形资产，使企业的品牌、知名度得到更广泛的传播，增强社会影响力。7、大数据智能风控系统建立大数据智能风控系统，利用大数据构建模型的方法

11、对风控目标进行风险的控制和 风险提示。大数据风控模型是大数据风控的核心，首先将大数据输入风控模型，由风控模 型通过决策引擎系统进行数据的运算和策略决策，最终通过决策引擎输出风控结果或者风 险提示。通过大数据智能风控系统是对影响信贷资产安全的信号进行预警，提醒项目经办 人员，在担保项目风险形成之前，釆取相应的防范措施，积极主动地防范和化解担保风险, 也为担保决策管理提供信息。系统以担保客户为中心，运用担保客户财务数据、非财务信 息、信贷数据等各类信息资料，通过提示客户内在因素变化，建立担保风险预警机制，对 己发现的各类问题进行颜色预警、弹出窗口预警、短信预警多种方式进行监测预警。8、大数据辅助决

12、策分析系统建立大数据辅助决策分析系统，依托数据中台系统汇聚、整合的内、外数据信息资源 的交互、共享、筛选、整理、存储等功能，通过数据挖掘算法、预测性分析能力、语义引 擎等技术，提供企业画像、个人用户画像等应用，进一步提升对客户的了解程度；通过大 数据的关联分析预测，深入挖掘客户的近期发展动向、融资贷款需求，以提升获客能力； 通过对自治区九大重点产业、银川市“三新”产业和农业特色优势产业分析，结合公司业 务发展现状，进一步分析企业进行融资担保贷款的可行性；结合公司目前融资担保业务情 况，梳理企业授信评级体系，主要从财务指标、非财务信息、内外部影响因素、宏观微观 政策等方面对受评对象的个体信用评级

13、基础表现进行评分，依托数学建模技术，实现企业 授信评级的数据模型建立，同时结合信息技术，在系统中实现企业授信评级模型应用。9、电子签章系统建立基于电子合同服务系统的电子签章系统，通过提供API接口方式向外部系统提供 接口服务，定制化的电子签章系统可以实现印章管理、密钥管理、后台签章、日志记录等, 为协同办公系统的应用包括：发文单的应用、正文的应用、移动端审批应用、归档等提供 支撑，实现PC和移动端数据的互通应用，为协同办公系统在PC端和移动端应用提供解决 方案。四、建设原则为了更好地将采购人打造成全区担保行业领先的数字化示范企业，银川中小企业融资 担保有限公司“智慧担保”数字化平台项目需采取统

14、筹规划、分步建设、稳步推进的建设 原则。（-）统筹规划、分步实施坚持规划先行，统筹设计银川中小企业融资担保有限公司“智慧担保”数字化平台建 设的总体架构，坚持通盘考虑，整合与新建相结合，避免重复建设，降低建设和运行成本。（二）统一标准、应用融合遵循信息化技术标准规范，实现统一釆集指标、统一编码规则、统一传输格式、统一 接口规范、统一技术规程“五统一”，保证数字化平台具备开放性、实用性和安全性。（三）立足基础、资源共享整合釆购人历年形成的企业信息、农户信息，充分利用釆购人己有微信小程序、担保 统计系统、担保综合业务管理系统，对接工商、税务、银行等单位已有的企业数据，实现 信息资源互联互通和共建共

15、享。五、建设内容银川中小企业融资担保有限公司“智慧担保”数字化平台项目建设充分利用现有资源, 整合现有的系统和应用，建设内容主要包含微信小程序升级改造、数据中台系统、企业资 源库系统、担保业务管理系统升级改造、大数据智能风控系统、大数据辅助决策分析系统、 电子签章系统、门户网站系统、协同办公系统九部分内容。（一）微信小程序升级改造1、系统概述“农户小额担保贷款微信小程序”提供让用户在线申请担保贷款服务的功能，支持在 线申报填写前期申请必要信息，申报资料可直接打包推送到后台进行审批操作。但目前其 功能提供不够全面完善，不支持对申报过程的进度实时查看，不支持用户对己申报材料补 充和编辑，填写申报资

16、料步骤繁琐，无法动态保存页面数据状态，不提供企业担保在线申 报功能，对农户小额担保贷款微信小程序进行主要功能的升级改造是必要的，通过新的升 级改造方案让系统功能更加完善，同时修补完善之前系统的明显短板，赋能新的载体让程 序功能更为实用。2、建设清单2.1个人担保申请优化个人客户在微信小程序平台在线进行担保申请的过程，提供更美观、简洁的信息 交互组件，替换更快速的个人授信等级评定计算能力，对用户信息被打包发送后台审批的 流程进行数据优化，由程序对数据进行初步审核、评级分类，在分配指定的业务员进行查 看。2.2企业担保申请实现企业用户也可以通过微信小程序平台在线进行担保申请，只需要输入企业完整名

17、称或统一社会信用代码，程序既可自动补充企业相关信息一并发送到后台供指定业务员查 看，减少用户信息输入量及输入错误性。2.3担保贷款申请进度个人用户及企业用户在线填报完担保申请后，通过“贷款申请进度查询功能”可实时 査看当前担保申请的进度信息、授信信息、业务处理反馈信息、申请记录、申请资料等内 容。对于信息完整度缺失的事件，可以通过业务员退回后在申请记录中重新编辑，避免因 信息提供不全而重新申请的操作，通过担保贷款申请进度查看，还可实时形成事件的处理 时间线。2.4融资担保政策宣传为农户小额担保贷款微信小程序添加政策宣传功能，政策宣传是政策执行过程和开始 环节重要的功能活动，要使政策得到有效执行

18、，必须首先让大家能够理解政策法规。政策 宣传模块主要设计为三部分主要功能，第一部分“政策名词解释”，对担保政策及担保行 业中的特殊名词进行解释普及，可以让用户对担保贷款政策解读更为深入流畅；第二部分 “政策文件发布”通过在小程序内主动推送行业相关政策文章、知识图文等，可以让程序 功能更丰富增强传播性；第三部分“政策自动匹配”设计通过让用户输入基本信息如担保 类型、企业/个人名词、资金用途，程序自动推荐相关可应用政策给用户，让惠民利企的 好政策能够实现精准落实。2. 5与担保业务系统对接通过与担保业务系统实现功能对接，可实现两套平台的数据同步，用户的申请资料等 信息可由微信小程序后台自动同步到担

19、保业务系统内相应业务模块中，业务人员可直接在 担保业务系统内进行查看、审批、授信等操作，反馈结果会实时同步到微信小程序内。不 必在频繁切换两套平台操作。2. 6保后监管实现提供对客户但保后的业务流程进行监控，包括：日常检査、项目解保等功能。2. 7授信额度管理可在微信短对客户进行授信，可对授信额度进行灵活管理，对授信额度进行拆分，在 业务周期内额度可重复使用，避免公司重复调查客户信息，增加业务办理效率。2. 8渠道管理提供系统对企业客户，个人客户，银行客户，渠道共享客户进行全方面的建档管理, 可对业务所需信息全都保存到系统中。并可随时查看企业相关信息，也可以将客户信息进 行授权共享。2.9业务

20、管理业务管理模块主要包括实现客户管理、保前管理、保后管理、资信管理、费用管理、 中介管理、报表查询子系统等功能。2. 10客户资信评估提供对企业、个人客户不同的行业背景、生活环境等因素制定出不同的指标和等级标 准，并制作为模板，制定不同背景下的统一标准，从而减轻风控人员的工作压力，提高效 率。2. 11用户及权限管理实现用户权限管理子系统，主要是对担保客户的信息进行维护和管理，是客户申请融 资担保的重要资料，包括客户信息的录入，修改和删除，以及对组织结构的设置，岗位设 置，功能模块设置等进行操作。2. 12资信管理在资信管理中主要是对客户的信誉、等级来进行评估并进行审批业务放款额。包括客29户

21、资信评估、资信评估模板、资信评估等级、资信评估权重设置等功能。2.13担保项目调查实现担保项目调查功能，整合保前资料清单依照用户设置对清单资料检查，对于担保 项目的保前调查是为消除担保信息不完整的重要环节，也是担保程序的前提工作，担保信 息的不齐全将直接影响担保工作的最终决策和审批，因此保前调查必须细致、准确、全面。 担保项目的调查分析，必须掌握客观详尽的信息资料，业务人员在通过实地调查后取得资 料，结合对企业的信用量化分析，才能详细了解申保企业的资产经营状况、预测抵御和承 受风险的能力、以及归还借款的能力。2. 14合同档案管理合同档案模块主要包括合同签订、建立合同档案、修改合同档案、合同档

22、案查询以及 删除合同档案功能。（二）数据中台系统1、系统概述数据中台是基于大数据计算存储平台，包括所有数据资源、数据研发管理、数据资产 管理的综合体；是整个组织的统一的数据资源池、核心的数据驱动力。数据中台是所有数据智能化、场景归一化、业务模型化的处理工厂，涉及数据治理层 面的数据开发、数据标准、数据建模、数据标签、数据探查，以及业务层面的算法服务、 模型工场、主题数仓和专题数仓。它是业务的抽象与数据的沉淀。数据中台提供丰富的数 据智能算法，以及多源、异构、海量数据的管理工具，挖掘海量数据中蕴藏的价值，同时 提供丰富的开发接口与所有主流计算框架，建立繁荣的数据智能生态。一方面，数据中台 为各类

23、应用提供业务模型和数据智能方面的支撑，让各场景应用能够使用跨结构、跨领域、 跨维度的鲜活智能数据，从而让应用能从不同视角和维度洞察业务，呈现出数据背后的内 在价值；另一方面，各业务场景持续产生的运营数据又为各业务模型和数仓提供了良好的 训练样本，促使数据治理流程和业务模型及数仓不断进化和改良，最终形成良性循环。数据中台定位在技术后台和业务前台之间，其内核能力是从业务视角出发，智能化构 建数据、管理数据资产，并提供数据调用、数据监控、数据分析和数据展现等多种服务, 是建设智能数据和催生数据智能的引擎。数据中台通过数据技术，对海量数据进行釆集、 计算、存储、加工，同时统一标准和口径。数据中台把数据

24、统一之后，会形成标准数据, 再进行存储，形成大数据资产层，进而为客户提供高效服务。数据中台的架构具有可兼容 的通用性接口，数据中台架构内部的数据交换共享、数据中台与上层应用的数据交换共享、 不同层级建设架构间的数据共享。数据中台作为数字担保顶层设计建设架构中承上启下的重要组成部分，不仅需要进行 内外部的数据共享交换，还需要纵向打通数据传输流程。数据中台作为算法核心输出，为 上层应用提供了支撑，根据上层应用需求，实现数据的资源共享传输。在担保机构组织架 构中，还会遇到不同组织架构层级之间的数据联通问题，应用数据中台解决方案，能够实 现简便和低成本的数据共享联通，实现整体网络架构建设。2、建设清单

25、2.1目录管理系统实现对元数据的编目。以目录方式实现资源共享，是担保数据共享交换系统实现信息 资源共享的有效手段，使用目录体系可以以更灵活的方式实现更多应用单位、更多资源的 接入与共享。在目录式共享中，各应用单位对各自共享的资源有完整的控制权，可有效地 解决数据交换的受控问题。2.2数据交换系统实现信息资源的统一交换，通过交换实现需要共享的信息资源的同步更新。通过建立 数据交换系统达成以下目标：通过使用统一的技术手段与标准，提高交换的效率，降低维 护复杂度；同步优化信息存储结构，确保数据与应用隔离，保证数据的安全；使数据交换 始终处于被有序管理的状态，避免了乱交换、重复交换等问题的出现，保证系

26、统的稳定性。2. 3运维管理系统提供用户及权限管理、平台安全、资源库管理，并提供日常运维支撑。用户及权限管 理主要提供基于机构、用户、权限和服务等方面的综合配置管理功能，其主要包括资源权 限等级定义、系统参数管理、用户角色管理、分类方式管理和权限管理等功能。在此，权 限和用户机构管理由平台运维系统中的用户及权限管理系统进行统一权限认证。2.4数据溯源系统实现以数据流向为主线的数据“血统”追溯。数据溯源分析的作用主要表现为以下三 个方面：提升信息的可信度；为担保数据共享的合规性提供验证手段；分析各数据资源的 利用价值。312、功能清单2. 1官网首页提供官网首页，可以让用户直观明了的了解门户网站

27、的性质，同时在首页的设计层面 结合了交互式技术提高了网站的动态性，首页内容是对整个网站内容的一个浓缩，对用户 造成视觉上的冲击感和信息获取感就是首页达成效果的最高目标。2. 2关于我们“关于我们”是对外宣传公司文化、形象的主要窗口，提供公司简介、企业文化、公 司荣耀、组织架构、发展足迹等模块。2.3新闻资讯专为用户提供精准的企业新闻资讯、行业新闻资讯、财经新闻等以提供个性化的自定 义关键词，帮助用户在日益爆发的信息洪流中快速捕捉最核心最需要的资讯。2. 4业务指南提供业务指南模块,通过编辑个别典型业务的办理流程，达到对用户普及宣传的目的， 同时可以加强用户对业务的理解。2. 5党建工作提供党建

28、工作模块，是建设电子党建工作的一部分，为党建工作打开了新的视野，开 辟了新的渠道，增大党建内容信息，加强扩大宣传，增进交流等方面都可以发挥用处。2. 6人力资源提供人力资源模块为企业提供招聘宣传功能，通过增加岗位招聘、岗位说明模块可以 让对企业有意向的人员多一个了解的权威渠道。2. 7联系我们提供联系我们功能模块，主要为用户和担保机构提供多种联络渠道，可以通过电话、 QQ、微信等公开方式，同时可插入百度地图企业地址定位，为用户与机构之间建立更多样 化联络渠道。2. 8保函查询实现能够在线查询保涵的功能，用户可通过官方权威门户网站查询业务合同的合法、 合规性及保函的基本信息。2.9政策宣传提供门

29、户网站政策宣传功能，政策宣传是政策执行过程和开始环节重要的功能活动, 要使政策得到有效执行，必须首先让大家能够理解政策法规。政策宣传模块主要设计为三 部分主要功能，第一部分“政策名词解释”，对担保政策及担保行业中的特殊名词进行解 释普及，可以让用户对担保贷款政策解读更为深入流畅；第二部分“政策文件发布”通过 在小程序内主动推送行业相关政策文章、知识图文等，可以让程序功能更丰富增强传播性; 第三部分“政策自动匹配”设计通过让用户输入基本信息如担保类型、企业/个人名词、 资金用途，网站自动推荐相关可应用政策给用户，让惠民利企的好政策能够实现精准落实。2. 10业务在线申请实现企业用户也可以官方门户

30、网站在线进行担保申请，只需要输入担保申请信息及相 关资料就可以进行担保业务的申请，申请记录可以在网站后台看到，申请数据会直接进入 到业务系统内，推送给用户指定的业务员。2. 11个人中心提供用户个人中心功能，通过个人中心用户可以看到在线申请担保业务的记录及业务 处理的进度。2. 12网站留言提供用户在线留言功能，可通过留言直接资讯对业务办理的疑惑，留言功能是用户和 企业沟通的一座桥梁，每个客户都是需要跟进服务的。2. 13后台系统(1) 站点信息管理提供通过站点信息管理可对网站的标题、图标、外链、风格等进行设置。(2) 栏目管理提供能够设置门户中展现的栏目和栏目属性的功能，主要对栏目进行新增、

31、修改、删 除等操作。(3) 文章管理实现可以对文章、新闻、资讯进行增删改查操作。当新增时，会出现文章添加页，页 面内容包括文章名称、发布者、内容等，其中内容设置中会有字数限制。还可以对己有的 新闻进行修改、删除等操作(4) 信息发布管理43实现可以令只有word操作基础的工作人员轻松上手进行信息编辑，使其更专注于信 息的内容质量而不是技术上的问题。(5) 业务资料管理提供通过该功能实现上传。业务人员通过友好界面上的简单操作即可完成将本地文件 上传到网站上，同时业务人员也可以通过界面上的操作按钮对之前上传过的文件进行管 理。(6) 业务申请管理实现网站浏览者填写提交的在线业务申请表，由网站生成e

32、xcel文档保存至网站服务 器上。该功能将提供友好的列表界面，使业务人员可以清晰看到通过网站提交的申请表, 可以方便地进行下载或删除操作。(7) 页面管理提供能够对前端页面进行管理的功能，通过页面管理可对前端页面的展示状态、基本 信息进行设置。(8) 留言管理提供对用户留言的查询、修改、统计功能。(9) 统计报表提供对网站访问量、用户新增数、留言统计、在线业务申请统计等数据的在线查看和 导出报表功能。(10) 仪表盘提供对网站整体运行状况的展示界面，仪表盘界面可直观的看到网站运行状况及可能 存在的问题。(11) 网站日志提供网站日志记录、查看功能，网站日志是系统非常关键的一个功能，通过日志可记

33、 录用户操作的日志、快速定位问题的根源、追踪程序执行的过程。(12) 附件管理提供网站所有附件的查看、新增、删除功能。2. 14网站数据对接提供门户网站与微信小程序后台管理系统的数据对接功能，实现用户在门户网站在线 申请担保业务，申请记录及资料清单能够传输到微信小程序后台管理系统中，进而让两套 系统的业务相关数据实现同步管理，业务员业务需频繁切换系统免去复杂的操作。（七）电子签章系统1、系统概述电子签章系统是一套基于电子合同服务系统的定制化管理系统，通过提供API接口方 式向外部系统提供接口服务，定制化的电子签章系统可以实现印章管理、密钥管理、后台 签章、日志记录等，为协同办公系统的应用包括：

34、发文单的应用、正文的应用、移动端审 批应用、归档等提供支撑，实现PC和移动端数据的互通应用，为协同办公系统在PC端和 移动端应用提供解决方案。2、功能清单2. 1发文单审批应用审批的应用分为两种方式:对于发文单内容,按照流程节点在对应区域填写签批意见, 以文字批注或者手写批注的方式进行展示；同时这种情况下对于多人会签要求较大，而传 统的会签区域固定，导致会签人员或者内容有极大的限制，因此对于多人会签需要实现根 据内容多少自动扩展会签区域。对于发文单内容，按照流程节点进行审批，填写签批意见 并以签章的方式加盖个人签名。与此同时现在的协同办公系统不仅要满足原有的PC端的审批应用要求，同时也需要 实

35、现移动端审批的应用，PC端和移动端数据互通应用。因此在这里将分PC端和移动端的 应用，按照A和B两种应用场景分别进行阐述。2.2正文审批应用对于正文的审批应用，主要是对于正文本身的签批以及定稿盖章的过程，一般情况下 正文审批PC端以OFFICE/WPS文档居多；也会存在PDF文档作为正文进行审批流转。2.3 PC端正文审批流程应用提供OFFICE/WPS文档正文审批流程应用,包含对于PC端OFFICE/WPS文档正文审批 流程应用、对于PC端PDF文档正文审批流程应用。2. 4移动端正文审批流程应用提供对于移动端OFFICE/WPS文档正文审批流程应用。2.5归档应用当完成整个审批过程后，则进

36、入电子文档的归档应用，而归档一般也是分为两种：发 文单的归档，由于发文单多以网页表单居多，如何实现其归档存储；正文的归档应用。（八）大数据智能风控系统1、系统概述大数据风控系统针对公司信贷业务，利用大数据构建模型的方法对风控目标进行风险 的控制和风险提示,大数据风控中大数据数据模型作为核心要素在风险控制中起着关键的 作用，抽象出来就如图所示的大数据风控模型图。大数据风控模型是大数据风控的核心流程。首先将大数据输入风控模型，由风控模型， 通过决策引擎系统进行数据的运算和策略决策,最终通过决策引擎输出风控结果或者风险 提75。作为风险管理的核心，风险控制是风险管理的基础流程，主要分为风险识别、风险

37、分 析、风险决策、风险监控、风险迭代五部分，即风险管理的五大体系。下面以银行信贷风 险为例说明风险管理的五大体系的作用。通过风险的分析、评估确认重要风险特征后，即可对特征进行风险决策的设定，如在 征信审核的时候对客户进行业务拒绝且半年内不允许再次进件。连三累六的拦截只是一个 简单的例子，风险决策是风险策略的组合运用，包含评分卡、规则集、规则树等的组合使 用，通过不同方式、多维度地对客户风险进行拦截。2、功能清单2. 1数据平台提供成熟的大数据技术建造的大数据平台。大数据平台是智能风控平台的数据载体, 是一套集数据接入、处理、存储、检索、分析计算等功能为一体的基础设施，承担着数据 的釆集、清洗、

38、处理、分类、脱敏、存储、分析计算、可视化查询等工作。智能风控平台的数据平台系统通常由关系型数据库、非关系型数据库、图数据库、风 险集市、主题库、数据可视化查询功能模块等组成。数据在全链路的处理过程中会被划分 为原生数据层、基础数据层、数据模型层、数据应用层四个层级。大数据平台系统是智能风控平台输入层的基础核心系统，不仅提供系统的数据直接输 入，还为用户提供数据的查询功能，因此大数据平台需要提供统一的查询入口，即数据平 台查询门户。数据查询门户是数据平台系统的产品化结果，其核心作用是向用户提供数据 查询功能、数据的简单统计分析功能以及数据平台的管理功能，使得用户能够高效、便捷 地访问数据平台。2

39、.2接口管理提供接口管理系统是智能风控平台的“关卡”，通过调配接口进行数据的输入和输出。 智能风控平台的接口管理系统除去提供常用的IP管理、接口配置、自动化测试、Mock Server.文档管理功能外，还会提供接口适配、码值管理、流量管理、监控预警等功能。2.3分析引擎负责利用特定的分析规则和分析算法进行大数据实时的分析计算，并且把分析出的有 用结果存放至数据库中或者输入其他系统产品（如可视化报表产品、决策引擎）中进行分 析结果的转化。分析引擎系统以数据平台的大数据框架为基础建设，充分利用大数据平台 的Spark、Storm分析引擎工具以及ElasticSearch、Solr搜索引擎工具，在此

40、基础上搭 建便捷、高效的可视化分析操作平台。智能风控平台的分析引擎系统的主要功能包含数据 源管理、数据集管理、分析指标管理、算法管理、极速搜索、应用服务等。2. 4数据挖掘负责从大量的数据中利用算法搜索、发现隐藏于数据中的价值信息。智能风控平台的 数据挖掘系统主要应用于离线数据的挖掘分析，在线构建模型、规则等策略，以及在线部 署模型、规则等策略。智能风控平台的数据挖掘系统通过线上方式直接对接数据仓库，然 后线上集成很多预置模型算法，通过系统自动处理数据、工具化高效分析、提取特征变量、 预置算法自动计算、可视化模型效果评估等一系列线上功能模块直接相互配合，能够较快 地分析、捕捉异常风险变化，实现

41、准实时建模以及规则、模型的快速调整、迭代、部署。 数据挖掘系统的核心功能有数据源管理、特征库管理、挖掘工作台、模型库四个模块。2.5关系网络关系网络系统是基于图数据库和知识图谱技术而打造的能够提供知识推理、知识展现 的产品，它在知识图谱技术应用于具体业务场景下诞生，是一种创新型系统产品。智能风 控平台的关系网络系统主要服务于金融风控业务。关系网络系统通过展示实体间的关联关 系为用户提供可视化的关系分析页面，同时在关系算法的加持下输出关系网络异常风险预 警，为用户提供更多隐匿的金融信贷风险，包含团伙欺诈、相似风险、关联风险等。智能 风控平台的关系网络系统瞄准金融信贷场景中一人多贷、一人多担保、相

42、互担保、连环担47保、中介团伙包装等风险类型，通过关系的算法分析、关系的时间和空间分析、关系的可 视化展示，实现异常关系的识别、检测、预警。关系网络系统的核心功能有关系展示、关 系推理、时间关系分析、关系预警、电子围栏等。2.6决策引擎决策引擎系统是智能风控平台的“大脑”，支撑着金融业务全流程的风险评估和决策, 包含预授信、准入、黑名单、反欺诈、信用评级、定额定价、贷中监控、贷后催收等环节 的风险控制。决策引擎系统就是规则、模型的计算载体，承载着规则、模型的自动计算和 决策，能够对风险进行定量和定性的刻画。决策引擎不仅可以运行专家经验规则，而且可 以运行利用科学统计方法创造的规则和模型，通过系

43、统批量的自动计算、智能决策，实现 高效、精准、客观的风控业务。决策引擎系统是指对从复杂的业务逻辑中抽象出来的业务 规则进行不同的分支组合、关联，然后层层递进，最终输出决策结果。决策引擎系统的核 心功能包括规则、评分卡、模型、表达式、决策流管理、风控报告、模型监控。2.7指标管理决策引擎系统进行运算时需要有规则或者评分卡，规则或者模型的配置基础是指标。 指标管理系统就负责变量的标准化管理，在智能风控平台只是内部使用的时候，指标管理 系统对内提供决策引擎系统的运算指标，当金融科技对外服务的时候，指标管理系统对外 可以提供单独的指标服务，助力三方金融机构风控。指标管理系统的核心作用是为决策引 擎系统

44、提供运算指标，每个指标的产生都要历经编辑、配置、上/下线等流程。指标管理 系统的主要功能包括指标编辑、指标数据源配置、指标计算、指标启用/禁用管理。2. 8风控管理服务风控服务管理系统是对服务进行管理的系统，是决策引擎系统的后台管理系统。智能 风控平台分为对内服务和对外服务。对内服务主要应用于自有业务，属于支撑型风控系统 平台，对外服务主要应用于三方机构，属于服务产品型风控系统平台。风控服务管理系统 的目标是为服务的机构提供机构自有的后台管理系统,客户在使用智能风控平台输出的决 策引擎系统、规则和模型以及风控数据等产品的时候，需要统筹后台管理。风控服务管理 系统的核心功能模块有用户管理、角色权

45、限管理、费用管理、产品管理。2.9保中监控保中的行为风险控制是通过定期定时的风险扫描、风险预警、风险处理进行的：在客 户还款周期中，保中监控系统根据提前预置的监控策略唤起决策引擎等关联系统进行风险 扫描，对识别的风险及时进行预警和处理；这是非实时的风险控制，属于逆向型风控。保 中监控系统的核心目标是实现对存量客户风险的自动监控，包含风险的自动扫描、风险的 自动评估、风险的自动预警、风险的自动处理。保中监控系统的主要功能模块有自动监控 管理、风险预警管理、监控统计管理。2. 10保后管理保后业务管理方案采用保后管理系统统筹各类在保客户发生风险的管理。保后管理系 统通过对统筹的风险进行风险类型的分

46、类，根据不同风险类型制定对应的风险策略方案， 配置贷后业务处理流程，从而实现贷中风险以及贷后风险的差异化处理。保后管理系统的 核心是对在保客户风险的管理以及对保后业务任务的管理，保后管理系统类型更偏业务型 系统产品，保后业务流程自动化、客户风险管理自动化是该系统产品的重要功能，其包含 的主要功能模块有保后风险管理、资产风险管理、保后流程管理、保后任务管理。2.11保后催收保后催收是指对不良贷款的催收，主要包含风险预警客户的催收、逾期客户的催收、 坏账客户的催收，属于贷后风控流程的业务操作环节。保后催收是全流程风控的一个核心 环节，保后催收系统支撑催收业务的开展，通常保后管理系统触发保后风控任务

47、，保后风 控任务流程根据风控业务流程流转到保后催收环节，催收任务会被贷后系统推送到保后催 收系统，然后催收系统根据贷后管理系统推送的风险类型、风险等级、区域等因素自动进 行催收分级以及催收任务管理。作为催收业务管理操作系统，保后催收系统是智能风控平 台贷后业务板块的核心系统，主要功能有催收分级、自动分案、案件管理、催记管理。2. 12风险管理风险管理系统是针对风险的CRM系统，贯穿贷前、贷中、贷后的全生命周期，不仅管 理风险标签，还管理其余标签的全量标签管理系统，同时是黑、灰、白、普通名单的名单 管理系统。风险管理系统不仅局限于客户的风险特征管理，还会加入客户的优质特征管理。 风险管理系统整合

48、客户的全量特征标签，反哺智能风控平台的风控决策，通过釆集、整合、 存储三方输入型风险信息以及业务自产型风险信息再次进行分析和决策，形成闭环风险迭 代，同时整合贷前、贷中、贷后全流程的风险特征信息，使得客户的全局风险能够生动、 直观地展现出来。风险管理系统的核心功能有风险标签管理、黑白灰名单管理、风险自动 检测、风险画像。2. 13风险报表风险报表不仅要向企业领导者、业务管理者输出业务的风险分析统计信息，还要向机 构领导者、业务管理者提供智能决策信息，即输出商业智能(Business Intelligence, BI) o智能风控平台的风险报表系统产出的报表的定位就是BI报表，通过整合智能风控 平台系统资源，基于数据平台的数据仓库和分析引擎系统的分析计算能力，结合风险报表 系统的可视化能力，构建风控业务场景下实时快速的数据分析系统产品，从而提升智能商 业价值。由于有数据平台的支撑和分析引擎系统的数据赋能，所以智能风控平台的风险报 表系统的核心目标是能够在线完成风险报表的可视化配置以及可视化展示,其主要的功能 有报表设计器、大屏