投资理财规划和资产配置学习教案.pptx

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1、会计学1投资理财投资理财(l ci)规划和资产配置规划和资产配置第一页，共71页。课程内容大纲简介课程内容大纲简介理财理财(l ci)规划能力提升规划能力提升资产配置能力提升资产配置能力提升股票投资看盘能力提升股票投资看盘能力提升股票直效技术分析学习股票直效技术分析学习第1页/共71页第二页，共71页。理财规划理财规划(guhu)能力提升能力提升第2页/共71页第三页，共71页。理财规划沟通话术：理财规划沟通话术：人活得好好人活得好好(ho ho)(ho ho)的为何要投资？的为何要投资？投资有何好处？投资有何方式？投资有何好处？投资有何方式？投资有何风险？风险如何控制？投资有何风险？风险如何

2、控制？让我免费为您测试您的风险承受能力？让我免费为您测试您的风险承受能力？哪些客户适合哪些产品？要投资多少？哪些客户适合哪些产品？要投资多少？投资以后何时回收？何时换产品投资以后何时回收？何时换产品?第3页/共71页第四页，共71页。投资投资(tu z)investment保险保险(boxin)insurance存款存款(cn kun)deposit帆船理论帆船理论财富人生财富人生第4页/共71页第五页，共71页。为什么要投资为什么要投资(tu z)？投资？投资(tu z)的好处的好处1.打败打败(d bi)通货膨胀，保住钱的价值通货膨胀，保住钱的价值2.发挥复利效应，提早发挥复利效应，提早(

3、tzo)达成致富达成致富3.投资时间越长，复利效应越大投资时间越长，复利效应越大第5页/共71页第六页，共71页。长期投资，短期避险长期投资，短期避险基本面最重要基本面最重要(zhngyo)借钱投资是毒药借钱投资是毒药了解正确的投资了解正确的投资(tu z)观念观念第6页/共71页第七页，共71页。投资有什么风险？投资有什么风险？投资能带来获利，也必定带来投资能带来获利，也必定带来风险。我们不能因为风险而不去投风险。我们不能因为风险而不去投资，应该资，应该 去找出规避风险、降低风险的方去找出规避风险、降低风险的方法才对。法才对。美国美国(mi u)富商富商 富士比富士比 1.价格波动风险（理性

4、价格波动风险（理性-景气变坏、景气变坏、非理性非理性-主力出货）主力出货）2.单一市场风险（政策、国家经单一市场风险（政策、国家经济环境）济环境）3.突发利空风险（消息面、突发利空风险（消息面、911、921）第7页/共71页第八页，共71页。10%高风险高风险 30%中度风险中度风险(fngxin)资产资产 60%低度风险低度风险(fngxin)资产资产 风险风险(fngxin)度区分度区分 高报酬率高报酬率 低报酬率低报酬率了解理财投资计划的结构了解理财投资计划的结构第8页/共71页第九页，共71页。权证权证成长型股票成长型股票(gpio)平衡型基金平衡型基金 债券型基金债券型基金 价值价

5、值(jizh)型股型股票票债券、定存债券、定存货币市场货币市场(shchng)基金、人民币基金、人民币理财品种理财品种 商品区分商品区分 高风险高风险 低风险低风险第9页/共71页第十页，共71页。请让我来为您作投资者风险承受测试请让我来为您作投资者风险承受测试(csh)服务！服务！资产资产(zchn)配置配置股票股票债券债券共同共同(gngtng)基基金金外汇外汇定存定存保本型品种保本型品种集合理财产品集合理财产品高息票券高息票券人民币理财人民币理财追求获利追求获利本金安全本金安全固定收益固定收益监控调整监控调整第10页/共71页第十一页，共71页。自我自我(zw)推销推销创造真实感创造真实

6、感提供提供(tgng)安全感安全感激发责任感激发责任感理财理财(l ci)规划沟通规划沟通风险承受测试风险承受测试售后服务售后服务与转介绍与转介绍透过实事透过实事激发执行激发执行 销售标准作业流程循环图销售标准作业流程循环图第11页/共71页第十二页，共71页。风险风险(fngxin)承受能力测试承受能力测试2526272829303132333450494847464544434241353637383940414243444039383736353433323145464748495051525354302928272625242322215556575859606162636420191

7、8171615141312116566676869707172737410987654321分数(fnsh)25岁以下(yxi)50分 75岁以上0分 年龄A第12页/共71页第十三页，共71页。分数分数10分分8分分6分分4分分2分分收入情况收入情况较高收入较高收入一般收入一般收入 提成收入提成收入做小生意做小生意退休或下岗退休或下岗经济负担经济负担无负担无负担双薪无子双薪无子 双薪有子双薪有子单薪有子单薪有子单薪养三代单薪养三代置产情况置产情况投资房产投资房产自宅无贷自宅无贷 按揭按揭50%50%50%租屋租屋投资经验投资经验10年以年以上上6-10年年2-5年年1年以内年以内无无投资知识

8、投资知识专业人士专业人士投资老手投资老手 还可以还可以新手上路新手上路无无B 风险风险(fngxin)承受能力测试承受能力测试第13页/共71页第十四页，共71页。20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受能力中低承受能力中承受能力中高承受能力高承受能力A+B=C C=风险(fngxin)承受能力 第14页/共71页第十五页，共71页。最大可容忍亏损(ku sn)百分比分数(fnsh)D1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%246810121416182011%12%13%14%15%16%17%18%19%20%2224262830323436384021%22%23

9、%24%25%4244464850 风险承受风险承受(chngshu)态度测试态度测试 第15页/共71页第十六页，共71页。10分分8分分6分分4分分2分分报酬期望 25%以以上上15%25%10%15%5%10%高于定存高于定存风险报酬 很清楚很清楚还算懂还算懂好像听过好像听过不熟悉不熟悉无所谓无所谓万一赔钱 当成学习当成学习平常心平常心影响情绪影响情绪难以接受难以接受睡不着觉睡不着觉关心行情 放着就好放着就好偶尔看看偶尔看看每周一次每周一次每天一次每天一次时时盯盘时时盯盘投资绩效 完全掌握完全掌握部分掌握部分掌握依靠专家依靠专家靠运气靠运气毫无把握毫无把握E 风险承受风险承受(chngs

10、hu)态度测试态度测试 第16页/共71页第十七页，共71页。20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受态度中低承受态度中承受态度中高承受态度高承受态度D+E=F F=风险承受(chngshu)态度 第17页/共71页第十八页，共71页。风险承受风险承受低承受低承受能力能力中低承受中低承受能力能力中承受中承受能力能力中高承受中高承受能力能力高承受高承受能力能力低承受低承受态度态度货币货币 70%基金基金 20%股票股票 10%货币货币 50%基金基金 40%股票股票 10%货币货币 40%基金基金 40%股票股票 20%货币货币 20%基金基金 50%股票股票 30%货币货

11、币 0%基金基金 50%股票股票 50%中低承受中低承受态度态度货币货币 50%基金基金 40%股票股票 10%货币货币 40%基金基金 40%股票股票 20%货币货币 20%基金基金 50%股票股票 30%货币货币 0%基金基金 50%股票股票 50%货币货币 0%基金基金 40%股票股票 60%中承受中承受态度态度货币货币 40%基金基金 40%股票股票 20%货币货币 20%基金基金 50%股票股票 30%货币货币 0%基金基金 50%股票股票 50%货币货币 0%基金基金 40%股票股票 60%货币货币 0%基金基金 30%股票股票 70%中高承受中高承受态度态度货币货币 20%基金基

12、金 30%股票股票 50%货币货币 0%基金基金 50%股票股票 50%货币货币 0%基金基金 40%股票股票 60%货币货币 0%基金基金 30%股票股票 70%货币货币 0%基金基金 20%股票股票 80%高承受高承受态度态度货币货币 0%基金基金 50%股票股票 50%货币货币 0%基金基金 40%股票股票 60%货币货币 0%基金基金 30%股票股票 70%货币货币 0%基金基金 20%股票股票 80%货币货币 0%基金基金 10%股票股票 90%风险风险(fngxin)承受力承受力风险风险(fngxin)承受度承受度 C交叉交叉F=G G=风险象限风险象限(xingxin)之资之资产

13、配置产配置第18页/共71页第十九页，共71页。举例：王发财先生举例：王发财先生33岁，双薪有子女，投资不动产，较高收入岁，双薪有子女，投资不动产，较高收入 者，有者，有6年投资经验，投资知识一般般。年投资经验，投资知识一般般。风险承受能力风险承受能力=42分分+6分分+10分分+10分分+8分分+4分分=80分分=高承受能力高承受能力 可以忍受最大损失可以忍受最大损失20%，报酬期望值是，报酬期望值是20%，对于风险与报酬，对于风险与报酬的关系还算懂，万一赔钱了以平常心看待，每周关心一下行情，认的关系还算懂，万一赔钱了以平常心看待，每周关心一下行情，认为投资绩效自己可以部分掌握。为投资绩效自

14、己可以部分掌握。风险承受态度风险承受态度=40分分+8分分+8分分+8分分+6分分+8分分=78分分=中高承受态度中高承受态度风险承受能力交叉风险承受态度风险承受能力交叉风险承受态度=风险象限之资产配置风险象限之资产配置 求得王发财先生之资产配置建议求得王发财先生之资产配置建议(jiny)为为 基金投资基金投资%股票投资股票投资%第19页/共71页第二十页，共71页。举例：李谨慎先生举例：李谨慎先生53岁，现已下岗，投资不动产，无经济负担，有岁，现已下岗，投资不动产，无经济负担，有7年投资经验，投资知识一般般。年投资经验，投资知识一般般。风险承受能力风险承受能力=22分分+2分分+10分分+1

15、0分分+8分分+4分分=56分分=中承受能力中承受能力 可以忍受最大损失可以忍受最大损失10%，报酬期望值是，报酬期望值是20%，对于，对于 风险和报风险和报酬的关系酬的关系(gun x)不太熟悉，万一赔钱难以接受，每不太熟悉，万一赔钱难以接受，每 天关心一下股天关心一下股市，对自己的投资绩效毫无把握。市，对自己的投资绩效毫无把握。风险承受态度风险承受态度=20分分+4分分+4分分+4分分+4分分+2分分=38分分=中低承受态度中低承受态度风险承受能力交叉风险承受态度风险承受能力交叉风险承受态度=风险象限之资产配置风险象限之资产配置 求得李谨慎先生之资产配置建议为求得李谨慎先生之资产配置建议为

16、 基金投资基金投资%股票投资股票投资%货币货币%第20页/共71页第二十一页，共71页。课堂活动课堂活动 理财顾问练习理财顾问练习 场景说明场景说明 假设你成功的得到一个高端客户见假设你成功的得到一个高端客户见面的机会，客户愿意进行免费投资风面的机会，客户愿意进行免费投资风险测试险测试(csh)，请你帮助客户完成，请你帮助客户完成第21页/共71页第二十二页，共71页。请参照请参照(cnzho)(cnzho)附页附页 设计一个设计一个(y)优质客户角色优质客户角色第22页/共71页第二十三页，共71页。完成任务小技巧：完成任务小技巧：1.扮演高端客户时，请充分发挥表扮演高端客户时，请充分发挥表

17、演天分。演天分。2.扮演访问者时，诱导式提问，不扮演访问者时，诱导式提问，不是调查户口。是调查户口。3.每个学员有十分钟，禁止交叉访每个学员有十分钟，禁止交叉访问。问。4.说错可以重来，练习时力求完美说错可以重来，练习时力求完美(wnmi)。5.绝对禁止在客户面前计算分数。绝对禁止在客户面前计算分数。6.赞美是亲近最短的距离。赞美是亲近最短的距离。7.男女搭配，上课不累！男女搭配，上课不累！第23页/共71页第二十四页，共71页。完成任务小技巧：完成任务小技巧：切记！了解客户的现状切记！了解客户的现状挖掘客户挖掘客户的需求的需求创造创造(chungzo)客户的需客户的需求。求。现在你可以正式出

18、发了！现在你可以正式出发了！第24页/共71页第二十五页，共71页。完成完成(wn chng)贵宾理财之资贵宾理财之资金配置报告金配置报告 请同学上台作报告请同学上台作报告 第25页/共71页第二十六页，共71页。准备期准备期基础期基础期成长期成长期收成期收成期退休期退休期2029 岁岁3039 岁岁4049 岁岁5059 岁岁60 岁以后岁以后 人生不同阶段的理财任务人生不同阶段的理财任务(rn wu)与营与营销话术销话术第26页/共71页第二十七页，共71页。准备期准备期2029岁（毕业岁（毕业(b y)、就业、结婚期）、就业、结婚期）阶段理财任务：建立个人信用阶段理财任务：建立个人信用

19、搜集大环境搜集大环境(hunjng)资讯资讯 开始投资计划开始投资计划 购车计划购车计划 结婚计划结婚计划 人文营销话术：耐心寻求发展性工作人文营销话术：耐心寻求发展性工作 慎选适合伙伴慎选适合伙伴(hubn)共组家园共组家园 培养对家庭的热诚培养对家庭的热诚 对人生应有的规划与准备对人生应有的规划与准备第27页/共71页第二十八页，共71页。基础基础(jch)(jch)期期30303939岁（创业、家庭形成期）岁（创业、家庭形成期）阶段理财阶段理财(l ci)任务：检视财务计划，评估财务风险任务：检视财务计划，评估财务风险 对逐渐增加的收入和资产进行中长期规划对逐渐增加的收入和资产进行中长期

20、规划 创业基金规划创业基金规划 子女教育基金规划子女教育基金规划 人文营销话术：勿因忙碌人文营销话术：勿因忙碌(mngl)忽略子女教育忽略子女教育 应注意夫妻沟通应注意夫妻沟通 少应酬、多运动少应酬、多运动 责任最重应有周全措施责任最重应有周全措施 人际关系扩张人际关系扩张 事业与婚姻并重事业与婚姻并重 提升自我并加强专业知识，扩展工作面提升自我并加强专业知识，扩展工作面第28页/共71页第二十九页，共71页。成长期成长期40404949岁（子女岁（子女(zn)(zn)成熟期）成熟期）阶段理财任务：退休基金规划阶段理财任务：退休基金规划 检讨检讨(jinto)各项投资种类及额度各项投资种类及额

21、度 做保守及稳定的投资做保守及稳定的投资 人文人文(rnwn)营销话术：参加慈善性或公益性团体营销话术：参加慈善性或公益性团体 重视婚姻生活注意亲子问题重视婚姻生活注意亲子问题 家庭责任重继续奋斗家庭责任重继续奋斗 定期体检持续运动定期体检持续运动 开始自己和配偶的退休规划开始自己和配偶的退休规划 第29页/共71页第三十页，共71页。收成收成(shu cheng)(shu cheng)期期50505959岁岁(子女独立子女独立自主期）自主期）阶段理财任务：加速累积阶段理财任务：加速累积(lij)退休金，采取风险低，安全性高退休金，采取风险低，安全性高 的理财方式，获利性则在其次的理财方式，获

22、利性则在其次 人文营销人文营销(yn xio)话术：应协助子女就业话术：应协助子女就业 培养多元情趣培养多元情趣 定期检查加强身体保健定期检查加强身体保健 正视退休问题准备老本正视退休问题准备老本第30页/共71页第三十一页，共71页。退休期退休期60 60 岁以后岁以后(yhu)(yhu)（退休养老（退休养老期）期）阶段理财任务阶段理财任务(rn wu)：获得稳定且固定收入：获得稳定且固定收入 对未来的环境需求作规划对未来的环境需求作规划 人文营销话术：自力更生，或让子女人文营销话术：自力更生，或让子女(zn)抚养，或靠社会救抚养，或靠社会救济济 不要成为子女不要成为子女(zn)的包袱的包袱

23、 特别注意身体保养保持适度运动特别注意身体保养保持适度运动 贡献智慧经验，继续协助子女贡献智慧经验，继续协助子女(zn)开拓前程开拓前程 妥善运用养老基金，并尽力开源充裕基金妥善运用养老基金，并尽力开源充裕基金以上都是由人文关怀切入营销，最适合中国人使用。以上都是由人文关怀切入营销，最适合中国人使用。第31页/共71页第三十二页，共71页。Consultative Selling Skills 以客为本的销售以客为本的销售(xioshu)技巧技巧创造创造(chungzo)真实感真实感提供安全感提供安全感激发责任感激发责任感第32页/共71页第三十三页，共71页。创造真实感创造真实感-人文营销人

24、文营销我的客户王先生，平常生意忙，我的客户王先生，平常生意忙，没空打理自己的财富，三年前没空打理自己的财富，三年前我开始帮他进行投资规划，我开始帮他进行投资规划，100万的本金，现在已经实现万的本金，现在已经实现了将近四倍的增长了将近四倍的增长.王王先生很感谢我，最近出国玩，先生很感谢我，最近出国玩，回来还帮我小孩回来还帮我小孩(xio hi)带带了礼物。了礼物。第33页/共71页第三十四页，共71页。创造真实感创造真实感-人文营销人文营销我的客户李太太，很疼小孩，我的客户李太太，很疼小孩，对孩子将来的教育问题特别重对孩子将来的教育问题特别重视，我帮他规划一个安全视，我帮他规划一个安全(nqu

25、n)又有保障的子女高等又有保障的子女高等教育基金规划，大约年平均报教育基金规划，大约年平均报酬率百分之十的投资规划，将酬率百分之十的投资规划，将来小孩长大需要用到这笔钱的来小孩长大需要用到这笔钱的时候就不犯愁了。时候就不犯愁了。第34页/共71页第三十五页，共71页。创造真实感创造真实感-人文营销人文营销我的客户，对街那个餐厅的老我的客户，对街那个餐厅的老板，他之前也跟您一样板，他之前也跟您一样(yyng)，只会把钱存在银行，只会把钱存在银行，但是看到别人纷纷地把钱从银但是看到别人纷纷地把钱从银行提出来投资，也开始心动了。行提出来投资，也开始心动了。经过我对他进行了风险测试，经过我对他进行了风

26、险测试，发现他是个稳健型的投资人，发现他是个稳健型的投资人，我帮他规划了百分之八十投资我帮他规划了百分之八十投资基金，百分之二十买一些每年基金，百分之二十买一些每年都能盈利的股票，到今年初，都能盈利的股票，到今年初，他已经获利不少了，还换了一他已经获利不少了，还换了一部新车呢！要不我也帮您规划部新车呢！要不我也帮您规划一下？一下？第35页/共71页第三十六页，共71页。创造真实感创造真实感-人文营销人文营销黄老板，您对房地产投资很在黄老板，您对房地产投资很在行，我应该向您学习，你知道行，我应该向您学习，你知道吗吗?在股市，房地产上市公司在股市，房地产上市公司的股价，平均也涨了的股价，平均也涨了

27、680%，比投资不动产上涨的速度还快，比投资不动产上涨的速度还快，而且资金随时可以变现，现金而且资金随时可以变现，现金流动性比较强，您认为未来十流动性比较强，您认为未来十年房地产还会涨吗？如果会的年房地产还会涨吗？如果会的话，您可以拨一部分资金进行话，您可以拨一部分资金进行房地产板块的投资，万科房地产板块的投资，万科A，上次除权后上涨了上次除权后上涨了600%，最，最近近(zujn)才刚刚除权，正是才刚刚除权，正是投资的好机会！投资的好机会！第36页/共71页第三十七页，共71页。创造真实感创造真实感-人文营销人文营销黄教授，您看！每年的物价上黄教授，您看！每年的物价上涨至少百分之三，把钱存在

28、银涨至少百分之三，把钱存在银行的利息实在太低了，百分之行的利息实在太低了，百分之三都不到，意思三都不到，意思(y s)是说，把是说，把钱存在银行最后的结果，刚好钱存在银行最后的结果，刚好被通货膨胀抵消掉了，难怪很被通货膨胀抵消掉了，难怪很多人开始将银行的钱转入买基多人开始将银行的钱转入买基金。最近一两年，好多人买了金。最近一两年，好多人买了基金都获得比银行高十倍的利基金都获得比银行高十倍的利润。不过买基金也要按照不同润。不过买基金也要按照不同的风险承受度选择不同的基金，的风险承受度选择不同的基金，你想知道您适合那些基金投资你想知道您适合那些基金投资吗？吗？第37页/共71页第三十八页，共71页

29、。提供安全感提供安全感-人文营销人文营销王太太您好！您说得没错，投王太太您好！您说得没错，投资一定有风险，但是没有风险资一定有风险，但是没有风险就没有利润，这是相对的。我就没有利润，这是相对的。我的客户分成两种，一种是能承的客户分成两种，一种是能承受受(chngshu)较高风险的，我较高风险的，我会帮助他选择几支好股票，同会帮助他选择几支好股票，同时随时注意这些股票的走势，时随时注意这些股票的走势，如果出现了风险，把它卖掉换如果出现了风险，把它卖掉换成钞票就好了。另一种是不能成钞票就好了。另一种是不能承受承受(chngshu)任何风险的，任何风险的，我会帮客户建议比银行利还高我会帮客户建议比银

30、行利还高几个百分点的安全投资组合，几个百分点的安全投资组合，您是属于哪一种呢？让我来为您是属于哪一种呢？让我来为你做个投资人风险测试吧！你做个投资人风险测试吧！第38页/共71页第三十九页，共71页。激发责任感激发责任感-人文营销人文营销张小姐您好！您知道吗，养育张小姐您好！您知道吗，养育一个小孩到大学毕业要花多少一个小孩到大学毕业要花多少钱？专家说要钱？专家说要80万呢！如果还万呢！如果还要栽培小孩出国念书，那就远要栽培小孩出国念书，那就远远超过远超过100万了。我们有很多家万了。我们有很多家长到了孩子要用钱的时候觉得长到了孩子要用钱的时候觉得(ju de)很尴尬，其实，提早为很尴尬，其实，

31、提早为小孩做高等教育基金准备是很小孩做高等教育基金准备是很有必要的。我帮我的一个客户有必要的。我帮我的一个客户作了一个教育金计划投资组合，作了一个教育金计划投资组合，年平均收益约百分之十，投资年平均收益约百分之十，投资五十万，大约七年就可以变成五十万，大约七年就可以变成100万了！万了！第39页/共71页第四十页，共71页。激发责任感激发责任感-人文营销人文营销吴院长吴院长(yun chn)，你发现，你发现没，现代的年轻人不管学业就没，现代的年轻人不管学业就业都竞争的利害，如果将来不业都竞争的利害，如果将来不靠子女养活，也不靠退休金，靠子女养活，也不靠退休金，想要和您夫人过一个有尊严的想要和您

32、夫人过一个有尊严的老年生活，我们必须要为自己老年生活，我们必须要为自己和老伴提早规划一笔养老金，和老伴提早规划一笔养老金，我有很多像您一样年纪的客户，我有很多像您一样年纪的客户，我擅长的就是退休金规划，您我擅长的就是退休金规划，您想拥有一个想拥有一个300万的退休金规划万的退休金规划吗？吗？第40页/共71页第四十一页，共71页。人文营销话术设计人文营销话术设计 十分钟十分钟自选一个自选一个(y)主题主题创造创造(chungzo)真实感真实感提供安全感提供安全感激发责任感激发责任感第41页/共71页第四十二页，共71页。测验：自选模拟测验：自选模拟(mn)对象！对象！.新股民新股民 .退休高级

33、人士退休高级人士.老股民老股民 .企业负责人企业负责人.知名成功人士知名成功人士 .家庭主妇家庭主妇.财务总监财务总监 .亲戚朋友同学亲戚朋友同学.高收入高收入(shur)白领白领 .其他其他第42页/共71页第四十三页，共71页。理财投资规划理财投资规划(guhu)实践实践第43页/共71页第四十四页，共71页。小王想现金一次付清买一部小王想现金一次付清买一部(y b)经济型小汽车代步需花经济型小汽车代步需花 10万元，目前只有万元，目前只有 5万元可动用，每月可存万元可动用，每月可存 2500元，需要元，需要 _月后才能实现，若想提前月后才能实现，若想提前 1年后购置，则每个月要存年后购置

34、，则每个月要存 _ 元才可如期成行元才可如期成行?短期规划短期规划(guhu)导入固定收益型品种，有哪些呢？导入固定收益型品种，有哪些呢？第44页/共71页第四十五页，共71页。（目标需要（目标需要10万元万元-目前已有目前已有5万元）万元）每月储蓄每月储蓄 2500元元=20个月后可以实个月后可以实现现（目标需要（目标需要10万元万元-目前已有目前已有5万元）万元）8个月个月=每月需存每月需存6250元元导入固定收益导入固定收益(shuy)型品种是？型品种是？。第45页/共71页第四十六页，共71页。中长期理财中长期理财(l ci)规划需要考虑规划需要考虑通货膨胀通货膨胀投资报酬率的高低投资

35、报酬率的高低认识自己的投资性格认识自己的投资性格风险承受能力风险承受能力目前的可投资额目前的可投资额未来的年储蓄能力未来的年储蓄能力第46页/共71页第四十七页，共71页。理财目标理财目标(mbio)额如何计算？额如何计算？目前的可投资额目前的可投资额 x 复利终值系数复利终值系数+未未来的年储蓄能力来的年储蓄能力 x 年金终值系数年金终值系数 =理理财财(l ci)目标额目标额所谓复利所谓复利(fl)终值，就是以复利终值，就是以复利(fl)计算的本利和。计算的本利和。所谓年金终值，可用来计算每月应投资多少钱才能累积至理财目标年限时，届时应有的金额所谓年金终值，可用来计算每月应投资多少钱才能累

36、积至理财目标年限时，届时应有的金额第47页/共71页第四十八页，共71页。本利和本利和=本金本金 x（1+r）nn=期数期数r =投资报酬率、利率投资报酬率、利率(ll)或通货膨胀率或通货膨胀率（1+r）n=复利终值系数复利终值系数举例：举例：定存到期定存到期 10万元拿去投资基金，若平均万元拿去投资基金，若平均(pngjn)投资报酬率为投资报酬率为 12%，5年后可累积的金额为：年后可累积的金额为：10万元万元x（1+12%）5=10万元万元万元万元第48页/共71页第四十九页，共71页。小王夫妻婚后租屋建立家庭，小两口小王夫妻婚后租屋建立家庭，小两口计划计划5年后在市郊买房不再看房东脸年后

37、在市郊买房不再看房东脸色，现有资金色，现有资金20万元可投资，假设平万元可投资，假设平均报酬率为均报酬率为 8%，5年后可累积年后可累积(lij)的金额是的金额是_元？元？中期中期(zhngq)规划规划 导入稳健型品种，有哪些呢？导入稳健型品种，有哪些呢？第49页/共71页第五十页，共71页。20万万x（1+8%）5=20万万x1.4693=293,860元元5年后可累积的金额是年后可累积的金额是 293,860元元导入稳健型品种是？导入稳健型品种是？。两室户够吗？两室户够吗？所幸夫妻俩每月扣除家庭开销还能再投所幸夫妻俩每月扣除家庭开销还能再投资资(tu z)2000元元平均报酬率仍是平均报酬

38、率仍是8%，5年后共可累积的年后共可累积的金额是？金额是？第50页/共71页第五十一页，共71页。这个时候年金终值的计算法就派上用场了！这个时候年金终值的计算法就派上用场了！每月投资额每月投资额 x 12 x 年金终值系数年金终值系数=届时应有届时应有的理财目标的理财目标(mbio)额额年金终值系数年金终值系数=（1+r）n 1 r每月扣除家庭开销还能再投资每月扣除家庭开销还能再投资2000元元,平均报酬率仍是平均报酬率仍是8%，5年后共可累积的金额是年后共可累积的金额是？r=投资投资(tu z)报酬率报酬率 n=投资投资(tu z)年数年数第51页/共71页第五十二页，共71页。2000元元

39、 x 12 x(（1+8%）5 1)=140,798元元 r293,860元元+140,798元元=434,658元元经过理财顾问的协助，小王夫妻经过理财顾问的协助，小王夫妻5年后年后顺利顺利(shnl)脱离无壳蜗牛一族！脱离无壳蜗牛一族！第52页/共71页第五十三页，共71页。小王夫妻两年后喜获麟儿，考虑到小王夫妻两年后喜获麟儿，考虑到18年后小孩竞争激烈以及高等教育费用昂贵，计划开始进行子女高等教育基金规划。假设以目前大学年后小孩竞争激烈以及高等教育费用昂贵，计划开始进行子女高等教育基金规划。假设以目前大学4年学费年学费(xufi)+出国留学出国留学 2年学费年学费(xufi)=40万元（

40、不考虑住校生活费用），若学费万元（不考虑住校生活费用），若学费(xufi)每年上浮每年上浮 3%，请问届时小王夫妻需准备多少金额的子女教育基金？（万元以下省略），请问届时小王夫妻需准备多少金额的子女教育基金？（万元以下省略）第53页/共71页第五十四页，共71页。40万万x（1+3%）18=40万万x1.7024=68万元万元届时届时(jish)小王夫妻需准备小王夫妻需准备680,000元元第54页/共71页第五十五页，共71页。哗！哗！68万元不是个小数目，还好时间加上复利的万元不是个小数目，还好时间加上复利的效应，尽早效应，尽早(jn zo)做教育基金准备，一定可以做教育基金准备，一定可以

41、轻松的达成目标。但是，小王夫妻纳闷，已知轻松的达成目标。但是，小王夫妻纳闷，已知18年后要用到这笔钱，如果投资在年平均报酬率年后要用到这笔钱，如果投资在年平均报酬率12%的金融品种，每个月要投资多少钱，才够呢的金融品种，每个月要投资多少钱，才够呢？（届时应有的理财目标额（届时应有的理财目标额年金终值系数）年金终值系数）12=每月应投资额每月应投资额导入积极型品种是？导入积极型品种是？。第55页/共71页第五十六页，共71页。年金终值系数年金终值系数 r=12%,n=18 求得求得？万？万 x 55.7497=680,000元元680,000元元 55.7497=12,197元元（每年应投资）（

42、每年应投资）12,197元元 12=1,016 元元（每月应（每月应投资）投资）小王夫妻小王夫妻(fq)每个月需投资每个月需投资1,016元元导入积极型品种是？导入积极型品种是？。第56页/共71页第五十七页，共71页。小王夫妻计划小王夫妻计划20年后退休，预估余命年后退休，预估余命20年，夫妻俩目前每月生活费年，夫妻俩目前每月生活费4000元，希元，希望退休能过现在生活品质的八折，望退休能过现在生活品质的八折，请请计算养老金需准备多少？计算养老金需准备多少？假设每年通假设每年通货膨胀率为货膨胀率为3%，20年后要准备的名目年后要准备的名目货币是多少？货币是多少？假设夫妻俩每月可提拨假设夫妻俩

43、每月可提拨(t b)2000元作为定期定额投资，欲完元作为定期定额投资，欲完成理财目标，要选择每年多少平均报酬成理财目标，要选择每年多少平均报酬率的金融品种？率的金融品种？（届时理财目标额（届时理财目标额/年金终值系数）年金终值系数）/12=每月应投资额每月应投资额 请对照年金终值系数表，对应最近似请对照年金终值系数表，对应最近似的投资报酬率的投资报酬率第57页/共71页第五十八页，共71页。4000 x80%x12x20=768,000768,000 x(1+3%)20查表得知查表得知(d zh)平均报酬率需为平均报酬率需为10%第58页/共71页第五十九页，共71页。资产配置能力资产配置能

44、力(nngl)提升提升第59页/共71页第六十页，共71页。18 MA指数指数(zhsh)不同市道下的资产配置策略不同市道下的资产配置策略第60页/共71页第六十一页，共71页。第61页/共71页第六十二页，共71页。股票部位股票部位(bwi)只能拥有总投资只能拥有总投资资金的资金的30%以下，尽量保有现金。以下，尽量保有现金。第62页/共71页第六十三页，共71页。第63页/共71页第六十四页，共71页。股票股票(gpio)部位尽量拥有总投部位尽量拥有总投资资金的资资金的80%以上，尽量拥有股票以上，尽量拥有股票(gpio)。第64页/共71页第六十五页，共71页。第65页/共71页第六十六

45、页，共71页。股票部位与现金股票部位与现金(xinjn)部位各部位各半。半。第66页/共71页第六十七页，共71页。萧条萧条(xiotio)期期复苏复苏(f s)期期成长期成长期繁荣期繁荣期衰退期衰退期选择选择(xunz)保保本型本型投资工具投资工具选择稳健增长型选择稳健增长型投资工具投资工具选择平衡选择平衡型型投资工具投资工具依景气循环选择不同基金组合依景气循环选择不同基金组合第67页/共71页第六十八页，共71页。青年阶段青年阶段成长阶段成长阶段黄金阶段黄金阶段退休阶段退休阶段年龄年龄20-30岁岁30-40岁岁40-60岁岁60岁以上岁以上特色特色新鲜人，新鲜人，事业刚起步事业刚起步事业

46、起飞，累积事业起飞，累积财富，开支大财富，开支大财富高峰，经济财富高峰，经济负担减轻负担减轻收入不固定收入不固定财务能力财务能力偏低，不稳定偏低，不稳定中高，趋稳定中高，趋稳定最高最高中低中低理财目标理财目标资产增加资产增加资产最大化资产最大化增值及避税增值及避税固定收益保本固定收益保本风险承受度风险承受度高高中高中高高高低低建议投资期建议投资期间间长期长期 10年以上年以上中期中期5-10年年短期短期5年左右年左右建议投资建议投资基金类型基金类型板块型板块型小盘股型小盘股型成长型成长型稳健增长型稳健增长型积极成长型积极成长型稳健增长型稳健增长型平衡型平衡型稳健增长型稳健增长型收益型收益型保本

47、型保本型债券型债券型人生人生(rnshng)各阶段基金投资建议表各阶段基金投资建议表 第68页/共71页第六十九页，共71页。板块型板块型小盘股型小盘股型成长型成长型稳健增长型稳健增长型积极成长型积极成长型稳健增长型稳健增长型平衡型平衡型稳健增长型稳健增长型收益型收益型保本型保本型债券型债券型青年青年(qngnin)阶段阶段成长成长(chngzhng)阶段阶段黄金黄金(hun jn jn)时期时期退休族退休族 各阶段基金投资建议图各阶段基金投资建议图 第69页/共71页第七十页，共71页。简单的事，重复的做，就会成功！简单的事，重复的做，就会成功！成功来自于成功来自于学习，实践学习，实践(shjin)！再学习，再实践！再学习，再实践(shjin)！共勉之共勉之第70页/共71页第七十一页，共71页。