完善我国金融机构反洗钱机制的对策研究.pdf

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1、投资业的竞争与科学技术日新月异 的发展.使风险投资家的投资方向日趋缩小与集 中,寻求同业的合作进行联合投资以降低风险成 为风险投资的一个基本原则.这就要求风险投资家之间有一个充分的信息沟通渠道.这一点与风险投资家在努 力寻找项目.筛选项目的同时 风险企业家也在四处寻找风险投资 的状况极为相似.这种个体与个体的接触必然导致交易成本上升且成功率低。这就需要在风险资本与风险企业家之间构建一个信息平台形成风 险投资家与风险企业家以及风险投资家之间充分的信息网络。正如Pfeff二和Sala nej k指出的在组 织之间的联系有四个主要原因:收集信息、传播信息、获得承诺和支持和使组织合法化。通过联系.组织

2、努力使其所处环境稳定和降低不确定性。根据美国学者的实证研究,由网络成员介绍的风 险项目更能引起风险投资家的兴趣。如果信息交流的网络只在天使投资家和风险投 资公 司之间进行。我们很容易理 解这种在竞争个体之间的信息共享会由于利己动机的影响而变得缺乏效率。尽管有学者运 用博奕论的观点证 明,如果有机 构在一定 时期内采取机会主义行 为.不尽力为网络 内其他成员提供信息而 只享受信息以获得更多的收益但一旦网络解体它将失去从 以后的合作中带来 的收益如 果未来损失的折现值大于 当期 的一次性收益.它就会积极遵守这种可自我执行的协议。但 是.从目前我国市场机制不健全 的现实情况 看,单纯依靠交易个体自身

3、的约束来促使信息的沟通还要经过一个很长 的过程。在这种情况下.构建一个与天使 投资家和风险投资公司利益相一致的中介组织 可 以很好地完成信 息共享的任务。由此得出,合伙制 的风险投资管理事务所是我国过度时期的最佳组织形式.以这种组织形 式构建 的信息平台无疑 规避了信息交流网络只在天使投资家和风险投资公司之 间进行信息共享会 由于利己动机的影响而变得缺乏效率的问题。风险投资管理 事务所 通过 构建信息平 台掌握了大量的天使 投资家、风险投资公司以及寻找投资的各 种项目信息。作为有限合伙制普通合伙人性质的风险投资管理事务所 负责项目筛选、介绍、并接受风险投资的委托参与项目的管理,使风 险投 资的

4、运作更赋效率,这 必将大大促进我国风险投资 的发展。可 以认为.对于制度 的选择规定着风险的具体形态.塑造着风险的具体内容。风险程度本身可以由人们所选择的制度规则来调整。通过制度的选择人们也就选择了愿意承受的风险。在我国现有的既定制度下.风险也成为既定 的,我们所注重的是通过交易活动规避风险的技术。而随着将来制度发展与完善所带来的规避风险的技术成本也会由于我们所采用的过度模式代表了制度发展的方向而变得很小。相对于过度模式 带来的利益,这种成本就变得微不足道了。口作者单位:中国人民大学金融学硕士北京佳通美安网络技术有限公司(编杯/雨露)完番我国是艘机柳反洗钱机翻的对策研究金触机构反洗钱机制确立面

5、临的困境1金融市场环境不规范随着我国金融业的不断发展金融机构主体的利益诉求愈加强烈 对金融资源 的需求日益强烈,金融市场上的竞争也更为激烈。由于建立反洗钱体系要增加商业银行的成本投入.却并不直接创造利润.甚至还可能减少存款.因此部分商业银行从 自身的短期利益出发.在参与反洗钱系统建设工作,甚至是执行反洗钱工作任务时会自觉或不自觉的产生回避情绪.积极性不高.客观上影响了我国反洗钱工作的进展。从另一个角度来看.在我国.反洗钱对社会公众仍是比较新鲜 的事物.公众乃至金融机构 的反洗钱意识薄弱.将反洗钱工作认为是人 民银行、公安机关的事情.对反洗钱工作不进行配合。同时 由于我国的市场经济体制尚不成熟、

6、金融体系尚不发达,现金支付的方式仍是我国社会交易偿付的主要手段。但是现金交易不易留下痕迹.对资金流动 的跟踪、取证难度都比较大,而且监管部门很难从大量的现金交易中区分有真实背景的合法交易与虚构的非法文易。因此,普遍的现金文易在可能成为滋生非法经济金融活动的温床的同时也给反洗钱工作造成很大困难。2.反洗钱机制法律法规不健全(!)刑事立法对洗钱犯罪的打击有限。新刑 法)对洗钱罪的规口文/晏坤定有以下三个特点:一是对洗钱犯罪 的“上游犯罪”的规定较外国比狭窄.仅包括毒品、走私、黑社会性质的组织犯罪等的三类违法所得,而对其他黑钱清洗不做洗钱论处;二是在洗钱犯罪方式上仅限于金融手段,而对其他形式的洗钱活

7、动不以洗钱罪论处;三是在司法实践上洗钱就是洗钱犯罪,而不存在洗钱的违法行为,所以在目前的法律规定上只有洗钱的刑事法律责任,而无民事及行政法律责任的规定。(2)防范经济犯罪力度太过薄弱。结合这几年来我国打击经济犯罪的实际情况来看,在金融领域.对包括贪污、挪用、诈骗、违法洗钱等在内的涉及经济犯罪的重大案件的防范工作仍显滞后。国家审计署审计长李金华曾强调指出 从199 8年以来.全国审计机关向司法机关或纪检部门移交的重大案件有100 0多起.这中间一半以上都是金融行业的问题。可见我国金融业存在的问题有多么突出.同时也凸现出金融系统 内防范经济犯罪的力量实在过于薄弱的问题。(3)缺乏统一、专门的反洗钱

8、法制规范。我国目前既没有一部专门的 反洗钱法.也没有统一规范全国反洗钱行动的专门法规。国内的各个反洗钱机构、组织、部门目前只能靠自身系统内的条例规定实施反洗钱工作这使得我国的反洗钱工作缺乏统一协调降口互*.刀低了反洗钱工作的效率。3.金融从业人员缺乏反洗钱意识和经验金融从业人员的素质一直以来都是困扰我国金融业的突出问题。伴随着近年来金融机构和网点猛增金融从业人 员的素质却没有得到明显的提高,职业道德和综合素质修 养依 然不能满足金融业发展的需要.也使得金融业反洗钱工作要求难以得到落实。4.缺乏有力的国际合作我国作为WTO成员国之一与世界各国的贸易、资金往来日益频繁在各个领域开展了广泛的国际合作

9、。但是我国在开展反洗钱国际信息、经验交流与共享、开展司法合作等方面都没有建立相关的机制和制度。同时.由于在引渡罪犯、处理追缴的不法收入方面没有达成有效的协议或建立司法合作机制我国近年来多次发生了不法分子把非法资金转移到国外,但却难以将不法分子 引渡回国.追讨非法资金回国的情况。这反映了中国在反洗钱领域 的国际合作 力度需要大力加强。完,金胜机构反洗钱体系的对策1.加快金融机构反洗钱机制的立法进程尽快建立以 反洗钱法为核心,以配套 的金融反洗钱行政法规制度为补充的多层次、完善的反洗钱法律法规体系。要加强可操作性.就应对洗钱犯罪的界定、方式、量刑等做出具体规定和实施细则,同时应对一切犯罪获取 的非

10、法收入实施反洗钱举措。主要内容应包括:一是确认洗钱为犯罪行为.对洗钱 的界定、反洗钱的宗 旨、应遵循的原则做出规定;二是强化中央银行反洗钱的职责。在强化中国人民银行反洗钱协调职能的基础上赋予其自主制定执行金融业反洗钱政策全面统一反洗钱框架.独立监督检查各金融机构执行反洗钱法律情况的权力。并授权其组建全国反洗钱监测分析分中心 整合反洗钱信息资源.扩大反洗钱监测范围,切实提高央行反洗钱监测分析工作的效率。三是进一步建立 和完善金融机构反洗钱的各种法制:如制定银行保密法、现金文易法、外汇管理法、修订商业银行法等,使这些法律能够覆盖银行、信托、投资、保险、证券等不同的金融领域和业 务主体,从而与核心的

11、反洗钱法保持一致。2.完善反洗钱金融监管体系一个完善的反洗钱监管体系应该明确各相关部门的职责分工。反洗钱 涉及许多环节.其过 程一般需要各个金融监管机构、司法部门、财政部门、海关等多个部门之间的配合。我国应根据相关法律法规 根据各部门的职能和特点以及在反洗钱 中担任的角色.明确各部门在反洗钱 中的分工和权力、责任与义务 使各部门之间的职责明确.分工清晰.保证反洗钱工作的顺利、高效进行。(1)严格执行金融机构建立审批和金融业务许可审批制度。(2)加强外汇管理,明确外汇管理部门的反洗钱职责。(3)借助利益驱动调动反洗钱的积极性.对协助反洗钱工作的金融机构或其他部门有一定的鼓励措施。3,规范金融市场

12、川强化金融市场监管力度.确保金融秩序稳定有序运行。中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等有关金融监管职能部门要认真履行监管职能,严密注意金融市场上的异常动 向.严厉查处和打击非法金融活动.严格控制金融业的恶性竞争行为.彻底杜绝犯罪分子通过金融机构以合法行为掩饰非法洗钱 活动的渠道。各地银行业同业组织机构也要充分发挥行业自律职能.倡导合理、有序 的开展竞争反对“唯存款论、“唯利益论“的错误观念.并定期通报不遵守市场秩序的行为.适时组织开展商业银行反洗钱合作文流活动.维护商业银 行系统内的整体利益。(2)健全银行账户实名制 完善客户身份核实程序。健全金融账户实名制,增加金融机构执行实名制规定的可

13、操作性、便利性和经济性,完善客户身份核实程序。(3)加强金融监管机构反洗钱信息 的交流。4.加强国际交流与合作我国在制定反洗钱法律时应注意借鉴有关国家和国际组织的反洗钱立法经验和建议.如对巴塞尔银行监管委员会 的巴塞尔原则说明和金融行动特别工作组的(FAT F四十条建议 等所确立的反洗钱的基本原则和制度.结合自身 的具体国情来加以参考和吸收。洗钱犯罪的跨国性、技术性和复杂性.要 求中国必须加强同国际社会的信息交流。信息交流的范围可以很广.包括洗钱活动的发展情况、有 关跨国资金的流动情况、有关可疑交易的资料、有关国家反洗钱工作的进展情况等。根据不同的内容.交流过程 中还应当注意采取符合要求的交流方式和保密措施。尽快加入反洗钱的国际组织.争取在反洗钱领域占据主动地位。目前.中国成为FATA的观察员,但还不是其正式成员.这与中国在世界上的大国地位极不相称。因此,为适应我国反洗钱工作的需要中国应 积极创造条件.尽快加入FAT E和其他反洗钱国际组织争取在国际反洗钱领域的主动地位,增强发展中国家在有关国际组织中的作用 更好地加强国际合作,履行国际反洗钱义务,维护国家利益和形象。日作者单位:中国人民银行武汉分行营业管理部(编辑/雨寡)2亡涅 巧.11