内控标准检查清单_产险_承保管理(1)刘.xls

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1、文件编号：承保管理流程中国太平洋保险（集团）股份有限公司年度内部控制活动自查声明致中国太平洋保险（集团）股份有限公司抄送：风险监控部/法律合规部或其他分管内控的机构声声明明作为中国太平洋保险（集团）股份有限公司 下属子公司的 分公司的总经理，我了解自己协助公司遵守企业内部控制基本规范、企业内部控制应用指引、保险公司内部控制基本准则及其他相关法规要求的职责。我理解并承认,中国太平洋保险（集团）股份有限公司子公司/分公司内部控制标准检查清单（编号：承保管理流程），以及本公司对该文件的回答，是公司对其内部控制体系评价的重要组成部分之一。我据此声明，我已就我所知、所信，本公司已经完整并准确地回复了该文

2、件里的每个问题。_姓名正楷_职务头衔_签名_日期文件编号：承保管理流程中国太平洋保险（集团）股份有限公司年度内部控制活动自查声明致中国太平洋保险（集团）股份有限公司抄送：风险监控部/法律合规部或其他分管内控的机构声声明明作为中国太平洋保险（集团）股份有限公司 下属子公司的 分公司的总经理，我了解自己协助公司遵守企业内部控制基本规范、企业内部控制应用指引、保险公司内部控制基本准则及其他相关法规要求的职责。我理解并承认,中国太平洋保险（集团）股份有限公司子公司/分公司内部控制标准检查清单（编号：承保管理流程），以及本公司对该文件的回答，是公司对其内部控制体系评价的重要组成部分之一。我据此声明，我已

3、就我所知、所信，本公司已经完整并准确地回复了该文件里的每个问题。_姓名正楷_职务头衔_签名_日期文件编号：承保管理流程中国太平洋保险（集团）股份有限公司年度内部控制活动自查声明致中国太平洋保险（集团）股份有限公司抄送：风险监控部/法律合规部或其他分管内控的机构声声明明作为中国太平洋保险（集团）股份有限公司 下属子公司的 分公司的总经理，我了解自己协助公司遵守企业内部控制基本规范、企业内部控制应用指引、保险公司内部控制基本准则及其他相关法规要求的职责。我理解并承认,中国太平洋保险（集团）股份有限公司子公司/分公司内部控制标准检查清单（编号：承保管理流程），以及本公司对该文件的回答，是公司对其内部

4、控制体系评价的重要组成部分之一。我据此声明，我已就我所知、所信，本公司已经完整并准确地回复了该文件里的每个问题。_姓名正楷_职务头衔_签名_日期文件编号：承保管理流程中国太平洋保险（集团）股份有限公司年度内部控制活动自查声明致中国太平洋保险（集团）股份有限公司抄送：风险监控部/法律合规部或其他分管内控的机构声声明明作为中国太平洋保险（集团）股份有限公司 下属子公司的 分公司的总经理，我了解自己协助公司遵守企业内部控制基本规范、企业内部控制应用指引、保险公司内部控制基本准则及其他相关法规要求的职责。我理解并承认,中国太平洋保险（集团）股份有限公司子公司/分公司内部控制标准检查清单（编号：承保管理

5、流程），以及本公司对该文件的回答，是公司对其内部控制体系评价的重要组成部分之一。我据此声明，我已就我所知、所信，本公司已经完整并准确地回复了该文件里的每个问题。_姓名正楷_职务头衔_签名_日期内控最佳实践库指基于项目第一阶段和第二阶段所了解的四总部和典型分支机构的内控实务，结合国内外保险企业及大型国有企业的内控最佳实践而形成的信息库。该信息库由各流程的“内控标准检查清单”组成。内控标准检查清单是第三阶段全面推广的重要工具之一，需要所有项目第三阶段范围内的分公司及下属分支机构负责内控的人员填写。说明一：本栏编号来源于内控矩阵中的控制活动编号。如果内控矩阵中多个控制活动对应“内控评级”中的A、B或

6、C项控制，则每个控制活动的编号都体现在本栏中。公司在未来更新内控文件时，应同步维护内控矩阵和标准检查清单，本栏编号是内控矩阵和标准检查清单的索引。公司在更新内控矩阵时，应通过编号，在标准检查清单中找到控制活动对应的A、B或C项控制，对内容进行同步更新。说明二：“内控评级”指将控制活动分为A、B、C三级，如下表所示：内内控控评评级级含含义义A A最低标准，如内部控制基本规范、企业内部控制配套指引、保险公司内部控制基本准则等B B具有增值性的内控实务，各级单位应作为管理创新积极推广C C行业或国际最佳实践，但可能目前在太保集团难以推广其中A、B、C控制点的描述是从内控矩阵中的控制活动提炼、精简而来

7、，去除了细节内容（如某表单名称等）。A、B、C控制点和内控矩阵之间通过共同的编号（见说明一）建立对应关系。公司今后在更新内控矩阵中的控制活动时，应同步维护检查清单中的A、B、C控制点。说明三：“检查项拆分”指A、B、C控制点分别对应的主要检查内容，来源于内控矩阵中的“运行有效性测试程序”，并经过提炼，去除了细节内容（如某表单名称等）。公司今后在更新内控矩阵中的运行有效性测试程序时，应同步维护检查清单中的检查项拆分内容。说明四：“参考岗位”具体可参见各机构内控矩阵相应控制点的“控制活动负责部门”及“岗位”。在产、寿分公司推广过程中，各分公司应参照此栏内容，根据分公司的实际情况，把控制活动相关的负

8、责部门及岗位填入“评价人”栏中。说明五：“参考文档”具体可参见各机构内控矩阵相应控制点的“控制实施证据”栏。在产、寿分公司推广过程中，各分公司评价人应根据分公司的实际情况判断：如果分公司控制活动涉及的文件、单据、资料等与“参考文档”相同，则各分公司应在“相关文档是否与参考文档一致”（说明八）中选择“与参考文档相同”；如果分公司该项控制活动还需要其他的文件、单据、资料，则应选择“有其他相关文档”，并把其他文档的名称填入“其他的相关文档”（说明九）栏。下下述述栏栏目目仅仅限限产产、寿寿适适用用说明六：“控制类别”指各分公司应根据实际操作流程和内控在分公司的实际实施情况，评价目前控制活动所属的类型，

9、即选择A，B或C。请注意：1）每个控制活动只能选择一项控制评级。2）如果一项控制活动既有超出A的方面（即在某些方面达到了B），但仍有部分内容处于A的状态，则这项控制活动仍整体上属于A，应选择A。3）当控制活动整体上已经达到了B，可以选择B。说明七：“评价结果”指各分公司根据控制是否实施，是否存在缺陷进行选择：如果控制设计和执行有效，应选择“已实施”；如果控制设计和执行无效，则应“未实施”，如果该控制活动不适合分公司，则应选择不适用。说明八：“相关文档是否与参考文档一致”要求分公司评价人根据分公司控制的实际情况判断：如果分公司控制活动涉及的文件、单据、资料等与“参考文档”（说明五）相同，则各分公

10、司应选择“是”；如果分公司该项控制活动还需要其他的文件、单据、资料，则应选择“否”，并把其他文档的名称填入“其他的相关文档”（说明九）栏。说明九：当“相关文档是否与参考文档一致”（说明八）栏选择为“其他的相关文档”时，则应在本栏填写分公司在实际执行控制活动中涉及的书面或电子的文档的名称，举例如下：1、专业保险代理、兼业保险代理、保险经纪公司和个人保险代理许可证、营业执照、组织机构代码；2、分公司渠道部审核代理资质后保留的审核痕迹；3、管理层定期审核代理机构/代理个人信息的文档说明十：“评价部门”、“评价人”一栏应记录控制活动的负责部门及人员。说明十一：“是否涉及中心支公司”一栏中标注“Y”表明

11、了该检查项是由中心支公司层面相关人员进行判别说明十二：“优化方案”一栏需要由分公司填写在没有满足A项控制活动时，分公司拟开展的优化整改方案。“优化责任人”一栏需要填写分公司对于优化方案落实的相关负责人员。“优化期限”一栏需要分公司填写优化方案落实时间节点。全全面面推推广广要要求求所有分公司及下属分支机构必须执行作为管理创新，要求符合条件的分公司推荐执行行业、国际最佳实践，作为未来努力实现的目标，目前暂不强制要求全面推广内控最佳实践库指基于项目第一阶段和第二阶段所了解的四总部和典型分支机构的内控实务，结合国内外保险企业及大型国有企业的内控最佳实践而形成的信息库。该信息库由各流程的“内控标准检查清

12、单”组成。内控标准检查清单是第三阶段全面推广的重要工具之一，需要所有项目第三阶段范围内的分公司及下属分支机构负责内控的人员填写。本栏编号来源于内控矩阵中的控制活动编号。如果内控矩阵中多个控制活动对应“内控评级”中的A、B或C项控制，则每个控制活动的编号都体现在本栏中。公司在未来更新内控文件时，应同步维护内控矩阵和标准检查清单，本栏编号是内控矩阵和标准检查清单的索引。公司在更新内控矩阵时，应通过编号，在标准检查清单中找到控制活动对应的A、B或C项控制，对内容进行同步更新。其中A、B、C控制点的描述是从内控矩阵中的控制活动提炼、精简而来，去除了细节内容（如某表单名称等）。A、B、C控制点和内控矩阵

13、之间通过共同的编号（见说明一）建立对应关系。公司今后在更新内控矩阵中的控制活动时，应同步维护检查清单中的A、B、C控制点。“检查项拆分”指A、B、C控制点分别对应的主要检查内容，来源于内控矩阵中的“运行有效性测试程序”，并经过提炼，去除了细节内容（如某表单名称等）。公司今后在更新内控矩阵中的运行有效性测试程序时，应同步维护检查清单中的检查项拆分内容。“参考岗位”具体可参见各机构内控矩阵相应控制点的“控制活动负责部门”及“岗位”。在产、寿分公司推广过程中，各分公司应参照此栏内容，根据分公司的实际情况，把控制活动相关的负责部门及岗位填入“评价人”栏中。“参考文档”具体可参见各机构内控矩阵相应控制点

14、的“控制实施证据”栏。在产、寿分公司推广过程中，各分公司评价人应根据分公司的实际情况判断：如果分公司控制活动涉及的文件、单据、资料等与“参考文档”相同，则各分公司应在“相关文档是否与参考文档一致”（说明八）中选择“与参考文档相同”；如果分公司该项控制活动还需要其他的文件、单据、资料，则应选择“有其他相关文档”，并把其他文档的名称填入“其他的相关文档”（说明九）栏。“控制类别”指各分公司应根据实际操作流程和内控在分公司的实际实施情况，评价目前控制活动所属的类型，即选择A，B或C。请注意：1）每个控制活动只能选择一项控制评级。2）如果一项控制活动既有超出A的方面（即在某些方面达到了B），但仍有部分

15、内容处于A的状态，则这项控制活动仍整体上属于A，应选择A。3）当控制活动整体上已经达到了B，可以选择B。“评价结果”指各分公司根据控制是否实施，是否存在缺陷进行选择：如果控制设计和执行有效，应选择“已实施”；如果控制设计和执行无效，则应“未实施”，如果该控制活动不适合分公司，则应选择不适用。“相关文档是否与参考文档一致”要求分公司评价人根据分公司控制的实际情况判断：如果分公司控制活动涉及的文件、单据、资料等与“参考文档”（说明五）相同，则各分公司应选择“是”；如果分公司该项控制活动还需要其他的文件、单据、资料，则应选择“否”，并把其他文档的名称填入“其他的相关文档”（说明九）栏。当“相关文档是

16、否与参考文档一致”（说明八）栏选择为“其他的相关文档”时，则应在本栏填写分公司在实际执行控制活动中涉及的书面或电子的文档的名称，举例如下：1、专业保险代理、兼业保险代理、保险经纪公司和个人保险代理许可证、营业执照、组织机构代码；2、分公司渠道部审核代理资质后保留的审核痕迹；3、管理层定期审核代理机构/代理个人信息的文档“评价部门”、“评价人”一栏应记录控制活动的负责部门及人员。“是否涉及中心支公司”一栏中标注“Y”表明了该检查项是由中心支公司层面相关人员进行判别“优化方案”一栏需要由分公司填写在没有满足A项控制活动时，分公司拟开展的优化整改方案。“优化责任人”一栏需要填写分公司对于优化方案落实

17、的相关负责人员。中中国国太太平平洋洋财财产产保保险险股股份份有有限限公公司司内内控控标标准准检检查查清清单单流流程程名名称称：承承保保管管理理子子流流程程名名称称：1、投保（批改）受理2、核保3、保单（批单）签发与送达4、保费收入与批退标准控制/检查项拆分/内控评级全面推广阶段各分公司需要填写的部分控控制制流流程程控控制制子子流流程程编编号号说说明明一一承保管理投保（批改）受理PC-UN-CA-101承保管理投保（批改）受理PC-UN-CA-102承保管理投保（批改）受理PC-UN-CA-103承保流程投保（批改）受理N/A承保流程投保（批改）受理PC-UN-CA-104承保流程投保（批改）受

18、理PC-UN-CA-105承保流程投保（批改）受理PC-UN-CA-106承保流程投保（批改）受理PC-UN-CA-107承保流程投保（批改）受理PC-UN-CA-108承保流程投保（批改）受理PC-UN-CA-109承保流程核保PC-UN-CA-201承保流程核保PC-UN-CA-203承保流程核保PC-UN-CA-204承保流程核保PC-UN-CA-206承保流程核保N/A承保流程核保PC-UN-CA-207承保流程核保PC-UN-CA-216PC-UN-CA-217承保流程核保N/A承保流程核保PC-UN-CA-212承保流程核保N/A承保流程核保PC-UN-CA-213承保流程保单（批

19、单）签发与送达PC-UN-CA-301承保流程保单（批单）签发与送达PC-UN-CA-302承保流程保单（批单）签发与送达PC-UN-CA-306承保流程保单（批单）签发与送达N/A承保流程保单（批单）签发与送达PC-UN-CA-401承保流程保单（批单）签发与送达PC-UN-CA-403承保流程保单（批单）签发与送达PC-UN-CA-404承保流程保单（批单）签发与送达PC-UN-CA-402承保流程保单（批单）签发与送达PC-UN-CA-405承保流程保单（批单）签发与送达PC-UN-CA-406承保流程保单（批单）签发与送达PC-UN-CA-407承保流程保单（批单）签发与送达N/A承保

20、流程保单（批单）签发与送达N/A承保流程保单（批单）签发与送达PC-UN-CA-408承保流程保单（批单）签发与送达PC-UN-CA-409承保流程保单（批单）签发与送达PC-UN-CA-412A A说说明明二二【车车险险】客户手工填写投保单后签字或盖章，或出单岗根据客户投保材料录入并打印投保单后，由客户在投保单上签字或盖章，出单岗审核投保单填写的准确性和投保资料的真实性、完整性后进行保单录入，提交初审。1、投保（批改）受理3、保单（批单）签发与送达4、保费收入与批退标准控制/检查项拆分/内控评级全面推广阶段各分公司需要填写的部分【非非车车险险】对于人意、企财及责任险，客户填写投保单并签字或盖

21、章，出单岗审核投保单填写的准确性和投保材料的真实性、完整性后进行保单录入，并上传投保资料影像后提交初审。【非非车车险险】对于货运险零票业务：客户在投保单上填写相关信息并签字或盖章后，提交发票或提单等信息，出单岗审核投保单填写的准确性和投保材料的真实性、完整性后进行保单的录入，并上传相关影像资料后提交初审。协议业务：对于协议客户，客户与公司签订协议前需将相关资质上报至分公司，分公司核保审批同意后方可与客户签订协议，协议经双方盖章生效。每次投保客户将货物发运信息发送至业务员或出单岗，出单岗根据客户货运信息在系统中录入保单，并上传相关影像资料后提交初审。若投保时间晚于货物发运时间，客户需提供倒签单保

22、函。【车车险险】车险录入系统当地车险信息服务平台对接，可以查看车辆上年是否出险的相关信息。出单岗在P09系统中录入保单信息后，由初审岗审核出单岗录入信息的准确性，未经初审的投保单信息无法传递到双核系统中进行核保。【非非车车险险】业务系统内录入的非车险投保信息需经过初审岗进行复核，初审岗在系统中对照投保资料的影像审核录入材料的准确性。未经初审的投保单信息无法传递到双核系统进行核保。批单申请人在批改申请书上填写需要批改的事项，签字或盖章确认后，将该批改申请书及批单所需材料递交给出单岗，出单岗审核批改材料真实性和完整性后，在系统中录入批改信息。涉及退保的批单申请，投保人需交回保单正本，待批单核保通过

23、后由录入岗在保单正本上加盖退保章。【车车险险】出单岗在业务系统中录入批改信息，初审岗在系统中审核录入信息的准确性后，分公司核保岗在双核系统中对录入的批单进行核保。公司根据实际的核保业务量配置核保人员。对于同一核保级别的核保员互相支持，如发生某核保员因故无法核保，可由同一级别另一核保员完成，以保证保单核保的及时性。需新增核保人员时，公司承保部填写拟新增核保/核赔员推荐表，确定该核保人员的拟推荐核保级别和核保权限，提交部门总经理、分管总经理审批，并上报总公司承保部。总公司承保部审批通过推荐表后，由总公司信息技术部其在两核系统后台对该核保员的帐号、核保权限和其他参数等信息进行设置。【车车险险】对于P

24、09车险系统中的待核件，属于分公司权限的，在资料齐全的情况下必须当天给予核保审核。总部承保部车险核保处每月从P09中导出核保数据信息，制作成核保工作质量监控报告，对分公司的核保及时性进行监控并将监控结果反馈至分公司。如果未在保单提交业务系统后30分钟内及时完成核保工作，在两核系统中，会有红色提示信息。【非非车车险险】对于递交两核平台的待核件，属于分公司权限的，在资料齐全的情况下必须当天给予核保审核。同一核保级别的核保员互相支持，以保证保单核保的及时性。如果未在保单提交业务系统后30分钟内及时完成核保工作，在两核系统中，会有红色提示信息。【车车险险】出单岗录入保单，经过初审后保单自动流转至两核系

25、统，由分公司核保员进行核保。核保员对保险标的的风险进行识别和评估，并根据专业判断在两核系统中对保单进行核保，给出核保意见。对于新保、脱保、转保车辆以及需保盗抢或车损等高保额的业务需要进行验车，出单岗对车辆进行验车后将验车照片及其他相关资料上传，供核保人员核保时参考。【非非车车险险】出单岗在业务系统中录入保单并上传投保相关影像资料，初审人员进行初审后出具初审意见，经过初审的保单自动流转至双核系统，由分公司核保员进行核保，给出核保意见。分公司制定了需要进行保前风险查勘的业务范围及流程，对于普通风险业务由承保、理赔相关人员共同查勘，特殊及高危行业聘请专家或公估公司进行查勘，查勘人员识别并评估标的风险

26、，完成查勘工作后，完成风险查勘报告，连同现场查勘影像等资料，反馈至分公司核保员。核保员根据影像资料及风险查勘报告的内容，对保险标的的风险进行进一步的识别和评估，给出核保意见。对于承保、批退及理赔环节满足反洗钱客户身份识别要求的自然人客户及非自然人客户，柜面人员需对其进行身份信息采集，并填写客户身份基本信息采集表（自然人或非自然人）。柜面人员在客户身份基本信息采集表上签字确认后递交本机构法律合规兼职岗。法律合规兼职岗对各业务环节递交的客户身份信息采集表进行审核并签字确认，建立反洗钱客户信息资料档案。每季度各机构法律合规兼职岗根据总公司反洗钱工作规程（太保产发200864号）的要求，填写金融机构反

27、洗钱各项报表，上报分公司法律事务岗，分公司法律事务岗收集辖内各机构上报的反洗钱报表后，上报至总公司反洗钱管理岗，由总公司反洗钱管理岗汇总各机构上报的反洗钱报表后报送人民银行监管部门。【车车险险】车险没有系统外出单的情况，不适用。【非非车车险险】若保单需要按照客户要求的格式进行打印（如英文保单或文本保单），业务员需与客户事前充分沟通，按照客户的要求并对照系统内标准保单的条款和保险责任拟定需要在系统外打印的保单后交分公司承保部审核非制式保单的条款及内容，若非制式保单条款有实质性差异，需要上报总公司承保部，总公司承保部审批通过后，客服部出单岗在业务系统内按照非制式保单的内容录入保单，提交分公司核保员

28、核保，核保通过后，非制式保单上加盖出单公司及客户公章，且注明系统内保单的保单号。客服中心出单岗打印保单前需要严格核对系统外打印的保单和业务系统内的标准保单的内容，对于有实质性不符内容的，严格限制出单。客服部出单岗在业务系统中打印保单。出单岗将打印的保单递交给相应业务员或客户后，在递交台帐登记保单的基本信息。业务员或客户获取保单并核对信息无误后在递交台帐上签字确认。保单传递至客户要求客户对接收到的保单填写保单签收回执，业务员取回客户签字的保单签收回执后交出单岗统一归档。批单通过核保后，出单岗在业务系统中打印出批单，出单岗将打印的批单递交给业务员或客户后，由出单岗在递交台帐上登记批单的相关信息，由

29、获取批单的业务员或客户在递交台帐上签字确认。批单传递至客户要求客户对接收到的批单填写批单签收回执，业务员取回客户签字的批单签收回执后交出单岗统一归档。总公司下发的代理业务账户管理暂行规定中规定，分公司应对代理机构建立代理业务收支台账，由代理机构按照时间顺序逐笔登记代理机构收取的客户保费和将保费资金存入代理业务账户的事项。代理业务收支台账由分公司委托代理机构进行登记，并由专职联系人每月定期汇总后与公司业务管理部人员进行核对。【划划卡卡缴缴费费】出纳岗每日日终收取保单财务联、发票记账联、POS机划款凭证。T+1日，出纳岗会在网银系统中导出保费收入账户前一日每个商户POS机收款汇总的对帐单，并逐笔挂

30、预收款记账。然后出纳岗在P09系统中对每笔商户预收款和通过支付系统平台银行业务到帐明细的保单信息进行款单匹配，款单成功匹配后将核销预收款，保费收入记账成功。【票票据据方方式式缴缴费费】出纳岗T+1日会从网银系统中导出保费收款帐户前一日所有转账（包括支票到帐）业务收款明细，逐笔核对网银收款信息和缴款通知书等信息是否一致，如果一致，会在P09收付系统中做人工到款确认。出纳岗在收到保单财务联，发票记帐联和银行进帐单后核对收款信息无误后，在P09收付系统中对收款进行记账和款单匹配工作，完成保费入账。涉及批退款项的批改，被保险人需在保险公司统一退款接收帐号信息模板上提供接收款项的银行帐号及开户行等信息，

31、并签字或盖章后交客服部出单岗。客服部出单岗将打印的批单财务联及被保险人签字或加盖被保险人印章的银行帐号信息等材料提交给财务部出纳岗。出纳岗收到批退相关资料并核对信息无误后，在P09柜面系统的付款处理模块中输入被保险人银行账户及开户行名称等信息，由另一会计人员复核后提交付款处理。分支机构提交的付款申请流转至分公司，分公司出纳每日通过网银支付当日各分支机构提交的付款处理。【日日结结】每日日终，财务部会计在系统内会对当日收款数据进行日结过账，并形成日结单，核对银行对账单上收款笔数和金额与收款记账信息是否一致，确保当日的保费收款及时、准确记账。每月关帐前，财务部会计岗核对P07系统、柜面系统、IDS系

32、统三者间的保费收入数据是否一致；同时检查P07系统应收保费余额与IDS系统应收保费余额是否一致，并将核对结果记录在月末关账检查表中。每月关帐时，财务部会计会核对保费收款账户的对账单与企业账是否一致，并制作银行余额调节表，由另一会计复核后发送至总公司财务部。确保企业账余额和银行账余额一致。总公司对分公司保费账户进行日常考核监控。分公司财务部财务管理岗每月会从综合查询系统（IDS）中导出应收保费余额清单，清单列示了过责任期和账龄较长的应收保费对应的保单明细信息。财务管理岗会将该清单通过OA系统下发各业务条线的保费管理员，保费管理员会转发该邮件至各分支机构的业务员，由业务员和相关客户或代理人进一步沟

33、通，明确各应收保费形成原因及催收计划后，反馈给财务部财务管理岗。分公司财务部定期对系统内的垃圾数据进行整理，将由系统原因形成的应收账款集中清理。分公司在制度中各机构应收保费的管理岗位及交接职责，各机构业务部门牵头完善人员更换交接工作，如制作交接工作表。在发生人员更换时明确所有交接事项及交接人员，交接信息不仅需包括工作职责的交接，且需包括所有未尽事项，如应收保费负责人的交接等，交接信息需上报至分公司财务部备案，以便后续追踪有据可循。每周，财务部财务管理岗根据P09报表系统查询报告平台，根据总公司数据库制作应收保费管控情况周报，上报总公司财务部。每月，财务部财务管理岗获取各机构上报的应收保费情况说

34、明后，制作应收保费管控情况报告，报总公司财务部。每季度，财务部财务管理岗会通过邮件报送总公司财务部债务人清单，并报送应收保费风险状况表，其中包括所有呆滞类的客户清单。每月，财务部财务管理岗每月会从P09报表系统查询报告平台，根据总公司提供的数据库，形成保费管理月报表。财务管理岗根据该月报表核对应收保费的余额是否与财务数据一致，发送总公司财务部并抄送分公司财务部副总经理。如果有数据差异，总公司财务部会在系统中进行数据核对工作并做相关帐务处理。财务部财务管理岗会在每年4月份发邮件给中支，通知其申报应收保费坏账，中支填写应收保费坏账核销工作联系函，中支应收保费管理岗、财务部经理、机构总经理签字确认，

35、报分公司财务管理岗，分公司财务管理岗汇总所有需要核销的应收保费，列明分公司应收保费坏账核销申请表，报部门总经理、总经理审批后，上报总公司财务部，总公司经营分析委员会决议核销事项，并出具批复给分公司财务部。分公司统一进行应收保费核销帐务处理。内内控控评评级级B B说说明明二二【车车险险】客户手工填写投保单后签字或盖章，或出单岗根据客户投保材料录入并打印投保单后，由客户在投保单上签字或盖章，出单岗审核投保单填写的准确性和投保资料的真实性、完整性后进行保单录入，提交初审。对于续保客户由于特殊情况在续保时无法提供齐全投保材料的，出单岗建立投保材料缺失台帐，登记缺少的投保材料，要求业务员一定期间内补齐投

36、保材料。【非非车车险险】对于人意、企财及责任险，客户填写投保单并签字或盖章，出单岗审核投保单填写的准确性和投保材料的真实性、完整性后进行保单录入，并上传投保资料影像后提交初审。对于续保客户由于特殊情况在续保时无法提供齐全投保材料的，出单岗建立投保材料缺失台帐，登记缺少的投保材料，要求业务员一定期间内补齐投保材料。【非非车车险险】对于货运险零票业务：客户在投保单上填写相关信息并签字或盖章后，提交发票或提单等信息，出单岗审核投保单填写的准确性和投保材料的真实性、完整性后进行保单的录入，并上传相关影像资料后提交初审。协议业务：对于协议客户，客户与公司签订协议前需将相关资质上报至分公司，分公司核保审批

37、同意后方可与客户签订协议，协议经双方盖章生效。每次投保客户将货物发运信息发送至业务员或出单岗，出单岗根据客户货运信息在系统中录入保单，并上传相关影像资料后提交初审。若投保时间晚于货物发运时间，客户需提供倒签单保函。对于续保客户由于特殊情况在续保时无法提供齐全投保材料的，出单岗建立投保材料缺失台帐，登记缺少的投保材料，要求业务员一定期间内补齐投保材料。出单岗完成保单的录入后，将需要上传的投保资料上传影像，初审岗进行初审，核保人员予以核保。对于收到的投保资料，在资料真实、完整的前提下要求收到当天完成录入、初审和核保。【非非车车险险】出单岗在业务系统中录入批改信息后上传批改材料相关影像，初审岗在系统

38、中对照上传的影像资料审核录入信息的准确性后，分公司核保岗在双核系统中对录入的批单进行核保。【非车险】出单岗在业务系统中录入保单并上传投保相关影像资料，初审人员进行初审后出具初审意见，经过初审的保单自动流转至双核系统，由分公司核保员进行核保，给出核保意见。分公司制定了需要进行保前风险查勘的业务范围及流程，并设立了专门的保前风险查勘岗位，或从业务部门、理赔部门挑选精通业务的骨干进行定期专门培训后组成风险查勘团队，对于普通风险业务进行风险查勘，特殊及高危行业由公司聘请专家或公估公司协同保前风险查勘岗进行查勘，查勘人员识别并评估标的风险，完成查勘工作后，完成风险查勘报告，连同现场查勘影像等资料，反馈至

39、分公司核保员。核保员根据影像资料及风险查勘报告的内容，对保险标的的风险进行进一步的识别和评估，给出核保意见。分公司对各业务条线部门建立了完整的、统一的核保事后监督工作制度，分公司承保部定期对核保岗工作质量进行交叉检查，并留存监督检查报告，或由分公司承保部联合人力资源部定期对核保人员工作质量进行监督考核。分公司承保部每月出具风险等级分析，对全辖承保的连续3年的保单进行综合分析，对赔付率较高的险种进行详细分析，相关险种的核保员，对各自分管的险种和地区，每月下发续保高风险业务预警，对即将续保到期的业务进行监督。对于承保、批退及理赔环节满足反洗钱客户身份识别要求的自然人客户及非自然人客户，柜面人员需对

40、其进行身份信息采集，并填写客户身份基本信息采集表（自然人或非自然人）。柜面人员在客户身份基本信息采集表上签字确认后递交本机构法律合规兼职岗。法律合规兼职岗对各业务环节递交的客户身份信息采集表进行审核并签字确认，建立反洗钱客户信息资料档案。对于业务员代客户刷卡缴纳保费的情况，出单岗对代刷卡情况制作手工登记台账，记录代刷业务员姓名、代刷客户姓名、代刷原因、代刷金额等信息，确保发生意外情况时可以追溯。客服部出单岗在业务系统中打印保单。出单岗将打印的保单递交给相应业务员或客户后，在递交台帐登记保单的基本信息。业务员或客户获取保单并核对信息无误后在递交台帐上签字确认。保单传递至客户要求客户对接收到的保单

41、填写保单签收回执，业务员取回客户签字的保单签收回执后交出单岗统一归档。保单回执回收管理与业务员、营销员绩效挂钩，分公司客服部定期对各机构客户签收的保单回执回收情况进行监督及考核。批单通过核保后，出单岗在业务系统中打印出批单，出单岗将打印的批单递交给业务员或客户后，由出单岗在递交台帐上登记批单的相关信息，由获取批单的业务员或客户在递交台帐上签字确认。批单传递至客户要求客户对接收到的批单填写批单签收回执，业务员取回客户签字的批单签收回执后交出单岗统一归档。批单回执回收管理与业务员、营销员绩效挂钩，分公司客服部定期对各机构客户签收的批单回执回收情况进行监督及考核。涉及批退款项的批改，被保险人需在保险

42、公司统一退款接收帐号信息模板上提供接收款项的银行帐号及开户行等信息，并签字或盖章后交客服部出单岗。客服部出单岗在P09系统中录入被保险人银行帐号信息后批退款信息流转至财务部出纳岗，出纳岗核对批单财务联及系统中录入的批退款接收人是否为被保险人后提交付款处理。分支机构提交的付款申请流转至分公司，分公司出纳每日通过网银支付当日各分支机构提交的付款处理。对于非车险的经纪业务，凡涉及共保业务的，非车险部在核保时建立跟踪台帐，跟渠道部有关的业务，渠道部及非车险部共同建立跟踪台帐，设专人管理，同时保单副本、分期缴费协议等报备财务部。到缴费期限的，非车险部下达催缴通知书，超期的向财务部上报原因，同时制定还款计

43、划。总对总的非车险业务，渠道部负责，设专人管理，报财务部，建立跟踪台帐，按时结算保费和经纪费，超二个月未缴费的，渠道部要下达催缴通知书，向财务部上报原因，同时制定还款计划。对于未全面实行见费出单的地区，分公司内部规定对家财险、意健险等小险种，除代理情况外，直销业务内部执行见费出单，代理业务的结算期不得超过二个月,超期追究经办人的责任。政府采购或大型团单见费出单业务形成的应收保费，与相关部门配合，分公司财务部取得政府采购单位或大型团单业务明细清单，规定名单以外的单位不得形成应收，名单内单位的应收账龄最长不超过一个月。财务部将辖内各机构销售费用与应收账款账龄挂钩进行考核，按照各机构应收账款是否存在

44、以及账龄长短进行销售费用的奖励及扣减，促进各机构及时收回应收账款。C C说说明明二二各机构柜面人员获取业务员或客户提交的经客户签字或盖章的投保单及投保材料后，通过影像系统或办公系统统一上传至分公司客服部，由分公司客服部出单人员根据影像资料在系统中录入保单信息，后由分公司核保员进行核保，分公司集中出单、核保从源头上确保保单信息录入真实、准确，规避各种风险。各机构柜面人员获取业务员或客户提交的经客户签字或盖章的投保单及投保材料后，通过影像系统或办公系统统一上传至分公司客服部，由分公司客服部出单人员根据影像资料在系统中录入保单信息，后由分公司核保员进行核保，分公司集中出单、核保从源头上确保保单信息录

45、入真实、准确，规避各种风险。各机构柜面人员获取业务员或客户提交的经客户签字或盖章的投保单及投保材料后，通过影像系统或办公系统统一上传至分公司客服部，由分公司客服部出单人员根据影像资料在系统中录入保单信息，后由分公司核保员进行核保，分公司集中出单、核保从源头上确保保单信息录入真实、准确，规避各种风险。各机构出单岗每月从业务系统中导出各业务保单三个月之内将到期的客户名单，通知相应的经办人员提醒客户及时续保，并在保单到期前收集齐全投保资料，确保续保客户能及时续保且投保资料被完整收集。【车险】车险录入系统当地车管所信息服务平台对接，录入信息无需专人复核，车辆信息平台可以查看车辆各项详细信息，包括车辆价

46、格，使用性质，车主，上年是否出险,客户忠诚度，无优待赔款等相关信息。出单岗在P09系统中录入保单信息后可以从车辆信息服务平台中查看到与车辆相关的所有信息，从源头上控制混淆车辆使用性质、报行不一的风险。【车险】对于涉及验车的电销业务，承保业务人员与理赔人员共享3G装置，在第一次上门获取客户投保资料时进行车辆验车，并实时上传验车照片至分公司核保人员，核保人员根据验车照片进行核保判断，给予核保意见。【非车险】出单岗在业务系统中录入保单并上传投保相关影像资料，初审人员进行初审后出具初审意见，经过初审的保单自动流转至双核系统，由分公司核保员进行核保，给出核保意见。总公司建立了保前风险查勘专家团队，对各分

47、公司需要提供保前风险查勘的高风险业务提供专业的风险查勘技术支持，对需要进行保前风险查勘的业务进行风险查勘后给予分公司业务部门专业的风险查勘结果及建议，分公司承保部门根据总公司风险查勘专家团队的建议给予核保意见。总公司信息技术部后台能导出各分公司各核保人员核保工作相关数据。分公司承保部每月从总公司信息技术部获取数据，对每一名核保员工权限账户下的工作数据情况进行汇总和统计，便于各分公司对于核保工作质量进行监督考核。总公司在双核系统中设置了缴费方式查询功能，核保人员通过查询保费缴纳方式，对达到反洗钱客户身份信息采集标准的保单，要求出单岗上传客户身份基本信息采集表影像，确保达到反洗钱客户身份信息识别要

48、求的客户信息被准确完整采集。总公司根据分公司需求，统一设计保单/批单签收回执，将保单/批单签收回执作为保险合同的一部分，保单/批单回执上注明对应的保单/批单号码，并明确：客户对保单回执签收代表1.客户已确认投保人、被保险人、受益人、投保产品、缴费金额与期间等信息无误；2.客户确认投保单上的签名是投保人本人；3.客户已经认真阅读有关投保产品的保险条款，已清楚了解投保产品的保险责任及责任免除。保单/批单回执的回收作为业务员业绩考核的因素。涉及批退款项的批改，系统自动识别正常批退业务及共保业务等特殊批退业务，对于正常批退业务，系统设置为批退款接收人自动显示为被保险人，且该区域无法人工修改，规避未经授

49、权的更改批退款接收人及银行帐号信息的风险。办理批退款项的批单业务时，被保险人需在保险公司统一退款接收帐号信息模板上提供接收款项的银行帐号及开户行等信息，并签字或盖章后交客服部出单岗。客服部出单岗或财务部出纳岗在P09系统中录入被保险人银行帐号信息后提交付款处理。分支机构提交的付款申请流转至分公司，分公司出纳每日通过网银支付当日各分支机构提交的付款处理。对绝大部分险种全面实行见费出单，从源头上避免应收保费的形成。检检查查项项拆拆分分参参考考岗岗位位说说明明三三说说明明四四针针对对A A检检查查：1.车险投保单是否经过客户签字或盖章出单岗2.是否具备车辆行驶证及投保人身份证明，如投保人为个人的个人

50、身份证或护照复印件，投保人为单位的提供单位组织机构代码证、营业执照及税务登记证等。出单岗针针对对B B检检查查：1.对续保客户投保材料不全的情况，出单岗是否建立投保材料缺失台账。出单岗2.出单岗是否登记缺少的投保材料，并要求业务员在一定时间内补齐。出单岗针针对对C C检检查查：1.各机构柜面人员是否将投保单和材料通过影像系统或者办公系统统一上传至分公司客服部出单岗2.分公司是否进行集中出单，客服部出单人员是否根据影像资料在系统内录入保单信息。出单岗3.分公司核保员是否根据影像资料进行核保。出单岗针针对对A A检检查查：1.非车险投保单是否经过客户签字或盖章出单岗2.非车险投保材料是否齐全：-人