夫妻月入8700理财月结余买货币基金还清外债.pdf

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2、的生活开销大概 1300 元左右，算下来每月结余为 7400元左右，一年下来，加上年底 15000 元左右的年终奖，总的家庭结余在 10 万元左右。从刘女士的家庭结构来看，属于生涯规划中的“建立期”。从家庭形态来看，刘女士的家庭属于新婚 5 年内，而且事业上已经有几年的工作经验，可以考虑在职进修充实自己，同时应考虑拟定职业生涯计划，确定往后的工作方向，这样才能使家庭收入稳定增加，和家庭形成期阶段相当。如今，像刘女士夫妇这样缺少理财规划的年轻人众多，他们都需要根据生涯规划制定的理财目标，必须有按部就班的理财行动计划，用投资来积累资产，用保险来保障收入中断时，家人生活费用没有着落的风险。在理财活动

3、上，该阶段可积累的资产不多，可投资的钱不多，但因为还年轻可以承担较高的风险，可以将相当于 3-6 个月支出的金额作为存款，当作紧急备用金，多余的钱通常以保本浮动收益理财和货币基金为主，先积累足以用来做多元化投资的第一桶金。保险方面此时夫妻应该互以对方为受益人购买保险，子女出生后可以以子女为受益人，万一保险事故发生时，可把理赔金用来作为子女的高等教育金。先打理好 7400 元月结余理财目标打算从 2013 年开始好好规划理财。目前刘女士夫妇只剩一万元的存款，所以打理好每月 7400 元的结余，是理财规划中重要的一部分，建议刘女士每月存入货币市场基金 5000 元，剩余资金也可作为备用资金，以备不

4、时之需。货币基金投资起点低，通常 1000 元起，且无申购、赎回费，适合小量资金临时存放，年化收益率在 3%-4%之间，虽然收益不高，但流动性强，在保证资金安全和流动性的同时提高资产相对收益，且操作方便，建议办理网上银行专业版进行操作。我们的一生之中健康才是最大的财富，有健康才有一切。国家在推进社会体制改革，扩大公共服务，使得越来越多的人们病有所医。然而医保是保而不全包，所以生病住院并不能全额报销，有起付线、有共付段，有封顶线和重疾病支付比例以及用药和检查支付范围。商业医疗保险是对自付部分的最好补充。特别是对于重大疾病而言，商业医疗保险在被保险人确诊为重大疾病时，马上可以领取一笔重大疾病医疗金

5、，可以及时治疗，是对社保的有效补充。所以我们说，社保医疗和商业健康险这二者之间是相互囊括、互为补充的。因此我们不难看出刘女士少了保险规划这一部分，可以考虑搭配一款重大疾病保险产品，用小投入换取大回报，每月缴费 762.75 元，缴费期限为 20 年，共缴 183060 元，在没有出险的情况下，70 岁时可返还 300000 元保额，并享受保险公司红利(不确定），不仅为自己获得了一份 30 万保额的重疾保障，还可以将未知的风险分摊给保险公司。首付 5 万免息分期买车理财目标计划 2013 年底买车，10 万元以内。刘女士想在年底买一辆价格在 10 万元以内的车，也是为将来有了小孩做准备，这很有必

6、要。现如今，车已经成为许多家庭的必需品，但车却不保值，同时也是消耗品，更何况如果买车，家庭每月的开销会有所增加。那是不是就不买了呢？其实并不是，我们只需要稍微调整一下购买的方式，就能够既开上了车，又不影响现在的生活品质。之前我们已经分析过了，刘女士家庭一年的结余在 10 万元左右，加上原有 1 万元左右，这样虽然可以考虑购买一辆 10 万左右的车，但是，所有的存款却全花出去了。如此一来家庭财产配置并不科学，存在很大的风险。所以，最好的方式是通过免息分期付款的方式来购车，首付 5 万元，每年还 2 万多元，每月也就增加 1500 元左右的养车成本，3 年即可还清，一来不至于对家庭的生活品质带来较

7、大影响，二来还有结余来购买基金定投和理财等产品。到今年底，考虑到买车除了要用掉 5 万元首付，剩余 6 万元，这6 万元可以尝试购买点贷成金的产品，此产品的理财期限通常为1-3个月，预期收益率为 4.4%-5.0%，不仅可以将闲置资金运转起来，有效地抵御通货膨胀，还可以灵活调用资金。宝宝出生 60 天后买教育险理财目标2014 年计划生小孩。刘女士今年 27 岁，随着年龄增加，生小孩的“任务”摆在了面前，如何迎接健康可爱的宝宝，需要细致的准备，更需要资金的保障。在如今的资产规划中，子女教育金是不可或缺的，它不像购房，如果财力不足可延后几年购房，子女教育金没有时间弹性，没有费用弹性，所以更需要提

8、前准备。根据刘女士资产状况，建议待宝宝出生 60 天后，就为宝宝选择一款少儿教育金。这样做首先可以保证子女教育金的强制储蓄，以免将家庭结余挪至他用；同时，在孩子 22 岁前，不仅享受重疾保险金，还可享受住院医疗津贴；除此之外，若刘女士在交费期间不幸意外身故或全残，余下的保费将被豁免，孩子的保障仍然不变。市场瞬息万变，资产配置需要定期检视，并随之做出相应调整，建议刘女士定期到专业机构进行全面的资产检视，以保证做出合理的资金配置。还清外债后投资实物金条理财目标打算 2014 年底把外债还清。刘女士打算 2014 年年底还清外债，其实并不难，我们通过每月货币基金的积累，2013 年家庭结余的 11

9、万元，除了买车要花掉 5 万元首付款，还剩余 6 万结余，到 2014 年年底，还有 10 万元的收入，减去 2 万多元的车贷，剩余 8 万元的结余，总共有近 14 万元的存款，还清向亲戚借的 6 万元，还有 8 万元的剩余。随着整个社会经济的快速发展，黄金的经济地位和应用在不断地发生变化，曾经的财富象征已经转变为今天投资者的投资和保值工具。首先，投资黄金可以有效保值增值，抵御通货膨胀。中国有句古话“乱世买黄金”，虽说现在不是乱世，但我们实实在在地感受到通货膨胀的压力。通货膨胀意味着货币实际购买力的下降，而黄金作为一种稀缺资源，其价格也会随着货币购买力的降低而迅速上涨。当个人投资者面对 CPI 上涨给自己的财富和购买力带来威胁时，尤其当股市处在震荡期时，黄金也许是财富最好的“避风港”。考虑到刘女士夫妇还清外债后，收入固定，所以建议剩余资金 20%投资于实物金条，这样的资产配置不仅可以将短期不用的资金运用起来，还可以有效地抵御通货膨胀，使资金保值、增值。本文由 P2P 上传，转载请注明 http:/