保险公司的业务管理.ppt

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1、第五章、保险公司业务管理第五章、保险公司业务管理广东交通职业技术学院09汽车制造高俊第一节、保险公司的投保业务管理第一节、保险公司的投保业务管理n n投保业务投保业务 现代保险业务管理是将潜在的准客户现代保险业务管理是将潜在的准客户现代保险业务管理是将潜在的准客户现代保险业务管理是将潜在的准客户转化为保险客户的工作，可以被看成是为被保险转化为保险客户的工作，可以被看成是为被保险转化为保险客户的工作，可以被看成是为被保险转化为保险客户的工作，可以被看成是为被保险人全程服务和提供个性化服务的总目标的组成部人全程服务和提供个性化服务的总目标的组成部人全程服务和提供个性化服务的总目标的组成部人全程服务

2、和提供个性化服务的总目标的组成部分。分。分。分。保险人为被保险人提供投保服务的内容：保险人为被保险人提供投保服务的内容：保险人为被保险人提供投保服务的内容：保险人为被保险人提供投保服务的内容：1 1、帮助投保人分析自己所面临的风险、帮助投保人分析自己所面临的风险、帮助投保人分析自己所面临的风险、帮助投保人分析自己所面临的风险2 2、帮助投保人确认自己的保险要求、帮助投保人确认自己的保险要求、帮助投保人确认自己的保险要求、帮助投保人确认自己的保险要求3 3、帮助投保人估算可用来投保的资金、帮助投保人估算可用来投保的资金、帮助投保人估算可用来投保的资金、帮助投保人估算可用来投保的资金4 4、帮助投

3、保人指定具体的保险计划、帮助投保人指定具体的保险计划、帮助投保人指定具体的保险计划、帮助投保人指定具体的保险计划投保选择投保选择n n选择保险中介人选择保险中介人选择保险中介人选择保险中介人n n选择保险公司选择保险公司选择保险公司选择保险公司 （经营品种、保险价格、偿付能（经营品种、保险价格、偿付能（经营品种、保险价格、偿付能（经营品种、保险价格、偿付能力、经营状况、理赔政策、服务水平）力、经营状况、理赔政策、服务水平）力、经营状况、理赔政策、服务水平）力、经营状况、理赔政策、服务水平）选择公正的价格的方法之一，就是对各家保险公司选择公正的价格的方法之一，就是对各家保险公司选择公正的价格的方

4、法之一，就是对各家保险公司选择公正的价格的方法之一，就是对各家保险公司相同险种的费率进行比较；相同险种的费率进行比较；相同险种的费率进行比较；相同险种的费率进行比较；考察保险公司偿付能力的方法有两种：一是查看保考察保险公司偿付能力的方法有两种：一是查看保考察保险公司偿付能力的方法有两种：一是查看保考察保险公司偿付能力的方法有两种：一是查看保险监管部门或评级机构对保险公司的评定结果，险监管部门或评级机构对保险公司的评定结果，险监管部门或评级机构对保险公司的评定结果，险监管部门或评级机构对保险公司的评定结果，二是分析保险公司的年终报告，着重分析公司净二是分析保险公司的年终报告，着重分析公司净二是分

5、析保险公司的年终报告，着重分析公司净二是分析保险公司的年终报告，着重分析公司净资产是否等于总资产减去负債，如果相等，说明资产是否等于总资产减去负債，如果相等，说明资产是否等于总资产减去负債，如果相等，说明资产是否等于总资产减去负債，如果相等，说明公司有足够的偿付能力，此外还要分析保险费与公司有足够的偿付能力，此外还要分析保险费与公司有足够的偿付能力，此外还要分析保险费与公司有足够的偿付能力，此外还要分析保险费与净资产的比率，两者的比率不超过净资产的比率，两者的比率不超过净资产的比率，两者的比率不超过净资产的比率，两者的比率不超过2 2：1 1视为安全。视为安全。视为安全。视为安全。第二节、保险

6、公司的承保业务管理承保目的：承保目的：（1）、安全地分散保险风险）、安全地分散保险风险 （2）、降低成本获得利润）、降低成本获得利润 （3）、保证所有保单持有人之间）、保证所有保单持有人之间的公平的公平一、承保的内容一、承保的内容 审核投保申请审核投保申请审核投保申请审核投保申请 （1 1）、审核投保人的资格）、审核投保人的资格）、审核投保人的资格）、审核投保人的资格 投保人必须具备两个条件：投保人必须具备两个条件：投保人必须具备两个条件：投保人必须具备两个条件：一是具有相应的民事权利能力和民事行为能力；二是对保一是具有相应的民事权利能力和民事行为能力；二是对保一是具有相应的民事权利能力和民事

7、行为能力；二是对保一是具有相应的民事权利能力和民事行为能力；二是对保险标的具有法律上承认的利益，即保险利益。保险利益主险标的具有法律上承认的利益，即保险利益。保险利益主险标的具有法律上承认的利益，即保险利益。保险利益主险标的具有法律上承认的利益，即保险利益。保险利益主要来源于所有权、管理权、使用权、抵押权和保管权等合要来源于所有权、管理权、使用权、抵押权和保管权等合要来源于所有权、管理权、使用权、抵押权和保管权等合要来源于所有权、管理权、使用权、抵押权和保管权等合法利益。法利益。法利益。法利益。（2 2）、审核保险标的）、审核保险标的）、审核保险标的）、审核保险标的 一方面核查保险标的的使用性

8、质、一方面核查保险标的的使用性质、一方面核查保险标的的使用性质、一方面核查保险标的的使用性质、结构性能、所处环境、防护设施和安全管理等情况；一方结构性能、所处环境、防护设施和安全管理等情况；一方结构性能、所处环境、防护设施和安全管理等情况；一方结构性能、所处环境、防护设施和安全管理等情况；一方面，保险人通过选择保险标的，承保不同地区和不同类型面，保险人通过选择保险标的，承保不同地区和不同类型面，保险人通过选择保险标的，承保不同地区和不同类型面，保险人通过选择保险标的，承保不同地区和不同类型的保险标的，分散风险。的保险标的，分散风险。的保险标的，分散风险。的保险标的，分散风险。（3 3）、审核保

9、险费率）、审核保险费率）、审核保险费率）、审核保险费率 按照不同的标准，对风险进行分按照不同的标准，对风险进行分按照不同的标准，对风险进行分按照不同的标准，对风险进行分类，制定不同的费率等级，在一定的范围内使用。类，制定不同的费率等级，在一定的范围内使用。类，制定不同的费率等级，在一定的范围内使用。类，制定不同的费率等级，在一定的范围内使用。控制保险责任控制保险责任控制逆选择控制逆选择控制逆选择控制逆选择 所谓逆选择，是指那些有较大风险的所谓逆选择，是指那些有较大风险的所谓逆选择，是指那些有较大风险的所谓逆选择，是指那些有较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险；控制方投保人试图以平均的保

10、险费率购买保险；控制方投保人试图以平均的保险费率购买保险；控制方投保人试图以平均的保险费率购买保险；控制方法是对不符合投保条件者不予投保，或者有条件法是对不符合投保条件者不予投保，或者有条件法是对不符合投保条件者不予投保，或者有条件法是对不符合投保条件者不予投保，或者有条件地承保。地承保。地承保。地承保。控制承保能力控制承保能力控制承保能力控制承保能力 承保能力是指保险人能够承保业务承保能力是指保险人能够承保业务承保能力是指保险人能够承保业务承保能力是指保险人能够承保业务的总量，用承保保险费除以偿付能力额度来度量。的总量，用承保保险费除以偿付能力额度来度量。的总量，用承保保险费除以偿付能力额度

11、来度量。的总量，用承保保险费除以偿付能力额度来度量。主要途径有：一是保持风险分散；二是用特殊的主要途径有：一是保持风险分散；二是用特殊的主要途径有：一是保持风险分散；二是用特殊的主要途径有：一是保持风险分散；二是用特殊的承保技术和经验满足某些险种的承保要求；三是承保技术和经验满足某些险种的承保要求；三是承保技术和经验满足某些险种的承保要求；三是承保技术和经验满足某些险种的承保要求；三是安排再保险。安排再保险。安排再保险。安排再保险。分析风险因素分析风险因素实质风险因素实质风险因素道德风险因素道德风险因素 控制道德风险发生的有效方控制道德风险发生的有效方法是将保险金额控制在适当额度内。在人法是将

12、保险金额控制在适当额度内。在人寿保险中，还应注意保险金额的大小是否寿保险中，还应注意保险金额的大小是否与投保人的财务状况相一致。与投保人的财务状况相一致。心理风险因素心理风险因素 控制手段：第一，实行限额控制手段：第一，实行限额承保，第二，规定免赔额（率）。承保，第二，规定免赔额（率）。法律风险因素法律风险因素二、承保工作的程序二、承保工作的程序接受承保接受承保审核检验审核检验接受业务接受业务缮制保单缮制保单第三节、保险公司的防灾业务管理第三节、保险公司的防灾业务管理保险防灾与社会防灾的区别：保险防灾与社会防灾的区别：第一、防灾主体不同第一、防灾主体不同;第二、防灾对象不同；第二、防灾对象不同

13、；第三、防灾依据不同；第三、防灾依据不同；第四、防灾手段不同；第四、防灾手段不同；保险防灾是社会防灾的一部分。保险防灾是社会防灾的一部分。保险防灾的内容保险防灾的内容加强同各防灾部门的联系与合作加强同各防灾部门的联系与合作进行防灾宣传语检查进行防灾宣传语检查及时处理不安全因素和事故隐患及时处理不安全因素和事故隐患提取防灾费用，建立防灾基金提取防灾费用，建立防灾基金积累灾情资料，提供防灾技术服务积累灾情资料，提供防灾技术服务保险防灾方法：保险防灾方法：法律方法、经济方法、技术法律方法、经济方法、技术方法方法 第四节、保险公司的理赔业务管理第四节、保险公司的理赔业务管理一、保险理赔的意义一、保险理赔的意义n n 保险理赔能使保险的基本职能得到实现保险理赔能使保险的基本职能得到实现n n保险理赔能及时恢复被保险人的生产，安保险理赔能及时恢复被保险人的生产，安定其生活定其生活n n保险理赔还可以发现展业承保工作的质量保险理赔还可以发现展业承保工作的质量 二、保险理赔的原则二、保险理赔的原则n n重合同、守信用原则重合同、守信用原则n n坚持实事求是原则坚持实事求是原则n n主动、合理、迅速、准确的原则主动、合理、迅速、准确的原则三、保险理赔的程序三、保险理赔的程序损失通知审核保险责任进行损失调查估算赔偿金额赔偿、给付保险金额损余处理代为追偿