保险公司合规知识培训.ppt

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1、 合规知识培训合规知识培训*人寿保险有限公司人寿保险有限公司*分公司分公司 合规理念合规理念 合规概念合规概念 合规管理框架合规管理框架 合规合规汇报汇报路线路线 合规评价合规评价 监管重点监管重点 监管重点内容提示监管重点内容提示 合规考核问责合规考核问责 目录目录 合规理念合规理念 我们要合规，而不是要我们合规。我们要合规，而不是要我们合规。合规管理合规管理能够有效控制和防止合规风险，能够有效控制和防止合规风险，产生效率和效益产生效率和效益，即合规创造价值。，即合规创造价值。主动合规合规创造价值 合规理念合规理念 内部合规管理与外部监管的有效互动。内部合规管理与外部监管的有效互动。合规合规

2、是公司每一位员工的责任是公司每一位员工的责任。内外互动 合规人人有责合规合规 是指公司及其员工的行为应符合法律法规、是指公司及其员工的行为应符合法律法规、监管规定、行业自律规则、市场惯例、公司内部管监管规定、行业自律规则、市场惯例、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。理制度以及诚实守信的道德准则。合规概念合规概念什么是合规？什么是合规？什么是合规？什么是合规？合规风险合规风险 是指公司因不合规的经营管理行是指公司因不合规的经营管理行为引发的法律责任、监管处罚、财务损失或为引发的法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。者声誉损失的风险。合规概念合规概念什么是什么是什么是什么是合规风险

3、？合规风险？合规风险？合规风险？合规管理合规管理 是公司全面风险管理的一项核是公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作工作 。什么是合规管理？合规概念合规概念 合规概念合规概念8法律法规法律法规合规合规风险管理风险管理行业自律道德准则诚实守信公司规则监管规定国家法律风险收益权衡公司利益公司战略风险合规管理是风险管理的一部分合规管理是风险管理的一部分 分公司负责人分公司负责人为分公司合规工作第一责任人，为分公司合规工作第一责任人，对其职责范围内的合规管理工作负有直接的第一位对其职责范围内的合规管理工作负有直接的第一位的责任。的责

4、任。分公司企划部负责人分公司企划部负责人为合规责任人，合规为合规责任人，合规责任人负责分公司的具体合规工作。责任人负责分公司的具体合规工作。合规管理框架合规管理框架谁是谁是谁是谁是合规责任人合规责任人合规责任人合规责任人 分公司层面分公司层面 合规管理框架合规管理框架 分公司企划部分公司企划部 是合规管理工作的具体负责部门，是合规管理工作的具体负责部门，指导并监控各部门的内控、合规工作。指导并监控各部门的内控、合规工作。分公司各业务部门及管理部门分公司各业务部门及管理部门 是第一线的风是第一线的风险管理组织险管理组织 ，各部门负责人为本部门合规工作的，各部门负责人为本部门合规工作的第一责任人。

5、各部门应结合部门特点，主动识别、第一责任人。各部门应结合部门特点，主动识别、评估、检查、防范各类风险。评估、检查、防范各类风险。合规管理框架合规管理框架总公司层面总公司层面 总公司总公司合规及风险管理部合规及风险管理部是合规管理工作的具是合规管理工作的具体负责部门，指导并监控总公司各部门和分公司体负责部门，指导并监控总公司各部门和分公司的内控、合规工作。的内控、合规工作。合规管理框架合规管理框架12合规负责人总公司部门负责人第一合规责任人第一合规责任人合规及风险管理部分公司负责人第一合规责任人第一合规责任人合规岗部门指定负责人合规责任人合规责任人企划部负责人合规责任人合规责任人合规岗总公司分公

6、司 组织架构图组织架构图 合规汇报路线合规汇报路线 发生合规风险的事件发生合规风险的事件 分公司具体业务部门除向总经理室汇报外，还需抄送总公司分公司具体业务部门除向总经理室汇报外，还需抄送总公司对口的业务部门及分公司合规责任人；对口的业务部门及分公司合规责任人；总公司对口的业务部门及分公司合规责任人应通知总公司风总公司对口的业务部门及分公司合规责任人应通知总公司风险管理部；险管理部；分公司总经理室及总公司风险管理部应上报总公司总经理室。分公司总经理室及总公司风险管理部应上报总公司总经理室。受到监管机关处罚受到监管机关处罚 分公司应在三个工作日之内以书面材料方式报送总公司。分公司应在三个工作日之

7、内以书面材料方式报送总公司。合规汇报路线合规汇报路线日常合规工作及报告日常合规工作及报告 合规评价合规评价综合综合/专项的合规报告专项的合规报告不定期不定期 监管机关可以根据监管需要，监管机关可以根据监管需要，不定期不定期要求保险公要求保险公司报送各种司报送各种综合或者专项的合规报告综合或者专项的合规报告。合规报告合规报告/现场检查现场检查定期定期 监管机关监管机关定期定期通过通过合规报告合规报告或者或者现场检查现场检查等方式等方式对保险公司合规管理工作进行监督和评价，评价对保险公司合规管理工作进行监督和评价，评价结果作为实施分类监管的重要依据。结果作为实施分类监管的重要依据。监管重点监管重点

8、1.产品说明会2.新单回访 3.网络宣传 4.防范代签名5.分红险6.万能险7.投连险8.电话销售9.银行保险业务10.税收宣传11.收付费管理12.短意险13.理赔服务 监管重点内容提示监管重点内容提示产品说明会 产品说明会主持人、讲解人员及其他参会工作人员产品说明会主持人、讲解人员及其他参会工作人员应对产品说明会上宣讲的内容承担相应的责任。产品说应对产品说明会上宣讲的内容承担相应的责任。产品说明会全程录像，录像资料保存时间明会全程录像，录像资料保存时间5 5年以上年以上。新单回访 对保险期限在一年以上（不含一年）、投保人为个对保险期限在一年以上（不含一年）、投保人为个人的人身保险新单业务进

9、行全面回访。除投保人原因外，人的人身保险新单业务进行全面回访。除投保人原因外，保险公司保险公司月度电话回访达成率应为月度电话回访达成率应为100%100%。监管重点内容提示监管重点内容提示互联网宣传管理 营销员自建网站或网页名称和标题栏应为营销员自建网站或网页名称和标题栏应为“*人寿保险人寿保险有限公司北京分公司有限公司北京分公司*代理人个人网站代理人个人网站/网页网页”，并在首页，并在首页明显位置注明代理人姓名、所属公司、代理和展业资格证明显位置注明代理人姓名、所属公司、代理和展业资格证书号码。书号码。代理人自建网站代理人自建网站/网页应网页应与与*保险行业协会网站链接保险行业协会网站链接，

10、并提示查询代理人资格证书和保险展业证书情况。并提示查询代理人资格证书和保险展业证书情况。监管重点内容提示监管重点内容提示营销员展业管理 保险营销员从事保险营销活动，应当出示保险营销员从事保险营销活动，应当出示展业证展业证。保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险营销员应当将保险单据等重要文件交由投保人或者被保险人保险人本人签名确认本人签名确认。保险营销员因故意犯罪被判处刑罚的，或者因经济违法保险营销员因故意犯罪被判处刑罚的，或者因经济违法违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的，所属保违规活动受到行政处罚或者行业自律组织处分的，所属保险公司应当自知悉之日起险公司应当自知悉之日起

11、5 5日日内向中国保监会报告。内向中国保监会报告。保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法保险公司对本公司保险营销员在保险营销活动中的违法违规行为给予纪律处分的，应当在违规行为给予纪律处分的，应当在5 5日日内向当地保险行业协内向当地保险行业协会报告。会报告。监管重点内容提示监管重点内容提示营销员培训管理 保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累保险营销员首次从事保险营销活动前，应当接受累计不少于计不少于8080小时小时的岗前培训，其中接受保险法律知识、的岗前培训，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于职业道德和诚信教育时间累计不得少于1212小时小时。保险营销员

12、从事保险营销活动，每年应当接受累计保险营销员从事保险营销活动，每年应当接受累计不少于不少于3636小时小时的后续教育，其中接受保险法律知识、的后续教育，其中接受保险法律知识、职业道德和诚信教育时间累计不得少于职业道德和诚信教育时间累计不得少于1212小时小时。监管重点内容提示监管重点内容提示电话营销业务管理 保险公司开展电话营销业务，应设有电话营销保险公司开展电话营销业务，应设有电话营销专专用呼出号码用呼出号码，并在全国性媒体上，并在全国性媒体上公示电话号码公示电话号码，公示，公示时间不少于三天。公示材料应报中国保监会及展业地时间不少于三天。公示材料应报中国保监会及展业地保监局备案。保监局备案

13、。保险公司应制定完善的电话营销管理制度，加强保险公司应制定完善的电话营销管理制度，加强单证管理，完善收费及结算流程，原则上单证管理，完善收费及结算流程，原则上避免现金收避免现金收费费。监管重点内容提示监管重点内容提示规范银行业务 保险公司不得委托没有取得保险公司不得委托没有取得兼业代理资格兼业代理资格的商业银的商业银行开展代理保险业务。行开展代理保险业务。保险公司和商业银行应切实加强银行代理保险产保险公司和商业银行应切实加强银行代理保险产品的宣传和信息披露管理。品的宣传和信息披露管理。各类宣传材料应由保险公各类宣传材料应由保险公司总公司或其授权的分公司统一印发和管理司总公司或其授权的分公司统一

14、印发和管理，严禁分，严禁分支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变支机构、代理网点或销售人员擅自印制宣传材料或变更其内容。更其内容。监管重点内容提示监管重点内容提示税收宣传 在保险产品税收宣传过程中应对当地保险产品收在保险产品税收宣传过程中应对当地保险产品收益的税收情况进行如实告知，益的税收情况进行如实告知，不得进行类似收益免不得进行类似收益免税的误导性宣传。税的误导性宣传。收付费管理 保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员保险代理机构、保险代理业务人员和保险营销员不得接受投保人委托代缴保险费、代领退保金，不得不得接受投保人委托代缴保险费、代领退保金，不得接受被保险人或受益人委托代领

15、保险金。接受被保险人或受益人委托代领保险金。监管重点内容提示监管重点内容提示短意险管理 保险公司经营航意险业务应符合五项标准：保险公司经营航意险业务应符合五项标准：1.1.保费收入全额、及时、准确入帐；保费收入全额、及时、准确入帐；2.2.手续费支出及时、准确入帐；手续费支出及时、准确入帐；3.3.电脑联网、电脑出单，实时管理；电脑联网、电脑出单，实时管理；4.4.单证管理做到帐帐、帐实相符；单证管理做到帐帐、帐实相符；5.5.对中介机构承担管控职责。对中介机构承担管控职责。监管重点内容提示监管重点内容提示理赔服务 保险公司应在公司外部网站上公布，并在各营业保险公司应在公司外部网站上公布，并在

16、各营业网点明显位置网点明显位置公示理赔（给付）服务的具体流程、公示理赔（给付）服务的具体流程、所需材料的清单、联系电话等所需材料的清单、联系电话等，方便消费者了解相，方便消费者了解相关的服务标准和具体程序。关的服务标准和具体程序。为客户办理索赔手续时，对所需材料应为客户办理索赔手续时，对所需材料应一次性向一次性向客户书面告知客户书面告知，并按不同类型的案件，并按不同类型的案件明确赔付时限明确赔付时限。监管重点内容提示监管重点内容提示信访管理 对对*保监局转办的信访投诉件应按期处理，并达保监局转办的信访投诉件应按期处理，并达到到100100回访，以降低再投诉率。回访，以降低再投诉率。突发事件应急

17、管理 对于个案超过对于个案超过5050万元万元的重大死亡案件、重大群体的重大死亡案件、重大群体投诉案件、重大突发事件，启动应急处理方案。投诉案件、重大突发事件，启动应急处理方案。监管重点内容提示监管重点内容提示赠险管理 寿险公司可以以促销或者公益事业为目的，赠送寿险公司可以以促销或者公益事业为目的，赠送人身保险。人身保险。其中，向购买保险产品的投保人、被保险人赠送其中，向购买保险产品的投保人、被保险人赠送保险的，所赠送保险的保费不得超过该客户保险的，所赠送保险的保费不得超过该客户首年保费首年保费的的5 5；向普通消费者赠送保险的，对每人所赠送保；向普通消费者赠送保险的，对每人所赠送保险的保费不

18、得超过险的保费不得超过100100元元；以公益事业为目的的赠送；以公益事业为目的的赠送保险不受此金额限制。保险不受此金额限制。监管重点内容提示监管重点内容提示产品宣传管理 产品宣传描述中不得套用产品宣传描述中不得套用“本金本金”、“存入存入”等等银行术语，不得将保险产品的利益与银行存款收益、银行术语，不得将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，不得将其预定利率与银行国债收益等进行片面类比，不得将其预定利率与银行储蓄利率直接比较。储蓄利率直接比较。合规考核问责合规考核问责一票否决 如因本人工作失误或违规经营，使公司受保监局如因本人工作失误或违规经营，使公司受保监局监管监管谈话、下

19、达监管意见书、通报批评、责令改正谈话、下达监管意见书、通报批评、责令改正或以上处罚或以上处罚者：者：该部门不能参加任何级别该部门不能参加任何级别“先进单位先进单位”的评优评先活的评优评先活动，该部门负责人不能参加任何级别优秀员工的评选；动，该部门负责人不能参加任何级别优秀员工的评选；同时还将扣除该部门负责人年终奖金同时还将扣除该部门负责人年终奖金1030%1030%，给予，给予该部门负责人降薪一档以上直至免职处罚，处罚程度根据该部门负责人降薪一档以上直至免职处罚，处罚程度根据其违纪违规程度而定。其违纪违规程度而定。合规考核问责合规考核问责考核加分 能够站在部门和公司的角度努力查找风险点，并设法防范能够站在部门和公司的角度努力查找风险点，并设法防范风险；合规报告等上报及时，内容详实，对公司的合规经营风险；合规报告等上报及时，内容详实，对公司的合规经营有促进作用，经总经理室研究，在考核总分中加有促进作用，经总经理室研究，在考核总分中加1-3 1-3 分。分。考核减分 无故不按规定每晚提交一次合规报告和总结者，在考核总无故不按规定每晚提交一次合规报告和总结者，在考核总分中减分中减1 1 分。分。