现代货币的创造机制g学习教案.pptx

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1、现代现代(xindi)货币的创造机制货币的创造机制g第一页，共77页。(12)(12)2 2第三篇第三篇 现代货币现代货币(hub)(hub)的创造机制的创造机制第十一章第十一章 现代货币现代货币(hub)(hub)的的创造机制创造机制第1页/共77页第二页，共77页。(12)(12)3 3第十一章 目录(ml)第一节第一节第一节第一节 现代货币都是信用货币现代货币都是信用货币现代货币都是信用货币现代货币都是信用货币 第二节第二节第二节第二节 存款货币的创造存款货币的创造存款货币的创造存款货币的创造第三节第三节第三节第三节 中央银行体制下的货币创造过程中央银行体制下的货币创造过程中央银行体制下

2、的货币创造过程中央银行体制下的货币创造过程 第四节第四节第四节第四节 对现代货币供给形成对现代货币供给形成对现代货币供给形成对现代货币供给形成(xngchng)(xngchng)(xngchng)(xngchng)机制机制机制机制的总评价的总评价的总评价的总评价第2页/共77页第三页，共77页。(12)(12)4 4第十一章第十一章 现代现代(xindi)(xindi)货币的创造机制货币的创造机制 第一节第一节第一节第一节 现代现代现代现代(xindi)(xindi)(xindi)(xindi)的货币都是信的货币都是信的货币都是信的货币都是信用货币用货币用货币用货币第3页/共77页第四页，共7

3、7页。(12)(12)5 5第十一章第一节第十一章第一节 现代的货币现代的货币(hub)(hub)都是信用货都是信用货币币(hub)(hub)现代经济生活中的货币现代经济生活中的货币(hub)(hub)都是信用货币都是信用货币(hub)(hub)1.1.信用货币替代金属货币的过程，早就萌芽于古信用货币替代金属货币的过程，早就萌芽于古信用货币替代金属货币的过程，早就萌芽于古信用货币替代金属货币的过程，早就萌芽于古老的信用工具之中；老的信用工具之中；老的信用工具之中；老的信用工具之中；这一过程的不可逆转决定于商品经济覆这一过程的不可逆转决定于商品经济覆这一过程的不可逆转决定于商品经济覆这一过程的不

4、可逆转决定于商品经济覆盖整个经济生活，也即资本主义生产方式的盖整个经济生活，也即资本主义生产方式的盖整个经济生活，也即资本主义生产方式的盖整个经济生活，也即资本主义生产方式的勃兴勃兴勃兴勃兴(bxng)(bxng)和发展；和发展；和发展；和发展；这一过程的最终完成则是在经历了几百这一过程的最终完成则是在经历了几百这一过程的最终完成则是在经历了几百这一过程的最终完成则是在经历了几百年之后的年之后的年之后的年之后的2020世纪。世纪。世纪。世纪。第4页/共77页第五页，共77页。(12)(12)6 6第十一章第一节第十一章第一节 现代现代(xindi)(xindi)的货币都是信用货的货币都是信用货

5、币币现代现代(xindi)(xindi)经济生活中的货币都是信用货币经济生活中的货币都是信用货币 2.2.现代的信用货币：现代的信用货币：现代的信用货币：现代的信用货币：最早的典型形态是银行券；硬辅币的发行通最早的典型形态是银行券；硬辅币的发行通最早的典型形态是银行券；硬辅币的发行通最早的典型形态是银行券；硬辅币的发行通常统一于中央银行常统一于中央银行常统一于中央银行常统一于中央银行(zhn yn yn xn)(zhn yn yn xn)，也属，也属，也属，也属信用货币；信用货币；信用货币；信用货币；银行活期存款（活期存款的种种不同的名称）银行活期存款（活期存款的种种不同的名称）银行活期存款（

6、活期存款的种种不同的名称）银行活期存款（活期存款的种种不同的名称）；定期存款和居民在银行的储蓄存款。定期存款和居民在银行的储蓄存款。定期存款和居民在银行的储蓄存款。定期存款和居民在银行的储蓄存款。第5页/共77页第六页，共77页。(12)(12)7 7第十一章第一节第十一章第一节 现代现代(xindi)(xindi)的货币都是信用的货币都是信用货币货币现代现代(xindi)(xindi)经济生活中的货币都是信用货币经济生活中的货币都是信用货币 3.3.直至进入直至进入直至进入直至进入2020世纪，人们才意识到，如果不把定期世纪，人们才意识到，如果不把定期世纪，人们才意识到，如果不把定期世纪，人

7、们才意识到，如果不把定期存款和居民在银行的储蓄存款视为货币的存在形存款和居民在银行的储蓄存款视为货币的存在形存款和居民在银行的储蓄存款视为货币的存在形存款和居民在银行的储蓄存款视为货币的存在形态，微观主体的货币持有量和宏观调控态，微观主体的货币持有量和宏观调控态，微观主体的货币持有量和宏观调控态，微观主体的货币持有量和宏观调控(hn(hn un dio kn)un dio kn)中的货币供给就是不完整的。中的货币供给就是不完整的。中的货币供给就是不完整的。中的货币供给就是不完整的。生活中，定期存款、储蓄存款与活期存款，生活中，定期存款、储蓄存款与活期存款，生活中，定期存款、储蓄存款与活期存款，

8、生活中，定期存款、储蓄存款与活期存款，存款与银行券，它们之间时时相互转化，它们之存款与银行券，它们之间时时相互转化，它们之存款与银行券，它们之间时时相互转化，它们之存款与银行券，它们之间时时相互转化，它们之间的界限也不断被打破。这些现象说明，必须把间的界限也不断被打破。这些现象说明，必须把间的界限也不断被打破。这些现象说明，必须把间的界限也不断被打破。这些现象说明，必须把它们视为同质的货币才符合实际。它们视为同质的货币才符合实际。它们视为同质的货币才符合实际。它们视为同质的货币才符合实际。第6页/共77页第七页，共77页。(12)(12)8 8第十一章第一节第十一章第一节 现代现代(xindi

9、)(xindi)的货币都是信用货币的货币都是信用货币现代现代(xindi)(xindi)经济生活中的货币都是信用货币经济生活中的货币都是信用货币 4.4.所有以银行信用所有以银行信用所有以银行信用所有以银行信用(yn xn xn yn)(yn xn xn yn)为基础的货币，为基础的货币，为基础的货币，为基础的货币，除钞票和硬币外，除钞票和硬币外，除钞票和硬币外，除钞票和硬币外，IMFIMF概称之为概称之为概称之为概称之为“存款货币存款货币存款货币存款货币”。5.5.今天的货币形态极其多样，很难一一列举，而且变化今天的货币形态极其多样，很难一一列举，而且变化今天的货币形态极其多样，很难一一列举

10、，而且变化今天的货币形态极其多样，很难一一列举，而且变化迅速。但无论如何，无一例外地都是信用货币。迅速。但无论如何，无一例外地都是信用货币。迅速。但无论如何，无一例外地都是信用货币。迅速。但无论如何，无一例外地都是信用货币。第7页/共77页第八页，共77页。(12)(12)9 9第十一章第一节第十一章第一节 现代的货币都是信用货币现代的货币都是信用货币现代经济现代经济(jngj)(jngj)生活中的货币都是信用货币生活中的货币都是信用货币 6.6.在现代货币制度发展的总进程中，中间出现了计划经在现代货币制度发展的总进程中，中间出现了计划经在现代货币制度发展的总进程中，中间出现了计划经在现代货币

11、制度发展的总进程中，中间出现了计划经济的货币制度。济的货币制度。济的货币制度。济的货币制度。但计划经济的实验开始之时，却已是现代货币制但计划经济的实验开始之时，却已是现代货币制但计划经济的实验开始之时，却已是现代货币制但计划经济的实验开始之时，却已是现代货币制度不可逆转地接近完成形态度不可逆转地接近完成形态度不可逆转地接近完成形态度不可逆转地接近完成形态(xngti)(xngti)之际。就采用信之际。就采用信之际。就采用信之际。就采用信用货币流通这个角度来看，计划经济的货币制度也摆用货币流通这个角度来看，计划经济的货币制度也摆用货币流通这个角度来看，计划经济的货币制度也摆用货币流通这个角度来看

12、，计划经济的货币制度也摆脱不了这一必然进程的约束。脱不了这一必然进程的约束。脱不了这一必然进程的约束。脱不了这一必然进程的约束。第8页/共77页第九页，共77页。(12)(12)1010第十一章第一节第十一章第一节 现代的货币现代的货币(hub)(hub)都是信用货都是信用货币币(hub)(hub)信用货币信用货币(hub)(hub)与债权债务网与债权债务网 1.1.形形色色的信用货币之所以成为流通中货币的统治形形形色色的信用货币之所以成为流通中货币的统治形形形色色的信用货币之所以成为流通中货币的统治形形形色色的信用货币之所以成为流通中货币的统治形态，是与信用这种经济联系全面覆盖经济生活紧密相

13、态，是与信用这种经济联系全面覆盖经济生活紧密相态，是与信用这种经济联系全面覆盖经济生活紧密相态，是与信用这种经济联系全面覆盖经济生活紧密相关的。关的。关的。关的。2.2.现代经济生活，所有经济行为主体都由债权债务关系现代经济生活，所有经济行为主体都由债权债务关系现代经济生活，所有经济行为主体都由债权债务关系现代经济生活，所有经济行为主体都由债权债务关系联结在一起，并在债权债务的网络联结在一起，并在债权债务的网络联结在一起，并在债权债务的网络联结在一起，并在债权债务的网络(wnglu)(wnglu)中进行中进行中进行中进行运作。所以，用信用的支付工具实现债权债务的消长运作。所以，用信用的支付工具

14、实现债权债务的消长运作。所以，用信用的支付工具实现债权债务的消长运作。所以，用信用的支付工具实现债权债务的消长和转移势所必然。和转移势所必然。和转移势所必然。和转移势所必然。第9页/共77页第十页，共77页。(12)(12)1111第十一章第十一章 现代现代(xindi)(xindi)货币的创造机制货币的创造机制 第二节第二节第二节第二节 存款存款存款存款(cn kun)(cn kun)(cn kun)(cn kun)货币货币货币货币的创造的创造的创造的创造第10页/共77页第十一页，共77页。(12)(12)1212第十一章第二节第十一章第二节 存款货币存款货币(hub)(hub)的创造的创

15、造现代银行功能现代银行功能创造存款货币创造存款货币(hub)(hub)1.1.银银银银行行行行，在在在在其其其其调调调调剂剂剂剂货货货货币币币币(hub)(hub)资资资资金金金金余余余余缺缺缺缺和和和和组组组组织织织织客客客客户户户户相相相相互互互互结结结结算算算算的的的的基基基基础础础础上上上上，发发发发展展展展了了了了发发发发行行行行银银银银行行行行券券券券和和和和创创创创造造造造存存存存款款款款货货货货币币币币(hub)(hub)的功能。的功能。的功能。的功能。2.2.由由由由于于于于银银银银行行行行券券券券的的的的发发发发行行行行权权权权已已已已集集集集中中中中于于于于中中中中央央央

16、央银银银银行行行行，所所所所以以以以，现现现现代代代代商商商商业业业业银银银银行行行行创创创创造造造造货货货货币币币币(hub)(hub)的的的的功功功功能能能能集集集集中中中中体体体体现现现现为为为为创创创创造造造造存存存存款款款款货货货货币币币币(hub)(hub)。第11页/共77页第十二页，共77页。(12)(12)1313第十一章第二节第十一章第二节 存款货币的创造存款货币的创造(chungzo)(chungzo)原始存款和派生存款原始存款和派生存款1.1.原始存款与派生存款这一对范畴，在金属原始存款与派生存款这一对范畴，在金属原始存款与派生存款这一对范畴，在金属原始存款与派生存款这

17、一对范畴，在金属(jnsh)(jnsh)铸币流铸币流铸币流铸币流通的条件下即已存在。通的条件下即已存在。通的条件下即已存在。通的条件下即已存在。第12页/共77页第十三页，共77页。(12)(12)1414第十一章第二节第十一章第二节 存款货币存款货币(hub)(hub)的创造的创造原始存款和派生存款原始存款和派生存款2.2.在支票存款和转账结算的基础上，出现了具有如在支票存款和转账结算的基础上，出现了具有如在支票存款和转账结算的基础上，出现了具有如在支票存款和转账结算的基础上，出现了具有如下特点的经济行为：下特点的经济行为：下特点的经济行为：下特点的经济行为：客户把铸币存入银行之后，并不一定

18、再把客户把铸币存入银行之后，并不一定再把客户把铸币存入银行之后，并不一定再把客户把铸币存入银行之后，并不一定再把铸币全数提出；从银行取得铸币全数提出；从银行取得铸币全数提出；从银行取得铸币全数提出；从银行取得(qd)(qd)贷款的客户也贷款的客户也贷款的客户也贷款的客户也通常是要求把贷给的款项记入自己的存款账户。通常是要求把贷给的款项记入自己的存款账户。通常是要求把贷给的款项记入自己的存款账户。通常是要求把贷给的款项记入自己的存款账户。当他们的存款账户上存有款项时，既可在提当他们的存款账户上存有款项时，既可在提当他们的存款账户上存有款项时，既可在提当他们的存款账户上存有款项时，既可在提取铸币，

19、又可开出支票履行支付义务。取铸币，又可开出支票履行支付义务。取铸币，又可开出支票履行支付义务。取铸币，又可开出支票履行支付义务。第13页/共77页第十四页，共77页。(12)(12)1515第十一章第二节第十一章第二节 存款货币的创造存款货币的创造(chungzo)(chungzo)原始存款和派生存款原始存款和派生存款 取得支票，往往并不提取铸币，而是委托往来取得支票，往往并不提取铸币，而是委托往来取得支票，往往并不提取铸币，而是委托往来取得支票，往往并不提取铸币，而是委托往来银行代收并把收来的款项记入自己的存款账户。银行代收并把收来的款项记入自己的存款账户。银行代收并把收来的款项记入自己的存

20、款账户。银行代收并把收来的款项记入自己的存款账户。各个银行，由于自己的客户开出支票，因而应各个银行，由于自己的客户开出支票，因而应各个银行，由于自己的客户开出支票，因而应各个银行，由于自己的客户开出支票，因而应该付出款项，同时由于自己客户交来支票委托收款，该付出款项，同时由于自己客户交来支票委托收款，该付出款项，同时由于自己客户交来支票委托收款，该付出款项，同时由于自己客户交来支票委托收款，因而有应该收入因而有应该收入因而有应该收入因而有应该收入(shur)(shur)的款项。应付款、应收款的的款项。应付款、应收款的的款项。应付款、应收款的的款项。应付款、应收款的金额很大，但两者的差额通常却较

21、小。金额很大，但两者的差额通常却较小。金额很大，但两者的差额通常却较小。金额很大，但两者的差额通常却较小。第14页/共77页第十五页，共77页。(12)(12)1616第十一章第二节第十一章第二节 存款货币的创造存款货币的创造(chungzo)(chungzo)原始存款和派生存款原始存款和派生存款 各个银行保存铸币的需要归结为二：一各个银行保存铸币的需要归结为二：一各个银行保存铸币的需要归结为二：一各个银行保存铸币的需要归结为二：一是客户从存款中提取铸币；二是结清支票结算是客户从存款中提取铸币；二是结清支票结算是客户从存款中提取铸币；二是结清支票结算是客户从存款中提取铸币；二是结清支票结算中应

22、收应付的差额。中应收应付的差额。中应收应付的差额。中应收应付的差额。在长期的经营活动中，银行认识到：铸币在长期的经营活动中，银行认识到：铸币在长期的经营活动中，银行认识到：铸币在长期的经营活动中，银行认识到：铸币的需要，相对于存款额来说，只是其一部分，的需要，相对于存款额来说，只是其一部分，的需要，相对于存款额来说，只是其一部分，的需要，相对于存款额来说，只是其一部分，而且比例相对稳定而且比例相对稳定而且比例相对稳定而且比例相对稳定(wndng)(wndng)。只要按存款的。只要按存款的。只要按存款的。只要按存款的一定百分比保持铸币库存即可应付顾客对于铸一定百分比保持铸币库存即可应付顾客对于铸

23、一定百分比保持铸币库存即可应付顾客对于铸一定百分比保持铸币库存即可应付顾客对于铸币的需要。币的需要。币的需要。币的需要。第15页/共77页第十六页，共77页。(12)(12)1717第十一章第二节第十一章第二节 存款货币的创造存款货币的创造原始原始(yunsh)(yunsh)存款和派生存款存款和派生存款3.3.在这样的特征经济行为之下，出现如下过程：在这样的特征经济行为之下，出现如下过程：在这样的特征经济行为之下，出现如下过程：在这样的特征经济行为之下，出现如下过程：设设设设A A银行吸收到客户存入银行吸收到客户存入银行吸收到客户存入银行吸收到客户存入10 00010 000元铸币元铸币元铸币

24、元铸币(zhb)(zhb)；根据经验，保存相当于存款额；根据经验，保存相当于存款额；根据经验，保存相当于存款额；根据经验，保存相当于存款额20%20%的铸币的铸币的铸币的铸币(zhb)(zhb)即足以应付日常提取铸币即足以应付日常提取铸币即足以应付日常提取铸币即足以应付日常提取铸币(zhb)(zhb)需要。那需要。那需要。那需要。那么，么，么，么，A A银行即可把银行即可把银行即可把银行即可把8 0008 000元铸币元铸币元铸币元铸币(zhb)(zhb)贷给乙。贷给乙。贷给乙。贷给乙。A A银银银银行的资产负债状况如下：行的资产负债状况如下：行的资产负债状况如下：行的资产负债状况如下：第16

25、页/共77页第十七页，共77页。(12)(12)1818第十一章第二节第十一章第二节 存款货币的创造存款货币的创造原始原始(yunsh)(yunsh)存款和派生存款存款和派生存款 乙乙乙乙将将将将8 8 000000元元元元铸铸铸铸币币币币支支支支付付付付给给给给丙丙丙丙，丙丙丙丙把把把把铸铸铸铸币币币币存存存存入入入入自自自自己己己己的的的的往往往往来来来来银银银银行行行行(ynhng)B(ynhng)B，按按按按照照照照同同同同样样样样的的的的考考考考虑虑虑虑，B B银银银银行行行行(ynhng)(ynhng)留留留留下下下下20%20%的的的的铸铸铸铸币币币币即即即即1 1 600600

26、元元元元，其其其其余余余余6 6 400400元元元元铸铸铸铸币币币币贷贷贷贷给给给给客客客客户户户户丁丁丁丁。这这这这时时时时，B B银银银银行行行行(ynhng)(ynhng)的资产负债状况如下：的资产负债状况如下：的资产负债状况如下：的资产负债状况如下：第17页/共77页第十八页，共77页。(12)(12)1919第十一章第二节第十一章第二节 存款存款(cn kun)(cn kun)货币的创造货币的创造原始存款原始存款(cn kun)(cn kun)和派生存款和派生存款(cn kun)(cn kun)如如如如此此此此(rc)(rc)类类类类推推推推，从从从从银银银银行行行行A A开开开开

27、始始始始至至至至银银银银行行行行B B，银银银银行行行行C C，银银银银行行行行N N，持续地存款贷款，贷款存款，则产生这样的结果：，持续地存款贷款，贷款存款，则产生这样的结果：，持续地存款贷款，贷款存款，则产生这样的结果：，持续地存款贷款，贷款存款，则产生这样的结果：第18页/共77页第十九页，共77页。(12)(12)2020第十一章第二节第十一章第二节 存款货币存款货币(hub)(hub)的创造的创造原始存款和派生存款原始存款和派生存款4.4.从从从从表表表表可可可可知知知知，当当当当银银银银行行行行根根根根据据据据经经经经验验验验按按按按存存存存款款款款的的的的一一一一定定定定(ydn

28、g)(ydng)比比比比例例例例假假假假设设设设是是是是20%20%保保保保存存存存铸铸铸铸币币币币库库库库存存存存时时时时，10 10 000000元元元元铸铸铸铸币币币币的的的的存存存存款款款款，可可可可使使使使有有有有关关关关银银银银行行行行共共共共贷贷贷贷出出出出40 40 000000元元元元贷贷贷贷款款款款和和和和吸吸吸吸收收收收包包包包括括括括最最最最初初初初10 10 000000元元元元存存存存款款款款在在在在内内内内的的的的50 50 000000元元元元存存存存款款款款。从从从从先先先先后后后后顺顺顺顺序序序序来来来来说说说说，10 10 000000元元元元是是是是最最

29、最最初初初初的的的的存存存存款款款款，40 40 000000元元元元是是是是由于有了最初的存款才产生的存款。由于有了最初的存款才产生的存款。由于有了最初的存款才产生的存款。由于有了最初的存款才产生的存款。因因因因此此此此，把把把把最最最最初初初初的的的的存存存存款款款款称称称称为为为为“原原原原始始始始存存存存款款款款”，把把把把在在在在此此此此基基基基础上扩大的存款称为础上扩大的存款称为础上扩大的存款称为础上扩大的存款称为“派生存款派生存款派生存款派生存款”。第19页/共77页第二十页，共77页。(12)(12)2121第十一章第二节第十一章第二节 存款货币的创造存款货币的创造(chung

30、zo)(chungzo)原始存款和派生存款原始存款和派生存款5.5.这里有：这里有：这里有：这里有：原始存款原始存款原始存款原始存款R R、贷款总额贷款总额贷款总额贷款总额L L、经过经过经过经过(jnggu)(jnggu)派生后的存款总额（包括原始存款）派生后的存款总额（包括原始存款）派生后的存款总额（包括原始存款）派生后的存款总额（包括原始存款）D D、必要的铸币库存对存款的比率必要的铸币库存对存款的比率必要的铸币库存对存款的比率必要的铸币库存对存款的比率 r r，这四者的关系可表，这四者的关系可表，这四者的关系可表，这四者的关系可表示为：示为：示为：示为：第20页/共77页第二十一页，共

31、77页。(12)(12)2222第十一章第二节第十一章第二节 存款货币存款货币(hub)(hub)的创造的创造原始存款和派生存款原始存款和派生存款6.6.在原始存款的基础上出现了派生存款，其核心意义即在原始存款的基础上出现了派生存款，其核心意义即在原始存款的基础上出现了派生存款，其核心意义即在原始存款的基础上出现了派生存款，其核心意义即在于存款货币的创造。在于存款货币的创造。在于存款货币的创造。在于存款货币的创造。就上面的例子就上面的例子就上面的例子就上面的例子(l zi)(l zi)来说，原来流通中有来说，原来流通中有来说，原来流通中有来说，原来流通中有10 00010 000元元元元铸币为

32、各种支付服务。现在，银行则为经济创造了铸币为各种支付服务。现在，银行则为经济创造了铸币为各种支付服务。现在，银行则为经济创造了铸币为各种支付服务。现在，银行则为经济创造了40 40 000000元的存款货币，即为流通服务的货币已增至元的存款货币，即为流通服务的货币已增至元的存款货币，即为流通服务的货币已增至元的存款货币，即为流通服务的货币已增至50 50 000000元。元。元。元。第21页/共77页第二十二页，共77页。(12)(12)2323第十一章第二节第十一章第二节 存款货币的创造存款货币的创造(chungzo)(chungzo)现代金融体制下的存款货币创造现代金融体制下的存款货币创造

33、(chungzo)(chungzo)1.1.现代生活中相当于铸币的现金是中央银行垄断发行的现代生活中相当于铸币的现金是中央银行垄断发行的现代生活中相当于铸币的现金是中央银行垄断发行的现代生活中相当于铸币的现金是中央银行垄断发行的银行券。银行对于吸收的存款要准备一部分银行券，银行券。银行对于吸收的存款要准备一部分银行券，银行券。银行对于吸收的存款要准备一部分银行券，银行券。银行对于吸收的存款要准备一部分银行券，以保持存款的客户提取现金。这与铸币流通时要保以保持存款的客户提取现金。这与铸币流通时要保以保持存款的客户提取现金。这与铸币流通时要保以保持存款的客户提取现金。这与铸币流通时要保有一部分铸币

34、以备提取铸币的意义一样。有一部分铸币以备提取铸币的意义一样。有一部分铸币以备提取铸币的意义一样。有一部分铸币以备提取铸币的意义一样。但支票结算中银行之间的应收应付差额则已完但支票结算中银行之间的应收应付差额则已完但支票结算中银行之间的应收应付差额则已完但支票结算中银行之间的应收应付差额则已完全不需要用银行券结清。由于各个存款货币银行均全不需要用银行券结清。由于各个存款货币银行均全不需要用银行券结清。由于各个存款货币银行均全不需要用银行券结清。由于各个存款货币银行均在中央银行开有存款账户，所以在中央银行开有存款账户，所以在中央银行开有存款账户，所以在中央银行开有存款账户，所以(suy)(suy)

35、应收应付差应收应付差应收应付差应收应付差额的结算只需通过银行在中央银行的存款账户进行额的结算只需通过银行在中央银行的存款账户进行额的结算只需通过银行在中央银行的存款账户进行额的结算只需通过银行在中央银行的存款账户进行划转。划转。划转。划转。第22页/共77页第二十三页，共77页。(12)(12)2424第十一章第二节第十一章第二节 存款货币存款货币(hub)(hub)的创造的创造现代金融体制下的存款货币现代金融体制下的存款货币(hub)(hub)创造创造2.2.各银行在中央银行的存款称作准备存款。通常各银行在中央银行的存款称作准备存款。通常各银行在中央银行的存款称作准备存款。通常各银行在中央银

36、行的存款称作准备存款。通常(tngchng)(tngchng)由国家规定：银行在中央银行的由国家规定：银行在中央银行的由国家规定：银行在中央银行的由国家规定：银行在中央银行的准备存款对该银行所吸收的存款总额的比率。准备存款对该银行所吸收的存款总额的比率。准备存款对该银行所吸收的存款总额的比率。准备存款对该银行所吸收的存款总额的比率。这种比率叫法定准备率。这种比率叫法定准备率。这种比率叫法定准备率。这种比率叫法定准备率。第23页/共77页第二十四页，共77页。(12)(12)2525第十一章第二节第十一章第二节 存款货币存款货币(hub)(hub)的创造的创造现代金融体制下的存款货币现代金融体制

37、下的存款货币(hub)(hub)创造创造3.3.如果暂不考虑顾客从存款提取银行券，则有一个无现金的如果暂不考虑顾客从存款提取银行券，则有一个无现金的如果暂不考虑顾客从存款提取银行券，则有一个无现金的如果暂不考虑顾客从存款提取银行券，则有一个无现金的支付流转模型支付流转模型支付流转模型支付流转模型(mxng)(mxng)。在这个模型。在这个模型。在这个模型。在这个模型(mxng)(mxng)下，存款下，存款下，存款下，存款货币创造怎样开始？货币创造怎样开始？货币创造怎样开始？货币创造怎样开始？“原始存款原始存款原始存款原始存款”的来源可以是存款货币银行从中央银行借的来源可以是存款货币银行从中央银

38、行借的来源可以是存款货币银行从中央银行借的来源可以是存款货币银行从中央银行借款；可以是客户收到中央银行的支票款；可以是客户收到中央银行的支票款；可以是客户收到中央银行的支票款；可以是客户收到中央银行的支票比如由国库开出比如由国库开出比如由国库开出比如由国库开出的拨款支票的拨款支票的拨款支票的拨款支票并委托自己的往来银行收款；也可能是客并委托自己的往来银行收款；也可能是客并委托自己的往来银行收款；也可能是客并委托自己的往来银行收款；也可能是客户向存款货币银行出售外汇并形成存款，而银行把外汇售户向存款货币银行出售外汇并形成存款，而银行把外汇售户向存款货币银行出售外汇并形成存款，而银行把外汇售户向存

39、款货币银行出售外汇并形成存款，而银行把外汇售与中央银行并形成准备存款，等等。与中央银行并形成准备存款，等等。与中央银行并形成准备存款，等等。与中央银行并形成准备存款，等等。第24页/共77页第二十五页，共77页。(12)(12)2626第十一章第二节第十一章第二节第十一章第二节第十一章第二节 存款存款存款存款(cn kun)(cn kun)(cn kun)(cn kun)货币的创造货币的创造货币的创造货币的创造现代金融体制下的存款现代金融体制下的存款现代金融体制下的存款现代金融体制下的存款(cn kun)(cn kun)(cn kun)(cn kun)货币创造货币创造货币创造货币创造4.4.举

40、例：举例：举例：举例：假设假设假设假设A A银行的客户甲收到一张中央银行的银行的客户甲收到一张中央银行的银行的客户甲收到一张中央银行的银行的客户甲收到一张中央银行的支票支票支票支票(zhbio)(zhbio)，金额为，金额为，金额为，金额为10 00010 000元；客户甲委托元；客户甲委托元；客户甲委托元；客户甲委托A A银行收款。从而银行收款。从而银行收款。从而银行收款。从而A A银行在中央银行的准备存款增加银行在中央银行的准备存款增加银行在中央银行的准备存款增加银行在中央银行的准备存款增加10 00010 000元，而甲在元，而甲在元，而甲在元，而甲在A A银行账户上的存款等额增加银行账

41、户上的存款等额增加银行账户上的存款等额增加银行账户上的存款等额增加10 00010 000元。元。元。元。第25页/共77页第二十六页，共77页。(12)(12)2727第十一章第二节第十一章第二节第十一章第二节第十一章第二节 存款存款存款存款(cn kun)(cn kun)(cn kun)(cn kun)货币的创造货币的创造货币的创造货币的创造现代金融体制下的存款现代金融体制下的存款现代金融体制下的存款现代金融体制下的存款(cn kun)(cn kun)(cn kun)(cn kun)货币创造货币创造货币创造货币创造 A A银行吸收了存款，从而有条件银行吸收了存款，从而有条件银行吸收了存款，

42、从而有条件银行吸收了存款，从而有条件(tiojin)(tiojin)贷款。设法定准备率贷款。设法定准备率贷款。设法定准备率贷款。设法定准备率仍为仍为仍为仍为20%20%，则，则，则，则A A银行针对吸收的这笔存款的法定准备金不得低银行针对吸收的这笔存款的法定准备金不得低银行针对吸收的这笔存款的法定准备金不得低银行针对吸收的这笔存款的法定准备金不得低于于于于2 0002 000元。如果元。如果元。如果元。如果A A银行向客户乙提供贷款，按最高可贷数额银行向客户乙提供贷款，按最高可贷数额银行向客户乙提供贷款，按最高可贷数额银行向客户乙提供贷款，按最高可贷数额是是是是8 0008 000元，则元，则

43、元，则元，则A A银行的资产负债状况如下：银行的资产负债状况如下：银行的资产负债状况如下：银行的资产负债状况如下：第26页/共77页第二十七页，共77页。(12)(12)2828第十一章第二节第十一章第二节第十一章第二节第十一章第二节 存款存款存款存款(cn kun)(cn kun)(cn kun)(cn kun)货币的创造货币的创造货币的创造货币的创造现代金融体制下的存款现代金融体制下的存款现代金融体制下的存款现代金融体制下的存款(cn kun)(cn kun)(cn kun)(cn kun)货币创造货币创造货币创造货币创造 当乙向当乙向当乙向当乙向B B银行的客户丙用支票银行的客户丙用支票

44、银行的客户丙用支票银行的客户丙用支票(zhbio)(zhbio)支付支付支付支付8 0008 000元，而丙元，而丙元，而丙元，而丙委托委托委托委托B B银行收款后，银行收款后，银行收款后，银行收款后，A A银行、银行、银行、银行、B B银行的资产负债状况如下：银行的资产负债状况如下：银行的资产负债状况如下：银行的资产负债状况如下：第27页/共77页第二十八页，共77页。(12)(12)2929第十一章第二节第十一章第二节 存款存款(cn kun)(cn kun)货币的创造货币的创造现代金融体制下的存款现代金融体制下的存款(cn kun)(cn kun)货币创造货币创造 B B银行在中央银行有

45、了银行在中央银行有了银行在中央银行有了银行在中央银行有了8 0008 000元的准备存款，按照元的准备存款，按照元的准备存款，按照元的准备存款，按照20%20%的法定准备率，则它的最高可贷数额为的法定准备率，则它的最高可贷数额为的法定准备率，则它的最高可贷数额为的法定准备率，则它的最高可贷数额为 6 400 6 400元。向元。向元。向元。向客户丁贷出客户丁贷出客户丁贷出客户丁贷出6 4006 400元后，则元后，则元后，则元后，则B B银行的资产负债状况银行的资产负债状况银行的资产负债状况银行的资产负债状况(zhungkung)(zhungkung)如下：如下：如下：如下：第28页/共77页

46、第二十九页，共77页。(12)(12)3030第十一章第二节第十一章第二节 存款货币的创造存款货币的创造(chungzo)(chungzo)现代金融体制下的存款货币创造现代金融体制下的存款货币创造(chungzo)(chungzo)当当当当B B银行的客户丁向银行的客户丁向银行的客户丁向银行的客户丁向C C银行的客户戊用支票支付银行的客户戊用支票支付银行的客户戊用支票支付银行的客户戊用支票支付(zhf)6 400(zhf)6 400元的应付款，而客户戊委托元的应付款，而客户戊委托元的应付款，而客户戊委托元的应付款，而客户戊委托C C银行收款后，银行收款后，银行收款后，银行收款后，B B银行、银

47、行、银行、银行、C C银行的资产负债状况如下：银行的资产负债状况如下：银行的资产负债状况如下：银行的资产负债状况如下：第29页/共77页第三十页，共77页。(12)(12)3131第十一章第二节第十一章第二节 存款货币存款货币(hub)(hub)的创造的创造现代金融体制下的存款货币现代金融体制下的存款货币(hub)(hub)创造创造 C C银行在中央银行有了银行在中央银行有了银行在中央银行有了银行在中央银行有了6 4006 400元的准备存款，按照元的准备存款，按照元的准备存款，按照元的准备存款，按照20%20%的法定准的法定准的法定准的法定准备率，则它的最高可贷数额备率，则它的最高可贷数额备

48、率，则它的最高可贷数额备率，则它的最高可贷数额(sh)(sh)不得超过不得超过不得超过不得超过5 1205 120元。如向客户贷出，元。如向客户贷出，元。如向客户贷出，元。如向客户贷出，则则则则C C银行的资产负债状况如下：银行的资产负债状况如下：银行的资产负债状况如下：银行的资产负债状况如下：第30页/共77页第三十一页，共77页。(12)(12)3232第十一章第二节第十一章第二节 存款货币存款货币(hub)(hub)的创造的创造现代金融体制下的存款货币现代金融体制下的存款货币(hub)(hub)创造创造 当当当当C C银行的客户己向银行的客户己向银行的客户己向银行的客户己向D D银行的客

49、户庚用支票银行的客户庚用支票银行的客户庚用支票银行的客户庚用支票(zhbio)(zhbio)支付支付支付支付6 4006 400元的应付款，而客户庚委托元的应付款，而客户庚委托元的应付款，而客户庚委托元的应付款，而客户庚委托D D银行收银行收银行收银行收款后，款后，款后，款后，C C银行的资产负债状况如下：银行的资产负债状况如下：银行的资产负债状况如下：银行的资产负债状况如下：第31页/共77页第三十二页，共77页。(12)(12)3333第十一章第二节第十一章第二节 存款存款(cn kun)(cn kun)货币的创造货币的创造现代金融体制下的存款现代金融体制下的存款(cn kun)(cn k

50、un)货币创造货币创造 如此类推如此类推如此类推如此类推(litu)(litu)，存款的派生过程如下表：，存款的派生过程如下表：，存款的派生过程如下表：，存款的派生过程如下表：第32页/共77页第三十三页，共77页。(12)(12)3434第十一章第二节第十一章第二节 存款货币的创造存款货币的创造(chungzo)(chungzo)现代金融体制下的存款货币创造现代金融体制下的存款货币创造(chungzo)(chungzo)存款货币银行存款货币银行存款货币银行存款货币银行(ynhng)(ynhng)体系的资产负债状况如下：体系的资产负债状况如下：体系的资产负债状况如下：体系的资产负债状况如下：第