理财规划书研究学习教案.pptx

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1、会计学1理财规划理财规划(guhu)书研究书研究第一页，共23页。目录(ml)第一部分 客户基本情况第二部分 家庭理财规划第1页/共23页第二页，共23页。一、家庭基本(jbn)情况王先生，29岁，上海某公司部门副经理；李小姐，27岁，上海某外企职员。王先生与李小姐刚结婚不久(bji)。婚后两人居住在王先生父母所提供的房子内。王先生税后年收入为89000元，李小姐税后收入为6万元，夫妻俩现有价值10万元的股票，定期存款20万元，现金以及活期存款4万元，家电3万元。基本日常消费47000元每年（交通费用5000元，娱乐费用8000，赡养双方父母2万元，保险费用3000元，其他11000支出）。第

2、2页/共23页第三页，共23页。二、家庭(jitng)财务报表分析资产资产金额金额负债负债金额金额股票股票10房屋贷款（余额）0定期存款定期存款20消费贷款（余额）0现金以及活期存现金以及活期存款款4汽车贷款（余额）0家电家电3其他未付款0总资产总资产37总负债0第3页/共23页第四页，共23页。二、家庭(jitng)财务报表分析第4页/共23页第五页，共23页。二、家庭(jitng)财务报表分析月收入月收入月支出月支出王先生收入王先生收入7417交通费用417李小姐收入李小姐收入5000娱乐费用667赡养双方父母费用1667保险费用250其他支出967总收入总收入12417总支出3919每月

3、结余每月结余8498年收入年收入149000年支出47000年结余年结余102000第5页/共23页第六页，共23页。三、家庭财务(ciw)比率分析 资产负债比率=总负债/总资产=0%这项数据反映了您家庭综合还债能力(nngl)的高低。经验表明家庭的资产负债率一般以50%较为适宜。您目前还没有资产负债。结余比率=每月结余/月收入=68.4%这项数据反映了您家庭控制开支的能力，经验数值应该在40%以上(yshng)，而您的这项指标达到了68.4%，说明家庭储蓄能力较强。您可以充分利用月结余收入进行合理投资。流动性比率=流动性资产/每月支出=10.2流动性比率的理想值在3-6 之间。目前您的流动资

4、产比率在10.2，说明至少能维持家庭10个月的开销，能够应付突发事件的发生。第6页/共23页第七页，共23页。四、家庭保障(bozhng)情况从成熟家庭的保障情况看，一般建议年度保险费支出占投保人年收入总额的10%至20%。从您提供的情况看，除去(ch q)五险一金，您额外的年保费支出只占收入的2%，家庭可能未能获得足够的保障。第7页/共23页第八页，共23页。五、情况(qngkung)小结通过以上分析可以看出，您的家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太高，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。另外，您的家庭保障仍略显不足，需要进一步

5、加强(jiqing)。您和妻子都还年轻，未来孩子教育等开支都需要尽早开始准备。我的建议是：尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加大投资，以实现您家庭资产长期保值、增值的理财目标。第8页/共23页第九页，共23页。第二部分(b fen)家庭理财规划5%3%第一年养育费用为2.4万元之后每年费用为1.2万元居民消费价格(jig)(CPI)收入(shur)年增长率宝宝养育费几点基本假设第9页/共23页第十页，共23页。理财目标(mbio)分析短期目标（五年内）长期目标（1）完善(wnshn)家庭保障系统，购买一些保险。（2）购房计划，购买一套总价值180万元的住房，装修费用20万；（3）第五年，

6、准备生一个孩子。(1)子女(zn)养育费用，子女(zn)教育费用准备(2)在孩子五岁后计划每年出省游玩一次，持续十年。第10页/共23页第十一页，共23页。投资(tu z)理财的建议您目前的财产主要有，定期存款20万元，股票10万元，其中可自由支配的只有现金及活期存款4万元。从流动性比率来看，王先生家庭的流动性比率为10.2，建议是为家庭保留10个月的消费支出额度，所以(suy)我们建议您留有4万元现金作为活期存款最为备用。根据您每月支出3919元的情况看，4万元足够您10个月的周转，是比较合理的数值。对现有资产(zchn)进行处理第11页/共23页第十二页，共23页。投资(tu z)理财的建

7、议作为家庭收入的主要来源之一，应该为王先生重大疾病保险，保额为20万元，保费大约在2000元左右。作为家庭收入的另一主要来源，应该为李女士重大疾病保险，保额为10万元，保费大约在1000元左右。孩子(hi zi)出生后也许要购置保险，可添置教育金以及意外保险，保额不宜过大，以免加重经济负担。保险(boxin)规划第12页/共23页第十三页，共23页。投资理财(l ci)的建议我们根据我国证券市场的历史情况，排除了一些波动剧烈的非常态数据，以审慎、严谨、保守的原则，对新建立的基金投资(tu z)组合作了年收益率的大致预测：债券型基金预期收益率5%，投资(tu z)比例60%；股票型基金预期收益率

8、10%，投资(tu z)比例10%；混合型基金预期收益率7%，投资(tu z)比例30%，该组合综合预期回报率为6.1%。建立新的资产组合(zh)配置（近五年）第13页/共23页第十四页，共23页。投资(tu z)理财的建议基金类型基金类型产品推荐产品推荐预期收益预期收益投资比例投资比例债券型基金债券型基金工银瑞信双利债券B5%60%股票型基金股票型基金申万菱信量化小盘股票LOF10%10%混合型基金混合型基金国富深化价值混合 7%30%投资组合投资组合6.1%100%第14页/共23页第十五页，共23页。房屋(fngw)规划第15页/共23页第十六页，共23页。第16页/共23页第十七页，共

9、23页。房屋(fngw)规划首付部分：180*30%=54（万元）装修费用：20（万元）住房公积金：按照上图所示，住房公积金每月为1084*2=2168（元），每年住房公积金为26016（元），假设王先生与李小姐都已工作四年，则四年后住房公积金的总额(zng)约为20.8万元。四年后理财产品本金和盈利总额(zng)：82.6万元四年后购置房产首付后，住房公积金余额为0，理财产品余额为49.4万。第五年理财产品与工资结余后，扣除装修费用后，家庭资产状况总计为理财产品余额36万元。第17页/共23页第十八页，共23页。家庭收支储蓄表（房屋(fngw)购置完后）年收入年收入年年支出支出王先生收入王先

10、生收入89000交通费用5000李小姐收入李小姐收入60000娱乐费用8000理财产品收入理财产品收入22000赡养双方父母费用20000保险费用3000其他支出11000房屋贷款88500孩子赡养费用12000旅游费用10000总收入总收入175000总支出157500总结余总结余17500第18页/共23页第十九页，共23页。风险(fngxin)评估1、以上规划方案是基于目前的市场情况所作的一些假设而制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，国家的房地产调控政策等等，都会对理财方案产生很大影响。2、生活(shnghu)支

11、出除了受到物价水平的因素影响之外，如果考虑未来生活(shnghu)品质的提高、医疗、保健支出的加大，会影响到其他目标的实现。3、孩子的教育如果接受研究生教育，也会对理财方案产生一定的影响。上诉方案，兼顾了家庭钱财的安全性和流动性。对王先生家庭的收入和支出进行了合理的规划与配置。所以该方案可行。第19页/共23页第二十页，共23页。归纳(gun)总结家庭理财的重要性，或许还有很多人不知道。然而，通过以上针对刘先生家做的理财规划可以看出，理财，对于家庭来说是很重要的，常言道：“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，这说的就是持家理财的重要性。有计划会安排，家庭经济有保障，才能正常地生活工作，否则一切都

12、会受到影响，这是家庭幸福的一个重要保障。因此，王先生选择(xunz)做一个好的理财规划是绝对正确的。通过，对王先生家庭情况的具体分析，我认为所做的这个专门针对王先生家庭的理财规划方案是可行的。同时，也希望越来越多的家庭能够重视起理财来，因为，只有把财理好了，你的钱才会为你生出钱来。第20页/共23页第二十一页，共23页。THANKS第21页/共23页第二十二页，共23页。人有了知识，就会具备各种分析能力，明辨是非的能力。所以我们要勤恳读书，广泛阅读，古人说“书中自有黄金屋。”通过阅读科技书籍，我们能丰富知识，培养逻辑思维能力；通过阅读文学作品，我们能提高文学鉴赏水平，培养文学情趣；通过阅读报刊，我们能增长见识(jin shi)，扩大自己的知识面。有许多书籍还能培养我们的道德情操，给我们巨大的精神力量，鼓舞我们前进。第22页/共23页第二十三页，共23页。