《理财规划实务与训练》案例五.pptx

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1、 1 退休期理财规划理财规划实务与训练之案例五案例五 2 12退休期理财规划特点退休期理财规划案例分析目录目录CONTENTS目录页 CONTENTS PAGE 3 过渡过渡页 TRANSITION PAGE 退休期理财规划特点01 4 退休期理财规划特点第一节 此阶段家庭的风险承受能力最低，最好不要进行任何风险投资，可以考虑固定收益类的投资。此阶段的重点是规划退休后的生活开支和遗嘱继承等。退休期家庭的夫妻双方都处于退休的阶段，年龄在55岁85岁居多，此时子女都已经成家立业。这一时期的主要内容是安度晚年，投资上的花费通常都比较保守。5 过渡过渡页 TRANSITION PAGE 退休期理财规划

2、案例分析02家庭财务分析理财目标理财建议 6 退休期理财规划案例分析第二节案例背景陈先生今年64岁，4年前从政府部门退休，老伴60岁，原来是企业职工，5年前已经退休。夫妻俩现在虽然不和儿子住在一起，但是住在同一个小区，距离很近，因此，一日三餐中有两餐饭全家人在一起吃。老陈退休后每月有5000元左右的收入，老伴每月有3000元。儿子已成家，无须经济资助，且儿子每月孝敬父母1000元。家庭月基本生活开支大约在3000元，其他支出约500元。家庭现存款大约有30万元，存的是一年期定期存款，且近期到期，自住房屋约值55万元。夫妻双方都有社会保险，老陈单位有住院费用报销80%的福利，老伴已经购买了门诊医

3、疗保险。以下是理财规划师为陈先生制订的理财规划方案。7 退休期理财规划案例分析第二节 一、家庭财务分析1家庭资产情况分析23家庭收支情况分析家庭保障情况分析家庭现有净资产85万元，其中生息资产占35%，非生息资产占65%，比较合理。资产状况良好，但生息资产明显单一，且收益较低。每年家庭结余在6.6万元左右，经济相对比较宽裕。由于已经退休，收入来源单一。现有的社会保障和老陈单位的住院费用报销80%的福利基本满足老陈的住院保障，但老伴没有住院医疗保险，在应付大额支出时保障明显不足。8 退休期理财规划案例分析第二节 二、理财目标（1）夫妇俩养老无忧。1234（2）对于意外伤害等有保险保障，同时希望专

4、家推荐一些养老和意外保障方面的险种供他们选择。（3）为了更好地保障退休生活，希望再增加一些投资，能够获取比定期存款多的投资收益。（4）考虑从积蓄中拿出10万元作为孙子的教育金。理财目标 9 退休期理财规划案例分析第二节 三、理财建议从该客户的实际情况看，我们建议他把第二个理财目标放在第一位，即先把老两口的保险保障提高到一个更合理的水平后，再考虑提高资产收益，规划无忧的退休生活。u两位老人可到各大寿险公司购买人身意外保险，保额各20万元左右。老陈应补充购买一定的门诊保险，保额为每日报销100元限额左右；老伴应补充购买适当的住院医疗保险，保额在每次费用报销限额3000元左右。u两位老人可在银行活期

5、存款账户上保留10000元的存款，作为约3个月的家庭基本开支的紧急预备金。10 退休期理财规划案例分析第二节 三、理财建议退休老年人的投资方向应该以安全性为第一考虑因素，其次考虑流动性，兼顾收益性。总体来说，存款、国债、人民币理财和货币基金均为低风险产品，均可作为退休养老人员主要的投资工具。具体分析如下：11 退休期理财规划案例分析第二节 三、理财建议从安全性来看，国债的安全性最高，但投资期限相对较长，目前大多为3年和5年。理财建议01020304从收益率来看，货币基金是月月分红，有复利因素，实际收益还要略高于公布的年收益率。从流动性角度来看，货币基金与人民币理财相比，其流动性的优势相当明显。

6、从购买的方便性来看，货币基金仍具备优势。12 退休期理财规划案例分析第二节 三、理财建议 从上述分析来看，建议客户可对到期的存款做如下安排：保留10%（3万元）的存款存一年定期；用10%（3万元）的存款购买3年期国债，用50%（15万元）的存款购买货币基金，例如长信利息收益基金，日日计息、日日分红；用余下30%（9万元）的存款购买人民币理财产品，例如本利丰，若市场上银行未有售卖，则将这9万元也暂时购买货币基金，随时赎回。13 退休期理财规划案例分析第二节 三、理财建议上述投资兼顾了安全性和流动性。少量投资国债可以获得较高收益，同时也不至于受太多加息的影响；大量资金投资货币市场基金可以在获得相对

7、高收益的情况下保持流动性，安全性也很好。由于赎回方便，如出现较好的人民币理财产品可以随时将货币基金赎回后去购买。按上述比例，年加权收益率大致为2.7%。每年理财产生的收益约8 100元，加上年结余66 000元，合计约74 100元。经过理财规划后，两老的后顾之忧可大大减少了，两老也可以适当增加个人的日常悠闲支出和年度旅游支出，例如，早上去喝茶，一年安排一两次中短途旅游，保持身心健康的同时也不影响家庭理财收支状况，从而更加健康长寿以安享晚年。14 退休期理财规划案例分析第二节 三、理财建议1请各位同学认真阅读该案例，指出该家庭生命周期阶段的理财规划特点。2请思考该案例规划还有哪些地方可以完善，试着补充完善该理财规划方案。问题讨论：15 谢谢