外卡受理业务培训.ppt

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1、外卡受理业务培训中国银行江西省分行银行卡部2007.12 3/1/2023中国银行外卡商户培训目录一、国际卡简介二、信用卡鉴别三、商户在交易过程中应注意的问题。四、国际组织的查询、拒付业务规定。五、国际组织的主要拒付理由。六、案例分析3/1/2023中国银行外卡商户培训一、国际卡的简介3/1/2023中国银行外卡商户培训1、国际卡介绍 国际卡是由国际发行，能在全球通用、具有清算能力的信用卡，现有维萨，万事达、运通、JCB、大莱五大发卡组织。中国银行业已推出长城国际卡，分维萨和万事达两种，与国外发行的信用卡具备同样功能。3/1/2023中国银行外卡商户培训2、国际卡内容：正面内容：发卡机构名称、

2、标识专用防伪标识背景、底纹图案、卡号有效期限背面内容：发卡机构专用字母或标识、磁条、持卡人签名栏、发卡机构有关声明3/1/2023中国银行外卡商户培训3、国际卡的种类根据发卡机构性质：商业机构：零售信用卡服务机构：旅游交际卡银行：银行卡根据帐务清偿方式：贷记卡、借记卡根据流通范围：同际卡、地区卡根据发卡对象：公司卡、个人卡根据持卡人所处地位：主卡、附属卡根据持卡人资信等级：普通卡、金卡、白金卡（只限运通卡）3/1/2023中国银行外卡商户培训4、信用卡的用途 信用卡的基本用途有直接消费和支取现金两种 直接消费：是指持卡人在发卡机构指定的特约商户，凭卡签单消费，无需支付现金和任可附加费用，直接消

3、费是国外信用卡最基本最普遍的用途。直接消费适用领域：购买商品、享受劳务服务、支付餐费、旅游、购票、住宿、娱乐3/1/2023中国银行外卡商户培训信用卡鉴别信用卡鉴别3/1/2023中国银行外卡商户培训中国银行受理的主要信用卡种类中国银行受理的主要信用卡种类1、VISA（威士卡）（威士卡）2、MasterCard（万事达卡）（万事达卡）3、AmericanExpress（美国运通卡）（美国运通卡）4、DinersClub（大来卡）（大来卡）5、JCB（JCB卡）卡）3/1/2023中国银行外卡商户培训VISA（威士卡）（威士卡）VISA卡由卡由VISA国际组织会员银行发行。国际组织会员银行发行。

4、VISA国际组织是目前世界最大的信用国际组织是目前世界最大的信用卡和旅行支票组织，其信用卡数量和交易卡和旅行支票组织，其信用卡数量和交易额均居世界首位。额均居世界首位。中国银行于中国银行于1981年开始办理年开始办理VISA卡取卡取现和直接购货业务。现和直接购货业务。1987年中国银行加入年中国银行加入VISA国际组织，并于国际组织，并于1989年开始发行人民年开始发行人民币币VISA卡。卡。3/1/2023中国银行外卡商户培训VISA（威士卡）（威士卡）3/1/2023中国银行外卡商户培训VISA国际组织国际组织风险管理条例风险管理条例 注意注意3/1/2023中国银行外卡商户培训注意注意

5、新增风险管理条例新增风险管理条例 自自20022002年年1 1月起，商户一个季度内欺诈交易月起，商户一个季度内欺诈交易比率超过亚太地区收单行平均风险比率比率超过亚太地区收单行平均风险比率150%150%，且，且欺诈交易总额超过达到一定数额，则该商户每季欺诈交易总额超过达到一定数额，则该商户每季度至少须承担一定数额的罚款，同时有可能取消度至少须承担一定数额的罚款，同时有可能取消该行该行VISAVISA收单商户的资格。收单商户的资格。3/1/2023中国银行外卡商户培训VISAVISA旧版卡识别VISA新品牌卡识别3/1/2023中国银行外卡商户培训卡号首位为卡号首位为“4”，共，共16位，分四

6、组排列：位，分四组排列：4-4-4-4VISA鉴别要点鉴别要点3/1/2023中国银行外卡商户培训VISA鉴别要点鉴别要点在凸印的卡号首在凸印的卡号首4位上方或下方，印有与卡号首位上方或下方，印有与卡号首4位数字相同的银行识别码（位数字相同的银行识别码（BIN码）码）3/1/2023中国银行外卡商户培训VISA鉴别要点鉴别要点卡有效期右侧有独特凸印的卡有效期右侧有独特凸印的“V”3/1/2023中国银行外卡商户培训VISA鉴别要点鉴别要点立体飞鸽激光防伪标志立体飞鸽激光防伪标志3/1/2023中国银行外卡商户培训VISA鉴别要点鉴别要点在凸印的卡号首在凸印的卡号首4位上方或下方，印有与卡号首位

7、上方或下方，印有与卡号首4位数字相同的银行识别码（位数字相同的银行识别码（BIN码）码）3/1/2023中国银行外卡商户培训VISA鉴别要点鉴别要点在紫光灯下卡面有飞鸽图象显现在紫光灯下卡面有飞鸽图象显现3/1/2023中国银行外卡商户培训签名条上有蓝、金两色，呈签名条上有蓝、金两色，呈45度右上斜的度右上斜的“VISA”字样字样VISA鉴别要点鉴别要点3/1/2023中国银行外卡商户培训签名条有防涂改功能签名条有防涂改功能VISA鉴别要点鉴别要点3/1/2023中国银行外卡商户培训CVV防伪概念，防伪概念，CVV1写在卡背面磁条中写在卡背面磁条中VISA鉴别要点鉴别要点3/1/2023中国银

8、行外卡商户培训CVV防伪概念，防伪概念，CVV2为印刷在最后为印刷在最后1组卡号后的组卡号后的3个数字个数字VISA鉴别要点鉴别要点3/1/2023中国银行外卡商户培训VISAVISA新品牌标识别设计介绍新品牌标识别设计介绍VISA字样放字样放大大40%將有更大將有更大幅的品牌幅的品牌标识：标识：卡面上会员银行品卡面上会员银行品牌可设计区域增大牌可设计区域增大3/1/2023中国银行外卡商户培训卡面更新说明卡面更新说明-卡片正面卡片正面 去除飞翔的去除飞翔的V V新紫外线新紫外线V V修改修改VISAVISA品牌标品牌标识外型及大小识外型及大小3D3D立体飞鸽移除立体飞鸽移除紫外线飞鸽子移紫外

9、线飞鸽子移除除凸印卡号前四位凸印卡号前四位（现可平面印刷现可平面印刷）微型印刷边界移除微型印刷边界移除3/1/2023中国银行外卡商户培训卡片背面卡片背面3/1/2023中国银行外卡商户培训芯片芯片卡有更多设计上的变化卡有更多设计上的变化3/1/2023中国银行外卡商户培训MasterCard（万事达卡）（万事达卡）万事达卡由万事达国际组织会员银行发行。万事达卡由万事达国际组织会员银行发行。万事达国际组织是仅次于万事达国际组织是仅次于VISA国际组织的国际组织的世界第二大信用卡国际组织。世界第二大信用卡国际组织。中国银行于中国银行于1981年开始办理万事达卡的取现年开始办理万事达卡的取现和直接

10、购货业务。和直接购货业务。1987年中国银行加入万事达国年中国银行加入万事达国际组织，并于同年开始发行人民币长城万事达卡，际组织，并于同年开始发行人民币长城万事达卡，1988年又推出了国内第一张外汇卡年又推出了国内第一张外汇卡长城万事达长城万事达国际卡。国际卡。3/1/2023中国银行外卡商户培训MasterCard（万事达卡）（万事达卡）3/1/2023中国银行外卡商户培训MasterCard国际组织国际组织风险管理条例风险管理条例 注意注意3/1/2023中国银行外卡商户培训注意注意 自自20012001年年1111月月1 1日起开始实施的交易端高风险诈骗日起开始实施的交易端高风险诈骗商户

11、检查制度。商户检查制度。MasterCard国际组织将对每季度诈骗损失高于国际组织将对每季度诈骗损失高于USD25USD25，000000的外卡收单商户，及被的外卡收单商户，及被MasterCard国际组国际组织归为该地区前五名高风险的商户。织归为该地区前五名高风险的商户。3/1/2023中国银行外卡商户培训MasterCardMasterCard旧版卡识别MasterCard新版卡识别3/1/2023中国银行外卡商户培训MasterCard的鉴别的鉴别卡号首位号码为卡号首位号码为“5”“5”，共，共1616位，分位，分4 4组排列：组排列：4-4-4-44-4-4-43/1/2023中国银行

12、外卡商户培训MasterCard的鉴别的鉴别在凸印的卡号上方或下方，印刷有与首在凸印的卡号上方或下方，印刷有与首4 4位位卡号相同数字的发卡银行识别码（即卡号相同数字的发卡银行识别码（即BINBIN码）码）3/1/2023中国银行外卡商户培训MasterCard的鉴别的鉴别在有效期右侧凸印有独特的花体在有效期右侧凸印有独特的花体“MC”连写字母连写字母3/1/2023中国银行外卡商户培训MasterCard的鉴别的鉴别激光防伪标志为激光防伪标志为“地球地球”，两个相交地，两个相交地球的圆圈由缩微的球的圆圈由缩微的“MC”字母构成字母构成3/1/2023中国银行外卡商户培训MasterCard的

13、鉴别的鉴别紫光灯下卡面会显现紫光灯下卡面会显现“MC”字样。由于制字样。由于制卡厂商工艺原因，该点不做为鉴别必须点卡厂商工艺原因，该点不做为鉴别必须点3/1/2023中国银行外卡商户培训MasterCard鉴别要点鉴别要点签名条上印有蓝、红、金，签名条上印有蓝、红、金，45度右上斜的度右上斜的“MasterCard”3/1/2023中国银行外卡商户培训MasterCard鉴别要点鉴别要点签名条有防涂改功能签名条有防涂改功能3/1/2023中国银行外卡商户培训MasterCard鉴别要点鉴别要点CVC防伪概念，防伪概念，CVC1在磁条中在磁条中3/1/2023中国银行外卡商户培训MasterCa

14、rd鉴别要点鉴别要点CVC防伪概念，防伪概念，CVC2为印刷在最后为印刷在最后1组卡号后的组卡号后的3个数字个数字3/1/2023中国银行外卡商户培训MasterCardMasterCard卡新卡片介绍卡新卡片介绍-1-1oror3/1/2023中国银行外卡商户培训MasterCard卡新卡片介绍卡新卡片介绍-2oror3/1/2023中国银行外卡商户培训万事顺卡国际借记卡的识别万事顺卡国际借记卡的识别万事顺标识万事顺标识3/1/2023中国银行外卡商户培训万事顺卡国际借记卡的识别万事顺卡国际借记卡的识别1 1、万事顺标识为蓝色和红色双连地球。、万事顺标识为蓝色和红色双连地球。2 2、万事顺卡

15、一定带有、万事顺卡一定带有MaestroMaestro标志，标志可标志，标志可以放以放 在卡片正面，也可以放在反面。在卡片正面，也可以放在反面。3 3、卡号长度不定。、卡号长度不定。4 4、卡面信息可以凸印，也可以平印。、卡面信息可以凸印，也可以平印。5 5、可以带持卡人姓名，也可以不带。、可以带持卡人姓名，也可以不带。6 6、卡面不一定有有效期。、卡面不一定有有效期。7 7、需要密码输入、需要密码输入3/1/2023中国银行外卡商户培训AmericanExpress（美国运通卡）（美国运通卡）美国运通卡，由美国运通国际（股份）有限美国运通卡，由美国运通国际（股份）有限公司发行。运通公司发行。

16、运通卡属于旅游娱乐信用卡，发卡卡属于旅游娱乐信用卡，发卡对象一般为社会地位及收入较高的中上层人士。对象一般为社会地位及收入较高的中上层人士。美国运通国际（股份）有限公司是全球最大美国运通国际（股份）有限公司是全球最大的独立经营信用卡业务的公司，其业务量居全的独立经营信用卡业务的公司，其业务量居全球第三位。球第三位。中国银行于中国银行于1981年开始办理运通卡私人支年开始办理运通卡私人支票保兑业务，票保兑业务，1983年开始办理运通卡直接购货年开始办理运通卡直接购货业务。业务。3/1/2023中国银行外卡商户培训AmericanExpress（美国运通卡）（美国运通卡）3/1/2023中国银行外

17、卡商户培训AmericanExpress鉴别要点鉴别要点卡号首卡号首2位为位为“37或或34”，共，共15位，分三组排列，位，分三组排列，4-6-53/1/2023中国银行外卡商户培训AmericanExpress鉴别要点鉴别要点底框线条由底框线条由“AMERICAN EXPRESS”缩微字母组成缩微字母组成3/1/2023中国银行外卡商户培训AmericanExpress鉴别要点鉴别要点在紫光灯照射下卡面有在紫光灯照射下卡面有“AMEX”字母显现字母显现AM EX3/1/2023中国银行外卡商户培训AmericanExpress鉴别要点鉴别要点签名条在紫光灯照射下不反光签名条在紫光灯照射下不

18、反光3/1/2023中国银行外卡商户培训DinersClub（大来卡）（大来卡）大来卡是大来国际信用证国际有限大来卡是大来国际信用证国际有限公司发行的信用卡。该公司创始于公司发行的信用卡。该公司创始于19501950年，是世界上最早发行信用卡的公司，年，是世界上最早发行信用卡的公司，目前为花旗银行的附属公司。目前为花旗银行的附属公司。大来卡极其注重发卡对象的社会地大来卡极其注重发卡对象的社会地位和高收入，选择最优质的客户，并提位和高收入，选择最优质的客户，并提供最优质的服务。供最优质的服务。中国银行于中国银行于19831983年开始办理大来卡年开始办理大来卡取现和直接购货业务。取现和直接购货业

19、务。3/1/2023中国银行外卡商户培训DinersClub（大来卡）（大来卡）3/1/2023中国银行外卡商户培训DinersClub鉴别要点鉴别要点卡号首卡号首2位为位为“36、30或或38”，卡号共卡号共14位，分三组排列：位，分三组排列：4-6-43/1/2023中国银行外卡商户培训DinersClub鉴别要点鉴别要点大来信用证商标大来信用证商标3/1/2023中国银行外卡商户培训DinersClub鉴别要点鉴别要点印刷在卡面上无法刮擦的保安密码印刷在卡面上无法刮擦的保安密码3/1/2023中国银行外卡商户培训DinersClub鉴别要点鉴别要点彩照卡照片及签名字样位置彩照卡照片及签名

20、字样位置3/1/2023中国银行外卡商户培训DinersClub鉴别要点鉴别要点全球通用字样全球通用字样“Valid Worldwide”3/1/2023中国银行外卡商户培训DinersClub鉴别要点鉴别要点大来激光防伪标志大来激光防伪标志3/1/2023中国银行外卡商户培训DinersClub鉴别要点鉴别要点签名条上印有一排大来标志签名条上印有一排大来标志3/1/2023中国银行外卡商户培训DinersClub鉴别要点鉴别要点签名条上印刷的卡号后面有签名条上印刷的卡号后面有1组组3位数字的验证码位数字的验证码3/1/2023中国银行外卡商户培训JCB（JCB卡）卡）JCB信用卡公司是日本最

21、大的信用卡公司是日本最大的信用卡公司。信用卡公司。中国银行于中国银行于1982年开始与年开始与JCB信用卡公司合作，拓展信用卡公司合作，拓展JCB在中国在中国的信用卡市场。的信用卡市场。3/1/2023中国银行外卡商户培训JCB（JCB卡）卡）3/1/2023中国银行外卡商户培训JCB（JCB卡）卡）3/1/2023中国银行外卡商户培训JCB鉴别要点鉴别要点卡号首卡号首2位为位为“35”，共，共16位，分位，分4组排列：组排列：4-4-4-43/1/2023中国银行外卡商户培训JCB鉴别要点鉴别要点首四位凸印卡号下方印刷有与之相同的四个数字首四位凸印卡号下方印刷有与之相同的四个数字3/1/20

22、23中国银行外卡商户培训JCB鉴别要点鉴别要点在持卡人姓别下方有一组四位数字在持卡人姓别下方有一组四位数字3/1/2023中国银行外卡商户培训JCB鉴别要点（旧版）鉴别要点（旧版）有效期右侧凸印有瘦长的有效期右侧凸印有瘦长的“JCB”JCB”3/1/2023中国银行外卡商户培训JCB鉴别要点（旧版）鉴别要点（旧版）激光防伪标志在光线变动下分别显示激光防伪标志在光线变动下分别显示“太阳、星星、月亮、太阳、星星、月亮、JCB、地球、地球”3/1/2023中国银行外卡商户培训JCB鉴别要点（旧版）鉴别要点（旧版）签名条上印有蓝色签名条上印有蓝色“JCB”字样字样3/1/2023中国银行外卡商户培训J

23、CB鉴别要点（新版）鉴别要点（新版）有效期右侧凸印有有效期右侧凸印有“”字母字母3/1/2023中国银行外卡商户培训JCB鉴别要点（新版）鉴别要点（新版）激光防伪标志在光线变动下，在地球右上角显示太阳升起。激光防伪标志在光线变动下，在地球右上角显示太阳升起。3/1/2023中国银行外卡商户培训JCB鉴别要点（新版）鉴别要点（新版）“”商标与激光防伪标志印刷位置分开商标与激光防伪标志印刷位置分开3/1/2023中国银行外卡商户培训JCB鉴别要点（新版）鉴别要点（新版）签名条上印有蓝、绿两色签名条上印有蓝、绿两色“JCB”字样字样3/1/2023中国银行外卡商户培训3/1/2023中国银行外卡商户

24、培训3/1/2023中国银行外卡商户培训商户在交易过程中应商户在交易过程中应注意注意的问题的问题必须严格按照银行要求操作必须严格按照银行要求操作卡号核实：在卡号核实：在EDCEDC机上划卡时，应注意显示卡号与凸印卡机上划卡时，应注意显示卡号与凸印卡号一致。号一致。有效期真实有效：应注意有效期是否被涂改。有效期真实有效：应注意有效期是否被涂改。核实卡片：凸印卡号应具有同样大小、高低、字型。如卡核实卡片：凸印卡号应具有同样大小、高低、字型。如卡号被更改，卡面的性别与姓名，卡背面应能查看到原凸印号被更改，卡面的性别与姓名，卡背面应能查看到原凸印卡号所留痕迹。卡号所留痕迹。3/1/2023中国银行外卡

25、商户培训商户在交易过程中应商户在交易过程中应注意注意的问题的问题笔笔授权：非酒店类商户必须在交易当天索取授权，酒店笔笔授权：非酒店类商户必须在交易当天索取授权，酒店类商户必须在客人入住日到离店日之间索取授权。类商户必须在客人入住日到离店日之间索取授权。资料清晰：商户在划卡取得资料清晰：商户在划卡取得EDC/POSEDC/POS单据或手工印印签购单据或手工印印签购单时，如遇卡号金额等内容不清晰时，不得涂改或描写，单时，如遇卡号金额等内容不清晰时，不得涂改或描写，而必须在空白处注明，以免造成发卡行拒付。而必须在空白处注明，以免造成发卡行拒付。严禁套现：持卡人不能在商户刷卡取现。商户不可协助持严禁套

26、现：持卡人不能在商户刷卡取现。商户不可协助持卡人恶意套取现金。卡人恶意套取现金。3/1/2023中国银行外卡商户培训商户在交易过程中应商户在交易过程中应注意注意的问题的问题根据消费类别使用根据消费类别使用POSPOS：酒店类商户一定要切记不：酒店类商户一定要切记不同的场所使用不同的同的场所使用不同的POSPOS机。机。不做货物托运服务：商户为刷卡客户代办货物邮不做货物托运服务：商户为刷卡客户代办货物邮寄或托运如果出现破损，风险由商户承担。建议寄或托运如果出现破损，风险由商户承担。建议商户对托运的货物购买保险。否则就不做托运刷商户对托运的货物购买保险。否则就不做托运刷卡服务。卡服务。3/1/20

27、23中国银行外卡商户培训商户在交易过程中应商户在交易过程中应注意注意的问题的问题正确退货：使用信用卡支付的商品，如发生退货交易，商正确退货：使用信用卡支付的商品，如发生退货交易，商户不能退还客人现金，只能退回到原交易所使用的信用卡户不能退还客人现金，只能退回到原交易所使用的信用卡上上 。不代刷卡：从非法途径取得信用卡，以邮购、电购或利用不代刷卡：从非法途径取得信用卡，以邮购、电购或利用互联网方式取得货物或服务。互联网方式取得货物或服务。3/1/2023中国银行外卡商户培训商户在交易过程中应商户在交易过程中应注意注意的问题的问题可疑之处，提高警惕。可疑之处，提高警惕。A A、大量购入同类商品。、

28、大量购入同类商品。B B、不正常的巨额消费。、不正常的巨额消费。C C、不管尺码、颜色、款式或价钱，随便购入。、不管尺码、颜色、款式或价钱，随便购入。D D、短时间内多次重复消费。、短时间内多次重复消费。E E、拒绝接受大型货品的免费送货服务。、拒绝接受大型货品的免费送货服务。F F、神色紧张，焦虑不安。、神色紧张，焦虑不安。G G、选择易于脱手换取现金的货品。、选择易于脱手换取现金的货品。H H、企图了解商户的授权限额，并使交易额低于该限额。、企图了解商户的授权限额，并使交易额低于该限额。I I、在签购单上签名时需参照卡上的签名式样。在签购单上签名时需参照卡上的签名式样。J J、在整个交易过

29、程中，有意纷扰收银员的注意力、在整个交易过程中，有意纷扰收银员的注意力3/1/2023中国银行外卡商户培训商户在交易过程中应商户在交易过程中应注意注意的问题的问题可疑之处，提高警惕。可疑之处，提高警惕。K K、一个人同时持有很多不同种类的信用卡或同类不同卡号的信用卡，、一个人同时持有很多不同种类的信用卡或同类不同卡号的信用卡，如每张卡上的姓名都不同时，盗卡或伪卡的可能性很大如每张卡上的姓名都不同时，盗卡或伪卡的可能性很大。L L、有些犯罪分子事先准备假签名栏，他们偷卡后，将假签名栏帖在、有些犯罪分子事先准备假签名栏，他们偷卡后，将假签名栏帖在原有的签名栏上，并写上自己的名字，这样可使签名栏的名

30、字和犯罪原有的签名栏上，并写上自己的名字，这样可使签名栏的名字和犯罪分子所持的身份证上的名字一致。是假的总会有破绽，只要按要求仔分子所持的身份证上的名字一致。是假的总会有破绽，只要按要求仔细验卡，可以看出该签名栏是后帖的。细验卡，可以看出该签名栏是后帖的。H H、持伪卡者，为回避、持伪卡者，为回避EDCEDC机核实授权的程序，有时在没有划卡前，要机核实授权的程序，有时在没有划卡前，要求电话授权。求电话授权。3/1/2023中国银行外卡商户培训商户在交易过程中应商户在交易过程中应注意注意的问题的问题严禁分单交易 国际组织规定，不允许进行分单交易，分单，会给发卡行在交易授权时造成误导，影响对欺诈性

31、交易的判断，给犯罪分子提供可逞之机。违反国际组织规定，易导致发卡行提出拒付，造成商户损失。应将持卡人所有购货金额合并后，一次以总额索要授权。如发卡行拒绝该笔交易，应要求持卡人以其他方式付款。3/1/2023中国银行外卡商户培训商户在交易过程中应商户在交易过程中应注意注意的问题的问题严禁分单交易 分单交易：即卡号和卡的有效期相同，交易日期相同，商户名称相同，EDC/POS机号或收银台相同，EDC/POS（划手工）签购单上的顺序号相连。连继消费两笔以上交易，但又未将这笔交易合并成一笔交易并取得一个总的授权交易，如符合以上情况的，发卡行有权拒付交易款项。3/1/2023中国银行外卡商户培训商户在交易

32、过程中应商户在交易过程中应注意注意的问题的问题严禁分单交易A、不管是手工交易还是EDC/POS交易，如授权被拒绝，商户经办人员应让持卡人改换其它方式付款，绝不能将一笔交易金额分成几笔小金额再要授权。B、如为手工交易，持卡人若连续在一个商户消费两笔或两笔以上签购单的号码相连），则商户应将前面的交易取消，然后再将交易总额合做成一笔交易，再合要一笔授权，同一张签购单进行结帐。3/1/2023中国银行外卡商户培训商户在交易过程中应商户在交易过程中应注意注意的问题的问题严禁试卡交易严禁试卡交易 有些犯罪分子以余额可能不足为由，拿有些犯罪分子以余额可能不足为由，拿出多张卡片请求尝试要授权出多张卡片请求尝试

33、要授权 。有些犯罪分子以假卡进行交易，当看到有些犯罪分子以假卡进行交易，当看到此卡已获取授权，然后突然提出增大消费此卡已获取授权，然后突然提出增大消费金额，应特别注意防范，必要时联系授权金额，应特别注意防范，必要时联系授权中心中心 。3/1/2023中国银行外卡商户培训商户在交易过程中应商户在交易过程中应注意注意的问题的问题不允许“代上单”交易 国际组织规定，不允许“代上单”交易。一些曾发生问题交易或不符合收受信用卡开户条件的公司,被收单行拒绝开户後,便借助另一有收卡服务的商户继续收受信用卡交易.此举不但违反国际组织的规定,且若交易出现问题时,更有机会被发卡行以此为由进行退款.3/1/2023

34、中国银行外卡商户培训商户在交易过程中应商户在交易过程中应注意注意的问题的问题非住店客人不能在商户总台刷卡。例如宾馆内商场店铺的交易以酒店的交易码代其取授权及上单，故违反了国际组织的条例，国际组织会以如下理由退单。交易的类别与酒店的消费类别不符:酒店住房消费的交易码有指定码,与商场店铺消费的交易码有别。未能提供住客入住纪录 由于酒店住房交易只能包括主客的住房及一般的服务费用,如发现交易有问题,发卡行可要求商户提供入住及消费纪录,如收单行未能提供,发卡行便可根据国际组织的条例,在180天内向商户回扣交易的损失.3/1/2023中国银行外卡商户培训商户在交易过程中应商户在交易过程中应注意注意的问题的

35、问题必须证明卡在场 根据国际组织规定，除酒店前台预定之交易外，商户在处理交易时，必须先把信用卡在终端机作刷卡取授权，并遵照授权终端机的指示办理。如根据授权终端机的指示，联络发卡行及取得授权号，便必须把交易的资料填写在信用卡签购单内及把信用卡清楚的压印在交易的签购单上，否则发卡行有权拒付。3/1/2023中国银行外卡商户培训商户在交易过程中应商户在交易过程中应注意注意的问题的问题必须证明卡在场 根据国际组织规定，如果商户在做交易时，授权号不是划卡取得的，同时，又不能提供压卡记录，假卡交易的损失将由商户承担，所以为了维护商户的利益，减少商户假卡交易的损失，我们规定已安装EDC/POS 的商户必须通

36、过划卡方式取得授权，不能采用手工键入方式取得，如发现磁条信息有误或在通讯线路不通，授权系统出现故障的情况下，应用手工压印签购单，并通过电话与外卡公司或分行授权中心联系，并取得授权3/1/2023中国银行外卡商户培训商户在交易过程中应商户在交易过程中应注意注意的问题的问题商户必须特别注意交易资料保管的问题 国际组织规定，发卡行在交易日起一年半之内有权向收单行查询有关交易资料，包括签购单，消费帐单，住宿登记表等，如果收单行未在规定内回复查询资料，发卡行则有权拒付交易款项，所以为了使商户避免风险。要求客人在入住酒店时，填写住宿登记表并签字，商户设计的住宿登记表的内容应包括：客人姓名（中文和英文），抵

37、店时间，离店时间、证件号码、住址、人数、房间种类、房价、房间号、支付费用的方式（信用卡、现金支票及其它）等事项，并要求商户把住宿登记表、签购单、消费帐单等资料保留在一年半以上，以免产生拒付现象。3/1/2023中国银行外卡商户培训商户在交易过程中应商户在交易过程中应注意注意的问题的问题追加收费协议书的签定、替他人付帐承诺书。国际组织规定，如果商户与持卡人签署了一份持卡人同意支付追加收费的协议持卡人则无权拒付交易款项，所以要求商户在客人入住时让客人签署同意支付追加收费的协议书，否则追收的交易款项追不回来，损失则由商户承担。3/1/2023中国银行外卡商户培训国际组织的查询、拒付业务的国际组织的查

38、询、拒付业务的规定规定 交易信息文件：通常包括签购单存根、住宿登记簿、饭店帐单、消货发票、托运提单副 本、委托书等文件的原件或复印件。3/1/2023中国银行外卡商户培训国际组织的查询、拒付业务的国际组织的查询、拒付业务的规定规定查询文件的内容查询文件的内容 1、住店类交易：签购单、住宿登记簿、费 用清单等。2、购货类交易：签购单、销售底联。3、娱乐类交易：签购单、费用清单。4、追帐交易：签购单、费用清单、中英文说明信。5、订房交易：签购单、持卡人订房记录、传真件（取消订房传真件）3/1/2023中国银行外卡商户培训国际组织的查询、拒付业务的国际组织的查询、拒付业务的规定规定 6、托运交易：签

39、购单、销售底联、完整的 托运单据、托运协议 7、其他：能够证明交易事实的一切资 料3/1/2023中国银行外卡商户培训国际组织的查询、拒付业务的国际组织的查询、拒付业务的规定规定对查询文件的要求对查询文件的要求 签购单上的内容要清晰、完整。住店类交易文件要齐全，住宿登记簿要有持卡人签字、证件号码、各要素填写齐全 住宿登记簿对追收交易款项非常重要 所有文件中各项内容要清晰 可读3/1/2023中国银行外卡商户培训国际组织的查询、拒付业务的国际组织的查询、拒付业务的规定规定交易单据保存期限交易单据保存期限*从原始交易数据发送日期起从原始交易数据发送日期起 至少一年半至少一年半*3/1/2023中国

40、银行外卡商户培训国际组织的查询、拒付业务的国际组织的查询、拒付业务的规定规定查询回复期限查询回复期限*总行规定自查询单发出后五天 内，必须回复。商户收到查 询单后，要积极配合 提供单据*3/1/2023中国银行外卡商户培训国际组织的查询、拒付业务的国际组织的查询、拒付业务的规定规定有关查询回复的拒付条款有关查询回复的拒付条款*如果如果发卡行在发出查询请求后，在规定发卡行在发出查询请求后，在规定 时间内未收到查询资料，即可以此理时间内未收到查询资料，即可以此理 由拒付交易款项，而收单行则无由拒付交易款项，而收单行则无 权做第二次提示权做第二次提示*3/1/2023中国银行外卡商户培训国际组织的查

41、询、拒付业务的国际组织的查询、拒付业务的规定规定如果如果酒店类商户未提供住宿登记簿、帐单及签购单全套资料给发卡行，则发卡 行有权拒付如果如果收单行提供给发卡行的签购单内容不全，发卡行则有权拒付如果如果收单行提供给发卡行的签购单内容不清晰，发卡行则有权拒付3/1/2023中国银行外卡商户培训国际组织的查询、拒付业务的国际组织的查询、拒付业务的规定规定商户在回复时的注意事项商户在回复时的注意事项如果签购单上无持卡人签字，商户则还应提供住宿登记簿、帐单及说明信（能够证明持卡人消费的文件）如果不是住店客人消费，酒店应 加以说明3/1/2023中国银行外卡商户培训国际组织主要拒付理由国际组织主要拒付理由

42、发卡行用做拒付认证的理由发卡行用做拒付认证的理由 查询资料不清晰可读查询资料不清晰可读 过期卡过期卡 未收到查询资料未收到查询资料 签购单上未签字签购单上未签字 迟递单迟递单3/1/2023中国银行外卡商户培训国际组织主要拒付理由国际组织主要拒付理由涂改金额涂改金额分单交易分单交易重复扣帐重复扣帐商户操作失误商户操作失误持卡人未授权的交易持卡人未授权的交易3/1/2023中国银行外卡商户培训国际组织主要拒付理由国际组织主要拒付理由没有收到货物没有收到货物超限额未授权超限额未授权假卡假卡/冒用卡冒用卡3/1/2023中国银行外卡商户培训国际组织主要拒付理由国际组织主要拒付理由与交易有效性相关的拒

43、付理与交易有效性相关的拒付理由由3/1/2023中国银行外卡商户培训国际组织主要拒付理由国际组织主要拒付理由未提供服务（持卡人未得到相应的服务）未提供服务（持卡人未得到相应的服务）取消已发生交易取消已发生交易邮寄货物与所购买的不匹配邮寄货物与所购买的不匹配货物破损货物破损3/1/2023中国银行外卡商户培训国际组织主要拒付理由国际组织主要拒付理由模仿签字模仿签字未收到退款未收到退款 未收到货物未收到货物高风险商户高风险商户3/1/2023中国银行外卡商户培训国际组织主要拒付理由国际组织主要拒付理由与商户操作有关的拒付理由与商户操作有关的拒付理由3/1/2023中国银行外卡商户培训国际组织主要拒

44、付理由国际组织主要拒付理由迟递单迟递单卡号不匹配卡号不匹配商户操作有误商户操作有误重复操作重复操作3/1/2023中国银行外卡商户培训外卡收单业务培训外卡收单业务培训 案例分析案例分析3/1/2023中国银行外卡商户培训案例分析案例分析CASE 1 情况介绍商户名称：JINJIANG GRAND HOTELPOS商户类型代码（MCC）：7011-饭店类 3/1/2023中国银行外卡商户培训案例分析案例分析CASE 1事件：非住店客人在酒店商场内购物，并在饭店前台刷卡。发卡行查询“住宿资料”3/1/2023中国银行外卡商户培训案例分析案例分析CASE 1商户提供资料：1、签购单2、商场记数单据3

45、、发票记帐联3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE 1深入分析：1商户操作有无问题？问题在哪？2发卡行会以什么理由提出拒付？3分行应如何帮助商户加以改进？3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE 2情况介绍商户名称：LIYUAN HOTELPOS商户类型代码（MCC）：7011-饭店类 3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE 2发卡行：查询住宿资料；以无效交易为由拒付。3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE 2事件：酒店收银员在客人入住时，打电话索要预授权，金额RMB2000元，持卡人离店时，商户收银员在离线状态下手工键入卡号、授权号、交易金额（1997.00）等信息。取

46、得持卡 人签字。3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE 2深入分析：1、商户操作分析：哪些操作正确？哪些操作错误？如何纠正？2、如果提请仲裁，哪方会赢？为什么？3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE 3 分单之一 持卡人购物金额庞大，用MC卡支付，发卡行回应信息为“打电话核查”。于是，收银员按不同商品分别索要三笔授权，全部获得批准。（授权记录）3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE 3 分单之二 商户收银员在索要授权时被发卡行回应“02”情况下，将交易金额分拆，多次划卡试要授权，最后发卡行拒付当天发生的五笔交易。（授权记录）3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE 3 分

47、单之三 因两笔交易授权前后只相差1分钟，发卡行以分单为由，向收单行“预依从”（授权记录）3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE 3 深入分析 分单操作会造成哪些危害？三个案例中，商户的操作有无问题？问题出在哪些方面？正确的操作应如何？3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE 4 情况介绍商户名称：XIAOCAOHULVYOU JIEDAIZHAN交易金额：RMB17400.00拒付理由：货物破损3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE4 情况介绍事件：持卡人购买一尊玉观音，邮寄到美国后破损，持卡人提供了破损货物照片，并通过“联邦特快”将货物寄回。商户未收到货物。3/1/2023中

48、国银行外卡商户培训CASE4深入分析 货物托运交易发生时，商户应采取哪些风险防范措施？一旦接到“货物破损”拒付，商户应如何应对？本案提请国际仲裁，结果如何？3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE5情况介绍 交易金额：交易金额：RMB42100.00RMB15000.003/1/2023中国银行外卡商户培训CASE5情况介绍事件：某饮食娱乐中心在某三星级酒店中承租餐饮部，双方协定由中心自主经营，独立核算。某持卡人及朋友共8人来此消费。因餐饮部未设EDC，收银员到饭店前台刷卡授权并由酒店代为交单。3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE5深入分析在操作上商户犯了哪些错误？分行在对商户管理

49、中应采取哪些改进措施？3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE6情况介绍 情况介绍交易金额：RMB42100.00RMB15000.003/1/2023中国银行外卡商户培训CASE6情况介绍事件：某饮食娱乐中心在某三星级酒店中承租餐饮部，双方协定由中心自主经营，独立核算。某持卡人及朋友共8人来此消费。因餐饮部未设EDC，收银员到饭店前台刷卡授权并由酒店代为交单。3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE6深入分析 在操作上商户犯了哪些错误？分行在对商户管理中应采取哪些改进措施？3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE7情况介绍 商户类型：酒店类交易涉及时间：19XX/9/2210/2

50、9交易金额：RMB：56594.603/1/2023中国银行外卡商户培训CASE7情况介绍 持卡人A入住该商户期间（09/22-09/30）共消费RMB46029.20。由于其MC卡被拒绝，且无现金，经协商，决定A暂住店内，并通知其亲属来京付款。3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE7情况介绍其家属B于10/12抵店，其VS卡亦遭拒付，B未办理手续情况下入住商户。至10/29压印A、B两张签单并由A、B分别签字，且由A出拒付款担保书，准入客人离店，离店前共欠款RMB56594.60。目前仅追回RMB15000.00。3/1/2023中国银行外卡商户培训CASE7深入分析 请分析商户在操作