保险理赔培训材料概要.ppt

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1、汽贸汽贸培训材料济南货架培训材料济南货架1861540520818615405208提供提供 车行业务部车行业务部 培训内容培训内容 保险释义保险释义投保人，被保险人义务投保人，被保险人义务保险险种的分类保险险种的分类保险索赔须知及案例分析保险索赔须知及案例分析释义释义v保险：保险：1:1:保险可以从不同的角度进行定义。从经济的角度看，保险是集中社会上的分散资金，对自然灾害和意外事故所造成的财产损失及有关利益进行经济补偿或对灾害事故所造成的人身伤亡给付保险金的方法。从这个角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。v2:从法律的角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安

2、排，投保人通过履行缴付保险费的义务，换取保险人为其提供保险经济保障的权利，体现民事法律关系主体之间的权利和义务关系。从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法，通过保险，可以起到分散风险、消化损失的作用。中华人民共和国保险法将保险定义为：“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”释义释义v新车购置价新车购置价：是指本保险合同签定地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置附加税）的价格。v实际价格：实际价格：是指同类型

3、车辆市场新车购置价减去该车已使用的年限折旧金额后的价格。折旧按月折旧，9座（含9座）以下非营运载客汽车（包括轿车、越野车型）月折旧，折旧率为6，出租车与及大于6吨载货汽车、矿山作业专用车折旧率为12，其他类型车辆月折旧率为9。折旧率按国家汽车报废标准等有关规定执行。v绝对免赔额：绝对免赔额：指保单中约定的完全由被保险人承担 的保险标的损失的金额。释义释义v绝对免赔额：绝对免赔额：指保单中约定的完全由被保险人承担 的保险标的损失的金额。v在修理场所修理期间：在修理场所修理期间：指保险车辆进入修理厂（站、店）并办理完交车手续开始，到保养、修理结束并办完提车手续时止的时间。v自燃自燃：指保险车辆因本

4、车电器、线路、供油系统、货物自身等发生问题造成火灾。培训内容培训内容 保险释义保险释义投保人，被保险人义务投保人，被保险人义务保险险种的分类保险险种的分类保险索赔须知及案例分析保险索赔须知及案例分析投保人投保人,被保险人义务被保险人义务(1/2)(1/2)v投保人对保险车辆的情况如实申报，并在约定期限内交清保险费。v被保险人应做好车辆的维护、保养工作，并按规定检验合格：保险车辆装载必须符合法律法规中有关机动性车辆装载的规定，使其保持安全行驶技术状态；被保险人及其驾驶员应根据保险人提出的消除不安全因素和隐患的建议，及时采取相应的整改措施。v在保险合同有效期内，保险车辆被转卖、转让、赠予、变更用途

5、、合法改装或增加危险程度，被保险人应事先书面通知保险人并在10日内申请办理批改手续投保人投保人,被保险人义务被保险人义务(2/2)(2/2)v保险车辆发生保险事故后，被保险人应当采取合理的施救、保护措施，并立即向事故发生地公安交通管理部门报案，同时48小时内通知保险公司，在事故处理结案之日起10天内向保险人提供相关索赔资料。v被保险人索赔时不得有隐瞒事实，伪造单证、制造假案等欺诈行为。v投保人、被保险人不履行上述的义务，保险人有权拒绝赔偿或自书面通知之日起解除保险合同；已赔偿的，保险人有权追回已付保险赔款。培训内容培训内容 保险释义保险释义投保人，被保险人义务投保人，被保险人义务保险险种的分类

6、保险险种的分类保险索赔须知及案例分析保险索赔须知及案例分析交强险介绍交强险介绍投保人：是指与被保险人订立交强险合同，并按照合同负有支付保险费义务的机动车所有人、管理人.被保险人：是指投保人及其允许的合法驾驶人.受害人：是指因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产险损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人.v赔偿限额：有责 无责 死亡残疾：110,000元 死亡残疾：11,000元 医 疗：10,000元 医 疗：1,000元 财 产：2,000元 财 产：100元 交强险费率表交强险费率表(2008年2月1日实施)车辆大类序号车辆明细分类基准保费变化值调整前调整后一、家庭自用

7、车1家庭自用汽车6座以下1050950-1002家庭自用汽车6座及以上110011000二、非营业客车3企业非营业汽车6座以下1000100004企业非营业汽车6-10座11901130-605机关非营业汽车6座以下95095006机关非营业汽车6-10座107010700交强险索赔所需资料交强险索赔所需资料v交强险的保险单v被保险人出具的索赔申请书v被保险人和受害人的有效身份证、被保险机动车行驶证和驾驶人的驾驶证v公安机关交通管理部门出具的事故证明，或者人民法院等机构出具的有关法律文书及其他证明v被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当提供依照交通事故处理程序规定规定

8、的纪律交通事故情况的协议书v受害人财产损失程度证明、人身伤残程度证明、相关医疗证明以及有关损失清单和费用单据；v其他与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。机动车辆保险的险别机动车辆保险的险别q 基本险基本险q 附加险附加险车辆车辆损失险损失险 第三者责任险第三者责任险 盗抢险盗抢险 车上人员责任险车上人员责任险玻玻璃璃单单独独破破碎碎险险 车车身身划划痕痕损损失失险险 自自燃燃损损失失险险 驾驾驶驶人人意意外外伤伤害害保保险险新新增增设设备备损损失失险险 车车载载货货物物掉掉落落责责任任险险 交交通通事事故故精精神神损损害害赔赔偿偿险险 全全车车盗盗抢抢附附加加高高尔尔夫夫球

9、具盗窃险等球具盗窃险等I车损险车损险保障范围保障范围1、意外事故或自然灾害事故造成的车辆损失、意外事故或自然灾害事故造成的车辆损失 碰撞事故碰撞事故 非碰撞事故非碰撞事故2、保险事故后，被保险人为减少保险车辆的损失所支、保险事故后，被保险人为减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，本公司按照本合同规付的必要的、合理的施救费用，本公司按照本合同规定负责赔偿。定负责赔偿。以最高赔偿金额以保险车辆的保险金额为限以最高赔偿金额以保险车辆的保险金额为限 机动车辆驾驶员在使用车辆过程中机动车辆驾驶员在使用车辆过程中,发生意外发生意外事故事故,给第三者造成的损害给第三者造成的损害,被保险人及其驾被

10、保险人及其驾驶应承担的民事责任。驶应承担的民事责任。构成要素构成要素 1、第三者、第三者 2、使用过程中造成的损害、使用过程中造成的损害赔偿范围赔偿范围 1、人身损害、人身损害 2、财产损失、财产损失I I商业第三者责任险商业第三者责任险保障范围保障范围全车盗抢险全车盗抢险1.全车被盗、抢全车被盗、抢,经县级以上公安部门立案证实经县级以上公安部门立案证实,满满2个月个月未未查明下落的损失查明下落的损失 2.保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因此保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺后受到损坏或因此造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；造成车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用

11、；3.保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修保险车辆在全车被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。复的合理费用。III保障范围保障范围车上人员责任险车上人员责任险q 在保险期间内，被保险人及其允许的合法在保险期间内，被保险人及其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使保险车辆车上员遭受人身伤亡。致使保险车辆车上员遭受人身伤亡。IVV车身划痕险车身划痕险q 保险车辆发生无明显碰撞痕迹保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤的车身表面油漆单独划伤玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险q 保险车辆在使用过程中，发生本保险车辆在使用

12、过程中，发生本车挡风玻璃和车窗玻璃的单独破碎。车挡风玻璃和车窗玻璃的单独破碎。VI平安保费计算公式v车损险:固定保费+费率*新车购置价v盗抢险:固定保费+费率*新车购置价*(客车0.006*已用月数-新车购置价)v座位:购 买价格*费率v三者:直接看费率表v玻璃:费率*新车购置v划痕:直接看费率表车险保费计算车险保费计算例：例：三菱三菱DN7160H3B轿车轿车 车上人员责任险车上人员责任险 司机座位责任险（司机座位责任险（1万）万）1万0.421RMB42 （5座）座）乘客座位责任险（乘客座位责任险（1万）万）4万0.274RMB108条件：条件：车身价车身价8.43万元万元 新车新车（77

13、折）折）六项全保六项全保+不计免赔不计免赔 车损险车损险 539+8.43万1.28RMB1618 第三者责任险第三者责任险 （20万）RMB1198盗抢险盗抢险 120+6.74万0.49RMB450.3 玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险 8.43万0.20RMB168.6 不计免赔不计免赔 （1618+1198+150+400）15RMB504.9保费（保费（1618+1198+450.3+168.6+150+400+504.9）0.77RMB3457+RMB950(交强险）共：交强险）共：RMB4407 车身划痕险车身划痕险(2000)RMB400培训内容培训内容 保险释义保险释义投保人，被

14、保险人义务投保人，被保险人义务保险险种的分类保险险种的分类保险索赔须知及案例分析保险索赔须知及案例分析核损立案超权限核赔缮制核赔结案赔款支付归档通赔委托查勘定损报案受理查勘救援调度 理赔总流程图理理赔赔流程（分解流程（分解1 1）报报案受理案受理 客户客户：保护现场保护现场,迅速报迅速报案案（电话：交通事故（电话：交通事故122122，盗抢事故，盗抢事故110110）通知通知保保险险公司（公司（电话：电话：9551295512 ）保险公司保险公司：记录报案内容记录报案内容 给予索赔指引给予索赔指引条款约定：条款约定：发生保险事发生保险事故，需在故，需在4848小时内通知小时内通知保险公司保险公

15、司理理赔赔流程（分解流程（分解2 2）保险公司保险公司：调度调度 查勘查勘救援救援查勘救援查勘救援调度调度 无论何时何地，无论何时何地，平安的服务标准平安的服务标准高度一致高度一致理理赔赔流程（分解流程（分解3 3）客户客户：修复前必须与保险公司签订定损协议修复前必须与保险公司签订定损协议（非合作单位）（非合作单位）保险公司保险公司：实事求是，准确合理地对损失进行核定实事求是，准确合理地对损失进行核定网上车险报价网上车险报价系系统统定定损核价损核价理理赔赔流程（分解流程（分解4 4）保险公司保险公司：人伤医疗费用预估人伤医疗费用预估立案立案 系统可对某类系统可对某类案件进行自动案件进行自动 立

16、案立案预预估立案估立案理理赔赔流程（分解流程（分解5 5）客户客户：1 1、事故处理结案后，需向保险公司提交、事故处理结案后，需向保险公司提交所需所需理赔单证理赔单证 2 2、损害赔偿项目共、损害赔偿项目共1212项（凭据支付）：项（凭据支付）：物物 损损-直接损失直接损失 人人 伤伤-共共1111项项 1 1、医疗费医疗费（包括（包括续医费续医费）、）、2 2、误、误工工费费、3 3、住院伙食住院伙食补助费补助费 4 4、护理费、护理费、5 5、残疾、残疾者生活者生活补助费补助费、6 6、残疾、残疾用具用具费费、7 7、丧葬费、丧葬费、8 8、死亡死亡补偿费补偿费、9 9、被被抚养抚养人生活

17、人生活费费、1010、交通交通费费、1111、住宿住宿费费需提供需提供:发发 票票赔款收据赔款收据受理受理索赔索赔理理赔赔流程（分解流程（分解6 6）保险公司保险公司：缮制赔案缮制赔案 计算赔偿金额计算赔偿金额 对赔案进行审核对赔案进行审核小额案件小额案件：50005000元当天元当天 快速理赔快速理赔缮制核赔缮制核赔 理理赔赔流程（分解流程（分解7 7）保险公司保险公司：通过短讯形式通知客户赔款金额通过短讯形式通知客户赔款金额、支付、支付赔款赔款赔款协议达成后，赔款协议达成后，十个工作日内予十个工作日内予以赔付以赔付赔偿结案赔偿结案二、二、索赔资料收取索赔资料收取 需提供：1、索赔申请书；2

18、、行驶证、驾驶证（正、副证）复印件；3、交通事故证明；4、修车发票；5、保单正本；6、被保险人身份证复印件或营业执照；7、其它相关材料。A A、单方肇事不涉及人员伤亡单方肇事不涉及人员伤亡二、二、索赔资料收取索赔资料收取 B B、双方肇事车损案件双方肇事车损案件需提供：1、索赔申请书；2、行驶证、驾驶证（正、副证）复印件；3、交通事故证明；4、交通事故损害赔偿调解书；5、民事调解书；6、修车发票；7、施救费及相关费用票据；8、被保险人营业执照或身份证复印件；9、其它相关材料。二、二、索赔资料收取索赔资料收取 C C、双方肇事双方肇事车损车损涉及人涉及人伤伤案件案件需提供：1、索赔申请书；2、行

19、驶证、驾驶证（正、副证）复印件；3、交通事故证明；4、交通事故损害赔偿调解书；5、民事调解书；6、修车发票；7、施救费及相关费用票据；8、伤残诊断证明、病历及医疗发票；9、交通事故评残证明；10、交通事故死亡证明(户藉注销证明)；11、被抚养人及家庭关系户藉证明；12、伤者及护理人员工资证明；13、保单正本；14、被保险人营业执照或身份证复印件。15、其他相关材料。二、二、索赔资料收取索赔资料收取 D D、盗盗抢险抢险案件案件 1、索赔申请书；2、保单及保费发票正本；3、报警回执；4、机动车辆保险盗抢立（破）案表；5、行驶证原件；6、购置附加费证原件；7、购车发票及购置附加税原件；8、完整的全

20、套车钥匙；9、养路费注销证明；10、车船使用税报停证明；11、机动车辆登记证书；12、权益转让书；13、被保险人营业执照或身份证复印件；14、其他相关资料。需提供：全全车盗抢险车盗抢险的的赔款计算赔款计算 赔偿赔偿理算理算及及案例分析案例分析3 3A A、保险金额保险金额出险当时的实际价值出险当时的实际价值 赔款赔款=保险金额保险金额（1-1-免赔率免赔率）B B、保险金额保险金额 出险当时的实际价值出险当时的实际价值 赔款赔款=实际价值实际价值（1-1-免赔率免赔率）权益转让权益转让玻璃玻璃单独单独破碎破碎险险的的赔款计算赔款计算 按按实际损失赔偿实际损失赔偿国 产产进 口 注意：承保时有无

21、设定每次事故绝对免赔额三、赔偿三、赔偿理算理算及及案例分析案例分析4 4案例分析案例分析 陈小姐在2005年1月18日向东莞平安为自己的日产小轿车购买了一份保险，2005年4月20日不幸在深圳与李先生的丰田车发生碰撞，两车损坏，她也受伤，她立即向当地交警及平安保险公司报案。经核对，其投保情如況下（风险水平A，绝对免赔额为0）：险别险别车损险车损险第三者綜合第三者綜合责任险责任险全全车盗抢险车盗抢险玻璃玻璃单独破碎险单独破碎险司机座位险司机座位险乘客座位乘客座位险险保额保额/赔偿限额赔偿限额2626万元万元1010万元万元23.423.4万元万元0 01 1万元万元4 4万元万元三、赔偿三、赔偿

22、理算理算及及案例分析案例分析5 5 深圳平安深圳平安接到东莞平安的通赔委托接到东莞平安的通赔委托,马上进行马上进行查勘查勘调度调度,第三天第三天查勘定损员与陈查勘定损员与陈小姐和小姐和维修厂维修厂共同共同签订签订定定损协议损协议:日日产产小小轿车修复费用为轿车修复费用为30003000元元 丰田车丰田车核定核定修复费用为修复费用为50005000元元陈陈小姐受了小姐受了轻伤轻伤，她，她告诉告诉查勘查勘员员，用去，用去门诊治疗费门诊治疗费500500元元;两台车出险后两台车出险后都由交警拖去都由交警拖去停车场停车场，拖车费拖车费分分别为别为2 25050元元;五五天天后后，交警，交警部门部门告訴

23、告訴陈陈小姐她被小姐她被判负判负事故的全部事故的全部责任责任。您能告诉陈小姐赔款金额吗?三、赔偿三、赔偿理算理算及及案例分析案例分析5 5（续）续）总赔款总赔款=车损险赔款车损险赔款+第三者第三者责任险赔款责任险赔款+车上责任险赔款车上责任险赔款车损险赔款车损险赔款=（3000+2503000+250）100%100%（1-20%1-20%）-0=2600-0=2600元元第三者责任险赔款第三者责任险赔款=（5000+2505000+250）100%100%（1-20%1-20%）=4200=4200元元车上责任险赔款车上责任险赔款=500=500100%100%（1-20%1-20%）=400=400元元合计赔款合计赔款 ：72007200元元本案結果本案結果：三、赔偿三、赔偿理算理算及及案例分析案例分析5 5（续）续）