《助理理财规划师实务》复习题10006.pdf

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1、助理理财规划师实务复习题 一、单项选择题 1、流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。A3 B.1 C.2 D.10 2、不同类型的保险的配置顺序为（）A 投资-保障-储蓄养老 B 保障-投资-储蓄养老 C 保障-储蓄养老-投资 D 储蓄养老-保障-投资 3、下列可反映个人或家庭一段期间的基本收入支出情况的表格是（）。A.现金流量表 B 资产负债表 C.支出表 D.损益表 4、流动性比率应该保持在（）A 4 6 B 57 C 36 D 26 5、下列可反映家庭财务状况的报表是（）A.现金流量表 B.损益表 C.资产负债表 D.支出表 6、（）是事业发展的黄金时

2、期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期。A 稳定期 B 维持期 C 高原期 D 建立期 7、申请住房公积金贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于（）个月。A 5 B 12 C 8 D 6 8、子女一般已完成学业，步入社会开始独立，基本没什么债务负担，财富积累到了最高峰，这一时期是（）A 维持期 B 高原期 C 稳定期 D 建立期 9、申请住房贷款时，银行一般会要求借款人支付房屋总价款的（）作为首付款。A 30%50%B 20%50%C 10%30%D 20%40%10、公积金贷款最长不超（）年。A 20 B 30 C 10 D 15 11、人身保险投保顺序为（）。A 大病险-意外险-定期寿险-养

3、老保险 B 意外险-大病险-定期寿险-养老保险 C 大病险-意外险-养老保险-定期寿险 D 意外险-大病险-养老保险-定期寿险 12、办理住房抵押贷款的商品房的房龄（从房屋竣工日起计算）与贷款年限相加不能超过（）年。A 20 B 25 C 40 D 30 13、具有“准储蓄”特征的金融工具是（）。A 国债 B 股票 C 现金 D 货币市场基金 14、李先生申请了某银行信用卡，按发卡行规定，每月 10 日为账单日，25 日为还款日。一般来说，张先生在（）消费，可获得最长免费期。A 每月 10 日 B 每月 25 日 C 每月 8 日 D 每月 9 日 15、张先生申请了某银行信用卡，按发卡行规定

4、，每月 5 日为账单日，23 日为还款日。一般来说，张先生在（）消费，可获得最长免费期。A 每月 5 日 B 每月 6 日 C 每月 4 日 D 每月 23 日 16、关于保险规划，下列说法正确的有（）。A 投保人年龄越大，保费越低 B 不同类型保险的配置顺序为：保障-储蓄养老-投资 C 不同类型保险的配置顺序为：储蓄养老-保障-投资 D 家庭衰退期的保障重点是家长的重大疾病保险 17、新 房 贷 款 的 贷 款 期 限 最 长 不 超 过（）年，二手房不超过（）年，贷款额度是房屋评估价值的（）。A 20 15 70%B 30 20 70%C 30 20 80%D 20 15 80%18、申请

5、住房公积金贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于（）个月。A 5 B 6 C 8 D 12 19、适用于有较大资金结余，但在不久将来需要随时全额支取的客户的储种为（）A 零存整取 B 整存整取 C 存本取息 D 定活两便 20、预期经济增长，下列资产配置正确做法是（）。A 增加储蓄配置 B 增加债券配置 C 增加股票配置 D 减少房产配置 21、预期利率上调，下列资产配置正确做法是（）。A 增加储蓄配置 B 增加债券配置 C 增加股票配置 D 增加外汇配置 22、预期通货膨胀，下列资产配置正确做法是（）。A 增加储蓄配置 B 增加债券配置 C 增加股票配置 D 增加保险配置 二、多项选择题 1、

6、个人理财规划的具体目标包括（）A 必要的资产流动性 B 合理的消费支出 C 安享晚年 D 完备的风险保障 2、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（）A.是否有稳定充足的收入 B.个人是否有发展的潜力 C.是否有充足的现金准备 D.是否有适当的住房 3、理财规划师的职业道德准则包括（）A 严守秘密 B 客观公正 C 专业尽责 D 正直诚信 4、客户在理财过程中的义务性支出包括（）A.日常生活基本开销 B.已有负债的本利摊还支出 C.已有保险的续期保费支出 D.购买小车支出 5、关于个人生命周期理论，下列说法正确的是（）A 高原期以保守稳健

7、型投资为主 B 维持期投资以中高风险的组合投资为主要手段 C 探索期应利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报 D 稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富 6、个人理财规划追求的两大总目标是（）A.实现财务安全 B.老有所养 C.完备的风险保障 D.实现财务自由 7、下列属于客户个人财务信息的有（）A 收支情况 B 婚姻状况 C 资产负债情况 D 风险管理信息 8、个人理财规划的原则有（）A 提早规划 B 收益优先 C 现金保障优先 D 整体规划 9、投资性收入包括（）A 租金收入 B 利息收入 C 资本利得 D 稿费 10、关于家庭成熟期，下列说法相符的有（）A 也叫离巢期

8、，家庭成员数量随子女独立逐步减少 B 夫妻年龄 5060 居多 C 支出稳定而逐渐增加 D 资产达到高峰，应降低投资风险准备退休金 11、现金规划的一般工具包括（）A 现金 B 定期储蓄 C 活期储蓄 D 货币市场基金 12、下列不属于客户个人财务信息的有（）A 收支情况 B 婚姻状况 C 工作的安全程度 D 风险管理信息 13、下列不属于投资性收入的是（）A 租金收入 B 利息收入 C 劳务收入 D 稿费 14、租房的成本包括（）A 房租 B 押金 C 押金的机会成本 D 维修费用 15、流动性需求源于哪些动机？（）A 交易动机 B 预防动机 C 积累财富动机 D 投资动机 16、决定信用卡

9、免息还款期长短的因素有（）A 刷卡日 B 账单日 C 还款日 D 客户年龄 17、购房年成本包括（）A 首付款 B 首付款的机会成本 C 贷款利息 D 维修费用 18、适用于现金规划的融资方式主要有（）A 信用卡融资 B 凭证式国债质押贷款 C 存款质押 D 典当融资 19、比较适用等额本息还款法的人群（）A 公务员 B 老师 C 面临退休的人 D 希望在还款初期提前归还大款项的人 20、商品信息有以下四种来源（）A 个人来源 B 公众来源 C 经验来源 D 商业性来源 三、判断题 1、理财就是投资。2、影响客户风险承受能力的因素一般是主观的。如教育背景、性格等。3、理财的根本原因是避免财产贬

10、值并利用它创造新的财富。4、胡先生购买了一套二手房，因资金不足，可向银行申请 30 年的住房抵押贷款。5、等额本金还款法所要支付的利息高于等额本息还款法。如果打算提前还款，最好选择等额本金还款法。6、影响客户风险偏好的因素一般是客观的，如年龄、收入等。7、小明今年 7 月刚好大学 毕业，他购房时不能申请住房公积金贷款。8、理财规划师的任务就是要改变客户的理财观。9、财务自由是指个人或家庭的工资薪金收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。10、小明今年 7 月刚好大学 毕业，他购房时可申请住房公积金贷款。11、财务自由是指个人或家庭的投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。12、投资收入是属于被

11、动性收入。13、李女士今年 50 岁，可申请 30 年的商业性个人住房贷款。14、信用卡持卡人如果在当期选择了循环信用，在当期仍然可以享受免息还款期的优惠。15、等额本金还款法在偿还初期利息支出最多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。16、理财规划首先应该考虑的是收益。17、信用卡持卡人如果在当期选择了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。18、现金规划的目的是满足日常开支需要、预防突发事件需要的投资需要。19、确定个人和家庭的购买能力是购买保险的第一步。20、预期经济增长，应减少储蓄、债券的配置，相应增加股票、基金和房产。四、计算题 1、李某今年

12、 55 岁，家庭每月消费支出为 8000 元，现拥有投资性资产共计 100万，预计每年能带来 10 万元投资收益。另有负债 50 万。请说明李某家庭的财务自由度。2、黄某家 2020 年 1 月 1 日拥有金融资产共计 100 万，到 2020 年 12 月 31 日，这些金融资产价值为 90 万，请说明黄某金融资产的安全度。3、孙先生家庭有现金 10000 元，定期存款 20000 元，余额宝 10000 元，股票 100000元，基金 50000 元。孙先生家庭每月支出 8000 元，请计算孙先生家庭的流动性比率，并说明是否合理。4、李想欲购买一处房产，单价 12000 元/平方，面积 1

13、00 平方，首套房首付 20%，利率为现行 LPR 加 135 基点，按等额本金还款，贷款期限 20 年。请计算（1）首付款 （2）贷款总额 （3）第一个月的月供 （4）最后一个月的月供 （5）利息总额 （6）还款总额 5、王先生的家庭（夫妻双方）一年税后收入为 25 万元，年结余为 10 万元。请计算王先生家庭的结余比率并说明合理与否。五、简答题 1、个人理财规划包括哪些内容？2、简述个人理财规划的流程。3、简述现金规划的作用。4、按年龄把个人生命周期划分为哪几个阶段？简述各阶段的特征及理财重点。5、家庭生命周期划分为哪个阶段？简述各阶段的特征及理财重点。6、简述个人理财规划的原则。7、简述

14、保险的“双十”原则。8、说明如何根据经济周期进行各类资产的配置。9、说明如何根据利率预期变化进行各类资产的配置。10、说明如何根据物价水平变化进行各类资产的配置。11、简述个人理财规划的目标。六、案例分析题 1、Anna 今年 26 岁，毕业于浙江一所著名高校，毕业后在一家外企工作了两年，月薪 7000 元，每个月的房租 2500 元。Anna 是典型的“月光族”。Anna 喜欢购物，每周末都去逛街买衣服，每当她看到折扣消息时，总是忍不住出手并囤大量的折扣商品。此外，她每周还会约上朋友去吃大餐，每月会安排一次短途旅游。一个月下来，她工资往往不够用。朋友劝 Anna 进行理财规划，Anna 却总

15、说“理财那是中老人的事，我年轻不需要理财。”请分析 Anna 的理财观，并给出合理的理财建议。2、孙先生，现年 30 岁，单身，近 1-2 年内无结婚计划，目前担任某大型互联网企业的产品经理，收入相对稳定，工作业绩优秀。孙先生年工资和薪金收入（税后）150000 元，年终奖金 50000 元，另有利息和分红 8000 元。在支出方面，除了每年 4 万元的房租，柴米油盐等生活费还需要 5 万元。现有现金 10000 元，定期存款 100000 元，余额宝 10000 元，股票 50000 元，基金 30000 元。案例要求：（1）判断孙先生所处的个人生命周期及理财重点。（2）计算孙先生的流动性比率并加以说明。（3）估算孙先生所需紧急备用金。（4）制定现金规划方案。3、赵先生今年 32 岁，已婚，妻子 30 岁，儿子 2 岁，家庭年收入 10 万元，年支出 6 万元，存款 20 万元，有购房计划。（1）判断该家庭所处的生命周期阶段并从收入、支出、储蓄、资产、负债等方面说明该阶段的特征。（2）分析该阶段的理财重点及目标。（3）制定初步理财计划。