2023年上海银行从业资格考试模拟卷（5）.docx

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1、2023年上海银行从业资格考试模拟卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.以下交易中不属于即期交易的是_。A外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B外汇买卖成交后，当日办理收付交割C在成交日后第二个营业日交割的外汇交易D在成交日后第三个营业日交割的外汇交易 2.以下关于年金的说法正确的是_。A普通年金的现值大于预付年金的现值B预付年金的现值大于普通年金的现值C普通年金的终值大于预付年金的终值DA和C都正确 3.某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的

2、风险是_。A市场风险B独特风险C特定公司风险D非系统风险 4.下列_不属于个人理财规划的内容。A教育投资规划B健康规划C退休规划D居住规划 5.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_的不同进行区分的。A承保对象B风险损失原因C风险损害对象D风险损失结果 6.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理财目标；综合理财计划的策略整合；客户关系的建立；分析客户现行财务状况；提出理财计划；执行和监控理财计划。正确的次序应为_。A，；，B，C，D， 7.下面选项中_不使用间接标价法。A美国B新西兰C南非D中国 8.货币市场的特征是_。A风险性低，收益高B收益高，安全性也

3、高C流动性低，安全性也低D风险性低，流动性高 9.假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是0.2、0.5、0.3；对应三种状态，股票X的收益率分别是20%、18%、50%；股票Y的收益率分别是15%、 20%、10%。股票X和股票Y的标准差分别是_。A15%和26%B20%和4%C24%和13%D28%和8% 10.下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是_。A温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B非常保守型投资者通常选择定期存款、国库券等投资工具C温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D非常进取型投资者通常选择基金、国库券等投

4、资工具 11.下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是_。A风险低B管理简单C业务广D经营收益稳定 12.按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为_。A场内市场与场外市场B一级市场与二级市场C有形市场与无形市场D股票市场与债券市场 13.假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为_元。A14 400B12 668C11 255D14 241 14.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_。A递延年金现值系数B预付年金现值系数C永续年金现值系数D以上都不正确 1

5、5.两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是_。A金融远期合约B金融期货合约C金融期权合约D金融互换合约 16.信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过 200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币_。A2万元(含2万元)B3万元(含3万元)C4万元(含4万元)D5万元(含5万元) 17.假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币。2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为_。A10%B8.68%C17.36%D21% 18.债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的

6、难易程度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的_特征。A偿还性B流动性C收益性D安全性 19.假定张先生2005年年初投资一个项目，该项目预计从2007年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100 000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2005年年初的总现值为_元。A826 446B1 000 000C909 091D1 210 000 20.张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目，每年末至少要收回_元，该项目才是可以获利的。A100 000B131 899C1

7、50 000D161 051 21.若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差_。A为零B为C为负D无法确定符号 22.假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为_。A5%B10%C10.25%D11% 23.假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%，某投资者有10万元人民币，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是_万元。A1.5B1.6C1.7D1.8 24.下列_不是客户信息的保密原则。A客户信息用于专业分析和统计B从业人员有义务保护客户的隐私权C客户信息可以用于商业用途D未经客

8、户同意，不得泄露给他人 25.理财客户现金流量表反映的是客户_的收入和支出情况。A某一时点B上半年度C某一时期D上月 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.银行建立CRM系统需要做到_。A按银行需求进行选择B选择CRM软件系统C选择最便宜的D选择质量最好的E选择质优价廉的 2.影响消费者行为的基本因素包括_。A公共因素B消费者个性心理C经济因素D社会因素E政治因素 3.信托产品的风险包括_。A投资项目风险B项目主体风险C信托公司风险D流动性风险E项目经营管理风险 4.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率 分别是20%

9、，30%，40%，10%；对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%；而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是_。A两个基金有相同的期望收益率B投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率C基金X的风险要大于基金Y的风险D基金X的风险要小于基金Y的风险E基金X的收益率和基金Y的收益率的相关系数是负的 5.下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有_。A专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B个体工商户从事商业、饮食服务业的收入C经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D个体工商户从事手工业的所得E以上说法

10、都不正确 6.相对股票投资而言，债券投资的优点有_。A投资收益高B本金安全性高C投资风险小D市场流动性好E投资风险高 7.下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员进行处理的有_。A违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失B未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失C泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果D利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动E挪用单独管理的客户资产 8.下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有_。A因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的B对所

11、任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的C个人所负债务数额较大，到期未清偿的D因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员E参加工作不久，经验不足的 9.处于中年稳健期的理财客户的特征是_。A理财理念是增加消费、减少负债B风险厌恶程度提高、追求稳定收益C适度增加财富是其理财目标D在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等E尽力保全自己已积累的财富，厌恶风

12、险 10.以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响_。A加大国债发行量B降低印花税C养老保险制度D提高法定存款准备金率E推行货币化分房 11.影响汇率变化的基本因素有_。A经济因素B政治及新闻舆论因素C市场因素D央行干预E与以上几项无关 12.证券投资基金的当事人主要有_。A基金持有人B基金发起人C基金托管人D基金管理人E以上说法不正确 13.在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是_。A提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B提议要能巧妙地表达本行的需求C要学会清楚简要地提出提议D注意提议提出的策略E注意提议中的发盘和接盘的问题 14.保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它

13、们是_。A以实际损失为限B以保险金额为限C以保单的现金价值为限D以被保险人对保险标的可保利益为限E以客户需要的最大限额为限 15.下列_时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录。A银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B检察机关依法查看某客户的交易情况C客户同意第三方查看自己交易记录D某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E服务人员要求查看客户资料 16.客户信贷需求包括的形态有（）。A已实现需求B待实现需求C已开发需求D待开发需求E客户特殊需求17.个人经营类贷款的用途一般包括（）。A借款人定向购买商用房、机械设备B满足个人控制的企业生产经营流动资金需求C满足个人控制的企业

14、其他合理资金需求D借款人定向租赁商用房、机械设备E贷款人非定向购买或租赁商用房、机械设备18.银行进行市场分析具有（）的意义。A有利于把握宏观形势B有利于掌握微观情况C有利于发现商业机会D有利于规避市场风险E有利于降低投资风险19.以下属于经济和技术环境的是（）。A外汇政策B政治对经济的影响C法律建设D政府的各项经济政策E外汇汇率20.银行在进行营销决策前首先应当对（）进行调查分析。A客户需求B竞争对手实力C金融市场变化趋势D宏观经济环境E其他银行利率21.对项目的合法性审查包括（）。A对项目申请的合法性调查B对项目融资的合法性调查C对项目开发的合法性调查D对项目完成的合法性调查E对项目销售的

15、合法性调查22.下各项贷款中，属于专项贷款的是（）。A中国银行的个人商用房贷款B中国建设银行的个人助业贷款C交通银行的个人商铺贷款D个人工程机械按揭贷款E现贷派个人无担保贷款23.个人质押贷款中，经办人员接到客户提出的质押贷款申请后，应对质物的（）进行调查。A合理性B有效性C合法性D真实性E正确性24.对个人住房贷款楼盘项目的审查包括（）。A对项目本身的审查B对开发商员工素质的审查C对开发商资信的审查D对开发商的债权债务的调查E对项目的实地考察25.个人抵押授信贷款的贷款对象需要满足（）条件。A具有完全民事行为能力、年满18周岁的自然人B借款申请人有当地常住户口或有效居留身份C借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力D借款申请人无不良信用和不良行为记录E各行自行规定的其他条件