2023年上海银行从业资格考试模拟卷（8）.docx

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1、2023年上海银行从业资格考试模拟卷（8）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.某客户购房本息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子，则此客户的理财价值观属于_。A先享受型B后享受型C购房型D以子女为中心型2.家庭财产保险的分类不包括_。A两全家财险B长效还本家财保险C个人收藏的邮票保险D普通家财保险3.按照保险法的规定，下列说法错误的是_。A保险法的调整对象是保险组织和保险行为B保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业

2、务的单位，也可以是个人C保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托4.机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_责任。A车辆第三者责任的免除B车辆第三者责任的承保C车辆损失险的免除D车辆损失险的承保5.下列不属于银行业从业人员岗位职责要求的是_。A信息披露B协助执行C内幕交易D职业形象6.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是_。A金字塔型B哑铃型C纺锤型D梭镖型7.中国保监会在收到备案材料_个工作日内未提出异议的，保险代理合同生效，保险代理关系即告成立。A5B10C

3、15D208.下列选项中，_不是银行业从业人员与同事相处中应遵守的准则。A相互尊重B团结合作C公平竞争D相互监督9.下列不属于应纳个人所得税的个人收入项目是_。A工资、薪金所得B利息、红利所得C个体工商户的生产经营所得D福利费、抚恤金、救济金10.下列理财业务从业人员的行为中，违背了从业人员限制性条款的是_。A客户咨询与衍生交易相关的投资产品时，从业人员向其详细介绍该产品的投资风险和风险管理的基本知识B向客户说明有关投资风险时，从业人员应使用通俗易懂的语言说明最不利的投资情形和投资结果C从业人员将理财产品(或计划)当做一般储蓄产品，进行大众化推销D对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人

4、员，应将其调离理财业务岗位11.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应_。A尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B主动为客户解答C将客户移交理财业务人员D拒绝客户的提问12.已知证券组合P是由证券A和B构成，证券A和B的期望收益、标准差以及相关系数如表1所示那么，（）。A组合P的期望收益介于7.0%7.5%之间B组合P的标准差介于5%6%之间C组合P的期望收益介于5.0%5.5%之间D组合P的标准差介于2%3%之间13.假设有一款外汇理财产品，委托期限为4个月，每个月实际理财天数按照30天计算、每年按照360天计算，具体收益率规定如下：存款金

5、额1万美元及以上：第一个30天利率为3.00%，第二个30天利率为3.20%，第三个30天利率为3.40%，第四个30天利率为3.60%。存款金额1万美元以下：第一个30天利率为3.00%，第二个30天利率为3.15%，第三个30天利率为3.35%，第四个30天利率为3.55%。现在有一个投资者存款20000美元，银行每个月付息一次，到期支付本金以及最后一期利息，则银行4个月共需要支付给该投资者（）美元。A22773B20220C20051D2021814.下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是_。A内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B违反用工法造成损失的原因包括劳资关

6、系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现 15.下列关于战略风险评估的说法，不正确的是_。A战略实施方案执行之前，应当认真评估其是否与商业银行的长期发展目标和战略规划保持一致、对未来战略目标的贡献，以及是否有必要调整战略规划B战略实施方案执行之后，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训C针对未来不确定的经济、政

7、治因素，商业银行可以利用情景分析法，分别评估在有利、正常和不利的市场条件下，战略规划和实施方案可能对其产生的影响D董事会、各级管理人员、战略管理/规划部门，以及法律/合规/内部审计部门对有效的战略风险评估负有间接责任 16.下列有关利率风险的说法，正确的是_。A若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率下降时，银行的未来收益将减少B存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，就不会存在收益率曲线风险D当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临

8、基准风险 17.下列关于外部审计的说法，不正确的是_。A外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B外部审计已经成为银行监管的重要补充C加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用 18.下列关于战略规划的说法，不正确的是_。A战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内B战略规划必须建立在商业银行当前的

9、实际情况和未来的发展潜力基础之上。反映商业银行的经营特色C商业银行战略风险管理的最有效方法是制订以盈利为导向的战略规划D战略规划应当从战略层面开始，深入贯彻并落实到宏观和微观操作层面上 19.下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是_。A商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张 20.在为客户编制未

10、来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理预测。下列对未来收入和支出进行预测和分析的说法正确的是_。A常规性收入的性质不同，但是变化幅度一样B工资、奖金等常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可C银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出D有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，则以“上年的数值”为参考 21.下列关于商业银行境外理财投资的说法，错误的是_。A境内托管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务B境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户C境内托管

11、人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户，办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务D境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务 22.As any diplomat from Britain, Austria or Turkey can tell you, handling the legacy of a vanished, far-flung empire is a tricky business. But for Georgia, the gap between old glory and present vulnerability is especiall

12、y wide.Today’s Georgia is diminished by war, buffeted by geopolitics and recovering from post-Soviet chaos. But 800 years ago the country was a mighty military, cultural and ecclesiastical force. Its greatest monarch, Queen Tamara, defeated many foes (including her first husband) and built fin

13、e monuments. In her time, Georgia also had a big stake in the Christian life of the Holy Land. From Jerusalem to the Balkans, Georgia’s priests, artists and church-builders were active and respected. So too were its poets, like Shota Rustaveli, the national bard who dedicated an epic to his be

14、loved queen.In between seeking western aid and coping with power cuts, modern Georgia has pledged to keep a wary eye on every place where churches, inscriptions and frescoes testify to its golden age. That includes Greece, Turkey, Bulgaria, Romania and above all, Israel. Last year, Georgians were en

15、raged when a fresco of Rustaveli, in a Jerusalem church under the care of the Greek Orthodox Patriarchate, was defaced, then badly restored. This year, a better restoration was done, but Georgians now want a promise that in all future restoration their own experts can take part. They also want to st

16、op the seepage of Georgian frescoes and icons, supposedly under the Patriarchate’s care, on to the art market. Several times, Georgia has had to use its meagre resources to buy back pieces of the national heritage. The hope is that things will improve with the recent election of a new Jerusale

17、m Patriarch, after his predecessor was ousted under a cloud of scandal.Georgia’s ties with Israel are good, thanks to a thriving Georgian-Jewish community with happy memories of its homeland. Georgia also gets along with Greece, amid a fug of sentimentality over legends about the Argonauts tha

18、t link the two nations. But can these warm, fuzzy feelings translate into better protection for an ancient culture That will be a challenge for Geld Bezhuashvili, who succeeds Salome Zourabichvili, the French-born diplomat who was sacked, after a power struggle, as Georgian foreign minister on Octob

19、er 19th.According to the text, Georgia used to be influential in （）A. religionB.agronomyC. medicineD. horticulture23.关于客户信用评级，下列说法正确的是_。A从国际银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了信用评分法、违约概率模型分析两个主要发展阶段B违约概率模型是种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出个得分来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级C20世纪90年代以后，信用评分模型在商业银行信用风险管理中得到广泛应用，该模型的关键在

20、于特征变量的选择和各自权重的确定D客户信用评级中的“客户”一般是指个人客户 24.下列有关银行监管法律法规的说法，错误的是_。A法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件D在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成 25.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是_。A客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持

21、要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项B商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识D商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 26.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括_。A根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风 险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提

22、供理财顾问服务的通道C商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售 27.以下关于期货的结算说法错误的是_。A期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果B客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出C期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将

23、直接在其保证金账户上划拨。当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓D客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差 28.下列关于个人住房贷款分类的说法中，正确的是_。A按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D按照住房

24、交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款 29.商用房贷款申请人填写申请书，需要提交的相关材料中不包括_。A借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料B已支付所购或所租商用房价款30%首付款的证明C涉及保证担保的需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料D涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利的权属证明文件和有处分权人同意抵(质)押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明 30.以下_不是国家助学贷款的贷款审批人对贷款的审批内容。A对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B审查每个

25、申请学生每学年贷款金额是否超过6000元，具体金额根据学校的学费、住宿费和生活费标准以及学生的困难程度确定C学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与经办银行总行下达的该校贷款年度计划额度D学校当年贷款总金额和人数不超过全国学生贷款管理中心与中国人民银行下达的该校贷款年度计划额度 31.以下关于个人消费贷款的说法中，不正确的是_。A个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车B个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款C国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科生(含高职学生)、研究生以及第二学士学位学生发

26、放的贷款D个人消费额度贷款在额度有效期内，客户可以随时向银行申请使用 32.涩脉的主病为A虚证，湿困，B瘀滞，精伤，血少C实热，痰饮，食积D表证，虚证 33.赵先生今年32岁，妻子30岁，儿子2岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款20万元，有购房计划。从家庭生命周期和赵先生的生涯规划来看，金融理财师为其家庭的规划架构重点是_。A赵先生的生涯阶段属于稳定期，这个时期对于未来的生涯规划应该有明确的方向是否专项管理岗位，是否可以自行创业当老板，在该阶段都应该定案B赵先生的生涯阶段属于成长期，应该既在职进修充实自己，同时拟订职业生涯计划，确定往后的工作方向，目标是使家庭收入稳定增加C赵先生的家庭

27、处在家庭成熟期，在支出方面子女教育抚养负担将逐渐增加，但同时随着收入的提高也应增加储蓄额，来应对此时多数家庭会有的购房计划和购车计划D赵先生的家庭处在家庭形成期，年轻，可承受较高的投资风险 34.按照个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理，下列描述错误的是_。A经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭

28、本人有效身份证件在银行办理 35.下列关于商业银行理财产品(计划)的表述中，正确的是_。A商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财产品(计划)期限调整、币种转换等权利，但不能是对最终支付货币的工具的选择权利B商业银行使用保证收益理财产品(计划)附加条件所产生的投资风险应由商业银行承担C保证收益理财计划中，商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益D商业银行应根据理财产品(计划)的风险状况，设置适当的销售起点金额，无需设置期限 36.关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是_。A商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制B

29、商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度C商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度D在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续 37.吴淼为电气工程方面的专家，2008年担任一所名牌大学的客座教授，13月份和6、7月份为这所大学的研究生讲学5次，每次收入20000元。该所大学也欢迎吴淼调入学校任教，每月工资4000元，并按月发放津贴5000元。关于吴淼减税策略，下列说法正确的是_。 选择作为客座教授，其每年的税后收入为75000元；选择作为客座教授，

30、其每年的税后收入为84000元；选择作为该校任职教师，其每年的税后收人为94740元；选择作为该校任职教师，其每年的税后收入为95540元ABCD 38.某股票x在未来的情况预期如表1所示。 表1 股票X在三种股票市场情况下的收益情况 39.关于债券的利率风险，以下说法错误的是_。A利率风险属于市场风险B利率上升，债券价格下降C持有债券到期，则无任何损失D债券到期时间越长，利率风险越大40.对于货币型理财产品，以下描述错误的是_。A保障本金B收益安全性高C投资期短，资金赎回灵活D主要投资于货币市场的银行理财产品41.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产

31、品面临的_。A流动性风险B政策风险C市场风险D法律风险42.下列固定收益证券中，风险最低的是_。A企业债券B短期国库券C公司债券D商业票据43.下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是_。A投资组合只限于股票、一篮子股票B按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品D股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品44.关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是_。A产品目标客户信息是产品的销售对象B一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的信托公司担任D基金、阳光私募基金

32、、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问45._年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A2001B2002C2003D200446.把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按_划分的。A交易类型B期次性C期限类型D收益或者本金是否可以保全47.2005年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行_产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A权益挂钩和商品挂钩B股票类挂钩和权益挂钩C股票类挂钩和商品挂钩D指数类挂钩和商品挂钩48.国内首个人民币结构性理财产品出现在_年。A2002B2003C2004D200549.在实际销售过程中，商业银行往往根据_限定资金门槛和最小递增金额。A产品目标客户B托管机构特征C产品开发主体D产品特征50.王女士在3月16日购买某银行货币型理财计划100万元，3月19日工作时间卖出，3月16日至3月19日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如表41所示。 表41 当日年化收益率A86.4B116.4C172.6 D228.7