2023年理财规划师考试考前冲刺卷（4）.docx

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1、2023年理财规划师考试考前冲刺卷（4）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于理财规划建议书封面的说法，错误的是。A：一般包括三个方面：标题；执行该理财规划的单位；出具报告的日期B：标题通常包括理财规划的对象名称及文种名称两部分C：理财规划单位名称可以由理财规划师姓名替代D：日期应以最后定稿，并经由理财规划师单位决策人员审核并签章E：保育和教育 2.理财规划建议书的前言不包括。A：致谢B：建议书所用资料的来源C：理财规划机构简介D：费用标准E：保育和教育 3.理财规划建议书

2、的前言内容之一“客户的义务”不包括。A：提供的全部信息内容须真实准确B：提前缴纳足额的费用C：客户需为协助理财规划师执行理财规划提供必要的便利D：公司对制定的理财规划建议书拥有知识产权，未经本公司许可，客户不得许可给任何第三方使用，或在报刊、杂志、网络或其他载体予以发表或披露E：保育和教育 4.下列不属于理财规划方案假设前提的是。A：股票型基金投资平均年回报率B：投资连结型保险投资平均年回报率C：银行间同业拆借利率D：个人所得税及其税率E：保育和教育 5.理财规划建议书的核心部分是正文部分，其内容不包括。A：客户的理财目标B：分项理财规划C：调整后的财务状况D：理财规划的最终效果E：保育和教育

3、 6.家庭成员的基本情况及分析不包括。A：家庭成员基本情况介绍B：客户本人的性格分析C：非同住、同消费老人的收支介绍D：家庭重要成员性格分析E：保育和教育 7.下列关于综合理财规划工作程序的顺序，排列正确的是。完成理财规划方案的执行与调整部分完成分项理财规划完备附件及相关材料确定客户的理财目标分析理财方案预期效果A：B：C：D：E：保育和教育 8.下列不属于理财师对专项理财规划制定的具体目标的是。A：家庭储蓄率应达到的比重B：各金融产品所应达到的比重C：家庭净资产值D：子女的教育储备基金E：保育和教育 9.免责条款是指双方当事人事前约定的，为免除或者限制一方或者双方当事人未来责任的条款。下列不

4、属于免责条款的是。A：理财师基于客户提供的资料和通常可接受的假设，合理地估计、估算的误差B：因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失C：客户的家庭情况发生变化，且客户没有及时告知公司而造成的损失，公司不承担任何责任D：理财师对实现理财目标做出保证E：保育和教育 10.家住北京的小杨，其主要的家人包括：小杨(月收入20000元)、小杨的爱人(待业)、小杨的儿子(3岁)、小杨的父母(住在小杨老家，每月给付1000元赡养费)，则理财规划师需分析的小杨家庭成员不包括。A：小杨B：小杨的爱人C：小杨的儿子D：小杨的父母E：保育和教育 11.下列不属于金融资产下现金与现金等价项目的是。A：活期存

5、款B：定期存款C：信托理财产品D：人寿保险现金收入E：保育和教育 12.综合理财规划中的八大规划是相辅相成、互相协调的。其中，首先应该考虑的规划是。现金规划；消费支出规划；风险管理规划；子女教育规划；投资规划；税收规划A：B：C：D：E：保育和教育 13.个人理财目标的首要目的是。A：个人价值最大化B：个人财务状况稳健合理C：保障财务安全D：实现财务自由E：保育和教育 14.理财规划的最终目标是要达到财务。A：自由B：自主C：安全D：独立E：保育和教育 15.财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于。A：主动工作B：被动工作C：被动投资D：主动投资E：保育和教育 16.是个人理财规划要解决的首要

6、问题。A：财务独立B：财务安全C：财务自主D：财务自由E：保育和教育 17.财务自由主要体现在。A：个人是否有发展的潜力B：是否有适当、收益稳定的投资C：是否购买了适当的财产和人身保险D：投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出E：保育和教育 18.在财务安全的情况下，。A：支出曲线一定在收入曲线的上方B：支出曲线一定在收入曲线的下方C：支出曲线与收入曲线平行D：支出曲线与收入曲线重合E：保育和教育 19.理财规划的必备基础是做好。A：现金规划B：教育规划C：税收筹划D：投资规划E：保育和教育 20.理财规划师在考虑风险和收益时，应当。A：风险和收益并重B：收益最大化，不考虑风险C：风险管

7、理优先于追求收益D：如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案E：保育和教育 21.王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了。A：投资收入B：财务自由C：基本收益D：财务独立E：保育和教育 22.是整个理财规划的基础。A：风险管理理论B：收益最大化理论C：生命周期理论D：财务安全理论E：保育和教育 23.家庭与事业形成期的需求分析不包括。A：增加收入B：储蓄和投资C：财产传承D：风险保障E：保育和教育 24.需求分析主要包括保障财务安全、遗嘱、建立信托、准备善后费用的是。A：退休前期B：退休期C：家庭与事业成长期D：中年期

8、E：保育和教育 25.老赵即将退休，下列对其家庭的描述不正确的是。A：他的家庭模型是中年家庭B：他的理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等C：理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等D：退休前期还不需要考虑财产传承问题E：保育和教育 26.以下属于客户非财务信息的是。A：社会保障情况B：风险管理信息C：投资偏好D：工资、薪金E：保育和教育 27.日常生活覆盖储备主要是为了。A：保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等B：应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备C：应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况

9、下，保障家庭的正常生活D：应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击E：保育和教育 28.理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括。A：财务比率分析B：客户家庭利润表分析C：客户家庭资产负债表分析D：客户家庭现金流量表分析E：保育和教育 29.持续理财服务不包括。A：不定期的信息服务B：不定期的方案调整C：定期对理财方案进行评估D：定期到客户单位做收入调查E：保育和教育 30.下列不属于三种基本家庭模型的是。A：青年家庭B：中年家庭C：壮年家庭D：老年家庭E：保育和教育 31.理财规划的核心策略为攻守兼备型的是。A：青年家庭B：

10、中年家庭C：老年家庭D：壮年家庭E：保育和教育 32.家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为。A：青年家庭B：中年家庭C：老年家庭D：壮年家庭E：保育和教育 33.客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，的目标更倾向于实现客户财产的增值。A：现金规划B：投资规划C：风险管理与保险规划D：财产分配与传承规划E：保育和教育 34.下列不属于固定收益证券范畴的是。A：中央银行票据B：优先股C：普通股D：结构化产品E：保育和教育 35.现金规划的核心是建立基金。A：投机B：应急C：日常生活D：日常生活和投资E：保育和教育 36.下列理财工具中，防御性最强的是。A：共同基金B：个人信托C：

11、商业保险D：对冲基金E：保育和教育 37.为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循的三个原则不包括。A：准确性B：安全性C：及时性D：有效性E：保育和教育 38.下列关于理财规划的步骤正确的是。A：建立客户关系收集客户信息制定理财方案分析客户财务状况执行理财计划持续理财务B：建立客户关系分析客户财务状况收集客户信息制定理财方案执行理财计划持续理财务C：建立客户关系收集客户信息分析客户财务状况制定理财方案执行理财计划持续理财务D：收集客户信息建立客户关系分析客户财务状况制定理财方案执行理财计划持续理财务E：保育和教育 39.按照最新理财规划师国家职业标准的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不

12、包括。A：正直诚信B：保本微利C：勤勉谨慎D：团队合作E：保育和教育 40.理财规划师职业操守的核心原则是。A：个人诚信B：专业尽责C：客观公正D：团队合作E：保育和教育 41.要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度，这是指理财规划师在工作中要遵循原则。A：客观公正B：勤勉谨慎C：专业尽责D：正直诚信E：保育和教育 42.理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是。A：现金规划B：投资规划C：消费支出规划D：风险管理与保险规划E：保育和教育 43.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是。A：现金规划B：投资规划C

13、：消费支出规划D：风险管理与保险规划E：保育和教育 44.以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，不正确的是。A：执业纪律规范是具体的行为规则B：职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源C：理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性D：理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律规范两部分组成E：保育和教育 45.下列违反严守秘密原则的是。A：理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息B：理财规划师一时疏忽泄露了在执业过程中知悉的客户信息C：理财规划师未披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实D：适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息E：保育和教育

14、 46.下列违反客观公正原则的是。A：理财规划过程中不带感情色彩B：理财规划师以自己的专业知识进行判断C：因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D：对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露E：保育和教育 47.理财规划师的下列做法中，不符合职业纪律规范的是。A：理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案B：客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托C：客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托D：理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户做出说明，但继续办理委托事务E：保育和教育 48.理财规划师职业道德准则中的“正直诚

15、信”要求理财规划师。A：诚实不欺B：不得与客户存在意见分歧C：为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲D：理财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可E：保育和教育 49.下列不属于谨慎原则的是。A：忠于职守B：提供的投资方案要保守C：在提供理财规划服务过程中始终保持严谨D：在合法的前提下最大限度地维护客户的利益E：保育和教育 50.如果理财规划师受客户之托保管或处置客户的财产，理财规划师不应当。A：超出客户的授权随意处置客户的财产B：将客户的财产与自己或所在机构的财产区分清楚C：对于客户之间的财产，保持完整的记录，以便区分D：在客户要求退回或移交财产的情况下，理财规划师应按照相关授权文件或相关法律的规定，及时移交客户委托保管或处理E：保育和教育