2023年云南银行从业资格考试考前冲刺卷（9）.docx

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1、2023年云南银行从业资格考试考前冲刺卷（9）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是_。A制作风险清单B资产财务状况分析法C失误树分析方法D情景分析法 2.我国的债券市场由交易所债券市场和_共同构成。A证券公司间债券市场B场内债券市场C柜台交易债券市场D银行间债券市场 3.下列关于银行公司治理主体的说法，正确的是_。A董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理B商业银行的高级管理层由董事长、行长、副行长、财务负责人等组成C监事会由股东大会从股东

2、中选举产生的监事组成D监事会外部监事的人数不得少于一名 4.银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为_年。A4B3C2D1 5.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，这是_的职责之一。A中国反洗钱监测中心B所有商业银行C中国银行业协会D中国银行业监督管理委员会 6.投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_。A上涨B下跌C不变D上涨或下跌 7.下面有关保理业务的说法，错误的是_。A保理业务中，出口方请求第三者(保理商)承担风险B保理业务的全称是保付代理业务C与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能D单、双保理业

3、务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议 8.下列不属于商业银行附属资本的是_。A重估储备B普通股C可转换债券D混合资本债券 9.根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是_。A被撤销的民事行为，从行为开始起无效B无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力C显失公平的民事行为无效D民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效 10.银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是_。A债券市场B股票市场C资本市场D货币市场 11.金融犯罪成立的前提和基础是_。A复杂的金融工具B多层次的金融机构C违反金融管理法规D获取非工资收入 12.单位活期存款账户中的一般存款账户不

4、得办理_。A转帐结算B现金支取C现金缴存D借款或其他结算 13.中央银行可以通过_增加货币供应量。A提高再贴现率B提高存款准备金率C在公开市场上买回证券D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 14.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是_。A公开市场业务B公开市场业务和存款准备金率C公开市场业务和利率政策D公开市场业务、存款准备金率和利率政策 15.记入国际收支的项目中属于资本项目的是_。A贸易收支B劳务收支C直接投资D单方面转移 16.定期存款和活期存款是按照_来区分的。A客户类型不同B存款期限不

5、同C存款币种不同D账户种类不同 17.下列对定期存款的描述错误的是_。A整存整取是最常见的定期存款存取方式B通常定期存款的期限越长，利率越高C用户提前支取定期存款亦不受损失或限制D零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息 18.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是_。A核心资本B监管资本C经济资本D会计资本 19.中长期公司贷款业务中，_居多。A流动资金贷款B银团贷款C房地产贷款D项目贷款 20.甲签发票据给乙，丙从乙处窃取票据，丁明知丙是窃贼而受让票据，丁又将票据赠送给不知情的戊，下列说法正确的是_。A戊为基于善意的合法持票人，可以请求付款B付款人可以经乙通知止付为由拒

6、绝付款C戊提示付款被拒绝后可向甲追索D戊被拒绝付款后可以向丁追索，丁清偿后可以再追索 21.2007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过_进行管理。”A外汇结算账户B资本项目账户C外汇储蓄账户D现金账户 22.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策“三大法宝”的不包括_。A存款准备金B再贴现C信贷总量控制D公开市场业务 23.行为人以非法手段获得票据并使用，属于_。A票据诈骗罪B金融凭证诈骗罪C使用作废票据D变造金融票据

7、罪 24.国务院反洗钱行政主管部门是_。A中国人民银行B中国保险监督管理委员会C中国银行业监督管理委员会D中国证券监督管理委员会 25.按照汇率是以本国货币还是以外国货币作为折算标准，汇率的标价方式区分为直接标价法和间接标价法两种，下列关于外汇标价法的说法正确的是_。A间接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位的本国货币B市场上采取间接标价法的货币主要有英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元等C在直接标价法下，数额较小的价格为外汇卖出价D间接标价法又称为应付标价法 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.银行业从业人员的下列做法正确的是_。A对客户提

8、出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D为客户信息保密E对风险性理财产品的收益率做出承诺 2.声誉危机管理规划的主要内容包括_。A制定战略性的危机沟通机制B危机现场处理C危机处理过程中的持续沟通D管理危机过程中的信息交流E模拟训练和演习 3._的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响较大。A零售客户B小额存款人C个人存款人D公司存款人E机构存款人 4.下列方法中，_被应用于违约概率预测准确性的验证(校正)。ACAP曲线与AR值B二项分布检验CKS检验D卡方分布检验E正态分布检验

9、5.根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标(试行)，风险监管核心指标可分为以下几个类别，即_。A风险量化B风险抵补C风险迁徙D风险水平E风险监控 6.关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标，它的选择应遵循的原则有_。A相关性B可测量性C风险敏感性D实用性E不可预知性 7.下列关于计量违约损失率的说法中，正确的有_。A计量违约损失率的方法主要有市场价值法和回收现金流法B可以通过市场上类似资产的信用价差和违约概率推算违约损失率C巴塞尔新资本协议一般根据内部评级法初级法，对于抵押品未获认定的优先级公司债，违约损失率取50%D对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须考虑到

10、抵押品的风险缓释效应E计量违约损失率的方法主要有市场法和隐含市场法 8.现场检查对银行风险管理的重要作用体现在_。A发现和识别风险B保护和促进作用C反馈和建议作用D评价和指导作用E无明显作用 9.为了确定最低规范资本要求，巴塞尔委员会把总收入定义为：净利息收入加上非利息收入，不包括_。A保险收入B银行账户上出售证券实现的盈利C本金收入D个人资本比例所得E储蓄收入 10.下列关于VaR的说法，正确的有_。A均值VaR度量的是资产价值的相对损失B均值VaR度量的是资产价值的绝对损失C零值VaR度量的是资产价值的相对损失D零值VaR度量的是资产价值的绝对损失EVaR只用做市场风险计量与监控 11.外

11、部数据获得的来源有_。A国内市场行情和信息数据B专业数据供应商C利用基于业务和统计分析/数理概念的转换D外部评级数据和外部损失数据E行业统计分析数据 12.对银行机构风险状况监管的主要内容_。A风险识别、评价和预警机制察B建立救助体系C建立应对支付危机的处置体系D建立银行机构退出机制E建立风险衡量机制 13.下列关于久期的说法，正确的有_。A久期也称持续期B久期是对金融丁具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量C久期的数学公式为dP/dy=DP/(1+y)D久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间E某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商 1

12、4.下列关于ERM三个维度及其关系的表述，正确的是_。A企业的层级，包括整个企业、各职能部门、各条业务线以及下属各子公司B全面风险管理要素有8个，即内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息和交流、监控C企业的4个目标服务都是为全面风险管理的8个要素服务的D企业各个层级都要坚持相同的4个目标E企业的4个目标与企业无关 15.商业银行风险的特征是_。A不确定性B损益性C可能性D扩散性E非扩散性 16.监管部门参与市场约束的作用表现在_。A实施惩戒B指导市场参与者C建立风险的处置和退出机制D制定信息披露标准E引导公众对银行业务的选择 17.在我国，按照法律的效力等级划分，银行

13、监管法律框架由以下_层次的法律规范构成。A法律B行政法规C程序D规章E制度 18.监事会是我国商业银行所特有的监督机构，往往通过_对商业银行的决策过程、决策执行过程、经营活动，以及董事、高级管理人员的工作表现，进行监督和测评。A列席会议B检查与凋研C调阅文件D访谈座谈E培训考核 19.常用的信用衍生工具包括_。A总收益互换B信用违约互换C信用价差衍生产品D信用联动票据E信用贷款 20.Credit Monitor模型认为，贷款的信用风险溢价视为看涨期权要素变量的函数，这些变量包括_。A企业贷款数额B企业资产市场价值C企业资产市场价值的波动性D市场收益率E企业资产账面价值 21.在具体操作层面，

14、对本币的流动性风险管理可以简单分为_。A设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋势B根据趋势衡量流动性需求C计算待定时段内商业银行总的流动性需求D根据现金流量计算特定时段内商业银行的流动性缺口E以上说法都不正确 22.以下关于法人客户信用评级模型，说法正确的是_。A在Altman的Z计分模型中，Z值越高，违约率越高B在Altman的Z计分模型中，Altman认为若Z值为1.5，则企业存在很大的破产风险，应被归入高违约风险等级CRiskCalc模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型DCredit Monitor模型是种使用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企

15、业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率EAltman与Haldeman、Narayanan共同提出的ZETA模型，因为其应用范围广泛，因此对违约概率的计算更加不准确 23.利率风险按照来源不同，可以分为_。A期限错配风险B利率结构性风险C收益率曲线风险D基准风险E期权性风险 24.商业银行风险管理部门必须是一个相对独立的部门，通常其结构有_类型。A集中型的风险管理部门B集权型的风险管理部门C分散型的风险管理部门D分权型的风险管理部门E全面型的风险管理部门 25.巴塞尔新资本协议提出的内部评级法要求商业银行建立健全的内部评级体系，自行预测_等信用风险因素，并根据权重公式计算每笔债项的信用风险资本要求。A违约概率B违约损失率C违约风险暴露D违约原因E期限