2023年云南理财规划师考试模拟卷（1）.docx

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1、2023年云南理财规划师考试模拟卷（1）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1. 吴芳是一家医院的医生，事业有成，但是家有一对双胞胎女儿，为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福，想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出怎么样的理财协助规划 一、案例成员家庭成员姓名年龄职业爸爸李明76高中教师妈妈吴芳45医生双胞胎女儿李小雨16高一双胞胎女儿李小琴16高一二、家庭资产负债表 表1 家庭资产负债情况 (单位：万元)家庭资产家

2、庭负债现金及活存3.5房屋贷款(余额)0定期性存款12汽车贷款(余额)0股票0消费贷款(余额)0债券2.5信用卡未付款0房地产(自用)130其他0资产总计148负债总计0净值(资产-负债)148三、家庭收支表 表2 每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出本人2500基本生活开销2500配偶收入5000A目标基准点的基本思想是把理财目标实现的时点当做基准点，基准点之前通过累积资产来实现理财目标，用现值或年金来求复利终值或年金终值 B当有几个理财目标需要执行时，用目标基准点可算出要达成各个目标各自需要的储蓄额，或者是要实现各个理财目标所需要的资产C目标顺序法的逻辑是，同一时段将所有资源都用于执

3、行一个理财目标，执行完毕后再投入下一个目标D目标现值法的思路是，以现在的时间做基准点，把所有的理财目标都折合为现值，称为总目标需求现值；再把所有的财务资源都折现为现值，称为总资源供给现值；比较总资源供给现值和总目标需求现值 2. 假设陈滔滔先生与其未婚妻是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况陈滔滔25岁报社的版面编辑佳陈滔滔的未婚妻23岁人力资源佳二、资产负债状况 表1 资产负债情况表 (单位：元)资产(元)资产备注金融资产现金及活存23000股票0开放式基金0非金融资产房

4、产(自用)1000000按现值计算房产(投资)0资产总计1023000负债(元)房屋贷款380000自住房按揭贷款余额消费贷款0资产净值(资产-负债)643000三、收支状况 表2 收支情况表 (单位：元)收入月年收入备注本人收入450054000A0.37B0.47C0.57D0.67 3. 假设卢先生是一位有财可理的成功人士，事业上，经过几年的积累已打下根基，正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作，职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况备注卢先生

5、30外贸公司老板良好公司已过拉最初创业阶段，目前发展稳定卢太太25空姐良好预计40岁左右转地勤部门工作孩子未出生计划两年后出生二、收支情况 表1 卢先生家的家庭收支情况 (单位：元)收入项(税后)支出项每月全年每月全年本人收入50000600000基本生活开销10000120000配偶收入10000120000房屋贷款(注1)10000120000年终奖金100000保费支出(注2)5000收入合计60000820000支出合计20000245000结余40000575000注1：贷款本金80万元，每月还贷支出1万元 注2：分红型保险，保额9万元，被保险人是卢太太 三、家庭资产负债情况 表2

6、家庭资产负债表 (单位：元) A卢先生家庭结余比率为70.1%B卢先生家庭结余比率为80%C卢先生家庭的清偿比率为75%D卢先生家庭的清偿比率为80% 4. 孟先生是一个有工作成就的工程师助理，为了以后自己的生活更加的美好，想作一个理财规划，假如他是你的客户，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将如何作出协助规划。 一、案例成员姓名年龄职业身体状况孟先生25岁工程师助理佳二、收支情况 表1 收支情况表 (单位：元)收入支出税后工资3800每月生活费100每月房租收入800房袋支出1800年终奖金6000每年交际费用2000合计10600合计3000三、资产负债 表2 资产负债

7、表 (单位：元)资产(单位：万元)负债(单位：万元)定期存款4房屋贷款20自用房产440合计48合计20 四、保险情况 孟先生只投保社会保险。 五、理财目标 1购房计划：面积100平方米左右，预计单价6000元/平米，总价60万元； 2购车计划：第二年购车，购车款和各项费用合计11万元； 4结婚费用规划：三年后结婚，结婚费用为5万元； 5工作进修：五年后攻读工程硕士，学费现值为6万元； 6子女教育费规划：七年后子女出生，出生后每月教养费用多1000元，扶养到22岁。另18岁时需准备念大学经费现值100000元； 7养老规划：35年后退休，夫妻两人的生活费现值为1800元，退休生活20年。 六、

8、假设条件 通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资回报率为10%。按照第3题的房贷利率计算，若房贷期限是15年，那么当年房屋贷款为_万元。 A20.5B22C23.5D25 5. 吴芳是一家医院的医生，事业有成，但是家有一对双胞胎女儿，为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福，想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出怎么样的理财协助规划 一、案例成员家庭成员姓名年龄职业爸爸李明76高中教师妈妈吴芳45医生双胞胎女儿李小雨16高一双胞胎女儿李小琴16高一二、家庭资产负债表 表1 家庭资产负债情况 (单位：万元)家庭资产家庭负债现金及活

9、存3.5房屋贷款(余额)0定期性存款12汽车贷款(余额)0股票0消费贷款(余额)0债券2.5信用卡未付款0房地产(自用)130其他0资产总计148负债总计0净值(资产-负债)148三、家庭收支表 表2 每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出本人2500基本生活开销2500配偶收入5000A家庭的资产负债率为0，为了实现理财目标，应适当利用财务杠杆 B净资产投资率等于净资产与投资资产之比，为59.2C该家庭的自用资产权数为87.84%，表示自用资产占总资产的比重D该家庭的投资性资产权数为1.69%，比重偏小，应加大，提高资产收益率 6. 假设刘芳女士是你的理财客户，因为孩子将要出生，特向理财

10、规划师咨询有关理财规划的情况，以下是刘芳女士家庭基本财务状况： 一、案例成员成员年龄职业邱先生30外企工程师刘女士30医生孩子预计三个月后出生二、收支情况 表1 每月收支情况表 (单位：元)每月收入每月支出本人收入4000日常开销7000配偶收入10000房屋贷款3000其他收入0其他支出0收入合计14000支出合计10000每月结余(收入-支出)4000 表2 家庭年度收支情况表 (单位：元)收入支出本人收入48000生活基本开销84000配偶收入120000房屋贷款36000年终奖金30000保险费3000其他收入0旅游费用10000人情、探亲费用等10000A1.52%B1.79%C1.

11、5%D2.0% 7. 孟先生是一个有工作成就的工程师助理，为了以后自己的生活更加的美好，想作一个理财规划，假如他是你的客户，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将如何作出协助规划。 一、案例成员姓名年龄职业身体状况孟先生25岁工程师助理佳二、收支情况 表1 收支情况表 (单位：元)收入支出税后工资3800每月生活费100每月房租收入800房袋支出1800年终奖金6000每年交际费用2000合计10600合计3000三、资产负债 表2 资产负债表 (单位：元)资产(单位：万元)负债(单位：万元)定期存款4房屋贷款20自用房产440合计48合计20 四、保险情况 孟先生只投保社会

12、保险。 五、理财目标 1购房计划：面积100平方米左右，预计单价6000元/平米，总价60万元； 2购车计划：第二年购车，购车款和各项费用合计11万元； 4结婚费用规划：三年后结婚，结婚费用为5万元； 5工作进修：五年后攻读工程硕士，学费现值为6万元； 6子女教育费规划：七年后子女出生，出生后每月教养费用多1000元，扶养到22岁。另18岁时需准备念大学经费现值100000元； 7养老规划：35年后退休，夫妻两人的生活费现值为1800元，退休生活20年。 六、假设条件 通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资回报率为10%。理财分析师建议将出租的房地产出售，可以得到35万元，归还20万元贷款后

13、，得到15万元，做年收益率为7%的投资，那么三年后可以得到_万元。 A18.38B20.38C21.38D23.38 8. 假设陈滔滔先生与其未婚妻是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况陈滔滔25岁报社的版面编辑佳陈滔滔的未婚妻23岁人力资源佳二、资产负债状况 表1 资产负债情况表 (单位：元)资产(元)资产备注金融资产现金及活存23000股票0开放式基金0非金融资产房产(自用)1000000按现值计算房产(投资)0资产总计1023000负债(元)房屋贷款380000自住房

14、按揭贷款余额消费贷款0资产净值(资产-负债)643000三、收支状况 表2 收支情况表 (单位：元)收入月年收入备注本人收入450054000A3.78B3.88C4.05D4.15 9. 孟先生是一个有工作成就的工程师助理，为了以后自己的生活更加的美好，想作一个理财规划，假如他是你的客户，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将如何作出协助规划。 一、案例成员姓名年龄职业身体状况孟先生25岁工程师助理佳二、收支情况 表1 收支情况表 (单位：元)收入支出税后工资3800每月生活费100每月房租收入800房袋支出1800年终奖金6000每年交际费用2000合计10600合计30

15、00三、资产负债 表2 资产负债表 (单位：元)资产(单位：万元)负债(单位：万元)定期存款4房屋贷款20自用房产440合计48合计20 四、保险情况 孟先生只投保社会保险。 五、理财目标 1购房计划：面积100平方米左右，预计单价6000元/平米，总价60万元； 2购车计划：第二年购车，购车款和各项费用合计11万元； 4结婚费用规划：三年后结婚，结婚费用为5万元； 5工作进修：五年后攻读工程硕士，学费现值为6万元； 6子女教育费规划：七年后子女出生，出生后每月教养费用多1000元，扶养到22岁。另18岁时需准备念大学经费现值100000元； 7养老规划：35年后退休，夫妻两人的生活费现值为1

16、800元，退休生活20年。 六、假设条件 通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资回报率为10%。接第3、4两题，若先将房屋继续出租，三年后再出售并归还贷款，得到的资金也为 18.38元，那么房屋售价应该为_万元。(答案取最接近的值) A37.4B38.4C39.4D40.4 10. 吴芳是一家医院的医生，事业有成，但是家有一对双胞胎女儿，为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福，想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出怎么样的理财协助规划 一、案例成员家庭成员姓名年龄职业爸爸李明76高中教师妈妈吴芳45医生双胞胎女儿李小雨16高一

17、双胞胎女儿李小琴16高一二、家庭资产负债表 表1 家庭资产负债情况 (单位：万元)家庭资产家庭负债现金及活存3.5房屋贷款(余额)0定期性存款12汽车贷款(余额)0股票0消费贷款(余额)0债券2.5信用卡未付款0房地产(自用)130其他0资产总计148负债总计0净值(资产-负债)148三、家庭收支表 表2 每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出本人2500基本生活开销2500配偶收入5000A流动性比率为7.42，吴女士和她先生职业十分稳定，其资产流动性比例可降低些 B储蓄比例为2.1，合理标准至少为10%，吴女士家庭储蓄比例过高，收益结果过于单一C负债收入比率为0，正常的负债收入比为35

18、%45%之间，说明吴女士回避负债风险D该家庭没有负债，具有高资产，且有社会保险，即使保费支出比率为0，家庭保障也充足 11. 假设刘芳女士是你的理财客户，因为孩子将要出生，特向理财规划师咨询有关理财规划的情况，以下是刘芳女士家庭基本财务状况： 一、案例成员成员年龄职业邱先生30外企工程师刘女士30医生孩子预计三个月后出生二、收支情况 表1 每月收支情况表 (单位：元)每月收入每月支出本人收入4000日常开销7000配偶收入10000房屋贷款3000其他收入0其他支出0收入合计14000支出合计10000每月结余(收入-支出)4000 表2 家庭年度收支情况表 (单位：元)收入支出本人收入480

19、00生活基本开销84000配偶收入120000房屋贷款36000年终奖金30000保险费3000其他收入0旅游费用10000人情、探亲费用等10000A40%B60%C100%D200% 12. 假设陈滔滔先生与其未婚妻是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况陈滔滔25岁报社的版面编辑佳陈滔滔的未婚妻23岁人力资源佳二、资产负债状况 表1 资产负债情况表 (单位：元)资产(元)资产备注金融资产现金及活存23000股票0开放式基金0非金融资产房产(自用)1000000按现值计算

20、房产(投资)0资产总计1023000负债(元)房屋贷款380000自住房按揭贷款余额消费贷款0资产净值(资产-负债)643000三、收支状况 表2 收支情况表 (单位：元)收入月年收入备注本人收入450054000A0.15B0.18C0.21D0.23 13. 假设卢先生是一位有财可理的成功人士，事业上，经过几年的积累已打下根基，正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作，职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况备注卢先生30外贸公司老板良好公司已过拉最

21、初创业阶段，目前发展稳定卢太太25空姐良好预计40岁左右转地勤部门工作孩子未出生计划两年后出生二、收支情况 表1 卢先生家的家庭收支情况 (单位：元)收入项(税后)支出项每月全年每月全年本人收入50000600000基本生活开销10000120000配偶收入10000120000房屋贷款(注1)10000120000年终奖金100000保费支出(注2)5000收入合计60000820000支出合计20000245000结余40000575000注1：贷款本金80万元，每月还贷支出1万元 注2：分红型保险，保额9万元，被保险人是卢太太 三、家庭资产负债情况 表2 家庭资产负债表 (单位：元) A

22、卢先生家庭的资产负债率为29.74%B卢先生家庭的资产负债率在资产收益率较低的情况下是合理的C一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，发生财务危机的可能性较大D卢先生家庭的资产负债率较低，失去了利用财务杠杆进一步扩大自己资产的机会 14. 孟先生是一个有工作成就的工程师助理，为了以后自己的生活更加的美好，想作一个理财规划，假如他是你的客户，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将如何作出协助规划。 一、案例成员姓名年龄职业身体状况孟先生25岁工程师助理佳二、收支情况 表1 收支情况表 (单位：元)收入支出税后工资3800每月生活费100每月房租收入800房袋支出1800年终

23、奖金6000每年交际费用2000合计10600合计3000三、资产负债 表2 资产负债表 (单位：元)资产(单位：万元)负债(单位：万元)定期存款4房屋贷款20自用房产440合计48合计20 四、保险情况 孟先生只投保社会保险。 五、理财目标 1购房计划：面积100平方米左右，预计单价6000元/平米，总价60万元； 2购车计划：第二年购车，购车款和各项费用合计11万元； 4结婚费用规划：三年后结婚，结婚费用为5万元； 5工作进修：五年后攻读工程硕士，学费现值为6万元； 6子女教育费规划：七年后子女出生，出生后每月教养费用多1000元，扶养到22岁。另18岁时需准备念大学经费现值100000元

24、； 7养老规划：35年后退休，夫妻两人的生活费现值为1800元，退休生活20年。 六、假设条件 通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资回报率为10%。孟先生购买新房时，商业贷款40万元，贷款30年，房贷利率6.65%，每年还款额为_元。 A30998.76B31008.76C31108.76D31208.76 15. 吴芳是一家医院的医生，事业有成，但是家有一对双胞胎女儿，为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福，想作一个理财规划。假如你接到了他们的请求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出怎么样的理财协助规划 一、案例成员家庭成员姓名年龄职业爸爸李明76高中教师妈妈

25、吴芳45医生双胞胎女儿李小雨16高一双胞胎女儿李小琴16高一二、家庭资产负债表 表1 家庭资产负债情况 (单位：万元)家庭资产家庭负债现金及活存3.5房屋贷款(余额)0定期性存款12汽车贷款(余额)0股票0消费贷款(余额)0债券2.5信用卡未付款0房地产(自用)130其他0资产总计148负债总计0净值(资产-负债)148三、家庭收支表 表2 每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出本人2500基本生活开销2500配偶收入5000A18 B12C-12D-18 16. 孟先生是一个有工作成就的工程师助理，为了以后自己的生活更加的美好，想作一个理财规划，假如他是你的客户，经过初步沟通面谈后，获得

26、了以下家庭、职业与财务信息，你将如何作出协助规划。 一、案例成员姓名年龄职业身体状况孟先生25岁工程师助理佳二、收支情况 表1 收支情况表 (单位：元)收入支出税后工资3800每月生活费100每月房租收入800房袋支出1800年终奖金6000每年交际费用2000合计10600合计3000三、资产负债 表2 资产负债表 (单位：元)资产(单位：万元)负债(单位：万元)定期存款4房屋贷款20自用房产440合计48合计20 四、保险情况 孟先生只投保社会保险。 五、理财目标 1购房计划：面积100平方米左右，预计单价6000元/平米，总价60万元； 2购车计划：第二年购车，购车款和各项费用合计11万

27、元； 4结婚费用规划：三年后结婚，结婚费用为5万元； 5工作进修：五年后攻读工程硕士，学费现值为6万元； 6子女教育费规划：七年后子女出生，出生后每月教养费用多1000元，扶养到22岁。另18岁时需准备念大学经费现值100000元； 7养老规划：35年后退休，夫妻两人的生活费现值为1800元，退休生活20年。 六、假设条件 通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资回报率为10%。孟先生想投资基金，但是对基金不是非常了解，于是向理财师咨询。下列理财师的分析不正确的是_。 A证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方

28、法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式B基金份额持有人是基金一切活动的中心C按照基金的组织形式，可以分为契约型基金和封闭型基金D基金的特点是集合理财，分散风险，专家理财等特点 17. 假设刘芳女士是你的理财客户，因为孩子将要出生，特向理财规划师咨询有关理财规划的情况，以下是刘芳女士家庭基本财务状况： 一、案例成员成员年龄职业邱先生30外企工程师刘女士30医生孩子预计三个月后出生二、收支情况 表1 每月收支情况表 (单位：元)每月收入每月支出本人收入4000日常开销7000配偶收入10000房屋贷款3000其他收入0其他支出0收入合计14000支出合计10000每月结余(收入-支出

29、)4000 表2 家庭年度收支情况表 (单位：元)收入支出本人收入48000生活基本开销84000配偶收入120000房屋贷款36000年终奖金30000保险费3000其他收入0旅游费用10000人情、探亲费用等10000A8B10C10.5D12 18. 假设卢先生是一位有财可理的成功人士，事业上，经过几年的积累已打下根基，正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作，职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况备注卢先生30外贸公司老板良好公司已过拉最初创业

30、阶段，目前发展稳定卢太太25空姐良好预计40岁左右转地勤部门工作孩子未出生计划两年后出生二、收支情况 表1 卢先生家的家庭收支情况 (单位：元)收入项(税后)支出项每月全年每月全年本人收入50000600000基本生活开销10000120000配偶收入10000120000房屋贷款(注1)10000120000年终奖金100000保费支出(注2)5000收入合计60000820000支出合计20000245000结余40000575000注1：贷款本金80万元，每月还贷支出1万元 注2：分红型保险，保额9万元，被保险人是卢太太 三、家庭资产负债情况 表2 家庭资产负债表 (单位：元) A该家庭

31、的金融资产大部分为银行存款，虽然安全性较高，但是按人民币年利2.25%并且缴纳20%的利息税计算，其资产的实际存款利率只有1.8%，完全弥补不了现在 4%的通胀水平，其存在银行里的资金实际是在“缩水”，对其资产保值非常不利，当然就更提不上资产增值了B收入来源仅限于工资，无固定投资收益，卢先生收入约占家庭收入的85%C作为家庭经济支柱的卢先生未购买保险，将会严重威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题D卢先生多年从事外贸生意，投资经验和投资知识丰富，风险承受度较高 19. 假设陈滔滔先生与其未婚妻是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。

32、经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况陈滔滔25岁报社的版面编辑佳陈滔滔的未婚妻23岁人力资源佳二、资产负债状况 表1 资产负债情况表 (单位：元)资产(元)资产备注金融资产现金及活存23000股票0开放式基金0非金融资产房产(自用)1000000按现值计算房产(投资)0资产总计1023000负债(元)房屋贷款380000自住房按揭贷款余额消费贷款0资产净值(资产-负债)643000三、收支状况 表2 收支情况表 (单位：元)收入月年收入备注本人收入450054000A流动性资产能够满足4个月的家庭支出，流动性比率偏低B该家庭保费支出比率为

33、0，家庭保障严重不足C每月结余比率为56.25%，一个家庭的每月结余比例应控制在40%以上，所以目前该家庭的每月结余比例较为合理D陈先生的净资产投资率为0，应该适当增加投资品种 20. 孟先生是一个有工作成就的工程师助理，为了以后自己的生活更加的美好，想作一个理财规划，假如他是你的客户，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将如何作出协助规划。 一、案例成员姓名年龄职业身体状况孟先生25岁工程师助理佳二、收支情况 表1 收支情况表 (单位：元)收入支出税后工资3800每月生活费100每月房租收入800房袋支出1800年终奖金6000每年交际费用2000合计10600合计3000

34、三、资产负债 表2 资产负债表 (单位：元)资产(单位：万元)负债(单位：万元)定期存款4房屋贷款20自用房产440合计48合计20 四、保险情况 孟先生只投保社会保险。 五、理财目标 1购房计划：面积100平方米左右，预计单价6000元/平米，总价60万元； 2购车计划：第二年购车，购车款和各项费用合计11万元； 4结婚费用规划：三年后结婚，结婚费用为5万元； 5工作进修：五年后攻读工程硕士，学费现值为6万元； 6子女教育费规划：七年后子女出生，出生后每月教养费用多1000元，扶养到22岁。另18岁时需准备念大学经费现值100000元； 7养老规划：35年后退休，夫妻两人的生活费现值为180

35、0元，退休生活20年。 六、假设条件 通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资回报率为10%。孟先生进一步咨询有关基金、债券和股票之间的区别，下列理财师的分析不正确的是_。 A反映的经济关系不同：股票反映的是所有权关系，债券反映的是债权债务关系，而基金反映的则是信托关系B所筹集资金的投向不同：股票和债券是直接投资工具，筹集的资金主要投向实业，而基金是间接投资工具，所筹集的资金主要投向有价证券等金融工具C三者的风险大小关系一般为：股票基金债券D三者的收益率大小关系一般为：股票债券基金 21. 吴芳是一家医院的医生，事业有成，但是家有一对双胞胎女儿，为了以后她们能更好的上学和自己家庭的幸福，想作一

36、个理财规划。假如你接到了他们的请求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将作出怎么样的理财协助规划 一、案例成员家庭成员姓名年龄职业爸爸李明76高中教师妈妈吴芳45医生双胞胎女儿李小雨16高一双胞胎女儿李小琴16高一二、家庭资产负债表 表1 家庭资产负债情况 (单位：万元)家庭资产家庭负债现金及活存3.5房屋贷款(余额)0定期性存款12汽车贷款(余额)0股票0消费贷款(余额)0债券2.5信用卡未付款0房地产(自用)130其他0资产总计148负债总计0净值(资产-负债)148三、家庭收支表 表2 每月收支状况 (单位：元)每月收入每月支出本人2500基本生活开销2500配偶收入

37、5000A、 B、C、D、 22. 孟先生是一个有工作成就的工程师助理，为了以后自己的生活更加的美好，想作一个理财规划，假如他是你的客户，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将如何作出协助规划。 一、案例成员姓名年龄职业身体状况孟先生25岁工程师助理佳二、收支情况 表1 收支情况表 (单位：元)收入支出税后工资3800每月生活费100每月房租收入800房袋支出1800年终奖金6000每年交际费用2000合计10600合计3000三、资产负债 表2 资产负债表 (单位：元)资产(单位：万元)负债(单位：万元)定期存款4房屋贷款20自用房产440合计48合计20 四、保险情况 孟

38、先生只投保社会保险。 五、理财目标 1购房计划：面积100平方米左右，预计单价6000元/平米，总价60万元； 2购车计划：第二年购车，购车款和各项费用合计11万元； 4结婚费用规划：三年后结婚，结婚费用为5万元； 5工作进修：五年后攻读工程硕士，学费现值为6万元； 6子女教育费规划：七年后子女出生，出生后每月教养费用多1000元，扶养到22岁。另18岁时需准备念大学经费现值100000元； 7养老规划：35年后退休，夫妻两人的生活费现值为1800元，退休生活20年。 六、假设条件 通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资回报率为10%。理财师建议孟先生第二年购买经济型汽车，首付4万元，贷款7

39、万元，贷款期限为三年，每年还款额为27654元，那么车贷年利率为_。 A7%B8%C9%D10% 23. 假设刘芳女士是你的理财客户，因为孩子将要出生，特向理财规划师咨询有关理财规划的情况，以下是刘芳女士家庭基本财务状况： 一、案例成员成员年龄职业邱先生30外企工程师刘女士30医生孩子预计三个月后出生二、收支情况 表1 每月收支情况表 (单位：元)每月收入每月支出本人收入4000日常开销7000配偶收入10000房屋贷款3000其他收入0其他支出0收入合计14000支出合计10000每月结余(收入-支出)4000 表2 家庭年度收支情况表 (单位：元)收入支出本人收入48000生活基本开销84

40、000配偶收入120000房屋贷款36000年终奖金30000保险费3000其他收入0旅游费用10000人情、探亲费用等10000A目前刘芳家庭日常开支水平较为合理B目前刘芳家庭投资组合综合收益率偏低C目前刘芳家庭的保费支出偏低D刘芳应该适当控制日常开支 24. 假设陈滔滔先生与其未婚妻是你的新客户，目前正面临生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成员年龄职业身体状况陈滔滔25岁报社的版面编辑佳陈滔滔的未婚妻23岁人力资源佳二、资产负债状况 表1 资产负债情况表 (单位：元)资产(元)资产备注金融资产现金及活存230

41、00股票0开放式基金0非金融资产房产(自用)1000000按现值计算房产(投资)0资产总计1023000负债(元)房屋贷款380000自住房按揭贷款余额消费贷款0资产净值(资产-负债)643000三、收支状况 表2 收支情况表 (单位：元)收入月年收入备注本人收入450054000A激进型B积极型C稳健型D保守型 25. 假设卢先生是一位有财可理的成功人士，事业上，经过几年的积累已打下根基，正处于高速发展阶段。卢太太在航空公司工作，职业稳定、收入理想。目前卢先生与卢太太正面临职业生涯与家庭上的转变，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息： 一、案例成员家庭成

42、员年龄职业身体状况备注卢先生30外贸公司老板良好公司已过拉最初创业阶段，目前发展稳定卢太太25空姐良好预计40岁左右转地勤部门工作孩子未出生计划两年后出生二、收支情况 表1 卢先生家的家庭收支情况 (单位：元)收入项(税后)支出项每月全年每月全年本人收入50000600000基本生活开销10000120000配偶收入10000120000房屋贷款(注1)10000120000年终奖金100000保费支出(注2)5000收入合计60000820000支出合计20000245000结余40000575000注1：贷款本金80万元，每月还贷支出1万元 注2：分红型保险，保额9万元，被保险人是卢太太

43、三、家庭资产负债情况 表2 家庭资产负债表 (单位：元) A高现金流，高净资产，有较高的家庭责任感B缺少时间，缺少理财经验C高收入，高结余，低负债率D资产增值能力高，能够抵御通胀 26. 孟先生是一个有工作成就的工程师助理，为了以后自己的生活更加的美好，想作一个理财规划，假如他是你的客户，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息，你将如何作出协助规划。 一、案例成员姓名年龄职业身体状况孟先生25岁工程师助理佳二、收支情况 表1 收支情况表 (单位：元)收入支出税后工资3800每月生活费100每月房租收入800房袋支出1800年终奖金6000每年交际费用2000合计10600合计3000三