2023年福建银行从业资格考试模拟卷（5）.docx

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1、2023年福建银行从业资格考试模拟卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.以下关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准的说法，不正确的是（）。A两者所要达到的目标不同B随着人们对风险日益关注，两者之间存在的差异将慢慢消失C资产分类的监管标准是直接面向风险管理的D资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构、基础信息支持2.“千年虫”（MillenniumBug），是指在某些使用了计算机程序的智能系统（包括计算机系统、自动控制芯片等）中，由于其中的年份只使用两位十进制数

2、来表示，因此当系统进行（或涉及到）跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。它是商业银行（）引发的操作风险。A人员因素B内部流程C声誉风险D系统缺陷3.商业银行在发放贷款时，常常要求借款人以第三方作为担保，若借款人在贷款到期时不能偿还还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（）方法。A风险分散B风险规避C风险转移D风险对冲4.某商业银行采用回收现金流法计算违约损失率，若回收金额为2亿元，回收成本为0.05亿元，违约风险暴露为2.14亿元，则该违约损失率为（）。A11.33%B8.88%C13%D16.78%5.（）是指借款人在未来一定

3、时期内发生违约的可能性。A不良率B违约概率C违约频率D违约率6.商业银行为实现经验目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制，事后监督和纠正的动态过程和机制是（）。A商业银行的内部控制B商业银行的风险文化C商业银行的战略机制D商业银行的监督体系7.下列关于商业银行判断集团内关联交易的说法，不正确的选项是（）。A关联交易是指发生在集团内部关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排B国家控制的企业间不应当仅仅因为彼此同受国家控制而成为关联方C纵向一体化集团的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组D集团法人客户通常采用各种手段隐蔽关联

4、方或关联交易的特征8.（）必须向董事会或指定的委员会提供关于重大变化或现行政策例外情况的通告。A监事会B高级管理层C股东大会D风险管理部门9.巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率，常用方法的方法不包括（）。AVaR法B统计模型C历史经验违约率D外部评级映射10.下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是（）。A提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D构建了最低资本充足率、监督检查、市

5、场约束三大支柱11.通过投资和购买与管理标的资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或衍生金融产品来冲销风险所带来的损失的一种风险管理策略是（）。A风险对冲B风险分散C风险转移D风险规避12.（）是商业银行进行全面风险管理，资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A风险识别B风险计量C风险监测D风险控制13.巴塞尔委员会要求在计算市场风险资本时，必须将计算出来的风险价值乘以一个乘数因子，使所得出的资本数额足以抵御市场发生不利变化可能对银行造成的损失，巴塞尔委员会规定该乘数因子值不得低于（）。A1B2C3D514.经济增加值（EVA）意为商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加。下列关于EV

6、A计算方法，不正确的选项是（）。AEVA=税后净利润-资本成本BEVA=税后净利润-经济成本×资本预期收益率CEVA=税后净利润-会计成本×资本预期收益率DEVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)×经济资本15.（）用于衡量期权价值对市场预期的基准资产价格波动性的敏感度。ADeltaBVegaCGammaDVaR16.关于不确定结果标准差和不确定的关系，下列选项理解正确的是（）。A标准差越大表明不确定性越大B标准差越大表明投资出现损失机会变小C标准差和投资不确定没有必然联系D以上说法都不正确17.内部流程引起的操作风险包括财务/会计错误、文件/合同缺陷

7、、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。抵押权证和房产证丢失引起的操作风险属于（）。A财务/会计错误B文件/合同缺陷C错误监控/报告D结算/支付错误18.某商业银行单一客户限额管理中，客户甲所有者权益为10亿元，杠杆系数为0.8，则客户甲的最高债务承受额为（）亿元A13B10C12D819.下列选项不属于商业银行风险监测的具体内容的是（）。A开发风险计量模型B监测各种可量化的关键风险指标的变化和发展趋势C监测各种不可量化的风险因素的变化和发展趋势D报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果20.（）是在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能对金融

8、工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。AVaR分析B敏感性分析C压力测试D情景分析21.（）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A信用风险识别B信用风险度量C信用风险监测D信用风险控制22.下列选项不依附于商业银行进行风险计量/量化的是（）。A全面风险管理B资本监督C风险控制D经济资本配置23.一般而言，商业银行流动比率与企业偿债能力之间的关系，下列选项分析正确的是（）。A两者成正向关系B两者成反向关系C两者没有直接关系D以上说法均不正确24.（）是经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿措施等措施，

9、对商业银行风险进行有效管理和控制的过程。A风险识别B风险计量C风险监测D风险控制25.核心存款的重要组成部分，并对商业银行的信用和利率水平不是很敏感的是（）。A公司存款B大额存款单C商务机构存款D居民存款二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.贷款抵押风险包括_。A抵押物虚假或严重不实B未办理有关登记手续C将共有财产抵押而未经共有人同意D以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意E抵押物价值贬损或难以变现 2.当公司信贷业务人员对公司经营情况进行监控时，通常经营风险主要体现在：_。A兼营不熟悉的业务、新的业务或在不熟悉的地区开展业务B不能适应市场变化或客户需求的

10、变化C产品积压、存货周转率下降D借款人的产品质量或服务水平出现下降E借款成本上升 3.中长期贷款报审材料的内容包括_。A借款人资信审查文件B借款申请文件C项目立项义件D项目配套文件件E有关商务合同 4.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括_。A贷款、担保B承兑、信用支持C保函D信用证E承诺 5.项目评估的内容主要包括_。A贷款担保评估B项目财务评估C项目建设配套条件评估D项目的可行性研究E项目不确定性分析 6.根据贷款通则的规定，除国务院决定外，任何单位和个人无权决定贷款的_。A停息B罚息C减息D缓息E免息 7.流动资金估算方法有_等。A总和法B资产负债表法C分项详细估算法D

11、比例系数法E折扣法 8.贷款质押设定条件包括_。A质押的效力B质押率的确定C质物的合法性D质押价值的确定E质物的范围 9.商业银行销售管理理财产品(计划)时，应当_。A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D主动向经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品E从业人员有意隐瞒或歪曲理财

12、产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划) 10.下列属于个人理财步骤的有_。A评估理财环境和个人条件B制订个人理财目标C咨询相关金融服务单位D与商业银行服务部门协商E监控执行进度和冉评估 11.理财客户在进行保险规划时，下列行为会引发风险的有_。A刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险B给价值50万元的住房购买了保险金额为50万元财产保险C给价值400万元的珍藏版游艇购买了800万元的财产保险D在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险E乘坐飞机航班不购买意外伤亡险 12.在下列指标中，可以用来度量证券投资风险的有_。A标准差B方差C相关系数D离散系数E变异系数 13.银

13、行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。其中，信托产品的风险包括_。A投资项目风险B项目主体风险C信托公司风险D项目的市场风险E项目的财务风险 14.关于个人资产配置中的三大产品组合，下列说法正确的有_。A由于储蓄组合收益率低，不能对抗通货膨胀B投机产品组合的风险太大C投资产品组合的风险虽可控，但收益较低D投机组合中配置的资产一般不超过个人或家庭资产总额的15%E投资产品组合能够在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报 15.在综合理财服务风险管理中，下列属于风险隔离措施的有_。A商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，对于可以由第三方托管的客户资产，应交

14、由第三方托管B商业银行对相关风险的评估测算，应当按照有关规定采用适宜、有效的方法，并应保证相关风险评估测算的一致性C理财计划的内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告D按照风险管理权限，商业银行应制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财计划或产品的风险限额E商业银行应清楚划分相关业务运营部门的职责，采取充分的隔离措施，避免利益冲突可能给客户造成的损害 16.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行开展个人理财业务有_情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担

15、责任。A将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的C商业银行未按客户指令进行操作D不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的E提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 17.下列关于格式条款合同的说法，正确的有_。A采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款C对格式条款的理解发生争议的，应当按

16、照通常理解予以解释D对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释E格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款 18.下列选项中，属于客户理财需求短期目标的有_。A按揭买房B子女的教育储蓄C休假D购置新车E退休 19.商业银行开展的下列理财业务中，不需要向中国银监会中请批准的是_。A保证固定收益性理财计划B保证最低收益理财计划C保本浮动收益性理财计划D非保本浮动收益理财计划E为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品 20.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的有_。A由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，

17、所以，购买养老保险不是让人满意的选择B养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划C证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具D购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险E与分红型、投资连结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，相对而言保费较低 21.下列选项中，属于金融衍生产品市场的有_。A期权市场B中长期债券市场C远期协议市场D互换市场E证券投资基金市场 22.下列银行机构具有法人资格的有_。A中国银行上海分行B中国工商银行股份有限公司C渣打银行(中国)有限公司D中国邮政储蓄银行有限责任公司E中国建设银行北京玉渊

18、潭南路储蓄所 23.理财目标按照重要性划分，可以划分为_。A必须实现的理财目标B可以实现的理财目标C期望实现的理财目标D可能实现的理财目标E确定实现的理财目标 24.下列行为中，可以作为合理税收规划的有_。A尽量采用现金交易B以多人名义领取工资C利用价格杠杆将税负转给消费者D在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负E工资薪金与劳务报酬分别纳税 25.根据银行业从业人员职业操守的规定，下列关于银行从业人员在与客户接触时的做法，正确的有_。A邀请客户在员工餐厅吃工作餐B客户是上帝，应当满足客户的一切要求C一有机会就邀请客户进行娱乐活动D在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候E赠送客户当地一家有名的商场消费卡