2023年青海银行从业资格考试模拟卷（8）.docx

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1、2023年青海银行从业资格考试模拟卷（8）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列贷款中，_银行只收取手续费，不承担贷款风险。A自营贷款B委托贷款C特定贷款D银团贷款 2.快速折旧法的方法很多，财政部规定使用的有_。A双倍余额递减法和平均年限法B平均年限法和综合折旧法C双倍余额递减法和年数总和法D平均年限法和年数总和法 3.以下选项中，不属于损失贷款的主要特征的是_。A固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望B借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额C借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取

2、贷款D借款人已彻底停止经营活动 4.根据贷款通则的有关规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过_个月。A3B6C9D12 5.对于有多个债权人的企业，当债务人不能偿还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转时，且其他债权人已经抢先采取了法律行动，银行应当_。A申请支付令B财产保全C申请强制执行D申请债务人破产 6.贷款风险分类的会计原理中，_按照市场价格反映资产和负债的价值。A历史成本法B市场价值法C净现值法D合理价值法 7._这类客户是商业银行希望得到的业务伙伴，但其对商业银行的金融产品和服务的要求也较高。A国有企业B民营企业C外商独资企业D个人独资企业 8.对信贷经营来说，_是对区域风险影响最大、最

3、直接的因素。A经济发展水平B区域产业结构C区域自然资源D区域法制环境 9.依法收贷的顺序，一般是_。A保证贷款、信用贷款、抵押贷款B信用贷款、保证贷款、抵押贷款C抵押贷款、保证贷款、信用贷款D信用贷款、抵押贷款、保证贷款 10.临时性贷款具有_的特点A长期使用B短期融资C长期周转D针对出口型企业 11.贷款质押风险中，属于操作风险的是_。A质物没有登记、交换、保管手续，造成丢失B外币贬值，质押的外币财产价值F降，质押贷款金额将出现风险敞口C抵押人与其他债权人的经济纠纷导致司法部门冻结或扣划质押存款D借款人用伪造的异地本行存单作质押到银行骗取贷款 12.抵押权人对抵押物行使权利的条件是_。A主债

4、务履行期限届满B贷款合同期内，借款人由于管理不善，出现了明显的影响还款能力的不利情况C主债务履行期限届满，抵押权人的债权未受清偿D债权人有扩大信贷规模的倾向 13.下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法中，不正确的是_。A在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大B为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限C在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度越快，效益性相应较差D贷款期限越长，安全性越高 14.长期贷款是指贷款期限在_年以上的贷款。A1B3C半D5 15.银行公司信贷产品的三层次理论不包括的层次足_。A核心产品B基础产品C潜在产品D扩展产品 16.

5、商业银行公司信贷产品组合策略的形式中_的宽度极小。A全线全面型B市场专业制C广品线专业型D特殊产品专业型 17._与还款能力和风险评估紧密相连，是决定贷款期限、利率等要素的重要因素。A借款需求B借款目的C借款期限D借款用途 18.波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。下列选项不属于这5个群体的是_。A同行业竞争者和潜在的新加入的竞争者B替代产品C政府D购买者和供应商 19.贷款通则规定：银行在短期贷款到期_、中长期贷款到期_，应当向借款人发送还本付息通知单。A1个星期之前1个月之前B1个月之前1个星期之前C1个星期之后1个月之前D1个星期之前1个月之后 20.

6、下列关于资产转换周期、资本转换周期、生产转换周期关系的论述中，正确的是_。A生产转换周期是通过几个资本转换周期来完成的B资产转换周期包括生产转换周期和资本转换周期两个方面的内容C资本转换周期包括生产转换周期和资产转换周期两个方面的内容D资本转换周期是通过几个资产转换周期来完成的 21.以下_是银行信贷产品成长期的特点。A银行盈利很少甚至发生亏损B银行的利润较稳定C产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加D市场上出现了大量的替代产品 22.以下关于质押价值、质押率的说法中，正确的是_。A质物的适用性差、变现能力差，应适当降低质押率B质物的适用性差、变现能力差，应适当提高质押率C质物的实体性

7、贬值越快，越应提高质押率D质押价值与质押率成正比 23.贷款风险预警的_重视定量分析与定性分析相结合。A黑色预警法B蓝色预警法C红色预警法D橙色预警法 24._直接决定了未来银行营销战略的制定，关系到银行未来营销活动的成败得失。A银行内部资源B银行自身能力C银行的发展战略目标D银行的财务实力 25.商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种信贷产品的行为过程是_。A市场细分B细分市场评估C确定目标市场D市场定位 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.市场风险内部模型的主要优点包括（）。A可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示B能在不同业

8、务和风险类别之间进行比较和汇总C将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制D风险价值具有高度的概括性，简明易懂E反映了资产组合的构成及其对价格波动的敏感性2.在具体操作层面，对本币的流动性风险管理可以简单分为（）。A设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋势B根据趋势衡量流动性需求C计算待定时段内商业银行总的流动性需求D根据现金流量计算特定时段内商业银行的流动性缺口E以上说法都不正确3.关于我国信息披露的基本要求的表述，下面选项中正确的是（）。A中国的银行业在信息披露的质量和数量方面都远远不能适应市场的要求，在金融市场不发达、金融资产持有人有限的情况下，市场也缺乏足够的动力和资料深入

9、分析银行的风险状况，因此，在强化信息披露方面，既要确定具体的银行业需要定期及时披露的资料，也要引导市场强化对于银行信息的分析，逐步提高市场约束的力量B巴塞尔新资本协议将市场约束列为与最低资本要求、外部监管相并列的三大支柱之一，对于银行信息披露的强调提高到相当高的水平，这就要求中国的银行业要全面完善信息披露制度，根据巴塞尔新资本协议的要求对银行风险管理制度与程序、资本构成、风险披露的评估和管理程序、资本充足率等领域的关键信息准确核算并及时披露，推动会计制度的国际化，提高会计信息的一致性和可比性C巴塞尔委员会意识到，监管当局在确保达到披露要求方面具有不同的权限。一般性的信息监管当局可以要求银行及时

10、予以披露，并可以采用谈话、道义劝说等举措来予以督促，对于一些比较复杂敏感、同时涉及银行为配置更低资本金要求而采用的风险管理方法和模型时，监管当局还可以采用特殊的督促方法，如斥责、经济惩罚等措施D目前，上市股份制银行已按中国证监会要求，一年两次披露经营状况，并在信息披露方面积累了一些经验，随着信息披露力度的提高，有可能在较短时间内达到新协议的要求E以上说法都不正确4.法律/合规部门主要承担（）职责。A协助制定法律/合规政策B适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求C开展法律/合规培训和教育项目D参与商业银行的组织架构和业务流程再造E监督管理银行业务人员日常工作5.根据巴塞尔委员会的规定

11、，在风险报告十，为了提高商业银行透明度，信息应当具备的特征是_。A全面性B真实性C及时性D可靠性E可比性 6.下列关于巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有_。A商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架B商业银行必须表明采用的操作风险计量方法考虑到了潜在较严重的概率分布“尾部”损失事件C商业银行需要表明操作风险计量方法符合与信用风险IRB法相当的稳健标准D商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序E任何操作风险内部计量系统必须提供与巴塞尔委员会规定的操作风险范围和损失事件类型致的操作风险分类数据 7.与

12、单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征_。A连环担保十分普遍B财务报表真实性差C系统性风险高D风险识别和贷后监督难度大E以上说法均不正确 8.当久期缺口为正值时，下列说法正确的有_。A资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积B如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加C如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌D如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少E如果市场利率上升，银行的市场价值将增加 9.下面属于风险为本的监管模式的特点的有_。A计划性强B目标明确C提高效率D节省能源E风险性低 10.2002年10月，国内首个IT统外包大单签订：高阳数据中心与深圳发展

13、银行就提供灾难备援外包服务签订了为期10年、总额约3亿元的合同。下列关于此合同的说法，正确的有_。A此举是风险缓释的有效手段B深圳发展银行此举意在转移操作风险C此举有利于银行将重点放到核心业务上D此举使得外包服务的最终责任人成为高阳数据中心E此外包业务本身也可能存在风险 11.资产组合的风险价值度量，中心问题就是对协方差矩阵的估算，方法主要有_。A利用预期利率来估算B利用各个证券回报率的历史数据来估算C期权隐含参数法D历史模型法E随机模型法 12.下列是属于国际先进银行为加强内部风险管理和提高市场竞争力不断开发出针对不同风险种类的量化方法的是_。A资产定价模型BRiskMetrics模型和Cr

14、editMetrics模型C高级计量法DKMV模型EVAR模型 13.下列选项中_属于账户管理业务的风险点。A柜员为无证客户开立账户B不按照规定办理账户资金冻结业务C无变更申请书为存款人变更账户名称D审查人员隐瞒信贷审查中发现的重大问题E恶意查询客户账户信息，伪造支款凭证 14.以下属于负债风险管理模式阶段的创新金融工具的是_。ACDsB期货、期权C回购协议D互换E同业拆借 15.客户分类在个人信用评估模型的构建过程中优点非常明显，但国内商业银行实际应用的较少，主要原因在于_。A个别客户群没有足够的历史数据B分类建模能有效掌握不同客户的风险分布规律，了解不同类型客户还款意愿与还款能力的差异，而

15、客户不愿意银行掌握C客户不愿意提供商业银行所需要的数据D新建立信用评分机制的商业银行没有能力充分收集用作客户分类的变量数据E客户分类变量存在着相当程度的不稳定性 16.久期是_。A金融了具的现金流的发生时间B金融工具的利率变动幅度的直接衡量C以未来收益的到期值为权数计算的现金流平均到期时间，用以衡量金融工具的到期时间D对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量E以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间，用以衡量金融工具的到期时间 17.信用衍生产品是用来转移/对冲信用风险的金融工具，包括_。A总收益互换B信用违约互换C信用价差衍生产品D信用联动票据E股票期权 18.以下有关个人信用评分

16、系统的叙述正确的是_。A有效控制个人客户信用风险的基本要求B有助于大幅度提升个人信贷业务的规模C对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D已经在国内外现金银行广泛采用E可以避免商业风险 19.操作风险对于内部损失数据收集的要遵循_原则。A主观性B客观性C全面性D动态性E标准化 20.内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括_。A财务/会计错误B文件/合同缺陷C产品设计缺陷D交易/定价错误E错误监控/报告 21.担保方式包括_。A订金B抵押C质押D留置E贷款 22.下列关于银行资本作用的叙述正确的是_。A提供融资B使银行免受损失C维

17、持市场信心D限制银行业务过度扩张E避免商业风险 23.总收益互换的核心主要是复制信用资产的总收益，此类衍生产品的主要构成要素包括_。A投资者承担标的资产的所有风险和现金流B银行支付标的资产的所有收益C投资者反过来要支付相应的融资成本D投资者承担标的资产价格变动的所有风险E银行承担标的资产价格变动的所有风险 24.银行监管的“公开原则”的“公开”包含以下_内容。A监管立法和政策标准公开B监管执法和行为标准公开C行政复议的依据、标准、程序公开D监管职权的信息公开E监管机构的信息公开 25.监管当局在判断交易账户按模型计值方法是否审慎时，应考虑的因素包括_。A高级管理层应该了解交易账户中按模型计值的项目，并认识到在风险报告或经营业绩报告中，按模型计值所产生的不确定性及其影响程度B在可能的范围内，市场参数应该是可以找到来源的，并与市场价格的变化相一致C在可能的情况下，应该使用对某种产品通用的计值方法D如果是银行自身开发的模型，模型应该建立在适当的假定基础上，并请独立、合格的外部机构对模型进行评价E应该有正式的变化控制程序和模型的备份，并定期用于对计值情况进行测试