2023年青海银行从业资格考试模拟卷（3）.docx

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1、2023年青海银行从业资格考试模拟卷（3）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是_。A两者所要达到的目标不同B资产分类的监管标准的优点是可操作性相当强，缺点是直接面对风险管理C资产分类的监管标准是直接面向风险管理D资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构基础信息支持 2.若其他条件不变，股票看涨期权的价格与下列哪个因素呈负相关关系_A股票价格B无风险利率C股票波动率D执行价格 3.下列不属于资金交易业务流程的是

2、_。A前台交易B中台信贷流程C中台风险控制D后台清算 4.关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不准确的是_。A逐重就轻的投资选择原则B“收软付硬”“借硬贷软”的币种选择原则C扬长避短、趋利避害的债务互换策略D资产结构短期化策略 5.对于正态曲线，若同定，随值不同，曲线位置_，故也称为位置参数。A不同B相同C不动D不确定 6.建立_是对操作风险进行定量分析的基础。A风险诱因数据库B历史损失数据库C资本模型D风险指标数据库 7.关于事后检验，下列说法正确的是_。A事后检验是操作风险计量方法的一种B事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和

3、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进C若估算结果与实际结果差距较大，则暗示该风险计量方法或模型存在问题，但结论不正确D若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提存在问题 8.相比单一法人的信用状况分析，集团法人还要更加全面地分析_A财务状况B经营情况C非财务因素D关联交易 9.下列哪项不属于操作风险_A声誉受损B黑客攻击C动力输送中断D违反监管规定 10.广义的操作风险定义认为，除_以外的所有风险均可视为操作风险。A市场风险和信用风险B市场风险C信用风险D市场、法律和信用风险 11.商业银行指定识别、评估新产品/新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序的部门是

4、_。A风险管理业务部门B市场风险管理部门C内部审计机构D外部审计机构 12.某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校_。A资产达到一定规模即可提供担保B不能提供担保C可以有条件的提供担保D经上级主管部门的批准可以提供担保 13.假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为_。A70B280C350D650 14.商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于_。A敏感性分析B

5、情景分析C信号分析D压力测试 15.银监会提出的银行监管理念不包括_。A提高透明度B管风险C管法人D管贷款 16.期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是_。A都需要在同定的场所交易B都需要双方签订标准化合约C都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D到期都要按约定完成货品或货币的交易 17.银行账户中的项目通常按_计价。A模型B可变现净值C历史成本D公允价值 18.随机变量的_是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A概率B标准差C概率密度D分布函数 19.下列关于针对个人的循环零售贷款业务的标准和做法的说法哪一项是正确的_A贷款是有承诺的B贷款是有抵押的C子组合内对个人最

6、高授信额度不超过5万欧元(或等值货币)D必须保留子组合的损失率数据，以便分析损失率波动情况 20.风险管理体系的灵魂是_。A风险管理策略B风险管理文化C公司治理结构D内部控制系统 21.关于市场准入的说法，不正确的是_。A市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C业务准入是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D高级管理人员的准入，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可 22.下列关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的是_。A该指标是一个静态指标B该指标表示为

7、资产质量从前期到本期变化的比率C该指标衡量了商业银行风险变化的程度D该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率 23.市场风险内部模型方法未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件，因此需要采用_对其进行补充。A敏感性分析B压力测试C情景分析D缺口分析 24.证券的_越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A久期B敞口C现值D缺口 25._是现代商业银行控制操作风险的基石。A完善的公司治理结构B健全的内部控制C合规文化D信息系统 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列属于金融市场功能的有_。A资源配置功能B定价功能C风

8、险分散和风险管理功能D经济调节功能E市场引导功能 2.客户可以通过银行网点购买_。A凭证式国债B储蓄国债(电子式)C柜台记账式国债D开放式基金E财产保险 3.根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的_。A民事行为能力B民事权利能力C独立的财产D名称、组织机构和场所熙凤E书面形式，口头形式或其他形式 4.下列属于基本存款账户的存款人的有_。A居民委员会B外国驻华机构C机关D企业法人E非法人企业 5.下列关于反洗钱叙述正确的是( _)。A金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易

9、信息，应当予以保密D只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报 6.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是_。A对银行资产和负债的价值影响会不断加大B银行风险管理难度会加大C会放大银行的风险事件D会减少银行的资本来源以及优质客户的流失E会造成银行体制结构的崩溃 7.根据票据法的规定，汇票到期日前，有_情形的，持票人可以行使追索权。A汇票被拒绝承兑B承兑人或者付款人死亡、逃匿C承兑人或者付款人被依法宣告破产D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动E票据丧失 8.银行业从业人员在工作中应当

10、互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取_的方式。A用电子邮件向全行所有员工披露B制止C向所在机构报告D提示E向监管部门报告 9.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有_。A金融机构同业拆借B交易一方为国家行政机关下属的事业单位C同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D外国政府贷款转贷业务项下的交易E金融机构在黄金交易所交易的黄金 10.以下关于风险控制的说法，正确的有_。A风险分散策略可以降低非系统性风险B风险对冲策略投资于与标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品C对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的D风险规避是一种积极的风险管理策略E风险补偿主要是

11、指损失发生后对风险承担的价格补偿 11.关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有_。A本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值C能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D以不变价格表示的产品和劳务总值E是衡量通货膨胀的重要指标 12.目前，央行票据的期限通常有_。A七天B三个月C六个月D十二个月E两年 13.银行的风险管理流程包括_。A风险识别B风险控制C风险计量D风险监察E风险监测 14.建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是_。A风险管理部门必须具备高度独立性(以提供客

12、观的风险规避策略)B风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险C风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险D风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险E风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通 15.贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为_。A利随本清B等额本金还款C等额本息还款D按季还款E按月还款 16.违反从业人员职业操守的人员，_。A可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C情节不严重的，不应当受到惩戒D情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机

13、会 17.下列属于国际收支中经常项目的有_。A直接投资B企业信贷C劳务收支D汇款E贸易收支 18.银行资本的作用_。A满足银行正常经营对长期资金的需要B吸收损失C限制银行业务过度扩张和承担风险D维持市场信心E为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力 19.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是_。A中国银行天津分行B中国工商银行股份有限公司C花旗银行(中国)有限公司D苏格兰皇家银行北京代表处E渤海银行 20.我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有_。A第一、二产业的粗放式增长B第三产业在国民经济中占比重较低C银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D银行中间业务的创新观

14、念不强，产品开发程度低E银行人员的从业素质较差 21.根据金融犯罪的行为方式的不同来区分，金融犯罪包括_。A银行人员职务犯罪B伪造型金融犯罪C利用便利型金融犯罪D规避型金融犯罪E诈骗型金融犯罪 22.银行业从业人员接受监管，应当依照规定向监管机构提供_。A有关账册B有关报表C有关审计报告D有关内部管理规章E有关证明材料 23.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是_。A商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票B任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间D商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E商业银行禁止对其董事、监事、管理人员发放信用贷款 24.再贴现政策主要包括_两方面的内容。A调整再贴现率B规定再贴现票据的种类C再贷款D调整法定存款准备金率E调整基础货币量 25.银行业监督管理的目标包括_。A保证银行业金融机构不倒闭B最大限度地扩大银行业资产规模C促进银行业的合法稳健运行D维护公众对银行业的信心E通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解