2023年宁夏银行从业资格考试模拟卷（7）.docx

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1、2023年宁夏银行从业资格考试模拟卷（7）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于市场约束参与方的作用，描述错误的是_。A监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力C审计师通过专业审计及与董事会、高级管理层、监管机构的沟通，实现对银行机构经营活动的约束D股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险 2.从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管

2、理、后台清算三个环节。下列属于中台交易的主要操作风险点的是_。A因计算机系统中断、业务应急计划不周造成交易中断或数据丢失而引发损失B交易协议审查不严或不力，签订不利于己方的合同条款C因系统中断而不能及时将资金清算到位D未履行监管部门所要求的强制性报告义务 3.下列关于财务比率的表述，正确的是_。A盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力 4.流动性缺口是指_。A60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额B60天内到期的流动性资产减

3、去60天内到期的流动性负债的差额C90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额D90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额 5.商业银行能够以较低的成本随时获得需要的资金的能力是指_。A资产流动性B负债流动性C资本流动性D贷款流动性 6.市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。银行机构的市场准入不包括以下_方面。A机构准入B行政准入C业务准入D高级管理人员准入 7.下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的是_。A减少在不熟悉市场的交易B强化交易员限额交易制度C购买未授权交易保险D为操作风险分配资本

4、金 8.中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法第二十九条规定：商业银行应该按照本办法的规定设立交易账户，交易账户中的所有项目均应按_计价。A可变现价格B约定价格C市场价格D净值 9.风险评级的原则不包括_。A重点性原则B系统性原则C持续性原则D审慎性原则 10.甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于_。A风险补偿B风险转移C风险分散D风险对冲 11.商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过_来进行操作风险缓释。A提高电子化水平以取代手工操作B制

5、定连续营业方案C购买电子保险DIT系统灾难备援外包 12.下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是_。A用以衡量商业银行风险变化的范围B属于静态指标C包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率D包括流动性风险指标 13.某银行2008年初关注类贷款余额为4500亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为500亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了550亿元，则关注类贷款迁徙率为_。A12.5%B12.66%C17.1%D18.33% 14.外部审计是在市场经济深化进程中逐步壮大的社会监督力量，其基本特点是_。A专业性、独立性和公平性B公开性、公正性和专业性C公开性、公正性和公平性D

6、独立性、公正性和专业性 15.利率风险按照来源的不同可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。其中，就固定利率而言，_来源于银行资产、负债和表外业务到期期限错配所存在的差异。A基准风险B期权性风险C重新定价风险D收益率曲线风险 16.下列对于久期公式的理解，不正确的是_。A收益率与价格反向变动B价格变动的程度与久期的长短有关C久期越长，价格的变动幅度越大D久期公式中的D为修正久期 17.商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理。下列_不是商业银行对系统设计/开发应持有的态度。A在战略高度评价经营管理的需求B技术部门应当与业务部门互相协调，确保核心银

7、行系统与相关系统有效兼容C慎重对待系统设计开发全过程D不能片面追求快速见效(QLtick Win)或者贪大求全，超越本行业务要求 18.在债项评级中，违约损失率的估计公式为贷款损失/违约风险暴露，下列相关表述正确的是_。A违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目暴露B只有客户已经违约，才会存在违约风险暴露C违约损失率是一个事前概念D估计违约损失率的损失是会计损失 19.监管部门是市场约束的核心，其作用不包括_。A制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B实施惩戒，即建立有效的监督检查，确保政策执行和有效信息披露C引导其他市场参与者改进做法，强化监督D建立风险处置和退出机制，促进行政约

8、束机制最终发挥作用 20.银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的_就会增加。A外汇交易风险B外汇结构性风险C重新定价风险D收益率曲线风险 21.与单笔贷款业务的信用风险不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注_造成的影响。A系统性风险B声誉风险C汇率风险D利率风险 22.下列选项中，不属于我国银行监管具体目标的是_。A努力减少金融犯罪B通过审慎有效的监管，增进市场信心C通过相关信息披露，增进其他机构对银行经营的了解D通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 23.银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在_的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银

9、行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。A分散和集中B风险和收益C垄断和竞争D成本和收入 24._是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A系统性风险对冲B非系统性风险对冲C自我对冲D市场对冲 25.下列关于远期利率合约的说法，不正确的是_。A远期利率可由即期利率曲线推断B远期利率合约是一项表内资产业务C债务人通过购买远期利率合约，锁定了未来的债务成本，规避了利率可能上升带来的风险D债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.下列关于我国商

10、业银行不良资产成因的说法，正确的有_。A我国直接融资比重较大，企业融资以资本市场为主B经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担，由此形成大量不良资产C有的企业没有偿还银行贷款的动机，相关法律法规也没有，得到很好的实施，由此形成了大量的不良资产D商业银行经营机制不灵活，以及法人治理结构不完善，将影响商业银行资产质量的提高E我国国有企业的经营机制改革没有很好地解决，是我国商业银行不良资产产生的重要因素 2.银行业金融机构市场准入监管的内容主要包括（）。A分支机构准入B从业人员准入C高级管理人员准入D法人机构准入E业务准入3.中国银行体系的组成机构包括（）。A中央银行B监管机构C自律组织D银行业金融机

11、构E投资银行4.下列可以通过中央银行发放再贷款来解决资金的有（）。A为解决商业银行流动性不足的需要B为处置金融风险的需要C为支持农业发展的需要D为地方政府的特定需要E为满足商业银行资本充足率的需要5.经批准在我国境内设立的金融机构中，（）可以经营全部的外汇和人民币业务。A中外合资银行B外国银行代表处C外商独资银行D外国银行分行E中资商业银行6.下列属于国际收支项目的是（）。A贸易收支B劳务收支C外资对华直接投资D对其他国家的捐赠E世行贷款7.下列不属于财政政策工具的是（）。A公开市场业务B税收C政府债券D汇率政策E政府支出8.在我国货币供应量层次划分中，属于准货币的是（）。A证券公司保证金存款

12、B企业单位定期存款C城市居民储蓄存款D企业单位活期存款E流通中现金9.间接融资工具包括（）。A银行债券B银行承兑汇票C可转让大额存单D企业债券E人寿保险单10.下列关于银行债券投资业务的表述，正确的是（）。A国债是银行最安全的中长期投资品种B国债是银行最主要的中长期投资品种C国债是银行最具有流动性的长期投资品种D我国的公司债包括企业债和金融债E银行可以将金融债作为投资和融资的工具11.下列属于非融资类保函的是（）。A经营租赁保函B延期付款保函C预付款保函D投标保函E融资租赁保函12.下列关于结算方式的叙述，正确的有（）。A汇票的签发人只能是银行，本票的签发人可以是银行和企业B汇票、本票、支票均

13、可以要求委托付款人见票即付C转账支票既可以转账，也可以支取现金D本票、汇票只能由银行承兑E本票、汇票、支票属于传统的结算方式13.单位开立专用存款账户的资金用途包括（）。A基本建设资金B住房基金C社会保障基金D单位银行卡备用金E信托基金14.目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A集中授权管理B统一授信管理C审贷分离D分级审批E贷款管理责任制15.只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的存款种类有（）。A定期整存整取B协定存款C通知存款D零存整取E活期存款16.银行全面风险管理的核心包括（）。A全球的风险管理体系B全

14、面的风险管理范围C全程的风险管理过程D全新的风险管理方法E全员的风险管理文化17.可转换债券计人附属资本必须具备的条件有（）。A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后，并不以银行的资产为抵押或质押B债券不可由持有者主动回售C未经中国银监会事先同意，发行人不准赎回D在债券距到期日前最后5年，其可计人附属资本的数量每年累计折扣20E不得由银行或第三方提供担保18.按照规定，当事人发生贷款合同纠纷后，可以通过（）等方式加以解决。A第三人调解B当事人协商和解C代位求偿D诉讼E仲裁19.反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是（）。A

15、违反保密规定泄露有关信息B未按规定对职工进行反洗钱培训的C未按规定建立反洗钱内部控制制度的D拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的E未按规定履行客户身份识别义务的20.下列属于无效合同的情形有（）。A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的B以合法形式掩盖非法目的的C因重大误解而订立的D在订立合同时显失公平的E违反法律、行政法规的强制性规定的21.商业银行不得在境内进行（）业务。A代售基金B黄金交易C证券经营D外汇买卖E信托投资22.下列方式中，物的担保方式主要包括（）。A处分权B留置权C质押权D抵押权E书面承诺权23.银行人员职务犯罪的情形有（）。A挪用公款B签订合同失职罪C受贿D金融诈骗罪E贪污24.金融凭证诈骗罪是指使用伪造、变造（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A银行存单B汇款凭证C信用证D货币E委托收款凭证25.目前，中国人民银行采用的利率工具包括（）。A调整中央银行再贷款利率、再贴现利率B调整中央银行存款准备金利率、超额存款准备金利率C调整金融机构的法定存贷款利率D制定金融机构存贷款利率的浮动范围E制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整