2023年湖北银行从业资格考试模拟卷（6）.docx

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1、2023年湖北银行从业资格考试模拟卷（6）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是_。A投资组合的方差用于衡量该投资组合风险B该投资组合的期望收益率为11%C该投资组合的方差为0.0445D协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度 2.某人拟在5年后用2万元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行_。A12000元B13 432元C15 000元D11 349元 3.根

2、据生命周期理论，假设某人的实际财富为20万元，劳动收入为30万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为0.6，则其消费支出为_万元。A26B24C18D8 4.下列选项中，不属于访问客户样本内容的是_。A设计客户访问问卷B对客户价值进行分析C抽取客户样本D访问客户样本 5.某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而降低的风险是_。A市场风险B独特风险C特定公司风险D非系统风险 6.下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是_。A提供索赔单证、出险通知、核定赔偿B核定赔偿、出险通知、提供索赔单证C出险通知、提供索赔单证、核定赔偿D核定赔偿、提供索赔单证、出险通知 7.与

3、商业银行相比，以下选项中表明信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_。A具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产C信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少 8.假定某人持有A公司的优先股，每年可获得优先股股利3 000元，若年利率为5%，则该优先股未来股利的现值为_元。A15 000B60 000C30 000D50 000 9.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%，某

4、理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为_。A7.5%B26.5%C21.5%D18.75% 10.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于_。A递延年金现值系数B预付年金现值系数C永续年金现值系数D以上都不正确 11.“中银理财”的经营层级分为_。A理财中心、大户室B理财中心、大户室、理财专柜C理财中心、理财工作室、理财专柜D理财中心、理财工作室 12.张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目，每年末至少要收回_元，该项目才是可以获利的。A100 000B131 899C150 000D1

5、61 051 13.假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为_元。A14 400B12 668C11 255D14 241 14.假定张先生2005年年初投资一个项目，该项目预计从2007年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100 000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2005年年初的总现值为_元。A826 446B1 000 000C909 091D1 210 000 15.下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是_。A失业率B

6、经济增长率C理财目标D通货膨胀水平 16.协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是_。A远期协议B期货协议C期权协议D互换协议 17.不属于艺术品投资风险的是_。A流通性差B保管难C价格波动大D信用风险 18.下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是_。A有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题B用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者C个人理财业务人员可以用录音机将

7、整个会谈录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息D如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题 19.下列_不是客户信息的保密原则。A客户信息用于专业分析和统计B从业人员有义务保护客户的隐私权C客户信息可以用于商业用途D未经客户同意，不得泄露给他人 20.在一个投资组合中，等权重投资不同于证券，当投资的证券种数由2种增加到N种时，下列说法不正确的是_。A当N趋近于无穷大时，各种证券的方差最终完全消失B组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的贡献不可能因为组合而被分散并消失C投

8、资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性D当N趋近于无穷大时，资产组合充分分散，完全有可能消除所有的风险 21.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则_投资工具最适合他(她)。A债券B股票C股指期货D认股权证 22.两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是_。A金融远期合约B金融期货合约C金融期权合约D金融互换合约 23.下列关于外汇期货交易，说法不正确的有_。A外汇期货交易，又称货币期货B它是以货币为标的物的合约C它是金融期货中最早出现的品种D外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等 24.按照巴

9、塞尔协议，商业银行全部资本与风险资产的比重要达到_以上。_A8%B4%C10%D12% 25.认为通货膨胀有利于经济增长的是_A货币论B促进论C促退论D中性论 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.假设其他条件不变，那么商业银行提高资本充足率可以采取的措施有_。A缩小资产总规模B发行可转换债券C贷款证券化D将持有的国债换成企业债券E发行普通股 2.以下属于间接融资工具的有_。A银行贷款B银团贷款C债券D股票E短期融资券 3.农村信用社组织的“三性”指的是_。A组织上的群众性B地域上的分散性C管理上的民主性D经营上的灵活性E组成上的地域性 4.可撤销的合同包括

10、_。A因重大误解订立的合同B显失公平的合同C因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同D恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同E以合法形式掩盖非法目的的合同 5.金融市场的功能包括_。A货币资金融通功能B资源配置功能C风险分散与风险管理功能D经济调节功能E定价功能 6.作为银行面临的最主要风险，信用风险包含于_业务之中。A贸易融资B外汇交易C贷款D交易的结算E期权交易 7.合同履行的原则的有_。A实际履行原则B协作履行原则C全面履行原则D情势变更原则E诚实信用原则 8.近年来，我国城市商业银行呈现新的发展趋势，具体表现在_。A引进战略投资者B混业经营C跨区域经营D联合重组E股改上市 9.货币政策目

11、标包括_。A初始目标B最终目标C中介目标D操作目标E短期目标 10.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的_。A账户开立B资金调拨的用途C账户是否会被第三方控制使用D生理缺陷E婚姻状况 11.2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有_。A对政策性业务要实行公开透明的招标制B首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革C首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务D首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设E稳步有序地推进中国农业银行股份制改革 12.商业银行可将拆入资金用在_。A临时性周转资金补足B投资股票C调剂头寸D发放固定资产贷

12、款E弥补票据清算的不足 13.下列对贷款的种类表述正确的是_。A信用贷款是指以银行信誉发放的贷款B担保贷款分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款C保证贷款是以人作担保，抵押贷款和质押贷款是以物作为担保D票据贴现是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款E按照发放贷款时有无担保品，贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现 14.所谓传统的结算方式是指_。A汇票B本票C支票D汇款E信用证 15.“了解客户”原则要求银行业从业人员_。A不得为客户开立假名账户B不得为不明身份客户提供服务C不得为客户提供匿名账户D办理业务时要求客户出示身份证件E了解客户账户是否被第三方控制 16.我国的政策性银行包

13、括_。A国家开发银行B中国投资银行C中国进出口银行D中国农业银行E中国农业发展银行 17.根据中华人民共和国公司法的规定，公司可以分为_。A股份有限公司B合伙公司C私营公司D有限责任公司E两合公司 18.以下属于金融机构反洗钱义务的有_。A建立健全反洗钱内部控制制度B建立和实施客户身份识别制度C于破产和解散时销毁全部资料和记录D建立大额交易和可疑交易报告制度E与国际反洗钱机构建立日常沟通机制 19.我国自2004年3月1日起实施的商业银行资本充足率管理办法，规定了四级资产风险权重系数，分别是_。A0B10%C20%D50%E100% 20.在代理销售产品的过程中，以下做法存在不妥之处的是_。A

14、利用消费者的误解，追求被代理销售的产品的销量B对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞C在合约中，或在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性D利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺E用不易被人注意的方式把应当向客户提示的信息体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息 21.商业汇票的持票人在商业汇票到期前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴现，_。A改变债权债务关系B是一种短期融资方式C前提是票据没到期D贴现的利率大于贷款的利率E改变票据的所有权 22.公司信贷的原则包括_。

15、A合法合规原则B安全性、流动性和效益性原则C诚实信用原则D统一对待原则E公平竞争、密切协作原则 23.信贷客户的理性动机包括_。A为获得银行的欣赏而产生的购买动机B为获得银行低成本的资金支持而产生的购买动机C为获得长期金融支持而产生的购买动机D为增加短期支付能力而产生的购买动机E因被银行感动而产生的购买动机 24.建立科学的监测预警指标体系，可以及时发现贷款风险的预警信号，一般贷款风险的预警信号系统通常应包含_方面。A有关与银行交易状况的信号B有关经营状况的信号C有关经营者的信号D有关财务状况的预警信号E有关其他银行的经营信号 25.下列选项中，属于项目微观背景分析的有_A是否符合国家或行业(地区)的社会经济发展规划B投资者目前的利税水平C企业的组织、技术水平D是否符合国家有关的投资政策E通货膨胀率