2023年辽宁银行从业资格考试考前冲刺卷（5）.docx

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1、2023年辽宁银行从业资格考试考前冲刺卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.行政处罚_。A是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁B是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D只针对公民，不针对法人 2.在非现场监管中，银行业从业人员应积极配合，出现_，银行业从业人员中的高级管理人员还应该接受监管部门的约见。A所在机构存在问题的B所在机构按要求报送整改计划的C所在机构报送的整改计划不能有效管理风险的D银行建立重大事项报告制度的 3.在

2、总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括_。A管风险B管业务C管法人D管内控 4.中国银行业协会的日常办事机构为_。A会员大会B理事会C常务理事会D秘书处 5.曾经担任我国财政部拨款机构的银行是_。A中国人民银行B中国银行C中国农业银行D中国建设银行 6.存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种_。A格式合同B行为合同C实践合同D诺成合同 7.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了职业操守中_的有关规定。A

3、诚实信用B风险提示C守法合规D礼貌服务 8.商业银行的代理业务不包括_。A代发工资B代理财政性存款C代理财政投资D代销开放式基金 9.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为；提高中国银行业从业人员_；建立健康的银行业企业文化和信用文化；维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。A信用水平和业务水平B整体素质和职业道德水平C信用水平和道德水平D业务水平和道德水平 10.抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归_所有。A拍卖机构B政府机关C抵押人D债权人 11.下列选项中，不属于商业银行附属资本的是_。A优先股B可转债C混合资本债券D未分配利润 12.违反银

4、行业从业人员职业操守的银行从业人员，_。A可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束B其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒C情节不严重的，不应当受到惩戒D情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业银行 13.下列各项中，不属于我国货币市场的是_。A同业拆借市场B外汇市场C回购市场D票据市场 14.银行风险中的国家风险不包括_。A政治风险B市场风险C社会风险D经济风险 15.中国银行业协会的会员单位不包括_。A国家开发银行B中央国债登记结算有限责任公司C北京银行D江苏省银行业协会 16.根据商业银行法的规定，银行的附属资本不得_核心资本的_。A超过 100%B低于 100%C低于50

5、%D超过 50% 17.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是_。A因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户 18.银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于_。A保理业务B负债业务C代理业务D贷款业务 19.下列关于存款业务的说法中，不正确的是_。A存款是一种信用行为B存款是银行最主要的资金用途C存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款D存款业务可分为人民币存款和外币存款 20.根据

6、股份制商业银行公司治理指引规定，商业银行监事会的外部监事不得少于_名。A2B3C4D5 21.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后应当至少保存_年。A3B4C5D6 22.银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中，不正确的是_。A银行从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，耐心回答问题B对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其过于明显的同情C对VIP客户的服务要提供比普通客户明显更热情更周到的服务D为客户信息保密 23.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是_。A信用风险B操作风险C国

7、家风险D法律风险 24._是巴塞尔新资本协会的第一支柱。A资本协商B最低资本要求C外部监督D市场约束 25.当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为_。A降低法定存款准备金率B买入证券C提高再贴现率D减少央行票据发行量 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.系统缺陷引发的操作风险具体表现为_。A数据/信息质量B系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题C产品设计缺陷D违反系统安全规定E错误监控报告 2.计算风险加权资产时，对于信用风险资产，商业银行可以采取_。A标准法B内部模型法C高级计量法D内部评级初级法E内部评级高级法 3.商业银行附属资本包括_

8、。A存款B一般准备C盈余公积D未分配利润E长期次级债务 4.下列关于外汇敞口分析的说法，正确的有_。A外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币错配B当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口C在进行敞口分析时，银行只需分析单一币种的外汇敞口，而无须分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口D银行应当对交易业务和非交易业务形成的外汇敞口加以区分E对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制 5.“911”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应当注意_。A灾难备份B强制员工休假C明

9、确在中断事件中恢复服务的备用机制D制定应急和连续营业方案E购买保险 6.风险管理信息系统应当_。A建立错误承受程序B设置灾难恢复以及应急操作程序C随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录D设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵E为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志 7.商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有_。A适度分散客户种类和资金到期日B制定风险集中限额C以零售资金作为银行负债的主要来源D使资金来源集中于个别对手、产品或市场E以批发性质的资金作为银行负债的主要来源 8.2007年年底，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分

10、数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，产生了次级债危机。危机使信用衍生品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了_等风险。A市场风险B信用风险C操作风险D流动性风险E声誉风险 9.操作风险的人员因素包括_造成损失或者不良影响而引起的风险。A外部欺诈B失职违规C员工的知识/技能匮乏D内部欺诈E核心雇员流失 10.下列关于客户评级和债项评级的说法，正确的有_。A是反映信用风险

11、水平的两个维度B债务人的信用水平决定债项评级C债务人的信用水平决定客户评级D同一客户有多个客户评级E同一个公司不同的债券可以有不同的债项评级 11.下列选项中，属于ISDA(International Swaps and Derivatives Association，国际互换与衍生产品协会)列出的信用衍生工具规定的信用事件的有_。A破产事件B债务加速到期C债务到期未能支付D延期还款E重组 12.债券收益率曲线通常表现的形态包括_。A正向收益率曲线B反向收益率曲线C波动收益率曲线D水平收益率曲线E垂直收益率曲线 13.声誉危机管理规划的主要内容包括_。A预先制定战略性的危机沟通机制B危机现场处

12、理C危机处理过程中的持续沟通D管理危机过程中的信息交流E模拟训练和演习 14.盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要有_。A销售毛利率B销售净利率C资产负债率D净资产收益率E总资产周转率 15.我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括_。A完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C建立、健全以监事会为核心的监督机制D建立完善的信息报告和信息披露制度E建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制 16._会使得资产负债期限结构发生变化。A每日客户存取款B

13、贷款发放/归还C存款基准利率的调整D资金交易E贷款基准利率的调整 17.相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有_。A内部关联交易频繁B连环担保十分普遍C真实财务状况难以掌握D系统性风险较低E风险识别和贷后管理难度较大 18.商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，包括_。A网络中心B消费信贷业务有关客户身份的核对C银行卡营销D法律事务E账户系统 19.市场风险可分为_。A结算风险B利率风险C汇率风险D股票价格风险E商品价格风险 20.下列关于良好的声誉风险管理体系作用的说法，正确的有_。A能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失B能够确保产品和服务的溢价水平C能够减少

14、进入新市场的阻碍D能够吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力E能够完全避免风险事件和未来损失 21.2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为五类。下列定义正确的有_。A正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失D可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失E损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能

15、收回极少部分 22.商业银行流动性风险预警信号有_。A商业银行所发行的股票价格下跌B所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大C商业银行的外部评级上升D快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资E债权人(包括存款人)提前要求兑付，造成支付能力出现不足 23.行业经营风险恶化的预警指标有_。A行业出现整体亏损B产能明显过剩C经济萧条对行业发展产生影响D市场需求明显下降E行业整体衰退 24.在房地产市场上，银行要分析的风险包括_。A政策风险B信用风险C经济风险D市场风险E开发风险 25.关于人力资源的供求预测和流动分析，下列说法错误的有_。A人力资源供求预测的主要目的是估计未来企业对劳动力的需求B人力资源预测通常包括两项内容：一是企业内部和外部的劳动力需求预测；二是企业内部和外部的劳动力供给预测C人力资源的流动是市场经济的特征之一D企业在取得用人主动权的优势地位之后，更重要的就在于正确地预测人力资源对自身的需求，通过有效地分析形成正确的决策E以企业人力资源的流动来维持员工队伍的新陈代谢，对保持企业组织的效率与活力具有重要意义