2023年银行从业资格考试模拟卷（1）.docx

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1、2023年银行从业资格考试模拟卷（1）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.某客户2003年1月1日投资1 000元购入一张面值为l 000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以l l00元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_A：10B：13C：16D：152.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起_内行使。A：1年B：2年C：3年D：5年3.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道_A：基金公司直销B：保险公司代销C：银行及证券公司代销D：专

2、业销售经纪公司代销4.公开披露的基金信息不包括_A：基金资产净值、基金份额净值B：基金份额申购、赎回价格C：基金募集情况D：基金投资策略5.下列关于长期次级债务的说法，正确的是_A：长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B：经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C：在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D：长期次级债务不能计入附属资本6.下列关于经济资本的说法，正确的是_A：经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本B：在银行经营中，可预期损失由拨备来消化，并计人成本C：在银行经营中，对非预期损失需要

3、通过对风险的计量，最终由收入来弥补D：经济资本等价于监管资本7.银行交易金融衍生产品的主要目的是_A：风险管理B：赚取差价C：获得较高收益D：为客户炒作8.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的_A：100B：50C：20D：109.银行外币存款业务的主要币种不包括_A：美元B：瑞士法郎C：法国法郎D：欧元10.我国个人所得税中稿酬所得适用_A：14的实际比例税率B：适用535的五级超额累进税率C：20的比例税率D：适用2040的三级超额累进税率11.某银行2006年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2006年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间

4、因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为_ 。A：200B：600C：750D：100012.下列不属于证券投资基金的投资风险的是_A：管理能力风险B：巨额赎回风险C：技术风险D：操作风险13.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内_需求的程度。A：固定资产投资B：私人投资C：个人消费D：政府消费14.某人投资债券，买人价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为_A：20B：30C：40D：5015.按期权的执行价格分类，期权可分为_A：买入期权和卖出期权B

5、：看涨期权和看跌期权C：美式期权和欧式期权D：实值期权、虚值期权和两平期权16._容易产生的一种偏向是诱使银行介入过于广泛的业务范围,导致集中和垄断。A：转换能力理论B：预期收入理论C：超货币供给理论D：销售理论17.在经济资本的配置中，以违约概率和风险敞口的乘积作为加权因子，根据因子大小来分配经济资本的方法属于_A：预期损失分配法B：损失变化分配法C：矩阵分解法D：非预期损失分配法18.保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得_颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A：工商行政管理机关B：保险监督管理机构C：中国人民银行D：保险公司19.下列银行业监管措

6、施中，不正确的是_A：要求银行向社会披露董事会成员变更情况。B：要求某银行报送财务报告C：银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查。D：要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明20.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是_A：政策风险B：非系统性风险C：利率风险D：系统性风险21._是指由于银行操作上的错误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。A：操作风险B：国家风险C：声誉风险D：法律风险22.下列不属于企业财务状况风险的是_A：

7、借款人在银行的存款有较大幅度下降B：应收账款异常增加C：流动资产占总资产比重下降D：短期负债增加失当，长期负债大量增加23.兼具债券和股票特性的融资工具是_A：商业票据B：银行贷款C：可转换公司债券D：回购协议24.依据巴塞尔资本协议规定，银行资本与风险加权总资产之比不得低于_A：4B：8C：10D：1525.对银行经营目标的“三性”的理解错误的是_A：三性之间有矛盾也有统一B：效益性与安全性有矛盾C：安全性和流动性总是一致的D：一项资产的期限越长，收益率一般越高26.上海黄金交易所_会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A：综合类B：金融类C：自营类D：做市商27.如果企业的短期偿债能力

8、很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额_A：基本一致B：前者大于后者C：前者小于后者D：两者无关28.我国商业银行现行的按照贷款余额_提取的贷款呆账准备金相当于普通准备金。A：0.5%B：1%C：1.5%D：2%29.商业银行内部控制的主体是_A：董事会B：监事会C：高级管理层D：银行内部的各个部门及其人员30.在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是_A：信用风险B：操作风险C：国家风险D：法律风险31.金融市场常被看做是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这说明了国民经济具有_A：调节功能B：集聚功能C：资源配置功能D：反映功能32.对操作风险的管理情况负直接责

9、任，应指定专人负责操作风险管理的部门是_A：董事会B：高级管理层C：业务部门D：监事会33.声誉风险管理体系应当重点强调的内容不包括_A：建立内部审计和外部审计的流程B：努力建立学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正C：利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户D：深入理解不同利益持有者(例如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值34.按照巴塞尔委员会的规定，银行要在合适的时候建立一个在一定时点上的本外币之间现金流允许发生错配的_限额，并依据实际情况对这个限额进行调整。不仅要对总体外币设置限额，还要分别对每种外币都设置一个限额。A：最小B：最大C：中等D：以上都不对

10、35.个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_年。A：5B：4C：3D：236.采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，_视为到时间。A：该数据电文向该特定系统的发送时间B：该数据电文进人该特定系统的时间C：该数据电文向收件人任何系统发送的时间D：该数据电文进入收件人任何系统的时间37.货款人对委托贷款业务只能按规定收取_，不得收取其他任何费用。A：贷款利息B：存贷利差C：手续费D：代理费38.在_的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。A：国务院B：中国人民银行C：中国农业发展银行D：农业银行39.下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是_A：收益率的算术平

11、均B：收益率的加权平均C：期望收益率D：收益率的方差40.金融资产的收益。其平均收益的离差的平方和的平均数是_、，A：标准差B：期望收益率C：方差D：协方差41.到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括_A：住房制度的改革B：国内消费需求的增长C：商业银行股份制改革D：公司信贷业务的蓬勃发展42.银行业监督管理法中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包含_A：提高银行业竞争能力B：维护公众对银行业的信心C：促进银行业的合法、稳健运行D：维护银行业合法权益43.下列关于审查保证人的资格中，说法错误的是_A：应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧

12、失B：保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人C：保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表D：保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书44.甲公司2007年每股股息为0.8元，预期今后每股股息将以每年11%的速度稳定增长。当前的无风险利率为6%，市场组合的风险溢价为5%，甲公司股票的p值为0.8。那么，甲公司的期望收益率为_A：6%B：10%C：11%D：13%45._是指在极端情景下，分析评估流动性风险管理模型或内控流程的有效性，发现问题，制定改进措施的方法，目的是防止出现重大损失事件。A：情景分析B：压

13、力测试C：融资渠道管理D：应急计划46.在三大货币政策工具中，既可以调节利率水平，又可以调节利率结构的是_A：再贷款政策B：法定存款准备金政策C：再贴现政策D：公开市场操作47.狭义的银行信贷不包括的内容_A：贷款B：承兑C：信贷承诺D：筹集债务资金48.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于_A：资本市场B：场内市场C：一级市场D：直接融资市场49._是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A：信用风险B：市场风险C：流动性风险D：声誉风险50.证券公司因包销购入售后剩余股票而持有_以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。A：4%B：5%C：6%D：10%