2023年银行从业资格考试模拟卷（4）.docx

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1、2023年银行从业资格考试模拟卷（4）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列情形中，可能导致长期资产增加的是_A：季节性销售增长B：长期销售增长C：资产效率下降D：固定资产扩张2._是判断贷款偿还可能性的最明显标志。A：还款记录B：还款来源C：资产转换周期D：贷款目的3.若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为_A：0.02%，0.04%B：0.03%，0.03%C：0.02%，0.03%D：0.03%，

2、0.04%4.下列关于风险评级的顺序准确的是_A：收集评级信息、分析评级信息、得出评级结果、制定监管措施、整理评级档案B：收集评级信息、分析评级信息、制定监管措施、得出评级结果、整理评级档案C：收集评级信息、得出评级结果、分析评级信息、制定监管措施、整理评级档案D：收集评级信息、得出评级结果、制定监管措施、分析评级信息、整理评级档案5.短期融资券发行和交易的市场是_A：银行间市场B：交易所市场C：场内市场D：票据市场6.以下有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是（ ）A：贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息B：贷款期限在1年以内（含1年）的，合同期内遇法

3、定利率调整时可采用固定利率的方式C：贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整D：贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 7.个人教育贷款的还款来源主要是（ ）A：中央财政出资B：学生家庭负担C：学生毕业后的工作收入D：地方政府出资 8.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在_之中。A：私人消费B：投资的固定资本形成C：投资的存款增加D：政府消费9.商业银行下列做法正确的是_A：将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售B：将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C：无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D：将结构性储

4、蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离10.新中国第一家全国性的股份制商业银行是_A：中国工商银行B：中国农业银行C：中国银行D：交通银行11.2005年颁布的商业银行市场风险管理指引的适用范围包括_A：中资商业银行B：外资商业银行C：中外合资商业银行D：以上都是12.根据商业银行资本充足率管理办法，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本 的_A：50B：30C：20D：1013.商业银行不得将同业拆人资金用于_A：投资股票B：弥补票据结算不足C：解决临时性周转资金的需要D：弥补联行汇差头寸的不足14.假设当前市场收益率曲线向上倾斜，如果预期收益率曲线变陡，则理性投资者首选_A：买入期限较

5、长的金融产品B：买人期限较短的金融产品C：卖出期限较长的金融产品D：卖出期限较短的金融产品15.根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是_A：按照一般保证承担保证责任B：按照连带责任保证承担保证责任C：保证合同无效D：保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式16.证券组合理论体现在以下哪个模式阶段_A：资产负债风险管理模式阶段B：负债风险管理模式阶段C：资产风险管理模式阶段D：全面风险管理模式阶段17.2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（ ）为结息日。A：7日B：15日C：20日D：25日 18.银行仅保证客户本金安全，这样的结

6、构性理财计划是_A：保证收益型产品B：保本浮动收益型产品C：非保本浮动收益型产品D：以上皆错19.下列关于金融风险造成的损失的说法,不正确的是_ 。A：金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C：商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D：商业银行对于规模巨大的灾难性损失，应当采取事前严格限制高风险业务行为的做法加以防范20.目前我国商业银行资金的主要来源为_，利润的主要来源为_A：存款；中间业务B：存款；贷款C：贷款；存款D：贷款；中间业务21.我国证券法规定，证券业和银行业、信托业、保险业_A：混业

7、经营、集中管理B：混业经营、分业管理C：分业经营、分业管理D：分业经营、统一管理22.即期交易中的标准交割日是指_A：成交后当天交割B：成交后第二天交割C：成交后第二个营业日交割D：双方协议的某一天23.若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5。协议规定的利率区间为03，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在03之间，60天的利率在3一4之间。其他时间利率则高于4，则该产品的实际收益率为_A：083B：417C：333D：524.在我国_是最重要的企业法人形式。A：单一企业法人B：联营企业法人C：公司法人D：机关法人25.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是_A：目前，外汇市场交

8、易以远期外汇交易占主要地位B：为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇C：远期外汇交易的交割期一般按周计算D：国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月26.2004年我国开始实行差别存款准备金制度，下列说法正确的是_A：商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越高B：商业银行资本充足率越低，差别存款准备金率越低C：商业银行资本充足率越高，差别存款准备金率越高D：不良贷款越高，差别存款准备金率越低27.商业银行的流动性风险存在于什么业务当中_A：资产业务B：负债业务C：表外业务D：以上都是28.项目建设期间发生的工程费用、工程其他费

9、用及预备费属于_A：固定投资B：建设投资C：建筑工程费用D：流动资产投资29.下列不属于现货期权的是_A：外汇期权B：股票指数期权C：利率期货期权D：债券期权30.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给_而取得资金的业务行为。A：金融同业B：中央银行C：出票人D：承兑人31._是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A：缺口分析B：久期分析C：外汇敞口分析D：风险价值方法32.盈利能力监管指标不包括_A：资本金收益率B：不良贷款率C：净利息收入率D：资产收益率33.银行业金融机构有符合银监法规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节

10、特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者_；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A：予以取缔B：予以行政处分C：对其强制重组D：吊销经营许可证34.下列关于汽车经销商在个人汽车贷款中的欺诈行为的说法正确的是_A：一车多贷是汽车经销商对购车人的欺诈行为B：在一车多贷的过程中，汽车经销商一般使用真实的购车资料C：虚报车价会给购车人造成经济损失D：虚假车行是指经销商在没有依法获得营业执照的情况下，开设汽车销售点35.通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越_A：不变B：高C：低D：无法判断36.2006年9月成立的期货交易所是_A：中国金融

11、期货交易所B：上海期货交易所C：大连商品交易所D：郑州商品交易所37.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为_A：是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B：是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C：是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D：是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡38.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是_A：可以选择

12、高收益的政府债券进行投资B：该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C：该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D：高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择39._是银行券理论的核心。A：负债的适度性B：资产的适度性C：尽可能多的负债D：负债越少40.下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是_A：内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B：违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全环境、性别歧视和种族歧视等C：员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失

13、的风险D：缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现41.关于商业银行操作风险的下列说法，不正确的是_A：根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B：不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C：商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D：商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金42.若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的_A：100B：70C：50D

14、：2043.在巴塞尔新资本协议公布之前，巴塞尔委员会发布了_次资本协议征求意见稿。A：1B：2C：3D：444.下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是_A：即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B：等于表内的即期负债减去即期资产C：不包括变化较小的结构性资产或负债D：不包括未到交割日的现货合约45.个人质押贷款的特点不包括（ ）A：贷款风险高B：办理时间短C：操作流程短 46.下列组织不能作为货币资金供给方或需求方而参与金融市场交易的是_A：中国人民银行B：中国财政部C：中国银行业监督管理委员会D：某城市商业银行47.当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品价格将_A：上升

15、B：下跌C：不变D：大幅波动48.以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是_A：股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B：普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C：股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D：股票和债券都是权益证券49.下列贷款不能归为次级类的是_A：同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B：借新还旧C：借款人分立以恶意逃废银行债务，本金已经逾期D：重组后的贷款仍然逾期50.国家助学贷款的贷款审批人审查的内容不包括（ ）A：对贷款申请审批表和贫困证明等内容进行核对B：每个申请学生每学年贷款金额是否超过6000元C：申请学生提供的成绩单的真实性D：学校当年贷款总金额是否超过银行总行下达的该校贷款年度计划额度