2023年银行从业资格考试模拟卷（3）.docx

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1、2023年银行从业资格考试模拟卷（3）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.在家庭的生命周期中，家庭形成期是指_。A建立家庭生养子女B子女长大就学C子女独立和事业发展到巅峰D家庭退休终老而使家庭消灭 2.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是_。A保证收益理财计划B非保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划 3.流动性资产或负债是指_内能够变现或偿还的资产和负债。A15天B一个月C三个月D半年 4.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，

2、年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少_A10%B20%C30%D40% 5.金融市场短期波动很难预测，但较长的投资却可以规避周期因素，选择在景气高峰时卖出得利，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响_A年龄B资金的投资期限C理财目标的弹性D投资者主观的风险偏好 6.基金法的调整对象是_。A保险基金B证券投资基金C政府建设基金D社会公益基金 7.银行人员应根据客户的风险承受能力和风险态度的不同，提出投资建议，以下判断不正确的是_。A风险承受能力低和风险态度低的人，建议多配置债券型资产B风险承受能力高

3、和风险态度高的人，建议多配置股票等风险资产C风险态度偏低的人，建议配置一半左右的债券型资产D风险承受能力高但风险态度低的人，不建议配置较多的股票类资产 8.商业银行的个人理财业务人员，不包括_。A提供财务分析、财务规划的业务人员B提供投资建议的业务人员C信托产品的销售人员D理财计划或投资性产品的销售人员 9.具有基金代销业务资格的商业银行，公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不得低于该部门员工总数的_。A五分之一B三分之一C二分之一D三分之二 10.影响个人理财的社会保障制度不包括_。A经济体制B养老保险制度C医疗保险制度D失业保险制度 11.假设某只股票的买人与卖

4、出看涨与看跌期权的费用都是5元，股票期权的执行价格是 20元，如果某投资者预期股票价格上涨到40元，那么他应当_。A买入看涨期权B卖出看涨期权C买入看跌期权D卖出看跌期权 12.在个人理财服务中，不符合客户准人标准的是_。A个人金融财产数量多，风险承受能力强B对公客户的高管人员C具有高级别工资的高等学校、科研单位工作人员D信用良好的银行信用卡持卡人 13.不能成为商业银行向客户承诺保证收益的附加条件的是_。A期限调整B币种转换权C对支付货币和工具的选择权D收费标准和收费方式的自由更改权 14.某对夫妇分期付款买了一套房子，他们每月收入的一半都支付到房贷的分期付款中，自己却省吃俭用，对于这类客户

5、的投资建议是_。A购买平衡型投资基金组合，购买养老险或投资型保单B购买单一指数型基金，购买基本需求养老保险C购买中短期比较看好的基金，购买短期储蓄险或房贷寿险D购买中长期表现稳定基金，购买子女教育基金 15.某次调查问卷中，有一项投资，本金900元，有一半的可能损失1/3本金；有一半的可能获得900元的收益，问甲乙丙丁四个人愿意承担此风险的最低收益是多少，回答分别是800元、900元、1050元、1200元，则风险偏好程度最高的是_。A甲B乙C丙D丁 16.资产配置的基础和前提是_。A调查了解客户B风险规划与保障资产拨备C生活设计与生活资产拨备D建立多元化的产品组合 17.保险标的保险事故发生

6、后，保险公司所赔付的最高金额是_。A保险费B保险金额C红利D赔款 18.某银行发行“某某理财计划”，其产品投向为国债、金融债等，理财计划期为3个月，风险提示需注意利率风险、流动性风险以及其他风险等，那么这款理财产品很可能属于_。A货币型理财产品B债券型理财产品C贷款类银行信托理财产品D结构性理财产品 19.金条含金量的多少称为_。A重量B质量C纯度D成色 20.关于投资类保险产品下列说法正确的是_。A以财产或有关利益为标的B保险费中含有投资保护费C保险标的必须是有形财产和经济性利益D保险标的及相关利益可用货币衡量 21.金融市场可以划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场的标准是_。A是否

7、存在固定场所B按照金融工具发行和流通特征C按照交易标的物D按照市场组织形式 22.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指_。A理财计划B浮动收益理财计划C固定收益理财计划D综合理财业务 23.保险兼业代理许可证的有效期限为_。A3年B5年C10年D长期有效 24.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是_。A个人理财业务B私人银行业务C理财顾问服务D结构性理财产品 25.在理财的存续期内，商业银行应向客户提供所有的资产账单，账单的提供应不少于_，并且至少每月提供_。_A4次 2次B3次 2次C

8、3次 1次D2次 1次 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.有效的战略风险管理应当（）。A定期采取从上至下的方式进行B全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标C制订切实可行的实施方案D体现在商业银行的日常风险管理活动中E使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低2.商业银行对客户的财务分析主要包括（）。A企业经营成果B财务状况C主管财务的工作人员能否胜任D现金流量情况E公司治理结构是否完善3.根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为（）。A股份合作化企业集团B纵向一体化企业集团C横向多元化企业集团D有限责任企业集团E综合企业集团4.关于流动性

9、风险与各类主要风险的关系，下列说法正确的是（）。A持有的高信用风险资产越多，流动性风险越低B承担过高的市场风险可能增加流动性风险C当资金调拨与证券结算系统发生故障时，操作风险可能引发流动性风险D良好的声誉有助于商业银行以合理的成本获得所需资金，并确保在困难时期资金不会流失，这降低了商业银行的流动性风险E制定和实施新战略、推广新产品/业务之前，应当正确评估其对流动资金的影响，避免因战略决策失误造成流动性风险5.系统安全包括外部系统安全、内部系统安全、对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护等。违反系统安全规定具体表现在（）。A突破存储限制B数据崩溃C第三方界面失败D系统信息传递/修改信息传送失败E系统

10、无法完成任务6.2007年底，美国爆发了次级债务危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债务危机就产生了。危机信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧，危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了（）等风险。A市场风险B信用风险C操作风险D流动性风险E声誉风险7.下列关于单一货币敞口头寸的计算公式，正确的有（）。A敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+

11、期权敞口头寸+其他B即期净敞口头寸=即期资产-即期负债C即期净敞口头寸=即期资产+即期负债D远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入E远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出8.下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法正确的有（）。A在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)B在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险和收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据C在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险和收益是否匹配D经风险调整的业绩评估方法是以监管资本配置为基础的E使

12、用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式9.下列关于风险管理与商业银行经营的关系的说法，正确的有（）。A承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值E风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力10.影响大额负债依赖度的是（）。A大额负债B短期投资C盈利资产D长期投资E亏损资产11.行业风险预警属于中观层面的预

13、警，以下属于行业环境风险因素的是（）。A经济周期因素B财政货币政策C国家产业政策D法律法规E产业依赖度12.商业银行面临的风险因素中，比较容易通过信息系统自动捕捉和分析的是（）。AGDP指标BPI指标C利率的波动D失业率指标E汇率的波动13.风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，下列属于风险抵补类指标的是（）。A不良贷款迁徙率B资本充足程度C超额备付金比率D盈利能力E准备金充足程度14.商业银行管理战略中的战略目标可以分解为（）。A战略愿景B阶段性战略目标C长远战略目标D主要发展指标E实现路径15.商业银行对交易账户进行市值重估时常采用的方法有（）。A使用净现值B使用账面价值C盯住

14、市场价格，按照当前市场价格计值D使用历史价值E按照有关模型计算价值16.战略风险管理的基本假设是（）。A准确预测未来风险事件的可能性是存在的B预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D任何战略规划都不是无懈可击的E战略管理是企业经营的生命线17.根据巴塞尔新资本协议的定义判断，以下哪种情况发生时，债务人可被视为违约_A某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还B某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现C某借款企业已破产，由此将不归还欠款D某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款E银行同意对某借款企业的债务

15、进行债务重组，由此可能导致债务减少 18.银行监管的必要性原理可以概括为_。A公共性质论B利益冲突论C债券保护论D银行风险论E适度竞争论 19.我国商业银行监管当局提出的商业银行公司治理要求的主要内容包括_。A完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C建立、健全以监事会为核心的监督机制D建立完善的信息报告和信息披露制度E建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制 20.下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有_。A某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法B某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用

16、了风险转移的方法C某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法D某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法E某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给子高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法 21.衡量商业银行信用风险变化程度的指标包括_。A资本充足率B大额风险集中度C正常贷款迁徙率D不良贷款迁徙率E成本收入比 22.计算风险加权资产时，对于信用风险资产，商业银行可以采取_。A标准法B内部模型法C高级计量法D内部评级初级法E内部评级高级法 23.流动性风险预警的内部指标包括_。A盈利水平B产品业务的风险水平C资产负债结构D资产负债质量E高官层人事更替 24.衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过哪两个指标换算得到_A现金头寸指标B核心存款比例C贷款总额与总资产比率D流动资产与总资产比率E大额负债依赖度 25.战略风险来自_。A商业银行战略目标缺乏整体兼容性B商业银行经营目标不能按时实现C为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D为实现目标所需要的资源匮乏E整个战略实施过程的质量难以保证