2023年陕西银行从业资格考试考前冲刺卷（1）.docx

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1、2023年陕西银行从业资格考试考前冲刺卷（1）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是_。A我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的商业银行资本充足率管理办法实施B我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上C资本充足率=(资本-扣除项)/信用风险加权资产D核心资本充足率=(核心资本-核心资本扣除项)/(信用风险加权资产+8市场风险资本要求) 2.在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于_。A经营风

2、险分析B管理风险分析C还款意愿分析D行业风险分析 3.重视定量分析与定性分析相结合的风险预警方法是_。A黑色预警法B蓝色预警法C红色预警法D橙色预警法 4.参照国际最佳实践，日常风险管理/控制措施适合采取_。A从基层业务单位直接到高级管理层的二级管理方式B从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会，重要风险事项到高级管理层C从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会的二级管理方式D从基层业务单位直接到高级管理层，然后通报业务领域风险管理委员会 5.风险评级的程序是_。A制定监管措施收集评级信息分析评级信息得出评级结果整理评级档案B收集评级信息分析评级信息得出评级结果制定监管措施整理评级档案C制

3、定监管措施整理评级档案收集评级信息分析评级信息得出评级结果D整理评级档案收集评级信息制定监管措施分析评级信息得出评级结果 6.较多地考虑了管理层素质、公司的行业竞争力等定性信息的内部评级方法是_。A信用评分法B统计模型法C部分基于专家判断法D专家判断法 7.根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由_核准。A董事会B高级管理层C监事会D股东大会 8.下列关于长期次级债务的说法，正确的是_。A长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年

4、累计折扣20%D长期次级债务不能计入附属资本 9._是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A信用风险B市场风险C流动性风险D声誉风险 10.下列属于外资银行流动性监管指标的是_。A单一客户授信集中度B不良贷款拨备覆盖率C营运资金作为生息资产的比例D贷款损失准备金率 11.采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是_。A统计模型的估计与使用相对比较简单B统计模型具有明显的经济意义C财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化 12.下列不属于

5、商业银行对企业信用风险分析的骆驼(CAMKL)系统的是_。A个人因素B资本充足性C管理水平D流动性 13.CreditMonitorTM对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是_。A保险学的精算理论B默顿期权定价理论C经济计量学理论D资产组合理论 14.银行监管应当遵循的基本原则不包括_。A利益原则B公开原则C公正原则D效率原则 15.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为_大类。A五B六C七D八 16._指交易双方直接成为交易对手的交易方式。A场内交易B柜台交易C交易所交易D远期交易 17.商业银行对企业客户进行财务分析的目的是_。A识别企业信用风险B帮助企业加快发展C为企业

6、改革提供依据D搞好和客户的关系以便更好地开展业务 18.根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于_。A次级类贷款B损失类贷款C关注类贷款D可疑类贷款 19.某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元。则该银行人民币超额准备金率为_。A2.53%B2.16%C2.15%D1.78% 20.根据巴塞尔新资本协议的有关规定，操作风险损失事件被划分为_种事件类型。A6B7C8D9 21.银监会提出的银

7、行监管理念不包括_。A管法人B管风险C管内控D管存款 22.下列关于风险监管的说法不正确的是_。A监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构风险状况B银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段，对银行机构风险状况进行全面评估和监控C按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平 23.风险水平类指标不包括_。A核心负债比率B预期损失率C关注类贷款迁徙率D不良贷款拨备覆盖率 24.以下关于银行收集内部损失数据的流程，不符合标准的是_。A银行必须将内部损

8、失历史数据按照监管当局规定的组别对应分类B银行的内部损失数据必须综合全面，涵盖所有的业务活动C银行收集内部损失数据时必须设适当的总损失底线D银行应收集致使损失事件发生的主要因素或起因的描述性信息 25.以下_不是采取集中型风险管理结构的商业银行的风险管理部门的人员必须具备的能力。A风险监控和分析能力B数量分析能力和系统开发/集成能力C价格核准能力D模型创建能力和市场定价能力 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.巴塞尔委员会核心原则评价方法指出内部控制制度涉及银行的_。A资产和投资的保全B组织机构C制衡机制D会计政策和程序E公司治理结构 2.下列各项属于商业

9、银行从事的银行账户中的外币业务活动的是_。A外币存款B外币贷款C外币债券投资D外币远期的买卖E跨境投资 3.下列关于巴塞尔新资本协议中压力测试的说法，正确的有_。A压力测试必须具有意义，且足够审慎B进行压力测试的目标是要求商业银行必须考虑最差的情形C在评估资本充足性时，采用内部评级法的商业银行不必具有压力测试过程D除了一般的压力测试，商业银行必须进行信用风险压力测试E商业银行可基于其所面临的不同情形而开发不同的方法来符合压力测试的要求 4.下列各项属于政治风险的是_。A政局风险B政权风险C政策风险D对内关系风险E对外关系风险 5.商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析的时候，需要关注和

10、了解的是_。A客户的类型B企业基本经营情况C企业员工的数量D法人的信用状况E企业的资产规模 6.商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检测战略风险是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于_。A满足客户需求B提高雇员的技术水平C银行能更清楚地认识到市场变化D银行可以了解自身营运状况的改变E了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险 7.商业银行面临的项目风险主要有_。A兼并失败B技术研发失败C产品研发失败D拓展市场份额失败E进入新市场失败 8.利率敏感度可分为_。A利率损失敏感度B利率收益敏感度C资产负债市值的利率敏感度D利差敏感度E期望利率敏感度 9.商业银行风险监测的具体内容包括_。

11、A开发风险计量模型B向专家咨询可能面临的风险C监测各种可量化的关键风险指标D报告商业银行所有风险的定眭/定量评估结果E调整高风险授信限额 10.下列属于监督商业银行的主体的有_。A税务部门B中央银行C财政部门D银行监督管理部门E法律部门 11.根据期权标的物不同，期权可以分为_。A股权期权B利率期权C货币期权D黄金和其他商品期权E美式期权 12.在国家风险的控制方法巾，风险转移主要包括_。A保险转移B非保险转移C保障转移D风险分散和风险抑制E非保障转移 13.下列哪些属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围_A借款人的个人品德B企业的资本金C借款人未来现金流量的变动趋势D借款人提供的抵押品价值E

12、借款人的利率水平 14.按照风险来源不同，利率风险可以分为_。A重新定价风险B股票价格风险C基准风险D收益率曲线风险E流动性风险 15.美国“911”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应该注意_。A灾难备份B改变市场定位C审慎选择经营地址D制定应急和连续经营方案E购买保险 16.企业的生产经营风险主要包括_。A行业风险B产品风险C生产风险D销售风险E总体经营风险 17.商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行_。A自主经营B自我发展C自负盈亏D自我约束E自担风险 18.商业银行最常用的风险补偿方法有_。A保险补偿B合同补偿C存款保险D法律补偿E政策补偿 19

13、.黄金价格的波动属于_。A汇率风险B利率风险C商品价格风险D股票价格风险E资产价格风险 20.商业银行风险按照损失结果可以划分为_。A纯粹风险B投机风险C可量化风险D不可量化风险E非系统风险 21.商业银行应当制定外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划，通常包括_。A明确外币流动性的管理架构B使用本币资源并通过外汇市场将其转化为外币C管理者可根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排D制定各币种的流动性管理策略E制定弥补现金流量不足的工作程序 22.商业银行进行贷款定价，可以由_因素决定。A资本成本B风险成本C经营成本D资金成本E灾难成本 23.下列属于商业银行操作风险报告内容的是_。A风险状况B损失程度C诱因及对策D关键风险指标E资金规模 24.中国银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎类指标，其中资产质量类指标不包括_。A资本充足率B股本净回报率C单一(集团)客户授信集中度D大额风险集中度E不良贷款拨备覆盖率 25.关于建立良好的声誉风险管理体系应该重点强调的内容，下列说法正确的是_。A培养开放、互信、互助的机构文化B建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现C有明确记载的危机处理/决策流程D明确商业银行的战略愿景和价值理念E深入理解不同利益持有者对自身的期望值