2023年上海银行从业资格考试考前冲刺卷（1）.docx

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1、2023年上海银行从业资格考试考前冲刺卷（1）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列属于泄露客户信息行为的是_。A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信

2、用审批人员更准确地评估个人信用风险 2.若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据巴塞尔新资本协议，其核心资本不得_。A低于400亿元B低于800亿元C高于400亿元D高于800亿元 3.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为_。A10.0%B8.0%C6.7%D3.3% 4._也称营运资金比率或真实比率，是指企业流动资产与流动负债的比率。A速动比率B流动比率C资产负债率D投资利润率 5.下列关于贷款的表述不正确的是_。A固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息B中长期贷款采用分期偿还方式C委托贷款的风险由委托人承

3、担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金D短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式 6.下列关于银行营销机构组织形式的说法中，正确的有_。A矩阵制对具有独立信贷产品市场的部门实行分权管理B矩阵制的缺点是成员不固定，有临时观念C事业部制保证了集中统一指挥，能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用D直线职能制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统 7._是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。A贷款的安全性B贷款的流动性C贷款的收益性D贷款的变现性 8.付款条件主要取决于市场供求和_。A卖方资信B商业信用C买方资信D厂商

4、品牌 9.下列关于借款人营运能力的表述，错误的是_。A借款人资产周转速度越快，经营能力越强B资产运用效率越高，盈利能力越强C营运能力是指借款人的资产运用效率D只反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力 10.下列关于工艺技术方案评估的说法中，错误的是_。A要对所收集到资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究B目的是分析工艺的先进性C要熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点D要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势 11.普通准备金_资本的性质，专项准备金_资本的性质。A不具备，具备B不具备，不具备C具备，不具备D具备，具备 12.下列属于负债以及红利变化引起现金需求的是_。

5、A利润率的下降B非预期性支出C商业信用的增加D债务重构 13.贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和_的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。A债务人B关联方C债权人D担保人 14.当前我国银行业金融机构使用的主要是_。A固定期限合同B非格式合同C格式合同D非固定期限合同 15.民法通则第一百三十五条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为_。A1年B2年C5年D10年 16.下列不属于影响区域风险外部因素的是_。A区域经济发展水平分析B区域产业结构分析C区域自然条件分析D信贷资产质量(安全性) 17._又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上的银行依据同样的贷款条件并使用一份共

6、同的贷款协议，按约定的时间和比例，向借款人发放的并由一家共同的代理行管理的贷款。A特定贷款B委托贷款C银团贷款D自营贷款 18._是实贷实付的根本目的。A受托支付B满足有效信贷需求C按进度发放贷款D协议承诺 19.在财务分析中，ROE分解后的因素不包括_。A速动比率B利润率C资产使用效率D财务杠杆 20.对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于_。A诉后财产保全B诉前财产保全C诉中财产保全D诉讼财产保全 21.下列关于质押与抵押区别的表述中，错误的是_。A质权的标的物为动产和财产权利

7、，抵押权的标的物以动产最为常见B抵押权的设立不转移标的物的占有，而质权的设立必须转移标的物的占有C抵押权人没有保管标的物的义务，而质权人对质物则负有善良管理人的注意义务D一物只能设立一个质押权，可设数个抵押权 22.贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括_。A丧失一个或多个财力雄厚的客户B关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常C投机于存货，使存货超出正常水平D财务报表呈报不及时 23.审贷分离的形式不包括_。A岗位分离B部门分离C地区分离D设备分离 24.下列不会形成企业的借款需求的是_。A应收账款的增加B存货的增加C存货的减少D应付账款的减少 25.由于外部环境变化引起的贬值或增

8、值是_。A实体性贬值B功能性贬值C经济性贬值D科技性贬值 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的_理财目标。A消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑B在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动D通过合法的手段降低客户的税收负担E实现客户资产的最快增值 2.下列关于商业银行管理和使用理财资金的说法，正确的有_。A商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录B在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单上应

9、列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况C商业银行的个人理财客户无权查询或要求商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料D商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告E对于现行法律法规滑有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理方法，商业银行应和客户协商并按照双方签署的合同进行 3.目前，商业银行开展_个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。A保证收益型理财计划B为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品C非保证收益型理财计划D需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务E

10、保本浮动收益理财计划 4.操作风险成因中的系统缺陷因素主要包括哪几个方面_A数据、信息质量B违反系统安全规定C系统设计、开发的战略风险D系统的稳定性、兼容性、适宜性E系统开发、维护成本过高 5.影响违约损失率的主要因素包括_。A清偿优先性B抵押品C借款企业的资本结构D公司所在行业E当前经济处于繁荣还是萧条 6.如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有_。A同业拆入一笔款项B减少非核心贷款C加强与长期存款客户的关系D寻求央行的紧急支援E维持良好的公共关系 7.操作风险的人员因素包括_造成损失或者不良影响而引起的风险。A外部欺诈B失职违规C员工的知识技能匮乏D内部欺诈E核心员工流失 8.

11、下列关于资本作用的说法，正确的有_。A资本为商业银行提供融资B吸收和消化损失C支持商业银行过度业务扩张和风险承担D维持市场信心E为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力 9.下列关于客户评级、评分的验证的说法，正确的有_。A这些验证是监管部门的责任B随着客户的发展变化及数据的积累，验证方法要适时调整、不断改进C对于不同银行应该采用统一的方法D内容包括客户违约风险区分能力验证和违约概率预测准确性验证E验证是商业银行优化内部评级体系的重要手段 10.对于表内资产风险权重赋予权重为0的有_。A我国中央政府的债券B中央政府投资的公用企业的债券C政策性银行债券D商业银行之间原始期限4个月以内的债

12、券E国有金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券 11.信用风险的主要形式包括_。A结算风险B流动性风险C非系统风险D违约风险E国家风险 12.在代理业务中，可能引发操作风险的行为包括_。A业务人员贪污或截留手续费B不当利用重要内幕信息建议他人买卖证券C挪用客户资金D内部人员盗窃客户资料谋取私利E推销理财产品时只单方面宣传产品收益，不对风险进行提示 13.清晰的战略风险管理流程包括_。A战略风险识别B战略风险规划C战略风险评估D应急方案E内部审计 14.下列关于久期缺口的说法，正确的有_。A久期缺口=资产加权平均久期-(总负债/总资产)负债加权平均久期B当久期缺口为负值时，如果市

13、场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强C当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低D久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性影响也越显著E久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生 15.系统缺陷引发的操作风险具体表现为_。A数据、信息质量风险B系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题C产品设计缺陷D违反系统安全规定E错误监控报告 16.操作风险可以分为七种表现形式，其中包括_。A聘用员工做法和工作场所安全性B业务中断和系统失灵C客户、产品及业务做法、D实物资产损坏E外部欺诈

14、17.国家风险可分为_。A政治风险B信用风险C社会风险D经济风险E操作风险 18.下列属于巴塞尔新资本协议规定的商业银行核心资本的有_。A权益资本B公开储备C重估储备D普通贷款储备E混合型债务工具 19.商业银行为了完善操作风险的评估与控制，需要具备哪些基本条件_A完善的公司治理结构B健全的内部控制体系C普及合规管理文化D集中式的、可灵活扩充的业务信息系统E强大的研发实力 20.操作风险的成因主要包括_。A人员因素B内部流程C系统缺陷D外部因素E其他因素 21.下列关于蒙特卡洛模拟法的说法，正确的有_。A是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题B如果产生的数据序列是伪随机数，

15、可能导致错误结果C可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地做出反应D不存在模型风险E计算量很大，且准确性的提高速度较慢 22.巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括_。A系统风险B信用风险C操作风险D战略风险E声誉风险 23.商业银行流动性监管核心指标包括_。A流动性比例B资本充足率C超额备付金比率D流动性缺口比率E核心负债比例 24.巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准包括_等方面。A资格要求B定性标准C定量标准D内部数据要求E外部数据要求 25.以下论述正确的是_。A对商业银行而言，零售存款客户对银行信用和利率水平不是很敏感B对商业银行而言，零售存款客户对银行信用和利率水平很敏感C对商业银行而言，公司、机构存款人对银行信用和利率水平不是很敏感D对商业银行而言，公司、机构存款人对银行信用和利率水平很敏感E零售存款客户和公司、机构存款人对银行信用和利率水平都很不敏感