2023年云南银行从业资格考试模拟卷.docx

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1、2023年云南银行从业资格考试模拟卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于财务分析方法的说法中，错误的是_。A趋势分析法可以揭示客户财务状况的变化趋势，预测客户未来的发展前景B结构分析法可以对客户的财务经营状况及在同行业中的地位作出评价C比较分析法一般以行业内所有非上市公司的标准作为行业平均水平D比率分析法是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不周财务报表的有关项目之间作比较，用比率来反映它们之间的关系 2.处于成熟期的行业，价格竞争_，新产品的出现速度非

2、常_。A很激烈，快B很激烈，慢C不激烈，快D不激烈，慢 3.保证合同不能为_。A书面形式B口头形式C信函、传真D主合同中的担保条款 4.根据商业银行授信工作尽职指引，下列关于格式合同文本中应注意的主要条款的说法，错误的是_。A未经银行允许，客户分红不得超过税后净收入的一定比例B未经银行允许，合同期内客户不得偿还短期经营欠款C未经银行允许，客户不得向其他授信人申请授信D未经银行允许，客户不得为第三方提供额外债务担保 5.抵债资产的管理原则不包括_。A尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化B以历史购置成本为基础确定抵债资产价值C确保抵债资产安全、完整和有效D受偿方式以现金受偿为第一选择 6.某分行一

3、年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年处理抵债资产变现率为_。A75%B50%C40%D20% 7.下列关于我国商业银行不良资产成因的说法，错误的是_。A我国直接融资比重较大，企业融资以资本市场为主B商业银行经。营机制不灵活，以及法人治理结构不完善，将影响商业银行资产质量的提高C有的企业没有偿还银行贷款的动机，相关法律法规也没有得到很好的实施，由此形成了大量的不良资产D经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担，由此形成大量不良资产 8.依法收贷的对象是_。A展期贷款B到期

4、贷款C正常贷款D不良贷款 9.贷款的审批实行_审批制度，贷款展期的审批实行_审批制度。A分级，统一B统一，统一C统一，分级D分级，分级 10.根据我国的相关规定，在项目评估时，不应当从销售收入中扣除的税收有_。A增值税B消费税C营业税D企业所得税 11.借款人的权利不包括_。A可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款B有权按合同约定提取和使用全部贷款C有权拒绝借款合同以外的附加条件D有权用贷款以高利率进行转贷取得利息收入 12.处于_的行业销售的波动性及不确定性都是最小的，而现金流为最大。A启动阶段B成长阶段C成熟阶段D衰退阶段 13.某企业的产品销售量很小，但其价格高

5、昂，那么这个企业很可能处于_。A启动阶段B成长阶段C成熟阶段D衰退阶段 14.下列关于贷款抵押的说法，错误的是_。A贷款抵押中，借款人或第三人将财产作为债权的担保B当借款人不履行到期债务时，银行有权以变卖该财产的价款优先受偿C贷款抵押中，银行获得抵押财产的所有权D贷款担保的抵押物必须是抵押人所有或有权支配的财产 15.在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括保证人_。A是否具有合法资格B是否具有较高的信用等级C净资产和担保债务的状况D是否在银行开立了保证金专用存款账户 16.在比较分析法中，现实中通帘以_的标准作为行业平均水平。A本行业所有公司B上市公司C规模以上公司D中等规模公司 17.对

6、于普通准备金计提基数的确定，_计算出的准备金水平最高；目前比较常用的方法是_。A按全部贷款的余额确定，在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定B在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定，按照正常类贷款余额确定C按照正常类贷款余额确定，按全部贷款的余额确定D按全部贷款的余额确定，按照正常类贷款余额确定 18.短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括_。A资产负债表B损益表C现金流量表D财务状况变动表 19.下列不属于可疑类贷款特征的有_。A肯定要发生一定的损失，但损失金额还不能确定B关键特征是“有明显缺陷，且有大部分损失”C尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存

7、在一些可能对偿还产生不利影响的因素D贷款的完全清偿非常值得怀疑 20.抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的_，而债权人则取得_。A占有权，占有权或部分占有权B所有权，所有权或部分所有权C占有权，所有权或部分所有权D所有权，占有权或部分占有权 21.根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，授信业务不包括_。A代理国债B保理C拆借D开立信用证 22.借款合同的必备条款不包括_。A贷款种类B借款用途C还款方式D保证方式 23.借款人的存货周转率是指用一定时期内的_除以_得到的比率。A平均存货余额，销货收入B销货收入，平均存货余额C销货成本，平均存货余额D平均存货余额，销货成本 24.对银行而

8、言，质押贷款的特点不包括_。A易于直接变现处理用于抵债B一物可设多个质押权C银行对质物的可控制性强D处理质押物手续较简单 25.贷款承诺费是指银行对_的那部分资金收取的费用。A已承诺贷给客户，客户已经使用B未承诺贷给客户，客户已经使用C已承诺贷给客户，客户没有使用D未承诺贷给客户，客户没有使用 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.操作风险评估遵循的原则主要包括_。A由表及里B自上而下C自下而上D从邑知到未知E从简单到复杂 2.使用内部模型评价借款人的违约概率，常用的方法包括_。A专家判断法B历史违约经验C统计模型D外部评级映射E情景模拟法 3.商业银行在对

9、客户风险进行检测时，通常需要分析客户风险的基本面指标。基本面指标主要包括_。A环境类指标B实力类指标C品质类指标D财务类指标E营运能力指标 4.以下哪些属于中同银监会的商业银行不良资产监测和考核暂行办法中关于不良贷款分析报告的有关规定_A不良贷款的清收转化情况B新发放贷款质量C新发生不良贷款的内外部原因及典型案例D对不良贷款变化趋势的预测E不良贷款的地区和客户结构情况 5.以下哪些文件是国际范围内各国商业银行进行内部控制建设的框架和指引_A巴塞尔新资本协议B商业银行资本充足率管理办法C内部控制整体框架D全面风险管理框架E银行机构内部控制体系框架 6.以下属于代理业务操作风险的是_。A内部人员窃

10、取客户资料谋取私利B委托方伪造收付款凭证骗取资金C销售时不恰当的宣传误导销售D计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失E超越委托范围办理业务 7.实际生活中经常采用绝对收益对投资收益进行衡量，其特点是_。A绝对收益是投资成果的直接反映B绝对收益是最直观的度量方式C绝对收益是最直接的度量方式D绝对收益是很多报表记录的数据E绝对收益是反映投资行为得到的增值部分的绝对量 8.如果债券价格偏离了根据收益率曲线推算出的理论价格过大说明了什么_A该债券的流动性不足B该债券流动性过大C价格无法通过市场机制加以修正D价格一定能够通过市场机制加以修正E以上都不对 9.授信集中度限额可以

11、按不同维度进行设定，其中最常用的组合限额设定维度包括_。A行业B产品C风险等级D担保E国家信用风险 10.资产负债风险管理的手段包括_。A缺口分析B敏感性分析CVaR分析D久期分析E情景分析 11.在风险为本的监管框架中，风险评估所包含的环节有_。A了解银行的业务和风险管理制度B界定其主要的业务领域C用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D列举风险产生的原因E形成风险评估报告 12.下列关于金融期货的说法，正确的是_。A利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货B货币期货交易目的包括规避汇率风险C股指期货是指以股票为标的的期货合约D股指期货不涉及股票本身的交割E股指期货以现金

12、清算的形式进行交割 13.战略管理的基本假设是_。A准确预测未来风险事件的可能性是存在的B预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为机会D任何战略规划都不是无懈可击的E战略管理是企业经营的生命线 14.银行监管的必要性原理可以概括为_。A公共性质论B利益冲突论C债券保护论D银行风险论E适度竞争论 15.以下基于收益率曲线形状的投资策略，正确的是_。A如果收益率曲线向右上倾斜，且预期这种形状基本不变，那么可以买入期限较长的金融产品B如果收益率曲线向右上倾斜，且未来有变陡的趋势，那么可以买入期限较短金融产品，卖出期限较长金融产品C如果收益率曲线向

13、右上倾斜，且未来有变平坦的趋势，那么应当买入期限较长金融产品，卖出期限较短的金融产品D如果收益率曲线向右上倾斜，且未来有变平坦的趋势，那么应当卖出期限较长金融产品，买入期限较短的金融产品E如果收益率曲线向右上倾斜，且未来有变陡的趋势，那么可以卖出期限较短金融产品，买入期限较长金融产品 16.巴塞尔新资本协议关于压力测试的观点包括_。A采用内部评级法评估资本充足性的商业银行必须有健全的压力测试过程B压力测试必须有意义，而且必须审慎C压力测试并非是要求考虑最差的情景D必须经常进行压力测试E可以开发不同方法来符合压力测试要求 17.以下属于金融衍生品的是_。A即期金融产品B金融期货C期权D远期利率协

14、议E货币互换 18.商业银行经营目标的矛盾有_。A流动性与效益性B流动性与安全性C效益性与安全性D流动性与效率性E安全性与风险分散性 19.巴塞尔新资本协议的三大支柱是_。A最低资本金要求B监管部门的监督检查C市场纪律约束D内部评级体系E外部审计 20.对法人客户进行系统的财务分析的主要内容包括_。A财务报表分析B财务比率分析C现金流量分析D投融资策略分析E经营项目分析 21.商业银行考察保证人的有效性应关注哪些方面_A保证人的资格B保证人的财务实力C保证人的意愿D保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系E保证的法律责任 22.商业银行的授信权限管理遵循哪些原则_A给予每一交易对方的信用须得

15、到一定权利层次的批准B集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C债项的每一重要改变应得到一定权力层次的批准D交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上E根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考查 23.外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，而高于一般限度说明外债负担过重。下列不属于这个一般限度的是_。A20%25%B25%35%C25%30%D35%50% 24.交易账户涵盖的金融工具种类一般包括_。A可转让证券B金融期货C远期和约D互换合约E存款证 25.健全我国商业银行内部控制体系包括以下哪些内容_A强化内控意识，树立内控优先的理念B完善激励约束机制C强化责任追究机制D健全信息管理系统E强化评估和反馈制度