2023年内蒙古理财规划师考试考前冲刺卷（4）.docx

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1、2023年内蒙古理财规划师考试考前冲刺卷（4）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.王先生已经退休，定期领取社会养老保险金，但其不知道社会养老保险金的基本原则，助理理财规划师的介绍不正确的是（）。A社会养老保险更多地强调社会公平，有利于低收入阶层B社会养老保险制度中实行权利与义务相对应的原则C社会养老保险体现管理服务的社会化D社会养老保险仅体现公平原则2.接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为（）。A现收现付式和

2、部分基金式B现收现付式和完全基金式C现收现付式和基金式D国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式3.杨女士在一年前以850元的价格买入某债券100份，该债券面值为1000元，票面利率为8%，每年付息一次，若现在以880元的价格全部卖出，则杨女士持有该债券的收益率为（）。A12.94%B11.85%C10.95%D10.06%4.某投资者在市场上发现一只零息债券，面值为1000元，期限8年，该投资者期望的投资收益率为8%，则该债券的合理价格应为（）元。A756.35B645.62C540.27D481.375.某投资者以27元的价格购买了1000股某股票，持有2年后以35

3、元的价格卖出，期间只有一次分红，红利为每股0.5元，则该投资者的持有期年化收益率为（）。A11.65%B12.38%C13.56%D14.66%6.某投资者目前持有的金融资产市值共计70万元，其中债券价值30万元，年化收益率为6%；股票投资价值40万元，年化收益率为10%，则该投资者的复合收益率为（）。A7.85%B8.29%C9.15%D9.25%7.某投资者买入了一只面值为1000元的债券，期限为6年，每年付息一次，票面利率为8%，发行价格为900元，则该债券的到期收益率为（）。A10.32%B11.05%C12.25%D13.02%8.政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括（）。A非

4、营利性B企业行为C政府行为D市场化运营9.A公司作为B公司的企业年金账户管理人，其职责不包括（）。A记录企业年金基金的投资收益B向委托人提供账户的信息查询服务C建立企业年金基金的企业账户和个人账户D按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年10.助理理财规划师为C企业介绍企业年金制度，企业年金中企业也需要缴费，但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的（）。A1/3B1/4C1/6D1/1211.孙小姐的企业设立了企业年金制度，我国企业年金的类型是（）。A灵活缴费型B确定缴费型C投保资助型D部分积累型12.接上题，如果王先生的叔叔为了庆贺二人结婚，给予二人结婚贺礼20万元，则这20

5、万元属于（）。A夫妻法定特有财产B王先生婚前个人财产C夫妻共同财产D赵女士个人财产13.田先生经营理发店多年，按照国家规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费统一为（）。A当地上年度在岗职工平均工资的20%B当地上年度在岗职工总工资的20%C当地上年度在岗职工平均工资的12%D当地上年度在岗职工总工资的12%14.从2006年1月1日起，曹小姐发现自己基本养老保险中个人账户的缴费比例发生了变化，其规模统一由本人缴费工资的11%调整为（）。A10%B9%C8%D7%15.西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受委托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人

6、依照委托人之指示，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人指定的受益人，领取本金或孳息，信托期满再由委托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为（）。A基本养老保险B商业养老保险C养老信托D养老储蓄16.接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是（）。A赵女士B王先生的父母C王先生的兄弟姐妹D赵女士、王先生的父母17.李老先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友封先生签署了遗赠抚养协议，约定封先生负责李老先生的生活与死后安葬，李老先生去世后将全部遗产留给封先生。两年后李老先生感到后悔，于是订立了一

7、份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则（）可以继承李老先生的遗产。A小赵B李老先生所在的单位C封先生D国家18.郑先生因心脏病突发被送入医院，郑先生感觉无法获救，于是留下了一份口头遗嘱，指定朋友小张作为见证人，将全部财产留给儿子郑峰。郑先生不治身亡，护士小芬可以证明口头遗嘱的内容，郑先生家中还有妻子与父母，则（）可以继承郑先生的遗产。A郑峰B郑先生的妻子C郑先生的父母、妻子D郑峰、郑先生的父母、妻子19.某客户所在城市的公积金管理中心的最高贷款额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇储额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴

8、存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。根据上述资料回答下列问题。该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为（）万元。A20B25.5C40D7020.接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则（）可以继承郑先生的遗产。A郑峰B郑先生的妻子C郑先生的父母、妻子D郑峰、郑先生的父母、妻子21.某客户所在城市的公积金管理中心的最高贷款额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇储额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房

9、屋总价是100万元。根据上述资料回答下列问题。该客户本人在退休年龄内可缴存的住房公积金总额为（）万元。A15.5B16C17.5D1822.何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学2年。儿子还有8年才上大学，现在大学四年学费总计约6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳定的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。根据上述资料请回答下列问题。何先生儿子上大学时，四年的学费约为（）元左右。A67647.33B64647.33C65647.33D88647.3323.某客户所在城市的公积金管理中心的最高贷款额

10、度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇储额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。根据上述资料回答下列问题。若该客户正处于事业上升期，则适合采用（）贷款方式。A等额本息B等比递增C等额本金D等比递减24.何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学2年。儿子还有8年才上大学，现在大学四年学费总计约6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳定的投资来筹集这笔费用，估计年回报率

11、可以达到6%。根据上述资料请回答下列问题。如果何先生决定在孩子上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（）元的学费。A891204.12B419287.16C521928.18D531883.9625.何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学2年。儿子还有8年才上大学，现在大学四年学费总计约6万元，共需留学费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳定的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。根据上述资料请回答下列问题。如果何先生决定在孩子上大学当年就准备好所有教育费用，如果采用定期定投的方式，则每月初应投入的资金

12、为（）元。A3320.18B3775.38C4308.75D5200.5826.王先生与太太刚刚离婚，两年前，王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是（）。A人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在B人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在C人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在D人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在27.马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22

13、%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%，贷款期限均为20年。根据案例回答下列问题。马先生公积金贷款的第一个月的还款额为（）元。A2501.67B3406.67C3502.91D4506.6728.某资金实力较强的投资者对集合资金信托计划较感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件，关于这些条件的说法中不正确的是（）。A投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币B个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币C个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币D夫妻双方合计收入在最

14、近3年内每年收入超过30万元人民币29.2008年，借着中国举办奥运会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久，孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女士购买A保险产品，并制定自己为受益人；又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。根据案例回答下列问题。孙先生为赵女士购买的A保险产品，其中保险合同的关系人是（）。A孙先生和保险公司B赵女士和保险公司C孙先生和保险代理人D孙先生和赵女士30.经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折

15、时机，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值25万元。爱车如妻这句话在王先生身上体现得淋漓尽致，王先生找到甲、乙、丙三家保险公司为其爱车投保。根据案例回答下列问题。如果王先生按照上一题的方式进行投保，若其爱车在保险期限内发生了保险责任范围内的事故，导致车辆全损，按照我国保险法的规定，则（）。A甲保险公司赔偿5万元，乙保险公司赔偿5万元，丙保险公司赔偿10万元B甲保险公司赔偿15万元，乙保险公司赔偿15万元，丙保险公司赔偿20万元C甲保险公司赔偿10万元，乙保险公司赔偿10万元，丙保险公司赔偿5万元D甲保险公司赔偿7.5万元，乙保险公司赔偿7.5，丙保险公司赔偿10万元31.王先生与赵女士相识，并确

16、定了恋爱关系，2008年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（）。A不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C可以继承王先生的遗产，因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡32.李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产巾共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和

17、教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根据案例回答下列问题。在过去的一年里，李先生所投资的股票收益率为-15%，股票型基金净值增长率平均为-8%，企业债券与国债的平均收益率为10%，则他前一年的总体收益率为（）。A4.56%B2.37%C-4.31%D-5.65%33.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据案例回答

18、下列问题。王女士夫妇的退休金缺口为（）元。A2654011.24B2564011.42C2533904.29D2546011.2434.刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。根据案例回

19、答下列问题。关于刘老太太的遗产，刘玉（）。A可以获得一套房屋B可以获得15万元存款C可以获得一套房屋与15万元存款D什么也无法获得。35.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据案例回答下列问题。如果王女士夫妇采取定期定额投资方式积累退休金，则每年还需要投资（）元。A54626.41B54662.41C54666.41D55371.4136.刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身

20、体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。根据案例回答下列问题。刘老太太的遗嘱继承人是（）。A刘玉B谢欢C谢欢、谢琴、谢雨D刘玉、谢欢、谢琴、谢雨37.马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款

21、采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%，贷款期限均为20年。根据案例回答下列问题。马先生公积金贷款偿还的利息总额（）元。A3326.92B3501.28C3619.02D3694.2538.李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产巾共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根

22、据案例回答下列问题。李先生自己总结出股票投资中应尽量选择蓝筹股和绩优股，但他对绩优股的判断标准不太清楚，绩优股公司在上市后的净资产收益率连续三年都会显著超过（）。A5%B10%C15%D20%39.经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折时机，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值25万元。爱车如妻这句话在王先生身上体现得淋漓尽致，王先生找到甲、乙、丙三家保险公司为其爱车投保。根据案例回答下列问题。假设王先生为其爱车，在甲、乙保险公司分别投保15万元，在丙保险公司投保20万元，请问，此保险合同属于（）。A超额保险B不足额保险C共同保险D重复保险40.2008年，借着中国举办奥运会

23、的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久，孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女士购买A保险产品，并制定自己为受益人；又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。根据案例回答下列问题。B联合保险产品又被称为（）。A共同生存年金保险B最后生存者年金保险C共同死亡年金保险D最后死亡者年金保险41.刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公

24、证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。根据案例回答下列问题。关于刘老太太的遗嘱，下列说法中正确的是（）。A应按第二份自书遗嘱执行B第一份自书遗嘱无效C第二份自书遗嘱无效D三份遗嘱都有效42.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持

25、3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据案例回答下列问题。王女士夫妇一共需要（）元养老金。A3398754B3598754C3000000D397785443.马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%，贷款期限均为20年。根据案例回答下列问题。马先生公积金贷款偿还的利息总额为（）元。A251492.15B241967.00C229872.25D209670.0044.2008年，借着中国举办奥运

26、会的契机，很多对情侣选择在这一年走进婚姻的殿堂，孙先生和赵女士就是其中的一对。新婚不久，孙先生在朋友的建议下，决定为家庭补充必要的商业保险。孙先生为赵女士购买A保险产品，并制定自己为受益人；又为自己和赵女士购买B联合保险产品，该产品规定联合投保人中只要有一个人生存，年金就照常给付，直到全部被保险人死亡之后才停止。根据案例回答下列问题。如果后来孙先生与赵女士离婚，则此保险合同（）。A失效B中止C终止D仍然有效45.经济危机来临，很多4S店搞起了打折促销活动。王先生趁着打折时机，购买了自己心仪已久的一辆轿车，价值25万元。爱车如妻这句话在王先生身上体现得淋漓尽致，王先生找到甲、乙、丙三家保险公司为

27、其爱车投保。根据案例回答下列问题。假设王先生为其爱车在甲、乙保险公司分别投保5万元，在丙保险公司投保10万元，请问，此保险合同属于（）。A超额保险B不足额保险C共同保险D重复保险46.李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产巾共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根据案例回答下列问题。根据李先生现有的资产组合来分析他的投资偏好类型，

28、可以得出李先生属于（）的投资者。A轻度保守型B中立型C轻度进取型D进取型47.刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2008年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2009年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。根据案例回答下列问题。关于刘老太太的遗产，儿子谢欢（）。A可以获得一

29、套房屋B可以获得15万元存款C可以获得一套房屋与15万元存款D什么也无法获得48.王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据案例回答下列问题。在王女士55岁时，其家庭储蓄恰好为（）元。A466095.71B524743.26C386968.45D396968.4549.马先生2008年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22

30、%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为6.65%，贷款期限均为20年。根据案例回答下列问题。马先生公积金贷款中第三年偿还的利息总额为（）元。A16921.25B17241.28C18313.50D20149.0050.李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产巾共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。根据案例回答下列问题。助理理财规划师还向李先生建议在适当的时机可以选择封闭式基金进行投资，并介绍说封闭式基金的收益分配原则中规定受益分配比例不低于净收益的（）。A75%B80%C85%D90%