2023年北京理财规划师考试真题卷（1）.docx

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1、2023年北京理财规划师考试真题卷（1）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.根据有关监管规定的要求，保险销售人员获得从业资格后，还应该_。A不定期参加集中培训B定期接受从业资质审核C定期完成法定最低学时的后续教育D主动接受保险公司的资格审查E以上答案均不正确 2._是对保险产品最直接的解释。A保险理财产品推介说明书B保险合同C保险公司良好的声誉D保险产品预期收益率E保险资金运用计划 3.家庭财产保险的保险金额一般由投保人根据财产的_自行估价确定。A实际价值B重置价值C公估价D账面

2、价值 4.客户的遗产管理目标首先是_。A直接债务的偿还B长期责任C资产的分配D个人的意愿 5.固定年金的优点是_。A着眼于长期投资的回报和增值，利用定期、定额的投资方式建立补充养老金账户B本金安全，不受市场波动影响C年金给付固定，不会随着通货膨胀而增加D所交的付款经过长时期积累后会有一定的保值增值，为养老提供一定的经济来源 6.下列金融产品获利能力最强的为_。A货币基金、债券基金B股票市场基金C一般股票D股票指数期货 7.某公司发行期限为5年的债券，票面利率为6%，每年付息一次，面额为100元，市场同类债券的利率为5%，债券的价格应为_元。A97.65B100C104.33D105.44 8.

3、遗产规划中最重要的工具是_。A遗产委托书B遗产信托C人寿保险D遗嘱 9._是国家对特定的地区、行业、企业、项目或情况所给予纳税人减征部分税收的照顾或奖励措施。A免税B减税C扣除D节税 10.某投资者申购一股票基金，其申购金额为200万元，则其申购费为_万元。A2B3C2D4 11.年金保险是指在被保险人生存期间，每年均向其给付一定保险金的保险，从给付条件的角度看，年金保险也属于_。A死亡保险B生存保险C生死两全保险D分红保险 12.企业年金基金财产的投资可以用于（）。A信用交易B向他人贷款C投资股票等权益类产品D向他人提供担保13.我们对股票选择的原则是_。A财务不稳健，主业不明朗的股票少买B

4、行业前景不看好的股票不买C通常选择中小板块股票，因其获利高，获利丰厚D要多关注和选择黑马 14.孩子的教育安排大多数情况主要体现出来的是_的特性。A消费B储蓄C再分配D投资 15.下列_不是确立孩子培养目标的考虑因素。A孩子自身的兴趣特长B要符合家庭的经济条件C要符合所处的社会和职场发展的未来趋势D父母和长辈的意愿 16.采用递延纳税技术的关键是_。A使延期税项目最多化以及延长期最大化B使延期税项目最少化以及延长期最大化C使延期税项目最多化以及延长期最小化D使延期税项目最少化以及延长期最小化 17.孩子教育安排的最基本的特性是_。A费用支出大B没有精确的时间表C费用的弹性低D具有不确定性 18

5、.根据投资者的既定风险一回报率要求，进行不同资产配置决策称为_。A资产配置B资产选择C投资选择D投资决策 19.孩子的教育规划最重要的内容是考虑孩子的_费用的安排。A基础教育B学前教育C高等教育D大学后教育 20.遗产管理中最重要的特点是_。A法律严格性B可变性C个体多样性D规范性 21.某人借了一笔20000元的贷款，年利率为6%，必须在每年末等额归还贷款，10年还清，那么他将支付_元的利息。A7173.90B2717.39C12000D25924 22.以一定单位的本国货币为标准，折算成若干单位的外国货币表示汇率的方法是_。A直接标价法B间接标价法C美元标价法D汇买价 23.在遗产管理的各

6、种风险中，风险最大的是_。A客户没有留下遗嘱或遗嘱无效B客户未将有效的遗产委任书授权于他人C遗嘱中未能反映客户实际资产的种类和价值D客户购买的保单中，保险条款未能保障当事人的利益 24.家庭财产保险的赔偿方式是采取_赔偿方式。A比例分摊B第一危险C损失多少赔多少D保额多少赔多少 25.对于处于事业发展期、收入稳定的年轻白领，其合理的理财规划投资策略为_。A在投资上可以采取激进一些的策略，投资于有较高回报的领域B在投资上可以采取稳健一些的策略，投资于有收益与风险稳定的领域C在投资上可以采取保守一些的策略，以积累资产为晚年生活做准备D以上说法均不正确 26.关于企业年金的资金筹集，下列错误的是_。

7、A企业年金的资金完全由企业缴纳，按照由集体协商机制达成的设计方案所规定的比例方式缴纳B企业年金基金实行完全积累，采用个人账户方法进行管理C企业年金的缴费方案可以多种多样，可以是企业单独出资缴费，也可以由企业和员工按比例共同出资缴费D企业年金基金可以进行投资运营管理，其投资收益归入企业年金基金 27.对于处于事业稳定期、收入丰厚的中年夫妇家庭，其合理的理财规划投资策略为_。A家庭资产的安全性和收益的稳定性成为家庭理财的主要问题B在投资上倾向于稳健的投资组合C理财金字塔较下面部分的投资品种，如债券等固定收益投资、安全的投资基金以及房地产等资产的比例应当有所增加D以上说法均正确 28.以追求稳定的经

8、常性收入为基本目标，以能带来稳定收入的证券委主要投资对象的证券投资基金是_。A指数基金B成长型基金C收入型基金D平衡型基金 29.如果选择固定年金，保险公司在将客户的保费进行投资时，会对客户承诺_。A最低回报率B最高回报率C平均回报率D不低于银行利率的汇报率 30.下列属于金融投资资产的是_。A房产投资资产B社会养老保险金C商业养老保险D基金 31.企业年金基金财产用于投资银行定期存款、协议存款、国债、金融债、企业债等固定收益类产品及可转换债、债券基金的比例，_基金净资产的50%。其中，投资国债的比例_基金净资产的20%。A不高于不高于B不高于不低于C不低于不低于D不低于不高于 32.制定养老

9、退休规划时应当作一些假设，以下说法错误的是_。A用于退休养老资产的投资收益率，收益率要估计得比较保守一些B长期通货膨胀率应当设定的比较保守，在10%比较合理C为一个家庭做退休养老规划，通常用一个统一的数据，并假设夫妻俩同时退休D寿命期望值可以用来估算退休生活长短，通常要加一些余量 33.对于退休夫妇家庭，其合理的理财规划投资策略，下列说法中错误的是_。A保守理财，平稳生活，实现健康安心富足的晚年B理财基本原则和目标资产的安全为第一位的因素C投资以收益最大化为主要目的D投资收益的目标是要能够保证大于通货膨胀使家庭资产能够不被侵蚀 34.某基金的贝塔值为1.2，收益率为15%，市场组合的收益率为1

10、2%，无风险利率为8%，其詹森指数为_。A2%B2.2%C3%D3.3% 35.下列属于劳务报酬的是_。A个人担任董事职务取得的董事费B稿酬C编剧取得的剧本使用费D彩票中奖所得 36.企业年金基金财产的投资，按市场价计算应当符合投资银行活期存款、中央银行票据、短期债券回购等流动性产品及货币市场基金的比例，不低于基金净资产的_。A30%B25%C20%D18% 37.一项600万元的借款，借款期3年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率_。A4%B0.24%C0.16%D0.8% 38.某投资者预将闲余资金购入一套住房用于投资租赁，则其最应考虑的投资因素是_。A居住环境是否舒

11、适，服务设施是否齐全B是否具有升值潜力C所处位置人口流动情况D房屋结构，物业管理 39.以下_指标反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。A偿付比例B负债收入比例C储蓄比例D投资资产与净资产比例 40.某贴现债券面值1000元，期限180天，以10%的贴现率公开发行，其到期收益率为_。A10.8%B10%C12%D13% 41.根据我国家庭财产综合保险的规定，保险人承担费用赔偿的情况有_。A保险标的遭受保险事故引发的间接损失B为防止保险标的的损失引发的必要的费用C行政执法行为引发的不得不支付的费用D保险标的自身缺陷引发的自身修复费用 42.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于

12、下一季度的第_个月内，将有关统计分析报告(一式三份)报送银监会。A一B二C三D均可 43.“可投资金额”是指家庭资产负债表中所有资产减去个人不动产、其他个人动产和非流动性投资，再减去_个月的生活费之后的金额。A1B3C6D12 44.人们常常自己承担感冒或者牙痛等小疾病所带来的医疗费用，而不购买此类医疗保险体现了风险控制机制中的_。A风险回避B风险控制C风险保留D风险转移 45.人生理财规划的基轴是_。A个人在不同时期的财富状况B个人经济生活的目标设计C个人的风险承受能力D个人所处的年龄段E宏观经济环境 46.所谓“孤儿保单”是指_。A保单售后服务缺位的现象B投保人资料缺失的现象C保险受益人是

13、孤儿的现象D投保人不再续保的现象E保险代理人缺失的现象 47.MBS的收益的主要来源是_。A资产池的增值B资产池未来产生的现金流C资产池的转让溢价D资产池的折价购置E资产池折旧 48.信托资金可以提供资金融通，这是信托的_特点。A融通资金的功能B能提供专业化的金融服务C信托财产的独立性D信托方式的灵活性 49.所谓“财务规划”就是规划我们现有及未来的财务资源，使其能满足人生不同阶段之需求，以及达到预定的目标，使我们能够_。A达到富有的生活水平B财务独立自主C达到小康生活水平D生活没有风险 50.容易以形式上的公平掩盖本质上的不公平，可能会以偏代全，不利于团队精神的培养和忠诚度提升的基金销售人员绩效考核指导思想是_。A效率型B公平型C平衡型D过程和合规性