2023年山西银行从业资格考试模拟卷（8）.docx

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1、2023年山西银行从业资格考试模拟卷（8）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.衡量企业短期偿债能力的指标是_。A资产负债率B流动比率C应收账款周转率D净资产收益率 2.某家庭的资产负债表中资产总额是100万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元，则该家庭的流动资产与总资产的比率是_。A2%B5%C6%D16% 3.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了_。A了解客户和银行

2、利益最大化B建立风险管理的原则C建立内部控制制度原则D审慎性原则 4.商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准_。A非保证收益理财计划B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划 5.银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法_。A符合公平竞争B不符合公平竞争C在公司想获得市场优势时可鼓励采用D正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用 6.关于互换交易的作用说法错误的是_。A可以改善债务结构B具有价格发现的功能C可以降低筹资成本D可以降低利率、汇率风险 7.某投资者年初以每股10元的价格购买

3、某股票1000股，年末该股票的价格上涨到每股11元，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是_。A10%B20%C30%D40% 8.风险最高的基础性金融产品是_。A股票B债券C基金D期货 9.关于外汇掉期交易的种类，以下说法错误的是_。A隔日掉期B即期对远期掉期C即期对即期掉期D远期对即期掉期 10.下列不属于商业银行开展的中间业务是_。A银行间同业拆借业务B个人理财业务C代理买卖外汇业务D承销金融债券业务 11.信托当事人不包括_。A受托人B受益人C托管人D委托人 12.保险代理机构可以_。A代替投保人签订保险合同B为投保人培训保险产品

4、知识C接受投保人的委托代领保险金D接受受益人的委托代领保险赔款 13.在年金时期内，每期年金额都在期末发生的年金，称为_。A先付年金B普通年金C延期年金D永续年金 14.基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是_。A基金合同期限届满B基金合同约定的终止上市交易情形出现C基金份额持有人大会决定提前终止上市交易D基金净值低于初始申购价格 15.在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是_。A流动资产B银行存款C流动负债D净资产 16.以下_不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。A商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的1个月前将相关资料报送银监会

5、B商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会C商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告D年度报告和相关报表应在下一年度的2月底前报送银监会 17.以下关与结构性理财计划的论述中，错误的一项是_。A结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化B结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段C结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等D“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征 18.下列流动性最差的一组是_。A股票、债券B活期存款、基金C收藏品、房地产D定期存款、外汇 19.按照保险法的规定，下列说法错误的是_。A保险法的调整对象是

6、保险组织和保险行为B保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托 20.公开披露的基金信息不包括_。A基金资产净值、基金份额净值B基金份额申购、赎回价格C基金募集情况D基金投资策略 21.下列_指标数值越大说明偿债能力越弱。A资产负债率B流动比率C速动比率D现金比率 22.尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于_。A退休养老期B中年稳健期C青年成长期D少年成长期 23

7、.证券的发行市场又称为_。A一级市场B二级市场C交易所市场D场外交易市场 24.下列对个人资产负债表的理解错误的一项是_。A资产负债表的记账法遵循会计恒等式：资产=负债+所有者权益B资产负债表可以反映客户的动态财务特征C资产和负债的结构是报表分析的重点D当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机 25.债券回购交易中，投资方(买方)获得的是_。A债券利息B回购协议利率C债券本息D资金融通 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.由于许多集团客户之间的关联关系比较复杂，因此在对其授信时应注意_。A分别制订标准，实施个体控制B掌握充分信息，避免过度授信C尽量多

8、用保证，争取少用抵押D授信协议约定，关联交易必报E主办银行牵头，协调信贷业务 2.系统缺陷引发的操作风险具体表现为_。A数据、信息质量风险B系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题C产品设计缺陷D违反系统安全规定E错误监控报告 3.市场风险内部模型的优点包括_。A可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(VAR值)来表示B是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法C有利于进行风险监测和管理D简明易懂，适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平E涵盖了价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件 4.下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有_。A

9、行业盈亏系数越低，说明行业风险越大B行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求C行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标D行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好E行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平 5.银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，其中资产质量类指标不包括_。A资本充足率B股本净回报率C不良贷款率D大额风险集中度E不良贷款拨备覆盖率 6.2001年，我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为五类。下列定义正确的有_。A正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能

10、按时足额偿还B关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素C次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失D可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失E损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分 7.情景分析中的情景可以_。A包括基准情景、最好的情景和最坏的情景B人为设定C直接使用历史上发生过的情景D从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到E通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到 8.信贷客户财务状况

11、变化的风险预警信号包括_。A拖延支付利息，信用卡透支状况严重B关键的人事变动C业务性质改变D存款账户余额下降E主要产品供应商流失 9.商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，包括_。A网络中心B消费信贷业务有关客户身份的核对C银行卡营销D法律事务E账户系统 10.个人客户信用风险主要表现在_。A客户作为债务人在信贷业务中违约B商业银行员工失职违规C客户在表外业务中自行违约D商业银行员工知识/技能匮乏E客户作为保证人为其他债务人提供担保过程中的违约 11.下列关于缺口分析的理解，正确的有_。A缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法B某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利

12、率变动对净利息收入变动的大致影响C当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负债敏感型缺口D在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入下降E在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升 12.对小企业进行信用风险分析时，应关注_等风险点。A产品多样化B可能出现逃债现象C自有资金匮乏D很少开具发票E经不起原材料价格波动 13.下列关于我国贷款管理制度的说法，正确的是，_。A贷款的调查人员负责调查评估B贷款的审查人员负责贷款风险的审查C贷款的调查人员负责清收D贷款的发放人员负责贷款风险的审查E贷款的发放人员负责贷款的检查和清收 14.针对商业银行等金融机构的骆驼评级分析系统包括_。A流

13、动性B管理水平C资产质量D资本充足率E盈利水平 15.针对企业信用分析的5Ps分析系统包括_。A个人因素B资金用途因素C还款来源因素D生产力因素E保障因素 16.借款人申请贷款，除应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件外，还应当符合的要求有_。A有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划B除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续C除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的30%D借款人资产负债率符合贷款人的要求E申请中期、长期贷

14、款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例 17.根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行授信实施后，应持续重点监测的内容包括_。A客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同B授信项目是否正常进行C客户的法律地位是否发生变化D客户的财务状况是否发生变化E授信的偿还情况 18.在关于可持续增长率的影响因素中，其他因素不变，_。A公司的可持续增长率与利润率同向变动B公司的可持续增长率与用于分红的利润反向变动C公司的可持续增长率与资产效率同向变动D公司的可持续增长率与财务杠杆反向变动E公司的可持续增长率与留存比例反向变动 19.下列关于资产转换

15、理论的说法，正确的是_。A该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现B在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大C该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上D该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要E依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失 20.进行项目财务评估时，下列关于企业产品成本和销售收入会计核算的说法，正确的是_。A在购货阶段，购入货物所支付的价款和增值税共同计入购入货物的成本B在购货阶段，购入货物的增值税部分计入进项税额C在销售阶段，销售

16、价格中应含增值税D在销售阶段，如果定价时含增值税，则应还原为不含税价格计算企业的销售收入E在销售阶段，如果定价时含增值税，企业向购买方收取的增值税应作为销项税额 21.下列关于投资回收期的说法，正确的是_。A投资回收期反映了项目的财务投资回收能力B投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数C投资回收期应是整数D项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资E投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间 22.波特五力模型中的五种力量包括_。A新进入者进入壁垒B替代品的威胁C买方的讨价还价能力D供方的讨价还价能力E现有竞争者的竞争能力 23.公司以没有明确市

17、场价格的质押股权进行质押的，应当在_中选择较低者为质押品的公允价值。A质押品的可变现净值B公司最近一期经审计的财务报告或税务机关认可的财务报告中所写明的质押品的净资产价格C质押品所担保的债务的价值D以公司最近的财务报告为基础，测算公司未来现金流入量的现值所估算的质押品价值E如果处于重组、并购等股权变动过程中，以交易双方最新的谈判价格为参考所确定的质押品的价值 24.银行要定期检查抵押品，主要的检查内容有_。A抵押品价值的变化情况B抵押品是否被妥善保管C抵押品是否被变卖出售D抵押品保险到期后有没有及时续投保险E抵押品是否被转移至不利于银行监控的地方 25.成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括_。A产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓B产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素C利润在这一阶段达到最大化D现金流最终变为负值E营业利润创造连续而稳定的现金增值