2023年海南银行从业资格考试真题卷（3）.docx

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1、2023年海南银行从业资格考试真题卷（3）本卷共分为1大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共50题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，_A：不得转入最高额抵押担保的债权范围B：可以转人最高额抵押担保的债权范围C：原抵押权可以和最高额抵押权合并D：原抵押权不可以和最高额抵押权合并2.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是_A：投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B：信托公司通常只对信托产品承担有限责任C：银行担保的信托产品风险较低D：信托产品的流动性通常比较好3.在普通年金现值系数

2、的基础上，期数减l、系数加t的计算结果，应当等于_A：递延年金现值系数B：预付年金现值系数C：永续年金现值系数D：以上都不正确4.在商业银行_时，中国银监会可以对商业银行实施接管。A：严重违法经营B：严重危害金融秩序C：已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D：损害社会公众利益5.中国人民银行的直接检查监督权不包括_A：执行有关存款准备金管理规定B：与中国人民银行特种贷款有关的行为C：执行有关人民币管理规定的行为D：经批准对银行业金融机构进行检查监督6.由于形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合风险的是_A：市场风险B：信用风险C：流动性风险D：操作风险7.银行业金融机构有符合银行

3、业监督管理法规定的违法情形的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处20万元以上50万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者_；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A：予以取缔B：对其进行接管C：对其强制重组D：吊销其经营许可证8.战略风险的类型不包括_A：产业风险B：技术风险C：竞争对手风险D：信用风险9.个人信用贷款的贷款期限不超过1年的，采取_的还款方式。A：按月还本付息B：按季还本付息C：按月、按季或一次还本D：按季付息，一次还本10.银行金融创新的基本原则不包括_原则。A：合法合规B：成本可算C：维护客户利益D：客户资产隔离11.根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其

4、他条件不变的情况下，下列说法错误的是_ 。A：期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B：期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C：期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D：期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高12.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_A：私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B：雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C：太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D：雇员、私企业主、雇员家属和雇

5、员家属13.销售理论的主题是_A：推销金融产品B：主动负债C：购买负债D：吸收存款14._不属于银行信息系统的物理安全。A：环境安全B：设备安全C：系统安全D：媒介安全15.外籍人士取得的下列所得中，_可以免征个人所得税。A：来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B：外籍人士从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C：外籍人士在我国境内取得的保险赔款D：外籍人士转让国家发行的金融债券的所得16.商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于_的风险管理策略。A：风险对冲B：风险分散C：风险转移D：风险补偿17.从

6、金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由_引发。A：市场风险B：信用风险C：操作风险D：流动性风险18.巴塞尔新资本协议通过降低_要求，鼓励商业银行采用_技术。A：监管资本，高级风险量化B：经济资本，高级风险量化C：会计资本，风险定性分析D：注册资本，风险定性分析19.银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是_A：为维持与客户的业务关系，事先通知被查询的客户B：向查询部门提供其要求以外的客户交易信息C：在公安机关查询单位存款时让其借走原件D：向内部支持部门寻求专业指导20._是将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因

7、素。A：专家调查列举法B：分解分析法C：制作风险清单法D：资产财务状况分析法21.发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先使用、后还款的银行卡是_A：贷记卡B：准贷记卡C：储蓄卡D：专用卡22.下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是_A：确保及时处理投诉和批评B：增强对客户的透明度C：增强对公众的透明度D：明确董事会和高级管理层的责任23.下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的是_A：减少在不熟悉市场的交易B：强化交易员限额交易制度C：购买未授权交易保险D：为操作风险分配资本金24.在我国商业银行的风险预警体系中，蓝色预警法侧重于_ 。A：定性分析法B：

8、定量分析法C：定性和定量相结合的分析法D：层次分析法25.理财顾问业务的第一步是_A：确定客户财务目标B：资产管理目标分析C：风险分析D：基本资料收集26.以下关于我国城市商业银行的说法，不正确的是_A：是在原城市信用合作社的基础上组建起来的B：联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一C：截至2007年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营D：曾一度称为城市合作银行27._是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A：风险计量B：风险识别C：风险监测D：风险控制28.中国银行业协会最高的权力机构是_A：监事会B：会员大会C：理事会D：其他委员会29.预期收入理论认为,任

9、何银行资产能否到期偿还或转让变现,归根结底是以_为基础的。A：实际收入B：未来收入C：实际财富D：投资收益30.如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是_万元。A：64B：8C：32D：531.下列关于留置的说法，不正确的是_A：留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B：留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C：留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D：留置是为了维护债权

10、人的合法权益的一种担保形式32.风险文化中最为重要和最高层次的因素是_A：管理战略B：管理制度C：风险管理理念D：内部控制33.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行称为_A：合格的境内机构投资者(QDII)B：集合投资者C：合格的境外机构投资者(QFII)D：战略投资者34.根据巴塞尔委员会的规定，市场风险监管资本的计算公式为_A：市场风险监管资本=乘数因子VaRB：市场风险监管资本=(附加因子+最低乘数因子)VaRC：市场风险监管资本=VAIL乘数因子D：市场风险监管资本=VaR(附加因子+最低乘数因子)35.家庭财产保险的分类不包括_A：两

11、全家财险B：长效还本家财保险C：个人收藏的邮票保险D：普通家财保险36.目前我国各家商业银行推广的外汇结构化理财产品属于_A：结构化金融衍生产品B：金融互换C：金融期货D：金融远期合约37.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和_的部分不良资产。A：国家开发银行B：中国进出口银行C：中国农业发展银行D：中国人民银行38.国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行_监督管理。A：并表B：直接C：垂直D：全面39.2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币155万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期

12、6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。6000亿元特别国债转换是在_完成的。A：银行间同业拆借市场B：银行间债券市场C：票据市场D：股票市场40.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员依法受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予_A：吊销执照B：纪律处分C：行政处罚D：行政处分41.商业银行通过进行一定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属于_的风险管理方法。A：风险对冲B：风险分散C：风险规避D：风险转移42.调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率_A：再贷

13、款利率B：存款准备金利率C：超额存款准备金利率D：金融机构的法定存贷款利率43.设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息。_A：单利50，复利50B：单利50，复利61.05C：单利61.05，复利50D：单利61.05，复利61.0544.按照巴塞尔委员会的分类，_ 属于流动性最差的资产。A：短期内到期的拆放存放同业款项B：无法出售的贷款C：可以出售、但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D：在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券45.衡量经济增长的宏观经济指标是_A：国内生产总值B：货币发行总

14、量C：消费者物价指数D：进出口总额46.商业银行可以采取的风险计量方法不包括_A：因果关系分析B：VaRC：敏感性分析D：情景分析47.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的_A：需求的分散性与低风险性B：需求的广泛性与动态性C：需求的交融性与开放性D：需求的差异性与层次性48.在商业银行的经营过程中，_决定其风险承担能力。A：资本规模和商业银行的盈利水平B：资产规模和商业银行的风险管理水平C：资本金规模和商业银行的风险管理水平D：资本金规模和商业银行的盈利水平49.下列不属于货币市场工具的是_A：短期政府债券B：银行承兑汇票C：银行中长期债券D：回购协议50.假定从某一股市采样的股票为D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元、28元，用简单算术平均法计算的该市场股价指数为_A：13BB：125C：140D：150