2023年海南银行从业资格考试真题卷（6）.docx

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1、2023年海南银行从业资格考试真题卷（6）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.假设借款人内部评级1年期违约概率为0.05%，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为_。A0.05%B0.04%C0.03%D0.02% 2.以下关_于相关系数的论述，正确的是_。A相关系数具有线性不变性B相关系数用来衡量的是线性相关关系C相关系数仅能用来计量线性相关D以上都正确 3.信用风险经济资本是指（）。A商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有

2、的资本金B商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金C商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金D以上都不对4.计算VAR值的历史模拟法存在的缺陷不包括_。A风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B风险度量的结果受制于历史周期的长短C无法充分度量非线性金融工具的风险D以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强 5._是通过对多项关于操作风险的数量指标的监测、度量和分析，来配置所需要的风险资本。A极值理论法B内部衡量法C损失分布法D积分卡方法 6._业务

3、不属于支付与结算业务产品线。A支付和托收B发行和支付代理C资金转账D清算和结算 7.基本指标法总收入的定义中包含的收入包括_。A非利息收入B保险收入C特殊项目收入D银行账户上出售证券实现的利润 8._是衡量利率变动对银行经济价值影响的-一种方法。A缺口分析B久期分析C外汇敞口分析D风险价值方法 9._是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A高级计量法B基本指标法C标准法D内部模型法 10.计算机出现病毒是属于_。A系统开发的风险B系统安全的风险C系统功能的风险D系统执行的风险 11.商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，其中不包括_。A交易账户中

4、的利率风险和股票风险B交易对手的违约风险C全部的外汇风险D全部的商品风险 12.巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是_。A置信水平采用99%的单尾置信区间B持有期为10个营业日C市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D至少每3个月更新一次数据 13.在商业银行内部控制评价中，过程评价侧重对内部控制过程评价，依据的方针包括_。A充分性、安全性、有效性、适宜性B充分性、合规性、有效性、适宜性C充分性、安全性、合规性、适宜性D充分性、准确性、合规性、适宜性 14.有关数据不全面、不及时、不准确造成未履行必要的汇报义务发生的损失属于内部流程风险中_内容之一。A错误监控/报告B结算/

5、支付错误C交易/定价错误D财务/会计错误 15.一般而言，国别限额的大小与国家风险程度成_变动。A正向B反向C两者没有关系D以上都不对 16.用来表示信贷合同约定到期日企业能否足额偿还本金及利息的变量是_。A资金的信用风险B信贷资金的风险度C信贷资金的回收率D信贷资金的安全程度 17.管理流程不清晰属于内部流程因素中的_。A结算/支付错误B财会/会计错误C文件/合同缺陷D产品设计错误 18.某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了 600亿元，则正常类贷款迁徙率_。A为6.0

6、%B为8.0%C为8.5%D因数据不足无法计算 19.下列金融衍生千具中，具有不对称支付特征的是_。A期货B期权C货币互换D远期 20.用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于_。A1B2C3D4 21.下列不是当前应用较广泛的信用评分模型的是_。A线性概率模型BLogit模型C违约概率模型DProbit模型 22._是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险。A内部欺诈B系统缺陷C人员因素D外部欺诈 23._不包括在市场风险中。A利率风险B汇率风险C操作风险D商品价格风险 24.一家银行用2年期存款作为2年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次

7、。而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是_。A重新定价风险B收益率曲线风险C基准风险D期限错配风险 25.商业银行对_数据的跟踪记录，是开发出可信的操作风险计量系统并使其发挥作用的前提。A内部损失事件B外部损失事件C交易量D实际损失 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.弹性较小的理财目标有_。A房产投资B子女教育C未来购车D父母赡养E出国旅游 2.作为一种理财产品，债券具有的特征是_。A收益性B选择性C安全性D偿还性E流动性 3.下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的是_。A现金流的不确定性的增加B增加

8、交易成本C投资者的再投资风险增加D投资者蒙受购买力风险E降低了投资收益率 4.属于客户理财需求短期目标的有_。A休假B子女的教育储蓄C按揭买房D购置新车E存款 5.依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有_。A具有工商行政管理机关核发的营业执照B有固定的营业场所C具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件D有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源E以上选项都正确 6.按信托财产的不同，信托可划分为_。A资金信托B法人信托C动产信托D不动产信托E其他财产信托 7.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有_。A增加国库券的配置B减少银行储蓄C增加在股票市场上的

9、投资D适当减少房地产市场上的投资E适当增加基金的购买 8.下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是_。A银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平B预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低C满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生活水平D满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测E预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低 9.下列属于证券交易内幕信息知情人的是_。A发行人的董事、监事、高级管理人员B持有公司

10、百分之五以上股份的股东C发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员D发行人控股公司的普通职员E证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员 10.适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理财产品的销售原则，这里的“适合”具体是指_。A适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点B适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品C适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户D适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格

11、的业务人员E以上说法都正确 11.以下关于金融市场的特点说法正确的有_。A市场商品的特殊性B市场交易价格的不一致性C市场交易活动的集中性D交易主体角色的可变性E市场交易价格的一致性 12.银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，_。A不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据B不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据C不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术D注意商业保密与知识产权保护E在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当的竞争手段 13.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的_等专业化服务。A财务分析与规划B理财计划C投资建议D私人银行E个人投资产品推

12、介 14.有下列_情形之一的，合同无效。A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B因重大误解订立的合同C以合法形式掩盖非法目的D损害社会公共利益E恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益 15.维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含_。A动态分析调整B资产类别的选择C资产配置策略与比例配置D定期检视E投资目标规划 16.下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有_。A货币政策B税收政策C医疗保险制度D收入分配政策E住房分配制度 17.用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有_。A银行活期B购买股票型基金C购买货币基金D七天通知存款E半年以内定期存款

13、18.银行个人理财投资者教育的内容主要包括_。A普及理财知识、宣传相关政策法规B揭示理财相关风险C介绍理财业务D传递经营机构的基本信息E接受客户咨询、处理客户投诉 19.构成投资者必要收益率的三部分是_。A真实收益率B风险补偿C通货膨胀率D持有期收益率E预期收益率 20.关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是_。A影响客户理财业务需求的因素很多实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层B大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性C在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品

14、(计划)D商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等E商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向 21.在进行另类资产投资时，需承担的风险有_。A市场风险B投机风险C小概率事件并非不可能事件D损失即高亏的极端风险E周期风险 22.银行代理财产险主要包括_。A分红险B万能险C房贷险D企业财产保险E家庭财产险 23.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于_。A国债B金融债C中央银行票据D债券回购E高信用级别的企业债 24.目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自_。A利率风险B汇率风险C集中投资风险D流动性风险E收益风险 25.银行客户关系管理系统主要包括的模块有_。A客户综合评价体系B客户经理管理体系C客户服务系统D银行经营状况综合分析、辅助决策系统E银行间服务系统