2023年海南银行从业资格考试真题卷（5）.docx

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1、2023年海南银行从业资格考试真题卷（5）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.某城市信用社为了争揽储户，通过先支付利息的方式来吸引公众存款，这种行为属于_。A正当的金融行为B不适当的竞争行为，但并不违法C非法吸收公众存款行为D集资诈骗行为 2.中国银行业协会的宗旨是_。A依法制定和执行货币政策B通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C促进会员单位实现共同利益D对银行业金融机构的监管 3.在保证法律关系中，下列关于主债权转让或变更对保证责任的影响，说法正确的是_。A保证期

2、间，债权人依法将主债权转让给第三人的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任B保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当通知保证人，保证人对未向其通知而转让的债务，不再承担保证责任C保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人口头或书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任D债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人一般不再承担保证责任 4.不属于银行最主要的三大风险的是_。A信用风险B操作风险C市场风险D战略风险 5.金融凭证诈骗罪的对象不包括_。A汇票B委托收款凭证C汇款凭证D银行存单 6.根据

3、合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为_。A要约B要约邀请C承诺D诺成 7.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是_。A如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结B银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理C被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻D冻结单位存款的期限不超过6个月 8.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由_承担未履行客户身份识别义务的责任

4、。A客户B第三方C客户与第三方连带D该金融机构 9.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，_可以对该银行实行接管。A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C政策性银行D财政部 10.下列选项不属于银监会监管职责的是_。A对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D对银行业自律组织的活动进行指导和监督 11.中国银行业协会的日常办事机构为_。A会员大会B理事会C常务理事会D秘书处 12.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是_。A银行(包买

5、人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 13.下列币种中，通常采用直接标价法的是_。A英镑B日元C新西兰元D澳大利亚元 14.银行风险管理的流程顺序是_。A风险识别风险控制风险监测风险计量B风险控制风险识别风险计量风险监测C风险识别风险计量风险监测风险控制D风险控制风险识别风险监测风险计量 15._是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代

6、理人主张代理的效力。A无权代理B表见代理C委托代理D越权代理 16.下面关于助学贷款的规定，叙述错误的是_。A助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生C一般商业性助学贷款的发放对象为正在接受非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人D国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费 17.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的_。A只能是金融机构工作人员B只能是金融机构C只能是金融机构工作人员或金融机构D可以是任何单位和个人 18.下面关于银行卡的叙述，错误的有_。A信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B贷记卡透支额度根据持

7、卡人缴存的备用金额度核定C借记卡不具备透支功能D转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 19.在贷款法律关系中，下列各选项对借款人义务的表述，错误的是_。A接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督B按合同约定用途使用贷款C将债务全部或部分转让给第三人的，应及时通知贷款人D有危及贷款人债权安全情况时，应及时通知贷款人，同时采取保全措施 20.电话银行是通过_及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。A电话自动语音B移动电话技术C互联网技术D自助终端 21.以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是_。A伪造、变造金融票证罪B擅自设立金融机构罪C非法吸收公众存款罪D违法发放贷款罪 22._不属

8、于个人理财业务。A理财顾问服务B信用证C综合理财服务D理财计划 23.下列_不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。A四个“认识”原则B公平竞争原则C信息充分披露原则D成本最低原则 24.下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是_。A调整中央银行基准利率B制定金融机构存贷款利率的浮动范围C负责金融业的统计、调查、分析和预测D制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 25.根据物权法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是_。A抵押的设定仅限于债务人自己的财产，第三人的财产不得设定抵押B作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产C荒地等土地承包经营权不得抵押D被抵押的财产可以不转移占有，也可

9、以转移占有 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.基金的基本当事人包括_。A基金管理人B基金投资人C证券交易所D基金托管人 2.对投资者来说，债券赎回条款的不利之处体现在_A增加了现金流的不确定性B投资者面临再投资风险C债券的潜在资本增值有限D增加交易成本 3.我国施行的商业银行资本充足率管理办法在资本监管方面进行了重大改进，表现在_。A重新定义了资本范围B在资本充足率监管框架中去掉了市场风险C信用风险和市场风险权重使用标准法D规定了10%和70%的资产风险权重系数 4.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有_。A外国政府贷款转贷业务项下的交易B交易一方为

10、国家行政机关下属的事业单位C同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D金融机构同业拆借 5.商业银行的代理业务包括_。A代销开放式基金B代理财政性存款C代理财政投资D代发工资 6.票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容包括_。A客户的资信情况B客户的家庭情况C交易背景情况D担保情况 7.个人理财业务包括_。A理财顾问业务B私人银行业务C理财计划D现金管理服务 8.我国货币市场包括_。A银行间债券回购市场B股票市场C银行间同业拆借市场D票据市场 9.根据民法通则的规定，代理包括_。A指定代理B自愿代理C法定代理D委托代理

11、 10.下列渠道中，_是我国开放式基金的销售渠道。A基金公司直销B保险公司代销C银行及证券公司代销D专业销售经纪公司代销 11.下列关于旅行支票的说法，正确的是_。A是为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据B可在世界各大银行、兑换网点兑换现金C可在国际酒店、餐厅等场所直接付账，而无需支付任何费用D使用便捷类似于现金 12.备用信用证_。A是银行对放款人的一种担保行为B是保函业务替代品C主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证D是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 13.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是_。A苏格兰皇家银行北京代

12、表处B中国工商银行股份有限公司C花旗银行(中国)有限公司D中国银行天津分行 14.单位可以开立的专用存款账户的用途可以是_。A单位银行卡备用金B社会保障基金C期货交易保证金D基本建设基金 15.公司理财业务主要包括_。A资产管理服务B现金管理服务C理财计划D零售银行业务 16.市场风险包括_。A商品价格风险B汇率风险C股票价格风险D利率风险 17.根据票据法的规定，下列关于各种票据行为的表述，正确的是_。A持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款B背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签字盖章的票据行为C承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D出票是指出票人签发

13、票据并将其交付给收款人的票据行为 18.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有_。A在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易B熟知银行的反洗钱义务C保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 19.以下属于会计结果的是_。A所有者权益B利润表C现金流量表D资产负债表 20.以下属于直接融资的是_。A政府发行债券B企业发行股票C企业从银行贷款D个人从银行贷款 21.广义的贷款法律关系包括_。A贷款合同法律关系B附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C委托贷款合同法律关系D附属于贷款合同法律关系的保证合同法

14、律关系 22.单位结算账户中_是存款人的主办账户。A临时存款账户B基本存款账户C专用存款账户D一般存款账户 23.在计算核心资本充足率时，下列_应当扣除A商誉B商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%C商业银行对未并表金融机构资本投资的50%D商业银行对非自用不动产和企业资本投资的30% 24.QF进入我国资本市场对我国资本市场产生的影响是_。A实现了境内外资本市场的初步对接B提高了我国证券市场的国际影响力C加强了市场的中长期资金供给D促进境内上市公司完善治理结构 25.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述正确的是_。A二手车贷款比例不超过购车价格的50%B自用车货款比例不超过购车价格的80%C购买二手车贷款期限不得超过3年D购买自用车贷款期限不得超过3年