2023年海南银行从业资格考试真题卷（4）.docx

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1、2023年海南银行从业资格考试真题卷（4）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.良好的_被普遍作为促进稳健银行公司治理的必要条件。A内部环境B外部环境C市场环境D政策环境 2.商业银行对所有集团法人客户的架构图必须每_进行维护，更新集团内的成员单位。A1年B5年C10年D20年 3.某商业银行2009年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为_。A2.53%B2.16%C2.15

2、%D2.78% 4.适时、准确地_是风险管理的最基本要求。A风险识别B风险计量C风险监测D风险控制 5.影响商业银行违约损失率的因素有很多，主要影响因素不包括_。A项目因素B公司因素C行业因素D技术因素 6.假定某企业2008年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为_。A47%B56%C63%D79% 7._是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。A资金交易业务B柜台业务C个人信贷业务D代理业务 8.下列风险监管框架的监管步骤中，最能体现持续有效监管的是_。A风险评估B规划监管行动C监管措施、效果评价和持续的非现场监测

3、D实施风险为本的现场检查并确定评级 9.下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是_。A风险管理的目标是消除风险B风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中并服务于业务发展C风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段D商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度 10._是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A系统性风险对冲B非系统性风险对冲C自我对冲D市场对冲 11.即便在风险管理体系和技术已经相当成熟的西方国家，_依然是金融机构全面风险管理的基石。A公司治理B

4、内部控制C合规管理D信息系统 12.假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：A概率B0.05C0.20D0.15E0.25F0.35G收益率H50%I15%J-10%K-25%L40% 13.下列关于流动性监管核心指标的说法，不正确的是_。A流动性缺口率不得低于-10%B流动性比例不得低于25%C核心负债比率不得低于60%D人民币超额准备金率不得低于5% 14._是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A操作风险B国家风险C声誉风险D法律风险 15.商业银行通常将核心存款的_投入流动资产。A80%B15%C30%D

5、75% 16.下列不属于利率风险的是_。A重新定价风险B商品价格风险C基准风险D收益率曲线风险 17.在操作风险资本计量的方法中，_的原理是，将商业银行的所有业务划分为八大类业务条线。对每大业业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A高级计量法B基本指标法C标准法D内部评级法 18.某银行的资产组合在持有期为2天、置信水平为98%的情况下，计算的风险价值为2万元，则表明该资产组合_。A在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C在2天中的损失有98%的可能性不会

6、超过2万元D在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元 19.在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。当市场利率上升时，银行的市场价值将_；当市场利率下降时，银行的市场价值将_。A增加，增加B减少，减少C增加，减少D减少，增加 20.下列不属于资金交易业务流程的是_。A前台交易B中台信贷流程C中台风险管理D后台清算 21.下列关于市场准入的说法，不正确的是_。A市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B机构准人是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C业务准入是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D高级管理人

7、员准人是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可 22.外部监督机构对商业银行风险管理能力评估的主要方面不包括_。A董事会和高级管理层对银行所承担的风险是否实施有效监督B银行是否制定了有效的政策、措施和规定来管理业务活动C银行的风险识别、计量、监测和控制系统是否有效D银行是否制定了未来几年的盈利目标 23.下列关于银行监管法律法规体系的说法，不正确的是_。A法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C规章是银行监督管理部门根据法律和

8、行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成 24.下列关于风险管理策略的说法，正确的是_。A对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C风险转移只能降低非系统性风险D风险规避策略是一种积极的风险管理策略 25.下列利率风险中，_源于银行资产、负债和表外业务到期期限之间所存在的差异。A基准风险B期权性风险C重新定价风险D收益率曲线风险 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有

9、多个符合题意） 1.贷前调查方法中的现场会谈应侧重了解企业_。A内部的管理情况B经营和发展的思路C生产设备的运转情况D固定资产的维护情况E应收账款的周转情况 2.下列属于借款人的权利的有_。A可以自主向银行申请贷款并依条件获得贷款B有权按合同约定提取和使用全部贷款C有权拒绝合同以外的附加条件D有权向银行上级监管单位举报E有权向任意第三方转让债务 3.下列关于原材料供应条件分析的说法，正确的有_。A原材料的供应不应包括在加工过程中的物料损耗量B原材料的价格直接关系到项目成本及经济规模C原材料供应来源的可靠性直接关系到项目成本及经济规模D应估计原材料的供应价格弹性和互补性E需进口的原材料应注意今后

10、的汇率和税率变化 4.下列关于定价策略的说法，正确的有_。A在规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本时，应考虑采用薄利多销定价策略B高额定价策略若要发挥作用，则要求该产品的需求价格弹性较高C银行采用关系定价策略，将产品组合在一起出售给客户，可以发挥规模作业的优势，降低成本，提高银行利润D渗透定价策略可以更快地吸引客户，抢占市场E若市场准入的门槛较低，竞争者反应迅速，应采用高额定价策略 5.固定资产原值的确定原则有_。A购入的固定资产其原值为购买价B自行建造的固定资产按照建造过程中发生的全部实际支出确定C投资者投入的固定资产按照资产评估确认或合同协议确定的价值入账D融资租人的固定资产其原值为租

11、赁合同确定的价款E与购建固定资产有关的建设期支付的贷款利息也应计入相应的固定资产价值 6.项目评估的内容包括_。A项目建设的必要性B项目建设配套条件C项目技术D借款人的人员情况及管理水平E项目财务 7.下列关于抵押人转让抵押物的说法，正确的有_。A抵押人在抵押期间全部转让抵押物的，无须经过商业银行便可办理B抵押人全部转让抵押物时，具有独立的定价权C抵押人全部转让抵押物所得的价款，应优先用于向商业银行提前偿还所担保的债权或存入商业银行D抵押人在抵押期间部分转让抵押物时，须经商业银行同意后才可办理E抵押人部分转让抵押物的，应保持剩余贷款抵押物价值不高于规定的抵押率 8.目前商业银行的贷款重组方式主

12、要有_。A调整利率B变更担保条件C调整还款期限D借款企业变更E减免贷款利息 9.贷款审查时，应重点审查的内容有_。A贷款的直接用途B借款人的借款资格条件C借款人的信用承受能力D借款人的偿债能力E贷款保证人的情况 10.按贷款保障方式划分，公司信贷的种类包括_。A信用贷款B担保贷款C委托贷款D票据贴现E特定贷款 11.下列关于银行信贷产品开发方法的说法，正确的有_。A创新法是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法B仿效法花费的人力、物力、资金和时间等代价较高C交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或

13、加以改进，将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品D创新法开发周期长、准备工作量大E创新法是取得并保持市场领先地位的根本方法 12.担保方式包括_。A抵押B质押C留置D定金E保证 13.下列情形中，不宜向借款人再发放贷款的有_。A借款人未按借款合同的规定清偿贷款本息B借款人使用贷款进行违反政策法规的经营C借款人使用贷款支付劳务费用D借款人使用贷款支付在建项目进度款E借款人使用贷款进行证券投机 14.银行要定期检查抵押品，主要的检查内容有_。A抵押品价值的变化情况B抵押品是否被妥善保管C抵押品有否被变卖出售D抵押品保险到期后有没有及时续投保险E抵押品有否被转移至不利于银

14、行监控的地方 15.根据贷款风险分类指导原则，我国银行贷款资产按照统一标准划分为_等。A正常类B关注类C次级类D疑似类E损失类 16.借款人的权利有_。A可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款B有权按合同约定提取和使用全部贷款C有权拒绝借款合同以外的附加条件D有权用贷款以高利率进行转贷取得利息收入E在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务 17.下列属于可疑类贷款特征的有_。A肯定要发生一定的损失，但损失金额还不能确定B关键特征是“有明显缺陷，且有大部分损失”C具有损失类贷款的所有缺陷D贷款的完全清偿非常值得怀疑E以担保作为第二还款来源，贷款本息仍然无法足额偿还 18

15、.在关于可持续增长率的影响因素中，其他因素不变，_。A公司的可持续增长率与利润率同向变动B公司的可持续增长率与用于分红的利润反向变动C公司的可持续增长率与资产效率同向变动D公司的可持续增长率与财务杠杆反向变动E公司的可持续增长率与留存比例反向变动 19.对房屋建筑的估价应考虑其_。A用途B可能继续使用的年限C原来的造价D现在的造价E经济效益 20.各银行为使个人贷款办理便利，采取了_的措施。A简化贷款业务手续B增加营业网点C提高服务质量D改进服务手段E增加服务人员 21.商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人须对_提出意见或建议。A是否同意贷款B贷款额度C贷款期限D贷款利率E划款方式 22.银

16、行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括_。A信贷产品是否还附加其他服务B手续费是否可以减免C对手的网点设置是否有特别之处D是否开发了新的产品E是否向客户承诺贷款的信息将随着法定利率下调而降低 23.在个人住房贷款业务中，项目信贷人员撰写的调查报告应包括的内容有_。A开发商的企业概况、资信状况B开发商要求合作的项目情况、资金到位情况C开发商要求合作的项目工程进度情况、市场销售前景D通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E信贷人员所在银行的资本充足率情况 24.有效期内某一时点借款人的可用贷款额度由_决定。A借款人希望得到的贷款数额B抵押物价值C核定的贷款额度D已使用的贷款总额E未清偿贷款余额 25.中国银行业营销人员按层级分类，可分为_。A营销决策人员B公司业务经理C营销主管人员D营销员E资金业务经理