2023年湖南银行从业资格考试考前冲刺卷（3）.docx

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1、2023年湖南银行从业资格考试考前冲刺卷（3）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.甲公司委托业务员乙到某地采购红枣，乙到该地发现土豆质量很好，于是就与当地的丙公司签订了购买土豆的协议，双方约定货到付款。货到后，甲公司拒绝付款。关于该案件下列说法错误的是_。A乙购买土豆的行为没有代理权B乙购买土豆的行为构成表见代理，产生有权代理的法律后果C甲公司应接受货物并向丙公司付款D甲公司无权就受到的损失向乙追偿 2.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到1

2、1元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是_。A10%B20%C30%D40% 3.个人理财最早在_兴起并首先成熟。A英国B美国C德国D中国 4.下列违反了“保护商业秘密和客户隐私”要求的是_。A某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度B某从业人员将客户的电话号码私自外泄C某从业人员在工作中经常打私人电话D某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂 5.某资产在第1年的现金流为10元，第2年的现金流为-20元，第3年的现金流为10元，第4年末的卖出价为150元。假定折现率为8.5%，此资产的现值为_元。A

3、163.42B150.00C135.58D108.29 6.下列收益率中，_是真实收益率、通货膨胀率和风险补偿三者之和。A持有期收益率B到期收益率C必要收益率D名义无风险收益率 7.关于影响黄金价格变动的因素，下列说法错误的是_。A如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降B通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升C实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，进而会导致黄金价格的下降D如果美元汇率相对于其他货币升值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡 8.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。

4、2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4.8%。则理财收益约为_元。A78.02B66.22C323.51D326.51 9.下列不属于货币市场特征的是_。A流动性强B风险低C收益高D资金用于投资流动性强的金融工具 10.信托的当事人不包括_。A委托人B中间人C受托人D受益人 11.刘先生是某公司特聘的一个高级工程师，2011年1月的工资类收入为65000元。现在有两种可能：刘先生和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系；刘先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系。则两种可能中，节税的是_，且可节税_元。_A；1875B；1975C；1875D；1

5、975 12.关于税收规划，下列表述有误的是_。A税收规划的前提是依法纳税B税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D目的性原则是税收规划的最根本原则 13.财产保险的索赔时效为自保险事故发生之口起_。A五年B三年C二年D一年 14.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为_。A1%B3%C5%D10% 15.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是_。A消费支出规划B现金规划C风险管理与保险规划D投资规划 16.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是_。A古典家具B文房四宝C根雕D邮票 17.下列产

6、品中不适合推荐给后享受型客户的是_。A区域型基金投资组合B养老险C退休年金D现金卡 18.若某银行允许投资者根据市场情况提前终止新股申购类理财产品，且该银行的某新股申购类理财产品在某个可赎回月之前实现的信托单位净值为1.0755元，信托网下参考年收益率为8.78%，信托年化收益率为6.8%。则投资者提前赎回该产品时，本金加收益为_万元。(假定投资者初始投资150万元)A100B107.80C161.33D195.67 19.张三的投资组合包括股票和债券，金额分别为股票25万元和债券45万元，预计今年股票的投资报酬率为20%，债券为5%，那么今年张三的投资组合的预期报酬率为_。A10%B12%C

7、14%D16% 20.如果你的客户在今天向某投资项目投入15万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是_元。A338200B336000C318000D356200 21.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5%，年利率为15%，那么它的现值是_元。A3000B30000C300000D3000000 22.以下客户收入中波动性最大的是_。A一般工资收入B津贴C退休金收入D投资收益 23.投资者投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品，那么该投资者属于_。A成长型投资者B保守型投资者C稳健型投资

8、者D进取型投资者 24.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以_承担。A信托财产B受托人固有财产C委托人固有财产D委托人固有资产和信托财产 25.基金管理人应当自收到核准文件之日起_个月内进行基金募集。A3B6C9D12 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.2004年的巴塞尔新资本协议的主要创新表现在_。A新增了对操作风险的资本要求B提出了监管部门监督检查的规定C提出了最低资本要求的规定D提出了市场约束的规定E新增了信用风险和市场风险的资本要求 2.内部流程引起的操作风险主要包括_。A财务/会计错误B文件/合同缺陷C产品设计缺陷D交易/定价

9、错误E错误监控/报告 3.以下能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有_。A控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日B在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化D制定风险集中限额，监测日常遵守的情况E以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源 4.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是_。A制定并执行风险为本的合规管理计划B审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合

10、规性C组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 5.利率灵敏度可分为_。A利率损失敏感性B利率收益敏感性C资产负债市值的利率灵敏度D利差灵敏度E期望利率敏感性 6.银监会对原国有商业银行和股份制商业银行按照三大类七项指标进行评估，具体包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，其中资产质量类指标包括_。A资本充足率B股本净回报率C不良贷款率D大额风险集中度E不良贷款拨备覆盖率 7.运用信用评分模型进行信用风险分析的基本流程包括_。A根据经验或相关性分析，确定

11、某一类别借款人的信用风险的相关变量，模拟出特定形式的函数B利用历史数据进行回归分析，得出各相关因素的权重以体现其对这一类借款人违约的影响程度C将同类的潜在借款人的相关变量代入函数式算出数值，作为决策是否贷款的标准D在使用模型的过程中，不断根据新获得的数据对模型进行修正E不断利用数字模拟对模型进行压力测试和修正 8.下列关于可供商业银行购买的保险产品说法，正确的是_。A商业银行一揽子保险主要承保商业银行内部盗窃和欺诈以及外部欺诈风险B财产保险主要承保因设备瘫痪、电信中断等事件所导致的营业中断而引发的损失C错误与遗漏保险主要承保无法与客户提供专业服务或在提供服务过程中出现过失的风险D计算机犯罪保险

12、主要承保由于有目的地利用计算机犯罪而引发的风险E电子保险主要承保由于电子设备自身的脆弱性所引发的风险损失 9.操作风险的人员因素包括_造成损失或者不良影响而引起的风险。A外部欺诈B失职违规C员工的知识/技能匮乏D内部欺诈E核心员工流失 10.下列关于风险的说法，正确的是_。A某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险B美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国家风险C由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险D央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险E结算系统发生故障导致结算失败，造成交

13、易成本上升，这反映了银行的操作风险 11.巴塞尔委员会认为，应对操作风险的第一道防线是严格的内部控制。健全有效的内部控制应该是不同要素、不同环节组成的有机体。从要素方面看，商业银行的内部控制必须包括的要素是_。A内部控制环境B风险识别与评估C内部控制措施D监督与评价E技术环境改进 12.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有_。A对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁B对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等C对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁措施D吊销银行某业务许可证是一种行政处分E某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分 13.下列

14、关于金融期货的说法，正确的有_。A利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货B货币期货交易目的包括规避汇率风险C股指期货是指以股票为标的的期货合约D股指期货不涉及股票本身的交割E股指期货以现金清算的形式进行交割 14.下列关于单一货币敞口头寸的计算公式，正确的有_。A敞口头寸=即期净敞口头寸+远期净敞口头寸+期权敞口头寸+其他B即期净敞口头寸=即期资产-即期负债C即期净敞口头寸=即期资产+即期负债D远期净敞口头寸=远期卖出-远期买入E远期净敞口头寸=远期买入-远期卖出 15.下列非银行业金融机构受到中国银行业监督管理委员会监督管理的是_。A货币经纪公司B会计师事务所C保险索赔咨询公司D汽车金融

15、公司E信托公司 16.某公司2010年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2010年期初应收账款为7500万元，2010年期末应收账款为9500万元，则下列财务比率计算正确的有_。A销售毛利率为25%B应收账款周转率为2.11C销售毛利率为75%D应收账款周转率为2.35E应收账款周转天数为171天 17.风险文化一般由_组成。A风险管理理念B风险模型C风险管理制度D风险管理知识E内部控制 18.贷款定价通常由_等因素决定。A资金成本B经营成本C风险成本D债务成本E股权成本 19.“911”事件给很多银行及企业造成了极大的损失，为应对此类事件，商业银行应当注意_。A灾难备份B强制员工休假C

16、审慎选择经营地址D制定应急和连续营业方案E购买保险 20.关于商业银行集中型风险管理部门的设置，下列说法正确的是_。A资金投入巨大B并不适合所有的商业银行C涉及的风险管理领域非常全面D不利于绝对控制商业银行的敏感信息E无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力 21.商业银行进行流动性风险预警的内部指标/信号包括_等指标的变化。A银行的资产质量B银行的盈利能力C第三方评级D银行发行的有价证券的市场表现E银行内部有关风险水平 22.下列方法中，_被应用于违约风险区分能力的验证。ACAP曲线与AR值BROC曲线与A值CKS检验D二项分布检验E扩展的交通灯检验 23._是银行流动性风险的预警。A快

17、速增长的资产的主要资金来源是市场大宗融资B市场上出现关于商业银行的负面传言C银行所发行的股票价格下跌D银行所发行的可流通债券的买卖差价减小E融资交易对手开始要求抵(质)押物且不愿提供中长期融资 24.下列关于各类期权的说法，正确的有_。A买方期权对买方来说是买入一个买入交易标的物的权利B卖方期权对卖方来说是卖出一个卖出交易标的物的义务C美式期权的买方在期权到期日前任意时点，可以随时要求卖方履行期权合约D买权的执行价格低于现在的市场价格，则该期权属于价外期权E平价期权的执行价格等于现在的即期市场价格 25.个人住房贷款中“假按揭”的表现形式有_。A借款人虚假购房，身份和住址不明B开发商不具备按揭合作主体资格，以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款C以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款D开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制E经济状况良好的个人申请个人按揭贷款购房