2023年重庆银行从业资格考试模拟卷.docx

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1、2023年重庆银行从业资格考试模拟卷本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.下列关于客户信用评级的说法，不正确的是_。A评价主体是商业银行B评价目标是客户违约风险C评价结果是信用等级和违约概率D评价内容是客户违约后特定债项损失大小 2.某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率_。A为6.0%B为8.0%C为8.5%D因数据不足无法计算

2、3.下列不属于审慎经营类指标的是_。A成本收入比B资本充足率C大额风险集中度D不良贷款拨备覆盖率 4.巴塞尔新资本协议要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。A.AB.BC.CD.D5.CAP曲线首先将客户按照违约概率从高到低进行排序，然后以客户累计百分比为横轴、_为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随机评级模型三条曲线。A违约客户累计百分比B违约客户数量C未违约客户累计百分比D未违约客户数量 6.下列关于信用风险监测的说法，正确的是_。A信用风险监测是一个静态的过程B信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C当风险产生后进行事后处理，比

3、在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高D信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况 7.在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是_。A5Cs系统B5Ps系统CCAMEL分析系统D5Rs系统 8.采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为_。A13.33%B16.67%C30.00%D83.33% 9.若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和 0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违

4、约概率分别为_。A0.02%，0.04%B0.03%，0.03%C0.02%，0.03%D0.03%，0.04% 10.商业银行不能通过_的途径了解个人借款人的资信状况。A查询人民银行个人信用信息基础数据库B查询税务部门个人客户信用记录C从其他银行购买客户借款记录D查向海关部门个人客户信用记录 11.多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中_直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。ACredit Metrics模型BCredit Portfolio View模型CCredit Risk+模型DCredit Mon

5、itor模型 12.下列关子客户风险外生变量的说法，不正确的是_。A一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B对单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业C商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率 13.某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元，则该笔贷款的违约损失率为_。A40%B60%C70%D80% 14.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种_A股债B企业债C国债D金融债 1

6、5.发行金融债券的目的是为了筹措_。A短期贷款B中期贷款C长期贷款D中长期贷款 16.货币政策是中央银行为实现_目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A货币供应量稳定B宏观经济C特定经济D经济发展 17.我国的信托业已经先后经过_次大规模的清理整顿。A4B5C6D7 18.村镇银行和农村资金互助社是_年批准设立的。A2004B2005C2006D2007 19.汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是_。A信用本位制B金本位制C布雷顿森林体系D牙买加体系 20.以下不属于货币市场的是_。A同业拆借市场B外汇市

7、场C回购市场D票据市场 21.银行业协会所确定的利率有_。A市场利率B官方利率C公定利率D实际利率 22.中央银行的窗口指导以_为主要特征。A限制存款增减额B限制贷款增减额C限制存贷款增减额D限制贷款增加额 23.对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由_按照法律规定的程序依法宣告破产。A人民法院B人民检察院C公安机关D银监会 24._是承担具体风险的最终负责人。A董事长B监事会C银行行长D最大股东 25.国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的商业银行的接管期限，最长不得超过_。A1年B2年C3年D半年 二、多项选择题（共25题，每

8、题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.以下属于间接融资工具的有（）。A银行债券B银行承兑汇票C可转让大额存单D企业债券E人寿保险单2.银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（）。A50万元以上500万元以下罚款B对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款C对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款D情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证E处以20万元以上50万元以下罚款3.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予

9、行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为B滥用职权、玩忽职守的其他行为C违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为D未按照规定进行信息披露的E违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为4.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。A分类实施B分层推进C分步达标D循序渐进E东部地区率先实施5.银行代收代付业务分为（）。A代理基金业务B委托收款C资产托管D托收承付E代收水电费6.主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。A集资诈骗罪B非法出具金融票证罪C违法票据承兑、付款、保证罪

10、D洗钱罪E贷款诈骗罪7.债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。A只有债务人可以依法提出破产申请B破产程序实行一审终审C破产清算是企业破产的审核工作D破产财产优先清偿银行债务E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算8.实现抵押权的主要方式为（）。A以抵押物折价受偿B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C变卖抵押物以变卖所得价款受偿D要求债务人变卖其他财产受偿E要求担保人变卖其他财产受偿9.中国银行体系由（）组成。A中央银行B监管机构C自律组织D银行业金融机构E投资银行10.中国人民银行的主要职责有（）。A制定货币政策B服务工商企业C防范金融危机D维护金融稳

11、定E办理居民存款11.混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是（）。A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%C债券不可由持有者主动回售D商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准12.金融犯罪的特殊主体包括（）。A自然人B单位C银行D银行工作人员E其他金融机构13.可撤销的合同的类型有（）。A损害社会公共利益的合同B显失公平的合同C因重大误解订立的

12、合同D因胁迫而订立的合同E因欺诈而订立的合同14.根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。A土地所有权B正在建造的房屋C已确定购置但尚未购置的生产设备D学校教学楼E荒地承包经营权15.作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。A不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议B在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之C省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见D不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面E不按照规定进

13、行有效的贷后监控16.银行业从业人员面对监管者应当（）。A理解并接受，积极配合监管B面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料D所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度17.下列属于我国的商品期货市场的是（）。A大连商品交易所B郑州商品交易所C上海期货交易所D中国金融期货交易所E天津期货交易所18.银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。A所在

14、区域的信用环境B财务状况C信用记录D收入来源E风险承受能力19.债券投资收益率包括（）。A票面收益率B即期收益率C持有期收益率D到期收益率E名义收益率20.可能影响商业银行声誉的事件包括_。A资产流动性发生重大变化B银行内部重大不良信息披露C国家监管政策变化D浮动利率变化导致资产头寸的损失E贷款人信用等级下降 21.下列选项属于商业银行操作风险的是_。A人员因素B内部流程C声誉风险D系统缺陷E战略风险 22.2004年6月新巴塞尔协议的颁布，提出了研究商业银行操作风险的要求。操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。下面属于操作风险的表现形式的有_。A商业银行

15、内部的有关人员，采用诈骗、盗用资产、违犯内部规章制度等手段进行舞弊B商业银行的业务操作过程中，业务及管理人员由于交易数据输入错误，不完备的法律文件、未经批准访问客户账户等所产生的交易失败、过程管理出错、合作失败等状况C商业银行在执行合同和提供良好工作条件方面的不足D由于恐怖事件、地震、火灾、洪灾等不可抗拒的力量产生的商业银行实体资产的损失E缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录以及缺乏有效的绩效考核激励措施 23.健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括_。A强化内控意识，树立内控优先理念B完善激励约束机制C提高内控制度的执行力D加强关键岗位和人员的监督约束E强化责任追究 24.根据风险的定义，对此理解正确的是_。A风险是未来结果的不确定性B风险是损失的可能性C风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性D风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础E随着金融衍生工具等金融创新工具的发展，任何金融产品都可以实现零风险 25.巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型是_。A内部欺诈B外部欺诈C客户、产品、经营问题D实物资产的损毁E经营的中断和系统的瘫痪