我国金融争议解决机制的多元化10783.pdf

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1、我国金融争议解决机制的多元化 一 般 情 况 下，现 代 金 融 创 新 模 式 越 发 达，金 融 争 议 的 发 生 频 率 就 越 加 频 繁。自 从 我 国 改 革 开 放 以 来，国内 经 济 领 域 的 大 门 朝 向 更 加 多 元 化、多领 域 的 格 局 打开，同时，金融 争 议 也 接 踵 而 至。国内 司 法 界 与 行 政 机 关 着 力 推 行 仲 裁、调解 等解 决 渠 道，缓解 诉 讼 机 制 的 压 力，在一 定 程 度 上 将 遇 到 的 问 题 弱 化，也有 利 于 国内 金 融 环 境 的 健 康 发 展。一、金 融 争 议 解 决 机 制 的 多 元 化

2、 特 征 分 析 (一)国 内 金 融 争 议 的 类 型 近 年 来，金融 领 域 及 专 业 的 分 工 日 益 细 化，一方 面 是 由 于 金 融 知 识 领 域 的 延伸 更 加 精 细 化，另一 方 面 是 由 于 社 会 文 明 的 发 展 进 程 推 动 着 金 融 行 业 的 发 展，令金 融 专 业 领 域 的 分 工 协 作 不 得 不 更 上 一 层 楼，让专 业 更 为 细 致，服务 内 容 更 加 广泛 与 人 性 化。从革 新 后 的 各 项 领 域 来 区 分 金 融 争 议 的 类 别，按照 专 业 类 别 可 将 金融 争 议 分 为：证 券、银 行、保 险

3、、基 金、信 托 等 行 业 内 纠 纷 与 争 议;按 照 金 融 形式 内 容 的 不 同 可 将 争 议 分 为：借款 合 同 纠 纷、担保 合 同 纠 纷 与 保 险 合 同 纠 纷 等 形式;按 照 金 融 衍 生 工 具 的 差 异 化，可 将 金 融 争 议 分 为：现 金 类 金 融 争 议、衍 生 类金 融 争 议，其中 现 金 类 金 融 争 议 又 可 细 分 为 证 券 与 其 他，另外，衍生 类 金 融 争 议亦 可 分 为 交 易 所 衍 生 的 金 融 产 品 以 及 柜 台 产 品。(二)金 融 争 议 的 解 决 途 径 随 着 金 融 领 域 各 项 环 节

4、 的 细 化，金融 行 业 内 部 各 方 的 权 责 利 益 较 为 纷 繁，从而 致 使 解 决 途 径 呈 现 多 元 化 特 征，才能 使 金 融 市 场 各 主 体 维 系 基 本 的 平 衡。在实践 中，金融 争 议 的 解 决 方 法 有 很 多 种。除了 通 过 法 律 诉 讼 以 外，以非 诉 讼 的 方 式来 解 决 争 议 的 机 制 发 展 较 为 迅 猛，例如：仲裁、调解、协商 等，在现 实 社 会 中 应用 极 为 广 泛，且 取 得 了 明 显 的 效 果。无 论 哪 种 金 融 争 议 的 出 现，都需 要 当 事 人 从 事 实 的 角 度 出 发，合理 维

5、护 自 身的 法 律 权 利，并且 尊 重 对 方 当 事 人 的 身 份 及 位 置，提出 适 当 的 解 决 方 案，以便 在未 来 的 金 融 领 域 有 着 更 多 的 合 作 机 会。这 对 于 国 内 金 融 环 境 的 和 谐 有 着 至 关 重 要的 影 响。二、我 国 金 融 争 议 多 元 化 解 决 机 制 的 完 善 策 略 针 对 我 国 金 融 争 议 的 解 决 机 制 所 存 在 的 问 题，笔 者 通 读 关 于 国 内 金 融 争 议 解决 机 制 研 究 的 各 大 文 献 主 要 内 容 及 思 想 精 髓，在 金 融 领 域 专 家 与 学 者 的 先

6、 进 思 想意 识 的 提 示 下，提出 几 点 关 于 解 决 我 国 当 前 金 融 争 议 的 策 略。主要 针 对 我 国 仲 裁与 调 解 机 制 的 内 容 展 开。(一)我 国 金 融 争 议 解 决 机 制 概 述 在 我 国 当 下，除了 极 特 殊 的 金 融 争 议 采 用 法 律 民 事 诉 讼 的 方 式 解 决 以 外，其余 的 大 多 数 金 融 争 议 多 采 用 较 为 缓 和 的 非 诉 讼 手 段 来 处 理。在 涉 及 问 题 较 为 单 一前 提 下，解决 方 式 的 选 择 对 问 题 的 处 理 进 度 有 着 重 要 影 响。这就 是 为 什 么

7、 当 事 人倾 向 选 择 非 诉 讼 的 方 式 解 决 金 融 争 议 的 原 因 所 在，同 时 也 导 致 金 融 争 议 各 方 当 事人 对 于 各 类 解 决 机 制 的 依 赖 程 度 各 不 相 同。在目 前 国 内 市 场 经 济 的 条 件 下，争议解 决 机 制 与 策 略 的 多 元 化 已 然 是 大 势 所 趋，符 合 各 方 主 体 利 益。(二)我 国 仲 裁 机 制 的 完 善 我 国 现 行 的 金 融 仲 裁 机 制 存 在 多 项 问 题 亟 待 解 决。国 内 金 融 仲 裁 制 度 的 效 率尚 缓，会导 致 金 融 争 议 解 决 过 程 拖 延

8、 了 大 量 无 意 义 的 时 间，从而 可 能 会 令 争 议 情况 恶 化，对金 融 争 议 双 方 当 事 人 都 可 能 造 成 一 定 的 损 失。另外，我国 金 融 仲 裁 机制 的 具 体 规 则 细 节 有 待 完 善，应 在 国 内 形 成 一 个 覆 盖 全 国 金 融 领 域 的 统 一 网 络，借 助 计 算 机 网 络 信 息 技 术，加强 对 我 国 金 融 各 领 域 服 务 的 监 督 与 执 行，且将 金 融争 议 问 题 的 解 决 流 程 透 明 化，可 以 对 其 他 未 发 生 金 融 争 议 各 方 做 以 借 鉴 与 予 以 警示。要从 根 本

9、上 加 强 仲 裁 方 式 解 决 金 融 纠 纷 的 力 度，合理 的 强 化 其 执 行 规 则，尽可 能 将 可 能 出 现 的 潜 在 问 题 扼 杀 在 萌 芽 之 中。(三)完 善 我 国 金 融 争 议 调 解 制 度 我 国 金 融 争 议 的 调 解 制 度 需 根 据 调 解 主 体 的 不 同 而 将 其 划 分 为 司 法 调 解 与非 司 法 调 解。调解 制 度 是 解 决 现 代 社 会 中 金 融 争 议 最 高 效 的 方 式 之 一，我国 相 关学 者 与 专 家 在 这 一 领 域 做 了 较 为 有 意 的 探 究，通过 对 其 精 髓 的 领 悟，让笔

10、 者 受 益匪 浅。譬如，有专 家 认 为，应在 中 国 银 行 业 协 会、中国 证 券 业 协 会、中国 保 险 业协 会 等 行 业 自 律 组 织 独 立 对 行 业 监 管 的 基 础 上，形成 统 一 的 调 解 协 会，便于 调 解金 融 行 业 内 部 交 叉 领 域 的 争 议 问 题，将金 融 争 议 的 不 利 影 响 降 至 最 低，也便 于 行业 内 部 机 制 的 进 一 步 完 善。三、结 语 我 国 金 融 争 议 解 决 机 制 具 有 多 元 化 的 特 征。通 过 研 究 国 内 外 各 家 学 者 专 家 对于 金 融 争 议 解 决 机 制 的 探 究 概 况，为 我 国 金 融 争 议 解 决 机 制 的 进 一 步 实 施 夯 实 了基 础。随着 我 国 对 于 金 融 争 议 解 决 机 制 的 不 断 完 善 与 相 互 融 合，以及 实 践 经 验 的不 断 累 积，改换 金 融 分 析 视 角，创新 思 维 模 式，革新 先 进 钻 研 成 果，国内 对 于 金融 争 议 解 决 机 制 的 研 究 与 实 践 定 会 取 得 良 好 的 效 果，找 到 一 条 适 合 我 国 社 会 主 义阶 段 发 展 的 广 阔 路 径。