黑龙江省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷B卷含答案.doc

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1、黑龙江省黑龙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷律法规与综合能力全真模拟考试试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。A.适应性原则B.审慎性原则C.独立性原则D.有效性原则【答案】A2、“银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能”体现了职业操守的（）。A.依法合规B.诚实守信C.严守秘密D.专业胜任【答案】D3、产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。A.买者自负B.资产隔离C

2、.客户自负D.公平消费【答案】A4、由银行签发的，承诺其在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行承兑汇票B.银行本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】B5、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失该风险属于（）。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.信用风险【答案】C6、持有、使用假币罪是指（）。A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的

3、便利，以伪造的货币换取货币的行为【答案】B7、有限责任公司型股权投资基金投资者人数不得超过（）人。A.10B.20C.50D.100【答案】C8、宏观经济发展的总体目标一般包括（）。A.保持货币币值稳定B.充分就业C.货币供应量D.物价上涨【答案】B9、犯罪的基本特征是（）。A.社会危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事违法性【答案】A10、商业银行因支付结算和业务合作等的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做（）。A.同业拆入B.同业拆出C.存放同业D.同业存放【答案】C11、根据 2009 年银监会发布的贷款公司管理规定，贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的（）。A.

4、10%B.12%C.8%D.15%【答案】D12、CBA 的中文名称是（）。A.中国银行业协会?B.中国银行协会C.中国银行业公会?D.注册银行分析师【答案】A13、利率变化引起的风险属于()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】A14、因胁迫而订立的合同应予()A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销【答案】B15、对于企事业单位在商业银行开立基本存款账户，要求是（）。A.同一存款机构可以在不同的地区同一个银行系统开立两个以上的基本存款账户B.同一存款机构可以跨行开立不同的基本存款账户C.同一存款机构可以在不同的商业银行开立不同的基本存款账户D.同一存款机构只能在商业银行开

5、立一个基本存款账户【答案】D16、商业银行与政府部门，法人机构成其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是()A.个人信用卡B.商务差旅卡C.商务采购卡D.准贷记卡【答案】C17、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况C.了解该企业所处行业情况D.了解客户所在区域的信用环境【答案】B18、形成法人意思的机关是（）。A.执行机关B.意思机关C.代表机关D.监察机关【答案】B19、劳动力人口是指年龄在（）以上具有劳动能力的人的全体

6、。A.14 岁B.15 岁C.16 岁D.18 岁【答案】C20、债券的期限结构和（）在某一既定时间存在的变化关系就称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线通常称为收益率曲线。A.利率B.收益率C.净资本D.成本【答案】B21、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺【答案】A22、以下不属于礼貌服务内容的是（）。A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供 礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B.般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业 人员应该熟知这些要求，自

7、觉践行C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程 中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的 理解D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利【答案】D23、银行卡根据结算币种分类不包括（）。A.外币卡B.双(多)币卡C.单币卡D.人民币卡【答案】C24、银行外币存款业务的主要币种不包括（）。A.美元B.瑞士法郎C.法国法郎D.欧元【答案】C25、在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A.牵头行B.安排行C.参加行D.代理行【答案】D26、银行企业实施内部控制的基础是（）

8、。A.内部监督B.内部环境C.风险评估D.控制活动【答案】B27、我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会【答案】B28、()是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。A.成本可算原则B.风险可控原则C.公平竞争原则D.合法合规原则【答案】A29、目前，我国各家商业银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A.积数计息法B.逐笔计息法C.复利计息法D.单利计息法【答案】B30、未经（）的汇票，银行不贴现。A.提示B.

9、担保C.承兑D.托付【答案】C31、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是()。A.有形变造B.无形伪造C.无形变造D.有形伪造【答案】D32、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。A.临时存款账户B.基本存款账户C.一般存款账户D.专用存款账户【答案】B33、“买者自负”的含义是()。A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露C.金融产品购买者承担决策风险D.金融产品购买者是自愿购买的【答案】C34、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决

10、小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】B35、资产托管业务是指（）作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。A.具备托管资格的信托机构B.商业银行C.投资基金公司D.具备托管资格的商业银行【答案】D36、银行参与金融创新活动，应遵守法律.行政法规和规章的规定不能以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。这属于金融创新的（）。A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.风险可控原则D.合法合规原则【答案】D37、下列关于理财业务管理说法不正确的是（）。A.主要监管指标符合监管要

11、求B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】D38、银行购买了某公司 2 亿元的应收账款，这属于（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】A39、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（）。A.统一法人制组织架构B.以区域管理为主的总分行型组织架构C.以业务线管理为主的事业部制组织架构D.矩阵型组织架构【答案】B40、根据购买力平价理论，通货膨胀高的国家货币汇率()。A.升水B

12、.贴水C.升值D.贬值【答案】D41、下列各项中，不属于政府对银行进行审慎监管的原因的是（）。A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B.银行业经营具有较强的外部性C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D.银行的资产规模巨大，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【答案】C42、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁【答案】D43、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）。A.备用信用证业务关系中，

13、开证行是第一付款人B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为D.般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任【答案】A44、监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（）。A.风险控制B.银行管理C.银行监督D.银行监管【答案】C45、商业银行的附属资本不包括()。A.未分配利润B.优先股C.可转债D.混合资本债券【答案】A46、下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（）。A.不

14、运用或不直接运用银行的自有资金B.会承担很大的市场风险C.以接受客户委托为前提D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益【答案】B47、银行资产结构主要指的是银行各类（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】A48、投资者在 2012 年 1 月 1 日以 100 元的价格买入债券，6 个月后该投资者以110 元的价格卖出债券。这一年内债券没有付息，则该投资者持有期收益率为()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B49、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是()。A.次级类B.损失类C.

15、关注类D.可疑类【答案】B50、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。A.监测、分散、转移、规避和补偿B.监测、对冲、转移、规避和补充C.计量、担保、抵押、定价和缓释D.分散、对冲、转移、规避和补偿【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列贷款属于固定资产贷款的有（）。A.技术改造贷款B.科技开发贷款C.商业网点贷款D.基本建设贷款E.法人账户透支【答案】ABCD2、银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人 理财工具的有（）。A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生品E.保险

16、产品【答案】ABCD3、以下关于反洗钱的说法，正确的有（）。A.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁内部资料和记录D.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责E.金融机构应当依照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】ABD4、通常所说的 MA.在银行体系以外流通的现金B.农村存款C.企业单位定期存款D.证券公司保证金存款E.企业单位活期存款【答案】CD5、借款人

17、有下列（）情形时，贷款人不得对其发放贷款。A.生产、经营或投资国家明文禁止的产品B.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的D.在企业合并、分立过程中，未清偿、落实原有贷款债务或提供相应担保的E.违反国家外汇管理规定的【答案】ABCD6、中央银行的“三大传统法宝”是指（）。?A.存款准备金政策B.利率政策C.窗口指导D.公开市场业务E.再贴现政策【答案】AD7、下列关于我国商业银行面临的市场风险，说法不正确的有（）。A.股票价格的波动会间接影响商业银行的资产质量B.商品价格风险中的商品包括黄金、农产品，不包括石油C.汇率风险包括外汇交

18、易风险和外汇结构性风险D.证券经营业务使商业银行直接面临股票价格风险E.银行结构性资产与负债之间币种的不匹配也会造成外汇风险【答案】BD8、行政处分的种类有（）。A.警告B.罚款C.记过D.记大过E.开除【答案】ACD9、以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有()。A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的B.以其他方法诈骗贷款的C.编造引进资金、项目等虚假理由的D.使用虚假的证明文件的E.使用虚假的经济合同的【答案】ABCD10、税后利润与股本总数的比率是（）。A.每股收益B.市净率C.每股盈余D.EPSE.每股税后利润【答

19、案】ACD11、银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为有（）。A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用E.协助客户逃避其他银行信贷监管【答案】ABCD12、下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有()。A.本票B.电报C.SWIFTD.加押电传E.汇票【答案】CD13、张某持有一张未到期的银行承兑汇票，不小心丢失，他可以采取的票据丧失的补救措施有（）。A.挂失止付B.公示催告C.前手追索D.提起诉讼E.请求直接付款【答案】AB

20、D14、票据丧失的补救措施主要有()。A.公示催告B.挂失止付C.向前手追索D.提起诉讼E.让出票人重新补发【答案】ABD15、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述，正确的有（）。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息【答案】AD16、在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（）。A.州保险监管署(SIC)B.货币监理署(OCC)C.证券交易委员会(SEC)D.州银行监管当局E.美联储【答案】AC

21、17、下列银行的各业务中存在信用风险的有（）。A.同业交易B.贸易融资C.票据承兑D.掉期交易E.金融期货【答案】ABCD18、下列属于非融资类保函的是()。A.经营租赁保函B.延期付款保函C.预付款保函D.投标保函E.融资租凭保函【答案】ACD19、金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票【答案】ABC20、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C.银行风险的外部负效应巨大D.银行风险更难以识别E.银行属于低负债经营【答案】ABC