黑龙江省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案.doc

《黑龙江省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《黑龙江省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案.doc（23页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、黑龙江省黑龙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库及精品答案律法规与综合能力题库及精品答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、中国银行业协会的会员单位不包括（）。A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.中国银联股份有限公司【答案】D2、存放同业是商业银行的（）。A.交易业务B.负债业务C.资产业务D.中间业务【答案】C3、A 银行代理销售 B 公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是（）。A.销售基金收入属于 B 公司B.销售基金收入属于 A 银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购

2、基金合同当事人是 A 银行与投资者【答案】A4、下列（）是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程【答案】D5、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A.破产?B.被解散?C.营业执照注销?D.被撤销【答案】D6、根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的 是（）。A.保证人选择使用任何保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用任何保证方式【答案】B7、有担保流动资金贷款的贷后与档案管理中，不属于需要特别关注（）。A.项目进展情况

3、的检查B.企业财务经营状况的检查C.借款人情况的检查D.日常走访企业【答案】C8、因重大误解而订立的合同应予（）。A.无效B.撤销C.有效D.不可撤销【答案】B9、我国公司法中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（）特点。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资产不得任意变更D.强调公司资本不得任意变更【答案】B10、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费，要按日计收利息，通常按日利率 0.5计息。如果周女士于 2015 年 5 月 30 日透支取现 2000元，

4、到该年 6 月 30 目他应支付给银行透支利息()元。A.15.50B.16.00C.30.00D.31.00【答案】D11、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】D12、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A.货币B.自然人C.金融机构准入管理制度D.金融机构【答案】C13、根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.买卖金融债券B.证券经营业务C.非自用房地产投资D.信托投资【答案】A14、下列不包括少数股东资本可计入部分的是()。A.二级资本

5、B.资本扣除项C.其他一级资本D.核心一级资本【答案】B15、下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。A.现金支票B.转账支票C.划线支票D.普通支票【答案】D16、票据发行便利是一种具有法律约束力()票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】C17、以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司【答案】B18、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是()。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行

6、支票【答案】B19、某上市银行职员张某与另一家上市银行职员刘某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的数据以及将要公布的数据B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以稍带夸张的宣传所在机构的优势【答案】C20、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理【答案】B21、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（）管理。A.消极的B.积极的C.被动的D

7、.自主的【答案】B22、小李在 2010 年 3 月 3 日存入一笔 30000 元，定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为 198%，到期日为 2010 年 9 月 3 日，支取日为2010 年 10 月 5 日，假定支取日的活期存款年利率为 036%，小李从银行取回的利息为（）。A.307 元B.306.69 元C.414 元D.413.34 元【答案】B23、金融公司与商业银行的主要区别是()。A.金融公司不提供存款业务B.金融公司不提供商业贷款C.金融公司的规模比商业银行小D.金融公司的经营目标不是利润最大化【答案】A24、基金销售机构为基金管理人提供的募集服务有（）。.

8、推介基金.发售基金份额.办理基金份额认缴.退出A.、B.、C.、D.、【答案】A25、在第三版巴塞尔协议中新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。A.核心负债比例B.流动性缺口比率C.净稳定融资比率D.流动性覆盖比率【答案】D26、下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。A.信用证B.汇款C.跟单托收D.光票托收【答案】A27、国内 A 商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对 A 银行来说，该项业务称为（）。A.代理中央银行业务B.代理商业银行业务C.代理政策性银行业务D.代理证券业务【答案】C28、下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。A.信用证B.汇款C

9、.跟单托收D.光票托收【答案】A29、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是()。A.2005 年 10 月 27 日B.2006 年 12 月 31 日C.2007 年 3 月 20 日D.2012 年 1 月 21 日【答案】C30、希望和他人订立合同的意思表示称为()。A.要约邀请B.要约C.承诺D.诺成【答案】B31、银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C32、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金

10、周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】A33、下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A.警告B.开除C.撤职D.起诉【答案】D34、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业机密，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予()。A.罚款B.纪律处分C.行政处分D.行政处罚【答案】C35、商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A.承兑B.贴现C.转贴现D.再贴现【答案】C36、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。

11、A.破坏金融管理秩序罪B.走私犯罪C.贪污贿赂犯罪D.持有、使用假币罪【答案】D37、经济资本计量不包括()的计量。A.经济资本供给量B.经济资本需求量C.经济资本缓冲量D.经济资本损失量【答案】D38、（）是商业银行董事会，监事会，高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度流程和A.公司治理B.风险管理C.合规管理D.内部控制【答案】D39、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.5B.10C.20D.30【答案】D40、我国商业银行存款中的外币存款按账户种类可以分为()。A.经

12、常项目外汇账户和资本项目外汇账户B.外汇储蓄存款和单位外汇存款C.活期存款和定期存款D.单位存款和个人存款【答案】A41、债券市场的主体是（），债券存量约占全市场的 95。A.银行间市场B.场外市场C.交易所市场D.商业银行柜台市场【答案】A42、根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。A.法定资本制度B.授权资本制度C.折中资本制度D.代理资本制度【答案】A43、持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格*100%B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+持有期利息）/购买价格*100%C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格*1

13、00%D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格*100%【答案】B44、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其提供资金账户?B.可以为其将财产转换为金融票据C.可以为其将资金汇往境外?D.以上三种做法都不合法【答案】D45、关于合同生效要件的说法不正确的是()。A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能【答案】A46、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（）。A.各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝B.

14、层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.总行对分行授权不当，容易干扰分行的工作效率D.各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】C47、下列不属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式的是()A.贵金属走私B.购买别墅C.购买飞机D.购买金融债券【答案】A48、票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。A.出票B.背书C.承兑D.保证【答案】C49、()作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.公司经理C.董事会D.监事会

15、【答案】A50、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A.可办理现金缴存和现金支取B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取C.不可办理现金缴存和现金支取D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、（）属于商业银行开展的分期付款产品。A.旅游分期B.教育分期C.账单分期D.汽车分期E.家装分期【答案】ABCD2、银行金融机构有（）的情形，由银监会责令改正。A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额薪酬D.违反规定从事未经批准的或者未备案的业务活动E.在人民银行规定的利率浮动范围内规定银行利率【答案】ABD3、下列属于信

16、托与委托的区别的是（）。A.当事人数量不同B.财产所有权变化不同C.期限不同D.成立的条件不同E.权限不同【答案】ABD4、下列有关国债的说法，正确的有()。A.国债以国家信用为后盾，通常被认为没有风险B.国债的二级市场非常发达，交易方便C.国债的利息收入仍然要缴纳所得税D.我国国债包括凭证式国债和记账式国债两种E.我国国债有交易所和债券交易市场两个发行及流通渠道【答案】ABD5、刑法规定的主刑有()。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑【答案】ABCD6、下列属于中国银行业监督管理委员会职责的有（）。A.依照法律.行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则B.对银行业金融机构的董事

17、和高级管理人员实行任职资格管理C.管理信贷征信业D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.审查批准银行业金融机构的设立.变更.终止和业务范围【答案】ABD7、从特征上看，物权属于()。A.相对权B.绝对权C.对世权D.支配权E.请求权【答案】BCD8、下列属于我国个人贷款业务的是()。A.个人助学贷款B.银团贷款C.个人信用卡透支D.个人汽车贷款E.个人住房贷款【答案】ACD9、金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票【答案】ABC10、影响货币

18、需求的主要因素有()。A.收入水平B.货币流通速度C.汇率D.人口密集程度E.交通通讯等技术状况【答案】ABCD11、银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守忠于职守的原则。这一原则要求银行业从业人员（）。A.保护所在机构的知识产权B.保护所在机构的专有技术C.保护所在机构的商业秘密D.自觉维护所在机构的形象E.自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度【答案】ABCD12、下列关于存款利率的表述，正确的有()。A.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本B.存款利率越高、银行的融资成本越高C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高、存款人的利息收入越

19、多E.存款利率越高、银行的利润越高【答案】ABCD13、商业银行的承诺业务包括()。A.资产管理服务B.客户授信额度C.开立借贷证明D.票据发行便利E.项目贷款承诺【答案】BCD14、下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）。A.现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币B.现钞是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据C.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费D.现汇买入价和现钞买入价相同E.现汇买入价和现钞买入价不同【答案】AC15、名义利率与实际利率相比较，实际利率出现的情形有（）。A.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为负利率B.名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率C.名义

20、利率等于通货膨胀率时，实际利率为零D.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率E.名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为正利率【答案】BCD16、风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括（）。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】AC17、破产清算包括（）阶段。A.破产程序的终结B.破产财产的变价和分配C.破产宣告D.破产重整E.财产拍卖【答案】ABC18、通常认为，构成金融安全网三大支柱的是（）。A.存款保险制度B.金融监管机构的审慎监管C.商业银行政策流动性要求D.中央银行的最后贷款人制度E.商业银行风险管理【答案】ABD19、经济全球化对银行业的影响有（）。A.推动银行的全球化B.金融管制逐步放松C.加深了各国金融市场的联系D.促进了跨国银行兼并E.资本流动更为自由【答案】ABCD20、关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经取现完毕E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用【答案】BD