黑龙江省2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库(考点梳理).doc
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1、黑龙江省黑龙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理年初级银行从业资格之初级风险管理通关提分题库通关提分题库(考点梳理考点梳理)单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用,说法错误的是()。A.在单笔业务层面上,RAROC 可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配,为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法,不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上,商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后,可依据 RAROC 衡量资产组合的风险与收益是否匹配,及时对 RAROC
2、指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上,RAROC 指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】B2、传统上,危机管理主要采用()的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】B3、商业银行内部控制措施不包括()。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】D4、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】A5
3、、下列不属于常用的市场限额风险的是()。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】D6、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括()。A.大米B.石油C.铂D.黄金【答案】D7、施工方案比较采用比较的方面不包括()。A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】D8、下列不属于商业银行外包管理的组织架构的是()。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.外包管理团队【答案】C9、2008 年年初,法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重,该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的
4、严重问题。据此下列关于操作风险的表述中,错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制,包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】A10、银行宏观审慎监管的核心是()。A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查【答案】A11、下列关于违约概率说法错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中,违约概率被具体定义为借款人内部评级 1 年期违约概率与 0.03中的较高者C.计算违约概率的
5、1 年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】C12、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。A.1 年B.2 年C.3 年D.4 年【答案】C13、最常见的资产负债的期限错配情况指()。A.将大量短期借款用于长期贷款,即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款,即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】A14、甲、乙两人在某银行从事柜台业务,乙为会计主管,工作中两人关系密切、无话不谈。下列选项中,两人对密码的管理正确的是()。A.两人密码
6、互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时,甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】B15、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。A.抵押B.质押C.优先性D.产品类别【答案】B16、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时,贷款组合中处于这些行业的借款人,可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】A17、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.
7、非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】B18、(2018 年真题)下列关于声誉风险管理的具体做法中,错误的是()。A.强化声誉风险管理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】D19、下列选项中,关于国别风险等级说法错误的是()。A.国家或地区政体稳定,经济政策被证明有效且正确,不存在任何外汇限制,有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题,对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题,信用风险较为严重,已经实施债务
8、重组但依然不能按时偿还债务,该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保或采取其他措施,也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高,在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后,对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回,或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】B20、作为操作风险缓释的有效手段,一直是商业银行管理操作风险的重要工具。A.连续营业方案B.购买商业保险C.业务外包D.降低操作风险【答案】B21、采用回收现金流法计算违约损失率时,若回收金额为 1.04 亿元,回收成本为 0.84 亿 元,违约风险
9、暴露为 1.2 亿元,则违约损失率为()。A.13.33%B.16.67%C.30.00%D.83.33%【答案】D22、下列指标计算公式中,错误的是()。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额100B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额100C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】B23、在某一时点上,投资期限越长,收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】C24、债务人因某种原因无法按原有合同履
10、约,商业银行为了降低客户违约风险导致的损失,对原有贷款结构进行调整,商业银行的这种操作属于()。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】A25、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策,从宏观的角度看,在该货币政策的影响下,通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】D26、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括()。A.违约概率B.盈利率C.违约损失率D.违约风险暴露【答案】B27、商业银行内部经营管理活动中,战略风险识别通常可以从()三个层面入手。A.战术、宏观和全
11、局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观执行【答案】D28、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。A.信贷审批B.贷款发放C.贷前调查D.信贷审查【答案】B29、商业银行可以通过()或()来缓解流动性压力。A.出售所持有的流动性资产;转向资金市场放贷资金B.持有流动性资产;转向资金市场借入资金C.持有流动性资产;转向资金市场放贷资金D.出售所持有的流动性资产;转向资金市场借入资金【答案】D30、(2018 年真题)某公司 2008 年销售收入为 1 亿元,销售成本为 8000 万元,2008 年期初存货为 450 万元,2008
12、年期末存货为 550 万元,则该公司2008 年存货周转天数为()天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.5【答案】D31、以下关于商业银行国家风险限额管理的表述,不恰当的是()。A.国家风险暴露涵盖了一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景B.国家风险限额管理是基于对一个国家的综合评级C.国家风险限额一般至少一年重新检查一次D.国际先进银行通常对国家风险限额采取弹性管理【答案】D32、资本充足率等于(?)。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风
13、险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】B33、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要,利用各种金融工具进行的资金和交易活动是()。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】D34、在商业银行经营过程中,决定其风险承担能力的核心要素是()。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】D35、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易
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