黑龙江省2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）.doc

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1、黑龙江省黑龙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）律法规与综合能力题库附答案（基础题）单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于理财业务的管理要求，说法不正确的是（）。A.集中统一管理B.业务混合C.风险隔离D.市场交易和公平交易【答案】B2、金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具 的（）。A.跨期性B.杠杆性C.风险性D.投机性【答案】B3、我国统计部门公布的失业率指标是（）。A.农村人口就业率B.非农失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率【答案】C4、某市拥

2、有 500 万人口，其中从业人数 450 万，登记失业人数 15 万，该市统计部门公布的 失业率应为（）。A.3%B.3.2%C.3.5%D.3.8%【答案】B5、（）是货币市场最重要的基准利率之一。A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率【答案】A6、某债券面值为 100 元，票面年利率为 6%，发行时以 95 元出售，那么在购买的那一年投资人的即期收益率为()A.0.5%B.6.3%C.5%D.6%【答案】B7、下列不能够成为银行业民事主体的是()。A.房产B.法人C.非法人组织D.自然人【答案】A8、下列可以用来描述货币的本质的是()。A.货币体现了一定

3、的社会生产力B.货币天然是金银C.货币发挥价值尺度和流通手段D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品【答案】D9、20 世纪 30 年代以前，银行监管的目标主要是（）。A.防止银行挤提带来的消极影响B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C.注重效率问题D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡【答案】A10、银行业从业人员在工作中，可以（）。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以【答案】C11、关于 CDs 与 CDs 市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，C

4、Ds 持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs 面额一般较小D.CDs 一般不能提前支取【答案】D12、（）作为股份公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。A.股东大会B.董事会C.公司经理D.监事会【答案】A13、下列不属于中华人民共和国婚姻法确立的五项原则的是（）。A.优生优育原则B.婚姻自由原则C.一夫一妻制原则D.男女平等原则【答案】A14、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A.债券B.贷款C.存款D.借款【答案】C15、下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了

5、解客户”条款要求的是（）。A.履行法定审查客户身份的义务B.对不同客户按照同一要求进行身份识别C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户的财务状况【答案】B16、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.个人保证金存款【答案】D17、在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。A.限额B.久期C.情景模拟D.缺口【答案】D18、某商业银行的存款总量为 5 亿元，其中活期存款总量为 3 亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是（）。A.60B.66.7C

6、.40D.50【答案】B19、“买者自负”的含义是()。A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露C.金融产品购买者承担决策风险D.金融产品购买者是自愿购买的【答案】C20、下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员【答案】D21、设立城市商业银行的注册资本最低限额为（）。A.5000 万元人民币B.1 亿元人民币C.10 亿元人民币D.5 亿元人民币【答案】B22、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A.最高权力机构是委员大会B.全国性盈利社

7、会团体C.具有金融监管权D.对会员单位提供资金支持【答案】A23、银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。A.获得较高收益B.赚取价差C.为客户炒作D.风险管理【答案】D24、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易C.农业政策性贷款D.支持国家开发项目融资【答案】C25、下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是()。A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现B.福费廷业务是一种即期票据贴现C.银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益【答案】B26、商

8、业银行最基本的职能是（）。A.提供金融服务B.信用创造功能C.充当支付中介D.充当信用中介【答案】D27、关于遗嘱的说法，错误的是()。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】B28、债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以下列方式实现抵押权。（）A.可与抵押人协议、以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿B.不需与抵

9、押人协商，直接以抵押物折价受偿或者以拍卖、变卖该证券物所得的价款受偿C.非经抵押人同意不得实现抵押权D.直接向人民法院申请实现抵押权【答案】A29、目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷统一B.分级审批C.统一审批D.总量控制【答案】B30、在存期内遇有利率调整，定期存款按存单（）挂牌公告的相应定期储蓄存款利率计付利息。A.清户日B.开户日C.结息日D.支取日【答案】B31、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至少归为（）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类

10、贷款【答案】A32、我国商业银行资本充足率管理办法规定银行的附属资本不得超过核心资本 的（）。A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】A33、依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为()。A.法人B.民事主体C.公民D.完全民事行为主体【答案】B34、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是（）拆借。A.质押B.抵押C.担保D.信用【答案】D35、目前银行理财产品的主体是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.个人理财产品C.开放式净值型产品D.保本浮动收益理财产品【答案】A36、金融市场最主要、

11、最基本的功能是()。A.交易及定价B.调节经济C.融通货币资金D.优化资源配置【答案】C37、债券发行人直接向投资者发行债券，而不需要中介机构进行承销的发行方式是（）。A.招标发行B.间接发行C.承购包销D.直接发行【答案】D38、下列关于大额可转让定期存单的表述错误的是()。A.有固定面额和固定期限B.可以在市场上转让流通的存款凭证C.不可提前支取D.由大型工商企业发行【答案】D39、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀C.扩张性财政政策，防止通货紧缩D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩【答案】B40、以下关于行贿、受贿

12、的说法，正确的是（）。A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚【答案】D41、金融机构协助有权机关查询的资料不包括()A.被查询单位或个人开户情况B.被查询单位或个人存款情况C.被查询单位或个人与存款有关的资料D.被查询单位或个人的贷款情况【答案】D42、关于抵押担保，下列说法不正确的是()。A.当事人应当采取书面形式订立抵押合同B.抵押合同生效的同时抵押权生效C.动产抵押需要向抵押人住所地的工商行政管理部门办

13、理登记D.以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有【答案】B43、下列关于票据的表述中，错误的是（）。A.票据是非流通证券B.票据是完全有价证券C.票据是要式证券D.票据是设权证券【答案】A44、商业银行最基本的职能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务【答案】A45、经济资本计量不包括()的计量。A.经济资本供给量B.经济资本需求量C.经济资本缓冲量D.经济资本损失量【答案】D46、公司开设离岸银行账户的好处不包括()。A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便B.存款利率、品种不受限制，较为灵活C.提高境内外资金综合运营效率D.境内运作，境外管理【答案

14、】D47、甲商业银行向乙企业发放设备贷款 300 万元，期限 5 年，由丙公司作保证担保。3 年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了 20 万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意B.丙公司对 3 年前的保证承担责任，对 3 年后的保证不承担责任C.丙公司继续对设备贷款 300 万元承担保证责任，对追加的 20 万元不承担保证责任D.丙公司对全部 320 万元贷款承担保证责任【答案】C48、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.固定资产、股权

15、B.股权、扩大再生产C.原材料D.固定资产、扩大再生产【答案】A49、在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为（）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心【答案】D50、下面有关保理业务说法不正确的是（）。A.分为单保理和双保理B.保理业务的全称是保付代理业务C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行业金融机构违反

16、审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的相应措施包括（）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.停止批准增设分支机构E.限制资产转让【答案】ABCD2、银行业从业人员应遵守信息保密原则（）。A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露B.在离职后C.在受雇期问与离职后D.在受雇期间E.以上都正确【答案】BCD3、下列关于债权人行使代位权的描述，正确的有（）。A.债权人以债务人的名义代位行使债务人的债权B.债权人以自己的名义代位行使债务人的债权C.

17、代位权的行使范围以债权人的债权为限D.代位权的行使范围以债务人的债务为限E.债权人行使代位权的必要费用由债务人承担【答案】BC4、通货膨胀根据成因不同，分为（）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型通货膨胀D.结构型通货膨胀E.货币推动型通货膨胀【答案】ABCD5、以下哪些权利可以出质？（）A.汇票B.债券C.提单D.仓单E.存款单【答案】ABCD6、金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票【答案】ABC7、内部控制措施是

18、银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（）。A.信息系统B.岗位设置C.授权管理D.投诉处理E.外包管理【答案】ABCD8、对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有()。A.造成重大损失的，处 5 年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大损失的，处 2 万元以上 20 万元以下罚金C.造成特别重大损失的，处 5 年以上有期徒刑D.造成特别重大损失的，处 5 万元以上 50 万元以下罚金E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚【答案】AC9、我国商业银行内部控

19、制的原则包括（）。A.审慎性原则B.相匹配原则C.全覆盖原则D.前瞻性原则E.制衡性原则【答案】ABC10、商业银行贷款业务根据有无担保可以分为()。A.担保贷款B.公司贷款C.流动资金贷款D.个人贷款E.信用贷款【答案】A11、法人的民事权利能力与自然人的民事权利能力的区别有()。A.起止时间不同B.差异程度不同C.范围不同D.实现方式不同E.本质不同【答案】ABC12、自律组织对其会员银行监管的一般方式有（）。A.每年进行一次例行检查B.要求商业银行建立完善的法人治理结构C.强制商业银行进行信息披露D.要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会E.对会员的日常业务活动进行监管【答案

20、】A13、根据现行的个人外汇管理办法规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户【答案】CD14、下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是（）。A.商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准B.中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定C.中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理、审查并决定D.银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符合银监会审慎监管要求E.确定银行的董事和高级管理人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许可的事项范围【答案】

21、ABD15、目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有()。A.企业年金基金托管业务B.信托资产托管业务C.QFII 资产托管业务D.QDII 资产托管业务E.证券投资基金托管业务【答案】ABCD16、商业银行风险管理的组织架构中，“三道防线”分别是（）。A.业务团队是风险管理的“第一道防线”B.决策团队是风险管理的“第一道防线”C.风险管理团队是风险管理的“第二道防线”D.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”E.风险预警系统是风险管理的“第三道防线”【答案】ACD17、根据合同法的规定，下列合同无效的是()。A.以合法形式掩盖非法目的的合同B.违反法律、行政法规的强制性规定的合同C.恶意串

22、通，损害第三人利益的合同D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益E.损害社会公共利益的合同【答案】ABCD18、经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A.办理个人耐用消费品贷款B.办理信贷资产转让C.与消费金融相关的咨询业务D.与消费金融相关的代理业务E.境内同业拆借【答案】ABCD19、票据在公告期间不可以进行的活动包括（）。A.承兑B.付款C.贴现D.转让E.以上均是【答案】ABCD20、我国的“一行三会”的监管格局是指（）。A.银行业协会B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会E.中国保险监督管理委员会【答案】BCD