黑龙江省2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习试卷B卷附答案.doc

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1、黑龙江省黑龙江省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理练习试卷练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】B2、1999 年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（）。A.500 亿元B.1000 亿元C.100 亿元D.300 亿元【答案】C3、（2019 年真题）下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是（）。A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者如有需要，客户经理可以代为操作B.商业银行

2、通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分【答案】A4、（）是指以借款人或者第三人的动产、权利出质给银行，借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，银行有权就该动产、权利优先受偿的贷款。

3、A.自营贷款B.委托贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】D5、银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】C6、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。A.英国财政部B.英格兰银行C.金融服务局D.审慎监管局【答案】B7、类户账户余额不得超过()元，账户剩余资金应原路返回同名类户。A.1 000B.2 000C.5 000D.10 000【答案】A8、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和()等。A.职责B.规章C.频率D.方式【答案】

4、C9、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】A10、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括()。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】D11、按存款的()不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C12、()是通

5、过商业银行分配至各个业务部门或分支机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】C13、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【答案】B14、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】D15、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。A.银行形象定位B.产品定位C.市场

6、定位D.执行定位【答案】A16、（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A.发行公司债券B.发行金融债券C.同业负债业务D.吸收成员单位存款【答案】D17、我国票据法中所称的票据是指（）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其他有价证券【答案】B18、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】A19、某企业集团财务公司发生重大风险，严重危害金融秩序、损害公众利益，中国银保监会依法予以撤销，请企业集团财务公司组成清算公司进行清算，清算组在清算中发现财务公司的资产不足以清偿债务

7、时应当采取的措施是（）。A.进行机构重组B.向人民法院申请该财务公司破产C.出售部分资产D.请求企业集团给予救助【答案】B20、下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A.对成员单位办理融资租赁B.办理成员单位产品的买方信贷C.财务公司票据承兑业务D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】C21、（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】A22、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是()。A.建立合规风险管理制度B.建立

8、合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】C23、（2018 年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A.10B.50C.100D.15【答案】B24、（2019 年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C25、()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】C26、（2018 年真题）商业银行违反审慎经营规则

9、，逾期未改正的，中国银监会可以采取的监管措施是（）。A.处 30 万元罚款B.责令调整董事，高级管理人员或者限制其权利C.吊销金融许可证D.责令停业整顿【答案】B27、（2017 年真题）存款业务属于商业银行的（）。A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务【答案】C28、（2017 年真题）回购交易要发生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】C29、我国存款保险制度的资金来源于()。A.人民银行拨款B.财政拨款C.各存款机构按比例缴纳的D.商业银行缴纳的准备金【答案】C30、根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列说法中，正确的是()。A.中国银监会及其派出机构有权查询银行业

10、金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.中国银监会对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.中国银监会有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.中国银监会对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】C31、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是()。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】B32、下列关于公开市场的说法中，正确的是()。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主

11、公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】D33、以下不属于操作风险损失形态的是（）。A.账面减值B.追索失败C.监管罚没D.流失成本【答案】D34、某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法不符合监管要求的是（）。A.对下属 12 家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到 1 年李某全部予以轮岗B.对已任职超过 3 年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计C.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗D.在不预先通知下属某营业

12、机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一营业机构会计主管接替【答案】C35、()是商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。A.个人信贷业务B.资金交易业务C.风险管理业务D.法人信贷业务【答案】B36、2013 年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额 125 亿元，流动性负债余额 500 亿元；人民币贷款余额 4000 亿元，其中，不良贷款余额为 100 亿元；提留的贷款损失准备为 120 亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（）A.流动性比例低于监管要求B.不

13、良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】D37、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是()。A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款【答案】C38、（2021 年真题）A 银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A 银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】A39、2

14、009 年 4 月 2 日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于()。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】A40、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（）。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】C41、关于现场审计的说法错误的是()。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般 3 年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评

15、价【答案】B42、下列不属于我国货币经纪公司的是()。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】D43、（2017 年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。A.撤销B.接管C.拍卖D.重组【答案】C44、商业银行因支付清算和业务合作等需要，在同业机构存款的行为叫作（）。A.同业拆入B.同业存放C.存款同业D.同业拆出【答案】B45、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】B46、银行内部审计人员原则

16、上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。A.0.1B.1C.0.2D.2【答案】B47、（）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或处分的行为。A.信托B.保险C.债券D.委托【答案】A48、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的 5或超过 500 万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过 1000 万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】C49、()是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流

17、通也有重要影响。A.存款利率B.贷款利率C.存贷利差D.利息收益【答案】C50、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是()。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、(2018 年真题)通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司已发行的股份达到（）时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所有股东发出收购上市公司全部或者部分股份的要约。A.10B.20C.30D.50【答案】C2、大额存单的发行主体包括（）A.商业银行B.政策性银行C.农村合作金融机构D.中国人民银行认可的其他金融机构E.中国进出口银行【答

18、案】ABCD3、(2018 年真题)股份有限公司的股东大会分为（）。A.B.C.D.【答案】D4、内部审计和外部审计的区别说法正确的是（）。A.外部审核和内部审计的总体目标是不一致的B.内部审计具有防御性、经常性和针对性，是外部审计的基础C.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用D.外部审计对内部审计起支持和指导作用E.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有较大差别【答案】BCD5、商业银行的全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理办法E.全员的风险管理文化【答案】ABCD6、中

19、国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.协调会员与社会公众的关系E.建立与有关部门的沟通机制【答案】ABCD7、下列选项中，属于关注类贷款的有()。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E.违反国家有关法律和法规发放的贷款【答案】ABCD8、商业银行建立内部监督机制的作用有()。A.可以及时发现内控缺陷B.改善内控体系C.促进企业内部控制不断健全D.提高内部控制有效性E.保障股东等利益相

20、关者的权益【答案】ABCD9、根据城镇道路工程施工与质量验收规范CJJ1-2008，沥青混合料面层不得在雨、雪天气及环境最高温度低于（）时施工。A.5B.0C.-5D.-3【答案】A10、根据中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定：除（）存款外，计结息规则由各银行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.协定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】A11、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其

21、他部门之间的协作关系【答案】ABCD12、金融资产管理公司的基本功能定位包括（）。A.处置不良资产管理和处置市场的培育者B.各类存量资产的盘活者C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者E.单一的金融服务的实践者【答案】ABCD13、下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有()。A.卡片种类B.卡号C.有效期D.防伪标志E.银行网站地址【答案】ABCD14、(2018 年真题)下列关于公司设立方式的说法中，正确的有（）。A.、B.、C.、D.【答案】C15、根据商业银行内部控制指引，高级管理层的内部控制职责包括（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到

22、有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责明确设定可接受的风险水平【答案】ACD16、根据商业银行内部控制指引，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有()。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责

23、根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施E.负责内部控制体系的组织落实和检查评估【答案】ACD17、针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括（）。A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离等D.强化个人贷款发放责任约束机制

24、，细化个人贷款责任追究办法，推行不良贷款定期问责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良责任追究制度E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩【答案】ABD18、商业银行的三项基础业务包括（）。A.存款业务B.贷款业务C.投资业务D.代理业务E.支付结算业务【答案】AB19、国务院银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有()。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.行业准入许可E.股东变更审查【答案】ABC20、将估算出的借款人营运资金需求量扣除借款人()，即可估算出新增流动资金贷款额度。A.流动负债B.存货占用资金C.自有资金D.现有流动资金贷款E.其他融资【答案】CD