黑龙江省2023年中级银行从业资格之中级个人贷款题库综合试卷A卷附答案.doc

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1、黑龙江省黑龙江省 20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款年中级银行从业资格之中级个人贷款题库综合试卷题库综合试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于押品的说法正确的是（）。A.押品是实现债务人权力的重要保证B.押品是缓释银行市场风险的重要工具C.仅当债务人不履行债务偿还责任时，银行方可依法对押品享有优先受偿权D.押品又称担保物、抵质押品，是由债务人或第三人所提供符合法律规定的财产或权利【答案】D2、根据商业银行房地产贷款风险管理指引规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于（）。A.10%B.20%C.35%D.50%【答案】C3、下列

2、不属于个人住房贷款的是（）。A.个人商用房贷款B.公积金个人住房贷款C.自营性个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】A4、向个人发放的创业担保贷款期限最长不超过（）年A.3B.4C.5D.6【答案】A5、在办理个人住房贷款业务时，属于贷款支付管理环节操作风险的是（）。A.贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内B.未签订合同或签订无效合同C.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证D.审批人员审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款【答案】C6、关于借款合同的变更与解除下列说法错误的是（）。A.借款合同依法需要变更的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记的

3、，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分【答案】C7、（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.浮动利率B.贷款利率C.存款利率D.固定利率【答案】B8、关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出申请。A.60B.15C.30D.10【答案】C9、银行市场定位就是确定（）。A.银行产品的质量B.银行产品的市场占有率C.银行产品的价格D.银行产品在顾

4、客心目中的地位【答案】D10、借款人贷款本金为 80 万元，贷款期限为 15 年，采用按月等额本金还款法，月利率为 3.465，借款人第一期的还款额为（）元。A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67【答案】C11、在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（）。A.担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数B.担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数C.担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数D.担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数【答案】C12、借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，（）借款人签订的借款合同

5、。A.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除B.可解除C.继续履行D.可变更【答案】C13、在国外，征信机构更新个人信息的频率不包括（）。A.实时更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新【答案】D14、下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款B.个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款C.公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策D.个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】B15、下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。A.要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B.专家

6、判断法是一种最古老的信用风险分析方法C.专家判断法实施的效果比较稳定D.运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】C16、关于留学贷款，下列说法错误的是（）。A.出国留学贷款期限最短 6 个月，一般为 16 年，最长不超过 10 年B.申请出国留学贷款，借款人需提供一定的担保措施C.出国留学贷款利率根据中国人民银行公布的贷款利率档次和浮动幅度执行D.贷出的人民币和外汇贷款还款时均需偿还人民币【答案】D17、按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。A.7000B.5000C.6000D.8000【答案】D18、对于 1 年以内(含

7、)个人贷款的展期（）。A.展期期限累计不得超过原贷款期限B.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过三倍的原贷款期限C.展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D.展期期限累计不得超过该贷款品种规定的最长展期期限【答案】A19、下列属于个人商用房贷款申请材料清单的是（）。A.在银行近 3 个月内的平均金融资产证明B.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件C.抵押房产评估报告复印件D.借款人配偶工资薪资证明【答案】B20、商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（）年。A.3B.5C.6D.9【答案】C21、个人信用信息基础数据库是我国社会信用体

8、系的重要基础设施，是_组织_建立的个人信用信息共享平台。（）A.各商业银行；所有个人客户B.中国人民银行；各商业银行C.中国银行业监督管理委员会；各商业银行D.中国银行业协会；各商业银行【答案】B22、公积金个人住房贷款原则不包括()。A.先贷后存B.存贷结合C.贷款担保D.整借零还【答案】A23、我国个人征信系统中所搜集的个人信用信息，其中的非银行信息不包括（）。A.客户本人声明B.养路费C.住房公积金信息D.个人参保和缴费信息【答案】A24、关于房地产估价的方法，下列说法错误的是（）。A.市场法适用的对象是交易活跃的房地产B.假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率C.只要是新近

9、开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价D.收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产【答案】B25、为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A.通过网络进行询价B.建立自己的房地产交易信息库C.与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D.参考贷款申请人提供的交易价格【答案】A26、商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在_，月所有债务支出与收入比控制在_。（）A.50%以下（含 50%）；55%以下（含 55%）B.50%以下（含 50%）；60%以下（含 60%）C.45%以下（含 45%）；55%

10、以下（含 55%）D.45%以下（含 45%）；60%以下（含 60%）【答案】A27、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，初审环节的内容不包括（）。A.借款申请人所提交材料的完整性B.借款申请人所提交材料的真实性C.借款申请人所提交材料的规范性D.借款申请人的主体资格【答案】B28、张老突患中风昏迷，急需 10 万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款。下列不能作为借款人的是（）。A.张老在政府工作的女儿B.张老的配偶C.张老的邻居D.张老在银行工作的儿子【答案】C29、（）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。A.专业化营销策略B.差异化营销策略C.分

11、层营销策略D.交叉营销策略【答案】C30、陈小姐是某公司职员，本月工资收入 8000 元，本月住房贷款还款 2500元，本月支付物业管理费 500 元，其本月所有债务支出与收入比为（）。A.62.5%B.37.5%C.30%D.31.3%【答案】B31、有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市是为了（）。A.控制信贷风险B.提高服务效率C.增强竞争D.减少贷款环节【答案】D32、在保证期间，银行如发现保证人出现特定变化，需要对保证人资信进行重新评估，这些情况不包括（）。A.保证人发生高层人事变动B.保证人新增加一条生产线C.保证人低价或无偿转让有效资产D.保证人有恶意破产倾向【答案】B33、

12、下列属于政策性个人住房贷款的是()。A.自营性个人住房贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人商用房贷款【答案】C34、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年。年利率 6。A.前者利息支出总额较小B.后者利息支出总额较小C.前者前期还款压力较小D.后者后期还款压力较小查看材料 ABCDE【答案】A35、甲客户与乙银行签订借款合同，借款金额为 10 万元，借款期限为 1 年，由丙客户作为借款保证人。合同签订 3 个月后，甲客户因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到 15 万元，甲客户和乙银行

13、通知了丙客户，丙客户末予答复，后甲客户到期不能偿还债务，该案处理结果是（）。A.因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙客户不再承担保证责任B.丙客户对 10 万元应承担保证责任，增加的 5 万元不承担保证责任C.因为甲与乙变更借款合同条款末得到丙的同意，丙客户不再承担保保证责任D.因为丙对于甲和乙的通知末予答复，视为默认，丙客户应承担 15 万元的保证责任【答案】B36、下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。A.银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原因，分别处理B.个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C.在合同履行期间，借款

14、人可以向银行提出变更贷款担保申请D.个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等【答案】B37、下列不属于银行在与保险公司的合作过程中的风险的是（）。A.保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障B.免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任C.保证保险的责任限制制造成风险缺口D.一车多贷和虚报车价【答案】D38、根据商业银行房地产贷款风险管理指引的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在_，月所有债务支出与收入比控制在_。（）A.55%以下（含 55%）；55%以下（含 55%）B.50%以下（含 50%

15、）；55%以下（含 55%）C.60%以下（含 60%）；65%以下（含 65%）D.45%以下（含 45%）；50%以下（含 50%）【答案】B39、下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。A.市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的证明及住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行申办贷款B.个人旅游消费贷款的借款人可选择知名的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游C.个人可以通过多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服务中心办理个人贷款业务，还可以通过网络办理D.个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器【答案】B40

16、、汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括()。A.中华人民共和国公民B.具有稳定的合法收入C.年满 18 周岁D.能够支付贷款银行规定的首期付款【答案】C41、以质押方式申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的（）。A.60B.70C.80D.90【答案】D42、商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。A.业务不合规B.合同制作不合格C.对内容审查不严D.未按权限审批贷款【答案】B43、关于抵质押登记说法正确的是（）。A.经办行（机构）不可委托中介机构代为办理登记B.押品登记应由经办行（机构）单独申清办理C.经办行（机构）不得委托抵质押人或他人单独办理登记手续D.登记好后起办行

17、（机构）可委托中介及时从登记部门领取他项权利证书或其他登记证明，但银行须核查相关证明真实性【答案】C44、申请二手房公积金贷款的借款人还须提供的补充材料不包括（）。A.由区级以上房产交易部门进行抵押登记B.卖方身份证C.婚姻状况证明D.房产证原件【答案】C45、下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。A.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为B.借款人还款意愿发生变化C.借款人还款能力降低D.内部欺诈【答案】D46、下列关于个人住房贷款借款期限调整说法中错误的是（）。A.期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额B.对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息

18、期内，即剩余有效还款期数不能为零C.原借款期限加上延长期限达到新的利率期限档次时，从延长之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行，已计收的利息多退少补D.对到期一次还本付息类个人贷款账户，缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行【答案】C47、关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（）。A.申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申清，并按银行要求提交相关申请材料B.贷款银行可联系借款人就读学校协助工作C.如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请D.经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查【

19、答案】C48、关于个人征信系统的网络流程管理，下列说法错误的是（）。A.通过专线与商业银行分支机构信贷人员的业务柜台直接相连B.对用户实行分级管理.权限控制.身份认证.活动跟踪.查询监督的政策C.数据传输加压加密，对系统及数据进行安全备份与恢复D.建立了有效安全保障体系，有效防止计算机病毒和黑客攻击等【答案】A49、申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。A.评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前B.评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前C.评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前D.评分环节是在自动审批和贷

20、款调查之后，审核和贷款发放之前【答案】A50、下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。A.借款人的信用欺诈和恶意逃债行为B.借款人还款意愿发生变化C.借款人还款能力降低D.内部欺诈【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。A.完善银行个人教育贷款的催收管理系统B.建立和完善防范信用风险的预警机制C.加强对借款人的贷前审查D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E.建立有效的信息披露机制【答案】ABC2、发放商用房贷款，要落实的条件为（）。A.确保借款人首付款已全额支付或到位B.借款人所购商用房为新建房的，要

21、确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件C.需要办理保险.公证等手续的，有关手续已经办理完毕D.对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序【答案】ABCD3、关于贷款审查与审批，下列说法正确的有（）。A.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款B.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等C.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系D.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审

22、查和风险评估E.为加强贷款审查审批的管理，贷款人不应对审批政策进行调整以维持审批政策的稳定性【答案】BCD4、贷后管理包括（）。A.贷后检查B.合同变更C.贷款的回收D.贷款风险分类和不良贷款的管理E.贷款档案管理【答案】ABCD5、对于车贷提前还款，银行一般约定（）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.银行按规定计收违约金D.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E.银行应退还提前还款额的利息【答案】ABCD6、某城区居住 A 区面积 25h，人口密度为 400 人/h，居民生活污水定额为 150L/(人d)，居住区内有一餐厅设计污水量为 5L/s

23、，附近居住 B 区的生活污水平均污水量为 15L/s，也接入 A 区，居住 A 区设计污水管末端的设计流量应为以下何值？()A.68.00L/sB.65.19L/sC.37.36L/sD.54.37L/s【答案】B7、银行与开发商确立合作后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等B.借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D.密切注意和掌握房地产市场的动态E.及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证【答案】ABCD8、贷后检查中的担保情况检查主要指对保

24、证人及抵（质）押物进行检查。包括（）。A.保证人的经营状况和财务状况B.抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等C.经销商及其他担保机构的保证金情况D.对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估E.保证人的家庭成员【答案】ABCD9、企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素，银行在选择合作伙伴时，必须对企业法人代表的（）等情况进行了解A.履历B.学历C.家庭状况D.资信状况E.以往经营业绩【答案】ABD10、在个人住房贷款中，为了防范借款人的信用风险应采取的措施包括（）。A.验证工资收入的真实性B.验证租金收入的真实性C.深入了解客户还款意愿D.验证经营

25、收入的真实性E.验证投资收入的真实性【答案】ABCD11、在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。A.对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B.确保符合转授权规定C.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D.确保贷款方案合理E.确保业务办理符合银行政策和制度【答案】ABCD12、个人贷款申请应具备的条件包括（）。A.贷款用途明确合法B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C.借款人具备还款意愿和还款能力D.借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E.贷款申请数额、期限和币种合理【答案】ABC13、借款人申请个人经营贷款

26、须符合的条件包括（）。A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B.借款人具有合法的经营资格C.具有完全民事行为能力的自然人D.借款人在银行开立单位结算账户E.具有良好的信用记录和还款意愿【答案】ABC14、以下关于信用卡的说法，错误的有（）。A.信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务B.持卡人非现金交易可以享受一定的优惠条件C.只有个人能够申领信用卡D.信用卡不属于借贷行为E.信用卡只能由银行签发【答案】ACD15、个人贷款的贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额，商业银行确定单个借款人贷款额度的主要依据有()。A.人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规

27、定B.申请人所处的区域C.申请人所购财产的价值提供的担保额度D.申请人的诚信情况E.商业银行在待定领域所愿意承担风险的最大限额【答案】AC16、某住宅楼 25 户(按 100 人计)，设置集中热水供应系统，每户设有两个卫生间(各设淋浴器 1 个，无浴盆)，热水用水定额 48L/(人d)，冷水温度为10，热水使用时间 19：00-22：00。该住宅楼热水供应系统的设计小时耗热量最小应为哪项？注：水温 60，=0.9832kg/L；40，=0.9922kg/L；37，=0.9934kg/L；10，=0.9997kg/L()A.1185590kJ/hB.247000kJ/hC.305713kJ/hD

28、.275142kJ/h【答案】D17、个人贷款还款方式包括（）。A.等额本金还款法B.等额递增（减）还款法C.按期付息一次还本还款法D.固定利率还款法E.等额本息还款法【答案】ABC18、借款人申请有担保流动资金贷款，须具备银行要求的条件为（）。A.无不良资信记录和行为记录B.借款人具有合法有效的身份证明C.借款人年满 18 周岁，男性年龄一般不超过 55 周岁D.借款人原则上为其经营企业的主要所有人E.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力【答案】ABD19、下列关于个人商用房贷款的表述，错误的有（）。A.个人商用房贷款执行浮动利率B.贷款前应至少交付所购房产全部价款 50%（

29、商住两用房 45%）C.采用第三方保证方式申请贷款的，借款人应提供贷款人可接受的第三方一般责任保证D.个人商用房贷款期限最长不超过 10 年E.借款人原则上为企业主，且所经营的企业具有一定的盈利能力【答案】C20、关于促进互联网金融健康发展的指导意见中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。A.公司网络借贷B.B2B 网络借贷C.网络小额贷款D.B2C 网络借贷E.个体网络借贷【答案】C大题（共大题（共 1010 题）题）一、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与

30、等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个

31、人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000612（1+612）240（1+612）240-12149（元）。（3）215

32、760【解析】由上题可知，总还款额为 21492012=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（2012）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）月利率=（300000-1250）612=149375（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000612=1500（元），第二百四十个月还款利息=（3

33、00000-1250239）612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2240=180750（元）。（6）955.56【解析】8 年后已还款=1250812=120000（元），郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000（1212）+8000061295556（元）。二、根据以下材料，回答 73-76 题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首

34、付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值 800 万左右，评估价为 650 万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。【答案】455 个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资

35、金为650X70=455(万)。三、陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值 700 万左右，评估价为 600 万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A个人信用贷款 B个人单

36、笔贷款C个人可循环授信额度 D个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A等额本息还款法 B等额本金还款法C按月还息、到期一次性还本还款法 D等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为 60070=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房

37、产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在 1 年以内（含 1 年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借

38、款人筹备资金按时足额还本付息。四、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834 商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在 50以下(含 50)，月房产支出与收入比

39、的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。五、根据以下材料，回答 73-76 题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值 800 万左右，评估价为 650 万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的

40、情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。【答案】455 个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70=455(万)。六、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为 20 万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格 B.贷款银行认可的评估价格 C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者 D.汽车实际

41、成交价格与贷款银行认 E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明 B.收人证明和资产证明 C.所购车辆合法运营的证明 D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件 E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C 解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE 解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，

42、借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE 解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。七、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限

43、 20 年，年利率 6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个

44、月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000612（1+612

45、）240（1+612）240-12149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为 21492012=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（2012）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）月利率=（300000-1250）612=149375（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=30

46、0000612=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250239）612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2240=180750（元）。（6）955.56【解析】8 年后已还款=1250812=120000（元），郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000（1212）+8000061295556（元）。八、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男

47、员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。其应支付的最低首付款金额为（）万元。(保留一位小数位)【答案】64.8 对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于 60。所以，刘某应支付的最低首付款金额为：12X90X60=648(万元)。九、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业

48、贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期

49、限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=3000

50、00612（1+612）240（1+612）240-12149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为 21492012=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（2012）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）月利率=（300000-1250）612=149375（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】