黑龙江省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习试卷B卷附答案.doc

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1、黑龙江省黑龙江省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习试卷律法规与综合能力练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、货币的本质是（）。A.交换价值B.商品C.使用价值D.固定充当一般等价物的特殊商品【答案】D2、根据银行业从业人员职业操守和行为准则的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.全力满足D.向上一级汇报，由上一级设法解决【答案】A3、下列关于中华人民共和国反洗钱法(以下简称反洗钱法)的主要内容，表述有误的是(

2、)。A.规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工B.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务D.明确违反反洗钱法应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员、直接责任人员的法律责任【答案】A4、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.发行人民币，管理人民币流通C.实施外汇管理

3、，监督管理银行间外汇市场D.依法制定和执行货币政策【答案】A5、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法【答案】B6、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存款增加D.政府消费【答案】B7、（）是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。A.官方汇率B.市场汇率C.名义汇率D.实际汇率【答案】A8、下列不属于流动资产的是()。A.存放联行款项B.逾期贷款C.买入返售证券D.短期贷款【答案】B9、（）是汽车金融公司监管机构。A.中国银监会B.中国

4、银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会【答案】A10、人民币的法定管理部门是（）A.中国银行B.中国人民银行C.中国建设银行D.中国工商银行【答案】B11、股东大会是股东公司的()。A.权力机构B.法人代表C.监督机构D.决策机构【答案】A12、根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.分公司、子公司都具有法人资格【答案】C13、（2022 年 7 月真题）下列关于风险偏好的说法，正确的是（）A.风险限额的设定可不考虑风险偏好B.风险偏好应说明愿意承担的各

5、类风险的最大水平C.风险偏好每年制定一次，年内无需调整D.风险偏好只能用定量指标进行描述【答案】B14、远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为()。A.背书B.转让C.承兑D.出票【答案】C15、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行债券【答案】A16、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是()。A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金【答案】C17、存

6、款机构出具的借据不包括（）A.存折B.存单C.存款凭证D.银行卡【答案】D18、信用卡和借记卡，统称为()。A.准贷记卡B.银行卡C.单位卡D.贷记卡【答案】B19、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。A.重大财务损失B.声誉损失C.监管处罚D.盈利能力减弱【答案】D20、A 银行代理销售 B 公司某指数型基金，下列关于该笔业务的说法，正确的是()。A.销售基金收入属于 B 公司B.销售基金收入属于 A 银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是 A 银行与投资者【答案】A21、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.融通货币资金B.经济调节C.定价D.储蓄【答案】A22、

7、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行（）。A.接管B.吞并C.重组D.整改【答案】A23、()也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。A.信用B.福费廷C.银行保函D.保付代理【答案】B24、下列关于支票的表述，正确是（）。A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】D25、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（）。A.回避B.合议C.公开审判D.三审终审【答案】D26、对借款人

8、的限制不包括()。A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得向贷款人的上级反映有关情况【答案】D27、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.监管规避B.协助执行C.内幕交易D.反洗钱【答案】B28、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。A.国务院B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】B29、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（

9、）。A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势【答案】A30、对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是()。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银

10、行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】D31、我国三大政策性银行成立于()年。A.1994B.1995C.1996D.1998【答案】A32、某银行信贷员办理其父亲所经营公司的一笔贷款时，做法正确的是（）。A.自行拒绝办理B.可与其他客户一样处理C.公平对待，不必向银行披露其亲属关系D.向银行管理层报告其亲属关系，并申请回避【答案】D33、下列关于非银行金融机构的说法，错误的是()。A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务C

11、.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构【答案】D34、某公司对外提供担保，下列做法正确的是（）。A.可以超过公司章程的限制B.公司总经理批准C.依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议D.由公司监事会做出决议【答案】C35、长期国债属于（）。A.长期金融工具B.短期金融工具C.所有权凭证D.衍生金融工具【答案】A36、贷款人解除贷款合同的事实基础是()。A.借款人有丧失偿债能力的可能B.借款人转移财产C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D.贷款人经营状况恶化【答案】C37、银行业董事会会议包括例会和临时会议。董事会

12、例会每年至少应当召开(?)。董事会会议应有过(?)董事出席方可进行。董事会作出决议，必须经过全体董事过(?)通过。A.四次；四分之三；四分之三?B.两次；半数；半数C.两次；四分之三；四分之三?D.四次；半数；半数【答案】D38、以下不属于操作风险管理工具的是（）。A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.损失数据库D.业务连续性管理【答案】D39、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查?（）A.中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法B.中国银监会信托公司行政许可事项实施办法C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法D.中国银监会农村中

13、小金融机构行政许可事项实施办法【答案】C40、以（）方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。A.抵押B.担保C.留置D.定金【答案】A41、中国银行业协会的宗旨是()。A.严格与合理地监管银行业金融机构B.依法制定和执行货币政策C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D.促进会员单位实现共同利益【答案】D42、银团贷款出现违约风险时，（）应当根据银团贷款合同的约定，负责及时召集银团会议。A.牵头行B.参与行C.代理行D.发行人【答案】C43、银行业监督管理法的监管对象不包括()。A.中国境内设立的商业银行?B.城市信用合作社C.政策性银行?D.中央银行【答案】D44、下

14、列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（）A.诚实信用、守法合规B.专业胜任、勤勉尽职C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争D.监管规避、礼貌服务【答案】D45、下列判断中，正确是（）。A.任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力B.行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式C.行政许可证件就是营业执照D.申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权【答案】B46、钱先生在 2015 年 1 月 8 日分别存入两笔 10000 元的存款，一笔是 1 年期整存整取定期存款，假设年利率为 2.52%,1 年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入

15、期限为 1 年期整存整取定期存款;另一笔是 2 年期整存整取定期存款，假设年利率为 3.06%;2 年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（）元。(暂免征收利息税)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B47、资产负债管理的核心策略是（）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表内表外合并【答案】A48、（2022 年 7 月真题）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。A.中国银

16、行业协会B.中国银行保险监督管理委员会C.中国反洗钱监测分析中心D.商业银行【答案】C49、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A.A 股B.B 股C.H 股D.F 股【答案】B50、下列机构从业人员中，不属于银行业从业人员职业操守必须遵守的是(?)。A.村镇银行工作人员?B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员?D.农村信用社工作人员【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、货币政策的最终目标包括（）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.汇率稳定【答案】ABCD2、中央银行提高法定存款准备金率的政策效

17、果是(?)。A.增加了商业银行的超额准备金?B.减少了商业银行的超额准备金C.增加了基础货币?D.减少了货币乘数E.加大了货币乘数【答案】BD3、根据有效银行监管核心原则，一个有效的银行监管体系必须（）。A.具有统一的.明确的责任和目标B.使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源C.具有关于银行监管的适当法律框架D.具有政府的全力支持E.建立监管信息分享安排及信息保密制度【答案】ABC4、常见的洗钱方式包括()。A.通过证券和保险业洗钱B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.借用金融机构E.走私【答案】ABCD5、遗产按照下列顺序继承（）。A.第一顺序?子女，配偶，父

18、母B.第一顺序?父母，子女，配偶C.第一顺序?配偶，子女，父母D.第二顺序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母E.第二顺序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹【答案】CD6、1984 年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶段？（）A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段E.成熟更新阶段【答案】ABCD7、行政复议申请人享有的权利包括（）。A.陈述权B.收集证据权C.阅卷权D.撤回权E.救济权【答案】ACD8、经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。A.银行实实在在拥有的资本B.风险资本C.资产减去负债后的余额D.银行的一种内部管理工具E.维持金融体系稳定必须持

19、有的资本【答案】BD9、非现场风险分析的主要内容包括（）。A.资产质量分析B.流动性分析C.盈亏分析D.资本充足性分析E.市场风险的分析【答案】ABCD10、下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的内容的有（）。A.管理与内控完善程度B.资产负债结构及流动性状况C.收益结构及真实盈利水平D.资产质量和资产损失准备金充足程度E.遵守法律.法规情况【答案】ABCD11、行政处罚的种类有()。A.拘役B.罚款C.行政拘留D.警告E.责令停产停业【答案】BCD12、固定薪酬主要根据员工在商业银行经营中的（）等因素确定。A.服务年限B.劳动投入C.所承担的经营责任D.所承担的经营风险E.经营业绩考核结

20、果【答案】ABCD13、保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。A.信用风险担保B.商业资信调查C.应收账款管理D.贸易融资E.个人借贷【答案】ABCD14、按金融工具交易的阶段划分，金融市场可划分为（）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.发行市场和流通市场D.场内交易市场和场外交易市场E.现货市场和期货市场【答案】BC15、关于银行业务创新说法正确的有（）。A.银行业务创新包括三个层面的“创新”：宏观层面、中观层面和微观层面B.宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破C.中观层面的金融创新是指 20 世纪 50 年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化.具体

21、包括银行技术创新、产品创新以及制度创新D.微观层面的金融创新仅指金融工具的创新E.金融工具的创新大致可分为信用创造型创新、风险转移型创新、增强流动性创新、股权创造型创新【答案】ABCD16、房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。A.住房开发贷款B.商业用房开发贷款C.土地储备贷款D.个人住房贷款E.法人商用房按揭贷款【答案】ABCD17、行政强制的设定和实施应当遵循的原则有（）。A.法定性B.适当性C.教育与强制相结合D.禁止谋取私利E.适用性【答案】ABCD18、下列关于巴塞尔资本协议的说法，错误的有（）。A.第三版巴塞尔协议限制了内部评级法的适用范围B.巴塞尔资本协议是银行资本监管的国际标准C.第二版巴塞尔资本协议新增了对流动性风险的资本要求D.第三版巴塞尔协议补充设置了储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来损失E.第一版巴塞尔协议允许商业银行来用比较高级的方法计算信用风险加权【答案】C19、我国的货币当局包括（）。A.中国人民银行B.国家外汇管理局C.银保监会D.证监会E.银行业协会【答案】AB20、影响商业银行流动性风险的主要因素包括()。A.资产负债结构B.央行货币政策C.金融环境D.信用风险E.银行信用【答案】ABCD