第九章-保险监管.ppt

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1、12第九章保险监管第九章保险监管第一节第一节 保险监管概述保险监管概述一、保险监管的产生与发展一、保险监管的产生与发展p1575年，英国保险商会成立，政府要求海上保险单必须向该商年，英国保险商会成立，政府要求海上保险单必须向该商会办理登记，这是政府进行保险监管的开端。会办理登记，这是政府进行保险监管的开端。p保险监管制度的一个重要进步标志是国家授权给专门的保险监保险监管制度的一个重要进步标志是国家授权给专门的保险监管机构，这种制度最早产生于美国。管机构，这种制度最早产生于美国。第一节第一节 保险监管概述保险监管概述二、保险监管的含义及监管二、保险监管的含义及监管原因原因 保险监管是指一个国家政

2、府的保险监督管理部门为了维保险监管是指一个国家政府的保险监督管理部门为了维护保险市场的秩序，保护被保险人及社会公众的利益，依护保险市场的秩序，保护被保险人及社会公众的利益，依法对本国保险业的监督和管理。一个国家的监管体系可以法对本国保险业的监督和管理。一个国家的监管体系可以分为三个层面：分为三个层面：n通过法律法规进行保险业的依法监管通过法律法规进行保险业的依法监管n设立监管机构进行行政监管设立监管机构进行行政监管n设立同行业组织维护公平，提高效率设立同行业组织维护公平，提高效率3第一节第一节 保险监管概述保险监管概述二、保险监管的含义及监管二、保险监管的含义及监管原因原因 2.监管原因监管原

3、因n市场垄断市场垄断n信息不对称信息不对称n外部效应和公共物品外部效应和公共物品4第一节第一节 保险监管概述保险监管概述三、三、保险监管保险监管的方式的方式 主要三种监管方式：主要三种监管方式：n公示管理公示管理n规范管理规范管理n实体管理实体管理5第一节第一节 保险监管概述保险监管概述四、四、保险监管保险监管的目标的目标（一）保障保险人偿付能力，防范保险经营风险（一）保障保险人偿付能力，防范保险经营风险（二）防止欺诈行为，保障公众利益（二）防止欺诈行为，保障公众利益（三）防止过度竞争，维护市场秩序（三）防止过度竞争，维护市场秩序6第一节第一节 保险监管概述保险监管概述五、五、保险监管保险监管

4、的原则的原则 （一）依法监管原则（一）依法监管原则（二）提高市场效率原则（二）提高市场效率原则（三）自我约束与外部监管相结合原则（三）自我约束与外部监管相结合原则（四）持续系统监管原则（四）持续系统监管原则（五）不干预保险企业内部经营管理原则（五）不干预保险企业内部经营管理原则7第二节第二节 保险监管内容保险监管内容一、一、偿付偿付能力能力监管监管 所谓偿付能力是指保险公司到期偿还债务的能力，是保所谓偿付能力是指保险公司到期偿还债务的能力，是保险监管的核心内容。偿付能力监管是一种宽松的监管模式，险监管的核心内容。偿付能力监管是一种宽松的监管模式，指监管机构仅对保险公司合同到期进行偿付的风险予以

5、监指监管机构仅对保险公司合同到期进行偿付的风险予以监测和监管，以控制和减少保险公司丧失偿付能力的可能性，测和监管，以控制和减少保险公司丧失偿付能力的可能性，保障投保人和被保险人的权益，而不直接干预保险公司的保障投保人和被保险人的权益，而不直接干预保险公司的经营行为。经营行为。8第二节第二节 保险监管内容保险监管内容一、一、偿付偿付能力能力监管监管 （一）最低偿付能力监管（一）最低偿付能力监管 保险公司最低偿付能力的监管，是为了保证保险公司承保险公司最低偿付能力的监管，是为了保证保险公司承担实际风险的能力。担实际风险的能力。（二）偿付能力常规监管（二）偿付能力常规监管 1.保险费率监管保险费率监

6、管 2.准备金监管准备金监管l未到期责任准备金未到期责任准备金l未决赔款准备金未决赔款准备金 3.再保险监管再保险监管 4.保险资金运用监管保险资金运用监管9第二节第二节 保险监管内容保险监管内容二、市场行为监管二、市场行为监管 （一）机构设立的监管（一）机构设立的监管 （二）变更和终止的监管（二）变更和终止的监管 （三）营业范围的监管（三）营业范围的监管 （四）保险条款的监管（四）保险条款的监管 （五）保险中介的监管（五）保险中介的监管10第二节第二节 保险监管内容保险监管内容三、公司治理结构监管三、公司治理结构监管 对保险企业而言，公司治理的关键是明确保险公司内部决策的权利对保险企业而言，

7、公司治理的关键是明确保险公司内部决策的权利与义务关系，有一套确保董事会和高级管理层对保险公司的生存发展与义务关系，有一套确保董事会和高级管理层对保险公司的生存发展负主要责任的法律和规章制度体系。董事会应该对偿付能力或其他监负主要责任的法律和规章制度体系。董事会应该对偿付能力或其他监管标准负首要责任，并成为遵守这些标准的第一道防线。同时，还必管标准负首要责任，并成为遵守这些标准的第一道防线。同时，还必须有一个负责任、有能力的管理层。保险公司的董事会不仅要维护股须有一个负责任、有能力的管理层。保险公司的董事会不仅要维护股东的利益，还特别要关照到保单持有人的利益。东的利益，还特别要关照到保单持有人的

8、利益。强化保险公司的治理结构是对稳健的审慎监管的有效补充，应强化保险公司的治理结构是对稳健的审慎监管的有效补充，应当建立当建立“一系列旨在确保董事会将对公司的总体决策负完全责任并保一系列旨在确保董事会将对公司的总体决策负完全责任并保证公司按照适当的业务和财务实践标准进行经营。证公司按照适当的业务和财务实践标准进行经营。”的制度约束，要的制度约束，要求保险公司的董事会采取更加有规划和谨慎的行动。求保险公司的董事会采取更加有规划和谨慎的行动。通过对公司治理的强化，可以促进保险公司与监管机构更好地通过对公司治理的强化，可以促进保险公司与监管机构更好地合作。合作。11第三节第三节 保险监管机构及其体系

9、保险监管机构及其体系一、保险监管体系构成一、保险监管体系构成 保险监管体系是一个包括监督者、管理者、被监保险监管体系是一个包括监督者、管理者、被监督管理者及其相互作用的完整的、动态的体系。督管理者及其相互作用的完整的、动态的体系。国家对保险业的管理通常称为保险监管，保险业国家对保险业的管理通常称为保险监管，保险业的自我管理通常称为行业自律。的自我管理通常称为行业自律。12第三节第三节 保险监管机构及其体系保险监管机构及其体系二、保险监管机构二、保险监管机构 保险保险监管机构是依法履行保险监管职责的行政机构，即监管机构是依法履行保险监管职责的行政机构，即所谓的监管主体。所谓的监管主体。事实上，一

10、个国家的保险监管机构是否有效，要取决于事实上，一个国家的保险监管机构是否有效，要取决于监管机构的职责、监管的范围、方式和方法等诸多因素，监管机构的职责、监管的范围、方式和方法等诸多因素，监管主体是一国历史和国情的产物，它既没有统一的模式，监管主体是一国历史和国情的产物，它既没有统一的模式，也不是一成不变的。也不是一成不变的。在中国，中国人民银行、财政部等在不同时期都曾行在中国，中国人民银行、财政部等在不同时期都曾行使过监督管理保险业的职能。使过监督管理保险业的职能。1998年年11月月18日，国务院批日，国务院批准设立中国保险监督管理委员会，专门负责保险监督管理准设立中国保险监督管理委员会，专

11、门负责保险监督管理职能。职能。13第三节第三节 保险监管机构及其体系保险监管机构及其体系三、保险监管机构的运行方式和原则三、保险监管机构的运行方式和原则（一）关于对保险监管机构的要求（一）关于对保险监管机构的要求 一个辖区的保险监管者有合理的组织，以完成其监管一个辖区的保险监管者有合理的组织，以完成其监管任务，保证保险市场的高效、公正、安全及稳定。任务，保证保险市场的高效、公正、安全及稳定。（二）关于市场准入和股权变更的监管（二）关于市场准入和股权变更的监管1.批准营业批准营业2.公司控制权的变更公司控制权的变更（三）关于对保险公司治理的要求（三）关于对保险公司治理的要求（四）关于对保险公司内

12、部控制的要求（四）关于对保险公司内部控制的要求 14第三节第三节 保险监管机构及其体系保险监管机构及其体系三、保险监管机构的运行方式和原则三、保险监管机构的运行方式和原则（五）关于对保险公司的谨慎监管（五）关于对保险公司的谨慎监管1.资产资产2.负债负债3.资本充足率及偿付能力资本充足率及偿付能力4.衍生工具及表外项目衍生工具及表外项目5.再保险再保险（六）关于对保险人和保险中介人业务行为的监管（六）关于对保险人和保险中介人业务行为的监管（七）关于非现场监控与现场检查（七）关于非现场监控与现场检查1.财务报告财务报告2.现场检查现场检查 15第三节第三节 保险监管机构及其体系保险监管机构及其体

13、系三、保险监管机构的运行方式和原则三、保险监管机构的运行方式和原则（八）关于对有问题机构的纠正和处罚（八）关于对有问题机构的纠正和处罚（九）关于对跨境经营活动的监管（九）关于对跨境经营活动的监管（七）关于监管机构之间的协调、合作与信息保密（七）关于监管机构之间的协调、合作与信息保密 1.协调及合作协调及合作 2.信息保密信息保密 16第三节第三节 保险监管机构及其体系保险监管机构及其体系四、我国保险监管制度的历史变迁四、我国保险监管制度的历史变迁（一）萌芽时期（一）萌芽时期（1949-1979）（二）初步探索时期（二）初步探索时期（1980-1994）（三）逐步形成时期（三）逐步形成时期（1995-1997）（四）规范化发展时期（四）规范化发展时期（1998-2002）（五）深入发展时期（五）深入发展时期（2003至今）至今）17