信贷专业考试题库.pdf

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1、信贷专业考试题库一、填空题（每题2 分）1、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（）、（）、（）和诚实信用的原则。答案：平等、自愿、公平2、按照信贷资产五级分类划分，农村信用社不良贷款包括（）、（）、（）。答案：次级贷款、可疑贷款、损失贷款3、中华人民共和国担保法规定的担保方式为()、()、()留置和定金。答案：保证、抵押、质押4、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为（），移交的动产为（）。答案：质权人、质物5、农户小额信用贷款采取()、()、()、()的管理办法。答案：一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用6、借款人的资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累

2、计不超过其净资产总额的（50 ）%。7、企业供应阶段的核心是(进货)。8、银行为避免企业无力还本付息所造成的危害，除在发放贷款时，通过认真的征信查询、预测和分析以规避风险外，另一种有效途径就是 (建立风险经营管理机制)。9、贷款抵押是指借款人或第三人在(不转移财产占有权)的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不能履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。10、已知某企业存货为18 万元，流动负债为20 万元，速动比率为1.5，假设该企业流动资产由速动资产和存货构成，则该企业的流动比率为(2.4 )。11、企业短期借款的用途证明文件包括

3、：(原辅材料采购合同)、(产品销售合同)、(进出口商务合同)。12、保证人性质的变化，会导致保证资格的丧失，保证人应是具有代为清偿能力的 (企业法人)、(自然人)。13、风险处置是在风险警报的基础上，为控制和最大限度的消除(商业银行)风险而采取的一项措施。14、银行应在短期贷款到期(1 个星期 )之前，中长期贷款到期(1 个月 )之前，应向借款人发送还本付息通知单。15、银行债权应优先考虑以(货币)形式受偿，从严控制以(物)抵债。16、农村信用社贷款的发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循（安全性）、（流动性）、（效益性）的原则。17、计算现金流量时，以（损

4、益表）为基础，根据（资产负债表）期初期末的变动数进行调整。18、借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、（金额）、（利率）、期限、（还款方式）和违约责任等条款。19、农村信用社贷款发放，应当实行(审贷分离)、(分级审批)的制度。20、债务人的偿还能力，包括债务人的（现金流量）、（财务状况）、影响还款能力的非财务因素等。21、票据贴现，是指以购买借款人（未到期商业汇票）的方式，向持票人融通资金的一种行为。农村信用社票据贴现期限自贴现之日期到票据到期日止，最长不得超过（6）个月。22、贷后检查的方法分为（跟踪检查）、（定期检查）和（不定期检查）。23、按贷款方式划分的贷款种类有（信用）、（担保）、

5、（票据贴现）。24、对已终止授信业务关系的客户，其以前的原始资料档案应至少保管（15）年。25、公司信贷产品营销主要采用的广告方式是（产品广告）；按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道包括（网点营销）、（电子营销）、登门拜访营销等。26、借款人采用自主支付的，贷款人应要求借款人（定期汇总）资金支付情况。27、贷款人应合理测算借款人（营运资金）需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度。二、单选题（每空2 分）1下面不可以作为质押贷款的是（c ）。A、汇票；B、支票；C、信用社股金证；D、存款单2长期贷款是指贷款期限在（c ）的贷款。A、3 年以上（不含3 年）；B、4 年以上（不含4

6、年）；C、5 年以上（不含5 年）3、以保证方式担保的个人贷款，经办机构应由不少于（B）名信贷人员完成。A、一名 B、两名 C、三名 D 四名4、贷款人（A ）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象A、受托支付B、委托支付C、自主支付D、合同支付5、借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成一定损失，这是五级分类中（A ）类的核心定义。A、可疑类 B、次级类 C、关注类 D、损失类6、未明确约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（A）A、6 个月、B 一年、C、两年 D、次月

7、7、风险分类将全部贷款划分为两类：即企事业单位贷款和（D ）。A、农户贷款B、居民贷款C、个人贷款D、自然人贷款8、以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是（A）；以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的部门是（B）；以林木抵押的，办理抵押物登记的部门是（C）；以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是（E）；以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是（D）。A、土地管理部门；B、县级以上政府规定的房地产管理部门；C、林木主管部门；D、工商行政管理部门；E、运输工具的登记部门。9、下列可以做为保证人的有（C）。A、国家机关；B、学校、幼儿园、

8、医院等公益事业单位C、经法人授权的分支机构；D、中华人民共和国的公民10、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（B）年，法律另有规定的除外。A、一B、二 C、三 D、四11、以集体所有制企业的财产抵押的，还应有该企业（A ）同意抵押的书面决议。A、企业职工(代表)大会 B、董事会C、法人代表D、上级主管部门12、贷款调查应以（）为主，（D ）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。A、间接调查、实地调查；B、自主调查、询问调查；C、实地调查、信息查询；D、实地调查、间接调查；13、某企业的产品销售量很小，但其价格高昂。那么这个企业很可能处于(A)。A、启动阶段;B、成长阶段

9、;C、成熟阶段;D、衰退阶段;14、贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、（A ）和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。A、信用状况B、风险大小C、经营效益D、担保情况15、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（A ）。A、自营贷款；B、基本建设贷款；C、技术改造贷款；D、流动资金贷款；16、下列属于企业经营者的预警信号的是（C）。A、丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚；B、关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常；C、企业关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度；D、工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备；17、借款人的还款能力出现明显的问

10、题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，属于（C）。A、正常类贷款；B、关注类贷款；C、次级类贷款；D、可疑类贷款；18、诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向（A）申请采取财产保全措施。A、人民法院；B、当地银监会；C、银行总行；D、当地人民银行；19、担保的充分性和有效性分别指（B）。A、法律方面和经济方面；B、经济方面和法律方面；C、风险方面和收益方面；D、收益方面和风险方面；20、企业的盈利能力是指（A ）。A、区域管理能力和区域风险高低的最终体现；B、通过总资产收益率来衡量；C

11、、通过贷款实际收益率来衡量；D、盈利能力较高，通常区域风险相对较高；21、公司信贷的基本要素不包括（B ）。A、交易对象、信贷产品、信贷金额；B、存款业务和贷款业务；C、信贷期限、贷款利率和费率、清偿计划；D、担保方式和约束条件；22、银行公司信贷产品的三层次理论不包括的层次是（C ）。A、核心产品；B、基础产品；C、潜在产品；D、扩展产品；23、公司信贷的借款人是指（D ）。A、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的自然人；B、经行政机关核准登记的企（事）业法人；C、经行政机关核准登记的自然人；D、经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人；24、只能通过（A ）办理企事业

12、单位的工资、奖金等现金的支取。A、基本存款账户；B、一般存款账户；C、临时存款账户；D、专用存款账户；25、业务人员在受理公司类贷款业务申请时，应第一位考虑的是贷款的（B ）。A、收益性；B、安全性；C、合理性；D、可行性；26、从资产负债表上看，可能导致资本净值减少的借款需求影响因素是（D ）。A、季节性销售增长；B、债务重构；C、固定资产重置和扩张；D、红利支付；27、抵押物折价或者折卖、变卖所得的价款、当事人没有约定的，按（C）顺序清偿。A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用C、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权D、主债权的利息、主债权、

13、实现抵押权的费用28、下列（A ）是小企业贷款“六项机制”建设的核心。A、利率风险定价机制 B、贷款审批机制C、激励约束机制 D、单独核算机制29、不是票据法所称票据的是（C ）。A、汇票 B、本票 C、存款单D、支票30、担保法规定，下列财产不得作为抵押合同的抵押物（D ）。A、抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产B、抵押人依法有权处分的国有土地使用权C、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山土地使用权D、以公益为目的的事业单位的公益设施31、下列哪一种对担保物权的说法是错误的：（D）。A、担保物权与所担保的债权，同生同灭B、当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不

14、具有法律约束力C、担保物权所担何的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的2 年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持D、抵押物登记的有效期限最长为借款期限32、票据贴现体现了票据哪种功能？（D ）A 、汇兑作用 B、支付与结算作用C、替代货币作用 D、融资作用33、保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（C ）。A、保证合同签订之日起6 个月B、保证合同签订之日起12 个月C、主债务履行期届满之日起6 个月D、主债务履行期届满之日起24 个月34、中国人民银行制定货币政策的目标是（A）A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长B.保持人民币汇率一定的弹性，并以此促进经济

15、稳定增长C.保持进出口基本平衡，以此促进经济增长D.保持物价水平基本稳定，并以此促进经济发展35、下列哪种担保形式中，债权人（银行）取得对担保品的占有权，而借款人保留对该财产的所有权。（C）A、保证B、抵押 C、质押D、留置10、同一保证既有保证又有物的担保的，保证人如何承担保证责任?（A）A、只对物的担保以外的债权承担保证责任B、只对物的保证以内的债权承担保证责任C、对所有贷款承担保证责任D、以上全对36、票据丧失，当进行公示催告时，法院自公告之日起（B）内，利害关系人应向法院申报权利，届时如果无人申报权利，法院将依法作出判决，宣告票据无效。A、30 日 B、60 日 C、90 日 D、12

16、0 日37、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数，不考虑其他因素情况下，一般划入（C ）类。A、正常 B、关注 C、次级D、可疑 E、损失13、某企业2009 借入短期贷款300 万元，同时归还长期贷款450 万元，不考虑其他因素情况下，其筹资活动的净现金量为（D）万元。A、300 B、450 C、150 D、-150 38、抵押贷款限额发放额度一般不得超过抵押物评估价值的（C）A、40%B、50%C、70%D、90%39、申请人在人民法院采取保全措施后(B）日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。A、十B、十五 C、三十 D、六十三、多选题（每题2 分，

17、多选或错选均不得分，每选对1 个得 0.5 分）1、对采用自然人保证担保的，除满足借款人同样的基本条件外，保证人还应符合以下条件：（ABC）A、有稳定的职业，经保证人提交的收入证明、个人资产等情况综合分析，保证人收入状况能够覆盖贷款风险；B、具有一定的学历水平；C、个人征信记录良好；D、与借款人存在关联关系。2、农村合作金融机构开展个人贷款业务应当遵循（ABCD）的原则。A、依法合规B、审慎经营C、平等自愿D、公平诚信3、贷款“三查”按照农村合作金融机构受理程序分为（ABCDE）岗位。A、调查岗B、审查岗C、决策岗D、授信后检查岗E、尽职调查岗4、风险分类认定程序包括（BCD ）。A、调查 B

18、、初分 C、复审 D、确定5、正常类贷款有下列情况之一的，原则上应列入关注类（BDE）A、借款人不能偿还债务 B、借款人对外担保过大 C、符合正常类贷款核心定义 D、不能按期提供报表资料，不积极配合信用社工作E、借款人挪用贷款。6、农村信用社贷款应当遵循（ABC）的原则。A、安全性B、流动性C、效益性D、风险性7、农户联保贷款应采取（ABCD）的办法A、自愿联合B、多户联保C、依约还款D、风险共担8、下列不可以作为保证人的有（BCD）A、具有代为清偿能力的公民B、国家机关C、医院D、企业的分支机构9、对提供保证担保的，在贷款调查过程中应对保证人的（ABCDE）等情况进行调查核实：A、主体资格B

19、、意思表示C、授权情况D、资信状况E、代偿能力10、单笔 30 万元（含）以下个人类贷款可根据实际情况确定结息方式，包括（BCD）。A、预收利息B、按月结息C、按季结息D、利随本清11、公司信贷的原则包括（ABCE）。A、合法合规原则；B、安全性、流动性和效益性原则；C、诚实信用原则；D、统一对待原则；E、公平竞争、密切协作原则；12、商业银行在坚持“区别对待，择优扶植”的原则时，要做到（ABCDE）。A、贷款的发放和使用应当符合相关的法律法规；B、贷款的投向应当突出重点；C、根据企业的经营管理和经济效益选择贷款对象；D、严格区分企业的优劣；E、接程序办理贷款；13、影响客户还贷能力的因素有（

20、ABCE）。A、现金流量构成；B、经济效益；C、还款资金来源；D、贷款用途；E、担保人的经济实力；14、按贷款期限划分，公司信贷的种类包括（ABCD ）。A、短期贷款；B、中期贷款；C、长期贷款D、透支；E、永久贷款；15、根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括（ABC ）。A、有利于满足银行资金的流动性需求；B、带有自动清偿性质；C、以真实的商业票据为凭证作抵押；D、可以在金融市场上被出首；E、会增加银行的信贷风险；16、公司信贷产品开发的主要目标包括（BCD ）。A、提高银行资产负债率；B、提高现有市场份额；C、吸引现有市场之外的新客户；D、以更低的成本提供同样或类似的产品

21、；E、为客户提供更多的产品；17、项目评估的内容包括（ABCDE ）。A、项目建设辔头条件评估；B、项目建设必要性评估；C、项目财务评估；D、借款企业的人员情况及管理水平评估；E、项目技术评估；18、贷款担保主要是针对（ABCD ）进行评估。A、担保方式；B、担保能力；C、担保资格；D、担保法律文件的完整性；E、担保物；19、对企业管理水平的分析，主要包括（ABCE ）。A、管理人员的业务素质；B、机构的设置及合理性；C、经营管理方面的主要业绩；D、企业的劳动力结构和层次；E、已实施投资项目的管理情况；20、下列内容体现企业财务状况风险的是（BCE ）。A、产品结构单一；B、应收账款异常增加；

22、C、流动资产占总资产比重下降；D、对存货、生产和销售的控制力下降；E、短期负债增加失当，长期负债大量增加；21、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循（ABCD）原则。A、平等B、自愿 C、公平 D、诚实信用22、影响借款人营运资金量的因素有（ABD ）。A、现金 B、应付账款 C、坏账准备D、应收账款E、资产负债率23、“三办法、一指引”主要是指（ABCE ）A、固定资产贷款管理暂行办法B、项目融资业务指引C、个人贷款管理暂行管理办法D、项目资金管理暂行办法E、流动资金管理暂行办法24、出现以下（ABCD ）情况的贷款应列入次级类贷款。A、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动

23、的现金流量为负数；B、借款人已不得不通过出首、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；C、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足额清偿；D、抵押品评估报告、财产所有权证遗失，并且对还款构成实质性影响；E、借款人在其他银行的贷款被划为次级类。25、担保法规定，下列哪些财产不得抵押（BCD）。A、土地使用权B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施等和其他社会公益设施 C、所有权、使用权不明或者有争议的财产D、依法被查封、扣押、监管的财产26、保证担保的范围应当包括（ABCD

24、 ）A、主债权及利息 B、违约金 C、损害赔偿金D、实现债权的费用27、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得价款的清偿顺序，下列正确的是（ABCD）。A、抵押合同已登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿。B、登记顺序相同的，按照债权比例清偿。C、抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。D、抵押物登记的先于未登记的受偿。28、划分为关注类的借新还旧贷款原则上应同时满足以下条件：（ABCD）A、借款人生产经营活动正常，能按时支付利息B、重新办理了贷款手续 C、贷款担保有效D、属于周转性贷款

25、 E、为清收贷款本息四、判断正误（每题1 分）1、贷款本息未还清前，任何人不得更换、转借，提前支用质押权利凭证。（）2、贷款人应将贷款发放给联保小组的借款者本人，或由联保小组组长统一办理借款手续。（）3、具有直系亲属关系的借款人可以组成同一联保小组。（）4、信贷人员外出清收贷款，可以携带预先加盖公章的还款凭证备用。（）5、对于信用社发放贷款用于收回借款人所欠利息的做法应予以禁止，未造成损失的，可以不予追究有关人员的责任。（）6、农村信用社要坚持为“三农”和入股社员服务的宗旨。信贷投放的重点是农村、农业和农民。（）7、耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地所有权和使用权可以做抵押。（）8、

26、个人贷款主要采用质押、抵押或信用担保方式。（）9、农村合作金融机构可以将贷款调查的全部事项授权委托第三方完成。（）10、根据贷款通则的规定，票据贴现的贴现期限最长不得超过三个月。（）11、企业的贷款期限应根据企业生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。（）12、抵押贷款是以借款人或第三人的动产或权利作为抵押发放的贷款。（）13、银行出借货币时，也同时出让了对所借货币的所有权。（）14、目前，商业银行在信贷经营管理过程对不同的产业应当坚持“区别对待、择优扶持”的原则。（）15、根据公司信贷客户市场细分的方法，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业

27、和夕阳产业。（）16、与企业固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于企业的管理层。（）17、信贷档案是确定借贷双方法律关系和权力义务的重要凭证，是贷款管理情况的重要记录。（）18、如果一笔企业贷款发放后马上计算其净现值，该笔贷款产生的现金流量净现值一定会超过贷款本金。（）19、在同借款企业签订借款合同时，抵押期限应等于贷款期限，但抵押期限决不能小于贷款期限。（）五、简答题（每题5 分）1、什么是保证贷款？答案：保证贷款系指按 中华人民共和国担保法规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。2、按照省联社有关规定，个人贷款申请应具备那

28、些条件？答案：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确且合法、合规；（三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）农村合作金融机构要求的其他条件。3、调查的重点主要包括哪些方面？答案：调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。4、农村信用社贷款的原则是什么？答：农村信用社贷款的发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。5、哪些财产不可以作为企业申

29、请贷款的抵押？答：(一)土地所有权；(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，担(担保法)第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外；(三)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；(四)所有权、使用权不明或者有争议的财产；(五)依法被查封、扣押、监管的财产；(六)依法不得抵押的其他财产。6、某信用社办理某公司银行承兑汇票贴现1 份，出票日期2006 年 4 月 10 日，办理贴现日期 2006 年 6 月 10 日，金额 100 万元，银行承兑汇票到期日2006 年 9 月 10 日，贴现率为3，（不考虑委托收款时间）请计

30、算贴现利息和实付贴现金额？答：根据银行承兑汇票贴现公式：（1）贴现利息汇票金额 贴现天数 (月贴现率 30 天)=1000000 元 92（330）=1000000元 92 0.0001=9200 元（贴现利息）（2）实付贴现金额汇票金额贴现利息=10000009200=990800 元（实付贴现金额）六、论述题（10 分）1.从加强农村信用社贷款管理和提升农村信用社社会形象出发，谈谈推进农户小额信贷和信用工程建设的必要性？2.作为一名公司类客户经理，你如何做好公司类客户贷后管理工作？3.谈谈稳健货币政策下，农村信用社如何发展？答：稳健的货币政策对信用社的影响主要有三个方面：一是盈利难，货币政

31、策回归稳健，信贷规模受到控制，信用社的盈利空间将受到控制；二是*难，一方面货币政策回归稳健，信贷规模受到控制，新增贷款减少，造成了企业融资困难，企业回笼资金减少、账面留存时间短、存量逐渐减少。另一方面信贷规模受到控制，其资金缺口势必增加，为了维持正常的生产，企业、农户会寻求新的融资渠道，最直接的就是高息向个人或企业举债，与信用社争夺储源，从而影响信用社吸收存款；三是放贷难，一方面稳健的货币政策条件下，存款准备金率还存在上调的可能，如再上调会进一步缩减信用社的可用资金。另一方，国家对产业结构进行调整，信用社的有些客户被划入调整或限制范围，造成信用社放贷客户减少。面对稳健的货币政策可能给信用社造成

32、的不利影响，我们从五个方面采取措施积极应对：第一，加大资金组织力度，壮大资金实力。进一步加大宣传力度，提升社会形象；加大对公存款力度，提高知名度；加强网点建设，健全服务网络；狠抓服务规范，优化服务质量。同时，进一步落实“服务承诺”，大力推行“阳光信贷”政策，公布信贷人员联系方式和电话，方便群众办理金融业务。此外，积极申请支农再贷款，进一步扩大资金来源。第二，积极调整信贷投向，优化信贷结构。首先在调整贷款投向上动脑筋。对国家限制类、低效益、高耗能、重污染行业以及高风险企业采取主动及时退出措施；同时积极开拓新兴行业信贷市场，支持信息网络、新材料、生命科学等战略性新兴产业，逐步提高新兴行业领域的信贷

33、业务比重；在风险可控的前提下，大胆尝试信贷业务创新，积极开发适应客户个性化、特色化服务需求。第三，用足用好信贷规模。信用社要科学应对国家稳健货币政策，落实严格的信贷计划管理，用足用好信贷规模，保持贷款合理增长。第四，加强与同业合作。随着农村金融市场竞争的日益加剧，农村信用社单一的业务种类远远无法适应现代金融业的需要，所以必须发挥网点、客户资源、巨大农村资源流等优势，加强与同业的合作。第五，强化信贷文化建设。积极探索适合信用社的信贷文化。制订和出台有利于服务客户的信贷扶持政策；提高客户经理素质，加强信贷队伍建设；积极推行客户经理等级管理制度；严格考核，加大对客户经理考核力度，对完成目标任务的，要按照激励办法兑现薪酬。