2022“普及金融知识万里行”活动知识竞赛题库(问答题)_金融知识竞赛题库.docx

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1、2022“普及金融知识万里行”活动知识竞赛题库(问答题)_金融知识竞赛题库 “普及金融学问万里行”活动学问竞赛题库(问答题)由我整理，希望给你工作、学习、生活带来便利，猜你可能喜爱“金融学问竞赛题库”。 “普及金融学问万里行”活动 竞赛试题 问答题部分（共 92 题） 1.请谈谈信用卡发卡业务中营销人员应规范哪些行为。 答案： （一）营销人员必需佩戴所属银行的标识，明示所属发卡银行及客户投诉电话，运用统一印制的信用卡产品（服务）宣扬材料，对信用卡收费项目、计结息政策和业务风险等进行充分的信息披露和风险提示，确认申请人提交的重要证明材料无涂改痕迹，确认申请人已经知晓和理解上述信息，确认申请人已经

2、在申请材料上签名，并留存相关证据，不得进行误导性和欺瞒性的宣扬说明。遇到客户对宣扬材料的真实性和牢靠性有任何疑问时，应当供应相关信息查询渠道。 （二）营销人员应当公开明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求，督促信用卡申请人完整、正确、真实地填写申请材料，并审核身份证件（原件）和必要的证明材料（原件）。营销人员不得向客户承诺发卡，不得以快速发卡、以卡办卡、以名片办卡等名义营销信用卡。 （三）营销人员应当严格遵守对客户资料保密的原则，不得泄露客户信息，不得将信用卡营销工作转包或分包。发卡银行应当严格禁止营销人员从事本行以外的信用卡营销活动，并对营销人员收到申请人资料和送交审核的时间间隔和保密

3、措施作出明确的制度规定，不得在未征得信用卡申请人同意的状况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。 商业银行信用卡业务监督管理方法第三十九条。 2.商业银行个人理财业务人员应具备以下哪些资格条件。 答案： （一）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和相识； （二）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则； （三）驾驭所推介产品或向客户供应询问顾问看法所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所相识和理解； （四）具备相应的学历水平和工作阅历； （五）具备相关监管部门要求的行业资格； （六）具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。 商业

4、银行个人理财业务管理暂行方法第五十四条。 3.银监会整治银行业金融机构不规范经营活动，在遵守信贷管理规定和业务流程，根据国家利率管理相关规定进行贷款定价方面都有哪些要求。 答案： （一）不得以贷转存。银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额干脆支付给借款人的交易对手，不得强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款。 （二）不得存贷挂钩。银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分别，不得以存款作为审批和发放贷款的前提条件。 （三）不得以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式供应融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用。 （四）不得浮利分费。银行业金融机构

5、要遵循利费分别原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。 （五）不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式供应融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。 （六）不得一浮到顶。银行业金融机构的贷款定价应充分反映资金成本、风险成本和管理成本，不得笼统将贷款利率上浮至最高限额。 （七）不得转嫁成本。银行业金融机构应依法担当贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关成本，不得将经营成本以费用形式转嫁给客户。 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知 4.请说明农村金融机构信贷审批制度建立完善的要求以及贷款审批工作重点。 答案：农村金融机

6、构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善独立审批制度，完善农户信贷审批授权，依据业务职能部门和分支机构的经营管理水平及风险限制实力等，实行逐级差别化授权。农村金融机构应当逐步推行专业化的农户贷款审贷机制，可以依据产品特点，实行批量授信、在线审批等方式，提高审批效率和服务质量。 贷中审查应当对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查，重点关注贷前调查尽职状况、申请材料完备性和借款人的偿还实力、诚信状况、担保状况、抵（质）押及经营风险等。依据贷款审查结果，确定授信额度，作出审批确定。 农户贷款管理方法其次十六条、其次十七条、其次十八条。 5.案例分析：李先生在某银行业金融机构申请办理首套房住房按揭贷款

7、，贷款金额60万元，期限15年，利率根据同期贷款基准利率执行。银行业金融机构在贷款防范前，要求李先生与其签订个人理财顾问服务协议，以此作为贷款发放的前提条件。理财顾问服务期限1年，贷款发放时一次性收取服务费用，费用标准为一年期贷款利息的10%，共计3786元。协议签订合同，银行业金融机构仅为李先生供应了一次新发行理财产品信息，没有关于提高理财服务的工作记录，提高服务的有关材料也没有签收和反馈。李先生认为银行业金融机构金融服务存在违规问题，进行投诉。请结合有关监管规定及工作进行分析。 答案要点：个人理财顾问服务是为个人客户供应财务分析、理财产品推介、理财规划、投融资顾、信息询问等一系列专业化、特

8、性化、综合化服务。本案例中，银行业金融机构将理财顾问服务作为贷款发放条件，收费标准根据贷款金额、利率比例收取，协议签订后又没有供应实际服务内容，明显属于浮利分费、强制搭售等情形。 中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知（银监发20223号）规定：“ 一、银行业金融机构要仔细遵守信贷管理各项规定和业务流程，根据国家利率管理相关规定进行贷款定价，并严格遵守下列规定。 （四）不得浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分别原则，严格区分收息和收费业务，不得将利息分解为费用收取，严禁变相提高利率。 （五）不得借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式供应融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金

9、等金融产品。” 银行业金融机构应组织自查自纠，刚好清理订正不当贷款业务和收费项目。 6.案例分析：2022年4月某日，孙先生匆忙来到某银行，要求即刻汇款三万元到指定账户。经柜员询问，孙先生称收到学校短信，自己的孩子正在医院做手术，急需用钱。在办理业务过程中，始终督促柜员快速汇款，从防范电话诈骗案件风险、爱护客户资金平安的角度，银行业工作人员应当实行哪些措施。 答案要点：（1）可以询问孩子所在医院地点，核实汇款账户涉及银行卡的开户行所在地，分析是否存在地区、户名等方面的疑点； （2）慎重、明确的提示消费者可能存在的诈骗风险以及近期有关案例，请消费者留意资金平安，再次核实有关状况，确认有关事实无误

10、后办理业务； （3）在获得消费者确认后的，严格根据业务流程为其办理汇款业务，对有关凭证资料进行反复核对，避开因操作问题埋下隐患，并在汇款业务最终办结前再次提示风险。确保凭证、录像资料等完备； （4）如事后消费者发觉确属电话诈骗案件，在其向公安机关报案后，主动协作公安机关进行调查，按程序要求，刚好实行措施为消费者挽回损失。 7.案例分析：2022年2月某日，某银行业金融机构营业网点内，由于近期代发工资、养老金业务较多，来取款、转存的人较为集中。此时，1号窗口客户与柜员发生争吵，大堂经理孙某赶快上前询问，原来某单位财务人员由于企业年前为工人发工资急需现金50万元，因为没有提前预约，不能办理。由于看

11、到银行柜面现金较多，认为柜员没有理由拒绝办理。请对大堂经理孙某处理争议提出看法。 答案要点：（1）将客户带离业务办理区域，避开其心情影响其他客户，为业务活动开展创建良好环境； （2）询问客户反映问题、倾听问题的具体状况，了解客户看法的主要缘由； （3）安抚缓和客户心情，回应客户关切问题，就目前满意客户服务需求落实存在的困难进行说明说明； （4）针对客户要求，提出解决方案和建议，争取客户的理解和支持，并表示感谢。 8.案例分析：2022年3月某日，王小姐通过电话投诉，其在某银行业金融机构城北支行办理工资卡密码修改业务时，大堂经理告知须在柜台办理，待柜台排队轮到其办理时，柜员却要求其到ATM机自行

12、修改。王小姐表示自己排队已经很久，坚持在柜台办理，柜员便要求其填写相应表格，王小姐填完表格并等待前一位客户办理完业务后回到柜台接着办理业务，服务人员告知她填写有误，须要重新填写。由此引发客户不满，发生投诉。经核实客户反映问题属实。请简要分析存在问题及应实行措施。 答案要点：该事务引起投诉的主要缘由在于：网点工作人员指引答复不一样，以及工作人员对客户的需求说明不细致、工作不到位。应实行措施： （1）具体了解消费者需求。大堂经理作为客户分流、服务分层、产品分销的关键，要仔细了解分析客户需求。在业务量较大状况下，对于能够利用柜员机办理业务，在征得客户同意的状况下，引导客户运用，对于不会操作相应机具的

13、，赐予指导、帮助。 （2）换位思索、敏捷处置。当客户已经排队等候较长时间时，柜面人员应先办理、后指导说明，在办理业务的同时，提示客户下次可以运用自助机办理，便利快捷。 （3）管理心情。首先柜面人员要管理好自己心情，不能因客户没有接受自己看法，有抵触心情，服务不细致。其次，要管理好客户心情，发觉客户对工作不满时，刚好进行沟通说明，避开状况恶化。 9.案例分析：客户徐某某日16：30到某支行网点办理存折挂失销户业务，网点人员表示已到下班时间，不能再进入办理业务，但网点门前标示显示营业时间截止下午17时，客户对网点没有到下班时间，就提早结束营业的做法极为不满，进行投诉要求核实回复。经核实，当日为周六

14、，该网点有两个储蓄窗口对外营业，其中一个在处理账务问题，只有一个正常办理业务。通过调阅录像，当时大厅内尚有其他已经抽号尚未办理业务客户在排队，值班员、保安人员为了确保不影响运钞车17时接款，便于16：30关闭大门，仅留侧门便利客户离开。请简要分析存在问题及应实行措施。 答案要点：储蓄管理条例第十三条规定：“储蓄机构应当根据规定时间营业，不得擅自停业或者缩短营业时间。”该网点提前结束业务受理，反映出其经营管理中存在肯定的随意性。 （1）银行业金融机构应严格遵守监管规定和服务承诺，根据规定营业时间办理业务，除特别状况经报告临时停业外，并提前对外公告，不得擅自停业或者缩短营业时间。 （2）银行业金融

15、机构在日常经营过程中，对营业时间内进入网点或正在关门时急需办理业务的客户，原则上要予以受理，要站在客户角度，急客户之所急，体现客户至上的服务理念。 （3）营运网点必需协调好保安、押运等部门，不得以保证接、送钞为由，提前停止业务办理。 10.案例分析：赵先生通过电话投诉，反映其当天持在有效期内临时身份证到某网点办理银行卡挂失补办业务，因记不得卡号，被柜面人员告知“临时身份证不能办理，并且有卡号才能进行银行卡挂失补办。赵先生对此不满，进行投诉。请简要分析存在问题及应实行措施。 答案要点：依据中国银行业监督管理委员会关于存款实名制有效证件中临时身份证问题的批复（银监复2022250号），证件上标明的

16、有效期内的临时居民身份证，可以作为实名制存款有效证件。由于银行卡挂失业务涉及客户资金平安，属于时效性较强业务，若不能刚好办理，会存在较大的资金风险，从业人员要重视该类业务的重要性，避开造成客户损失。 （1）对持卡人不能供应卡号的，经办人应依据申请人供应的有效身份证号码查询卡号，查询结果经持卡人确认后为办理挂失。 （2）要加大一线人员的培训力度，了解监管规定及本行操作规程。 （3）要增加服务意识，柜面人员要本着刚好、高效、尽职、合规的原则，提高优质金融服务。 11.请结合实际，简要概述中国银行业如何致力于社会责任管理体系的建设？ 答案：面临困难多变的经济形势，中国银行业主动响应国家宏观经济调控政

17、策，肩负起促进社会和谐稳定、经济又好又快持续发展的重任。作为社会家庭中的一员，各商业银行致力于社会责任管理体系的建设，将社会责任理念融入发展战略之中，明确了实施社会责任管理的方向与目标，立足社会，服务社会，回馈社会，越来越多地投身于公益、环保事业，并主动落实在行动中，例如：（1）为奥运会、世博会及亚运会供应优质、高效的金融服务，呈现城市时代新风采；（2）完善“三农”及中小企业金融服务、支持新农村建设与统筹城乡经济发展；（3）关怀贫困失学儿童、农夫工子弟；（3）大力支持汶川、玉树地震灾后重建工作，慈善捐款，扶助文教和体育业；（4）培育金融志愿者，深化社区基层宣扬金融学问；（5）提倡“低碳银行”、

18、“绿色信贷”，主动参加“地球一小时”全球环保公益活动等。银行服务理念的不断创新将更好地带动社会经济的发展，服务理念的创新也将伴随着市场化进程的逐步深化而接着创新，使之成为指导银行稳步、持续发展的灵魂。 银行服务百姓读本第104页 12.郑某在某银行长期租用保管箱，并授权其丈夫赵某办理开箱业务。某日，郑某在该行检查自己保管箱的物品时，发觉箱内的黄金首饰和几本宝贵的钱币纪念册不翼而飞，郑女士以为是其夫赵某拿走了，但回家质问后丈夫并不承认。郑某认为是银行保管不利使自己物品丢失，遂起诉银行，要求银行赔偿。法院经审查未支持郑某的赔偿要求，你认为法院为什么没有支持郑某的赔偿恳求？ 答案：本案中，郑某在该银

19、行租用保管箱，郑某与该银行是租赁合同关系，而非保管合同关系。该银行只负责保管箱场所及设施的平安，对郑某在保管箱存取的物品，该银行既不知情，也不负责。其次，郑某如向该银行主见赔偿，则应举证该银行在合同履行期间的过失行为，如箱体设备是否损坏，同时郑某应供应足够证据证明的确存入了其所说的遗失物品。而事实上，郑某并不能供应以上证据。最终，法院未支持客户的赔偿要求。 中华人民共和国合同法第十三章、银行从业人员消费者权益爱护学问读本第96页 13.请结合实际，谈一谈中国银行业如何建立公允对待消费者的经营理念？ 答案：公允对待消费者是中国银行业构建社会主义和谐社会的详细体现，是实行科学发展观的客观要求，也是

20、中国银行业实现可持续健康发展的现实选择。中国银行业践行“公允对待消费者”理念，就是根据“依法合规、诚恳守信、公开透亮、公允公正、文明规范”的原则，充分履行和兑现对消费者的服务契约和书面承诺，为消费者供应文明规范服务，主动保障和维护消费者合法权益，共同维护良好的市场秩序，促进社会和谐进步。 2022年3月15日，中国银行业协会正式发布了中国银行业公允对待消费者自律公约，向全社会公开提出并慎重承诺“公允对待消费者”。自公约实施以来，中国银行业努力建立健全公允对待消费者工作机制，通过加强自我约束和自我管理，完善内部考核和评价模式，推动公允对待消费者工作规范、有序开展，把公允对待消费者工作纳入制度化轨

21、道，逐步将“公允对待消费者”的理念融入日常公司治理和企业文化建设中。中国银行业紧密围绕服务规范、信息披露、消费者信息管理、消费者教化、消费者投诉管理、监督与评价等方面，主动推动以“公允对待消费者”理念为指引的经营管理和服务实践活动，全力打造最受信任的友好型银行，切实改进银行业服务质量，进一步提升消费者平安运用银行产品和服务的实力和信息，维护金融消费者合法权益，构建和谐的金融消费者关系。 银行服务百姓读本第102页 14.请结合实际，谈一谈商业银行如何创新服务流程？ 答案：银行服务流程在很大程度上确定着银行服务效率的凹凸。为提高效率，提升客户满足度，商业银行主动推动服务流程的再造和优化创新工作，

22、集中表现在以下几个方面：（1）优化网点布局、加快网点转型。银行网点的布局与其市场地位以及肯定区域内的客户集中度等因素相关，合理的网点布局既可最大限度地满意区域内客户办理业务的需求，又使银行网点资源得打充分利用。在优化布局的同时，商业银行大力推动网点转型工作，进行网点标准扮装修改造，统一网点装修风格并设置网点功能分区，不断优化服务流程，大大提升了网点服务实力和效率，同时提高了客户办理业务过程的舒适感，提升了客户体验。（2）实现银行的前、中、后台分别。通过整合优化中后台业务流程，将授权、ATM运营管理等中后台的业务从网点分别出去，建立此类业务的集中运营处理，实施前、中、后台分别，将部分网点的后台人

23、员释放出来，投入前台服务中，从而提升服务效率和客户满足度。（3）合理分流客户，缩短客户等待时间。随着银行网点服务范围的扩大，业务量的快速增长、业务风险限制的困难程度加大，很多银行网点出现了不同程度的客户排队现象。为解决网点排队、客户等候时间较长的难题，绝大部分银行都开发了排队管理系统。此外，有的银行还敏捷开设小额业务窗口，特地办理一些客户小额的存取款业务。通过实行各种合理分流客户的方法，大大缓解了客户排对状况，缩短了客户等候时间。 银行服务百姓读本第119页 15.马某持大写“壹万伍仟元”，小写“1500元”存单到银行要求兑付存款15000元及利息。银行以存单大写应为壹仟伍佰元，存单为误写为由

24、，只同意兑付1500元及利息。马某不同意，遂与银行发生纠纷。你作为银行从业人员，请分析一下如何处理事务？ 答案：银行若发觉此类状况，应马上保存有关资料，如存款凭条、当日账簿、监控录像等证据，不能擅自涂改凭证。一旦发生纠纷诉诸法律，银行和储户有举证责任。中国人民银行关于认定和兑付大小写金额不一样凭证问题的复函第三条规定：“如储户手持的银行存单上大写与小写金额不一样，经确认没有涂改，但又无法弄清事实，在此状况下，假如大写金额大于小写金额，则按大写金额兑付；假如小写金额大于大写金额，就应按小写金额兑付。” 银行从业人员消费者权益爱护学问读本第48页 16.吴某到银行申请房屋装修贷款，该行客户经理尤某

25、告知，如需办理此项业务，同时还须要购买肯定重量的黄金。你作为银行工作员工，认为尤某的行为是否合规，为什么？ 答案：本案例中，银行为办理个人贷款设置了购买黄金条件，强制个贷消费者办理其他金融服务后，才向个贷客户发放个人贷款，属于强制搭售行为，侵扰了个贷消费者的公允交易权。依据中国银监会关于整治银行业金融机构不规范经营的通知规定：“银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式供应融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品”，上述行为属于违规行为。 银行从业人员消费者权益爱护学问读本第84页 17.理财产品不同于一般存款产品，银行从业人员应将涉及的哪些主要风险告知消费者？ 答案：（1）认购风险：如出

26、现市场猛烈波动，相关法规政策改变或其他可能影响理财产品正常运作的风险。（2）政策风险：如国家政策和相关法律法规发生改变，可能影响理财产品的认购、投资运作、清算等业务的正常运行，导致理财产品理财收益降低甚至导致本金损失。（3）市场风险：理财产品可能会涉及利率风险等多种市场风险。（4）流淌性风险：如出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情形，可能导致投资者须要资金时不能按需变现。（5）信息传递风险：如投资者在认购产品时登记的有效联系方式发生变更且未刚好告知或因投资者其他缘由导致无法刚好联系投资者，可能会影响投资者的投资决策。（6）募集失败风险：产品认购结束后，商业银行有权依据市场状况和协议约定的状

27、况确定理财产品是否起息。（7）再投资提前终止风险：商业银行可能于提前终止日视市场状况或在投资期限内依据约定提前终止本理财产品。（8）不行抗力风险：因自然灾难、社会*、斗争、罢工等不行抗力因素，可能导致理财产品认购失败，交易中断、资金清算延迟等。 银行从业人员消费者权益爱护学问读本第130页 18.越来越多的银行消费者倾向于运用自助银行进行存取款业务，你作为银行从业人员觉得应将哪些风险提示给自助银行的消费者？ 答案：消费者在运用自助银行时，应特殊留意一下几个方面：一是确认银行客户服务专用热线号码，切勿拨打黏贴在自助设备四周除银行客户电话外的任何联系电话。二是假如自助设备工作不正常，马上取消交易并

28、退卡。若设备吞卡、交易金额有误或未吐钞，刚好联系银行营业网点人员或拨打客户服务电话。三是在运用自助设备时，消费者应养成几点良好习惯：（1）留意门禁及自助设备主要部位有无异样。（2）办理业务时，细致阅读屏幕中的操作说明和平安提示，确认操作无误。（3）不在交易过程中离开自助设备，避开被他人转移留意力。输入密码时，应用另一只手或身体拦住操作手势，防止不法分子窥视。（4）交易完成后，刚好退出系统并取回银行卡，检查取回的银行卡是否为本人的卡片。（5）选择打印交易单据后，妥当保管或刚好销毁，切勿随意丢弃，以防银行卡信息泄露。（7）办理业务时，如有生疏人搭话或干扰，首先要取回卡、现金和交易凭条，不给不法分子

29、留有可乘之机。 银行从业人员消费者权益爱护学问读本第114页 19.银行应实行哪些方式确保消费者可以获得服务收费的相关信息？ 答案：（1）在营业场所的醒目位置供应相关服务价格书目或说明手册等，供消费者免费查阅，有条件的银行可采纳电子屏、多媒体终端、电脑查询等方式明码标价。（2）运用电子银行等自助渠道供应服务的，应在收取服务费用之前，在醒目位置提示消费者相关服务价格，并保证消费者对相关服务的选择权。（3）银行应明确界定各分支机构同城业务覆盖的区域范围，通过营业场所公示、宣扬手册、网站公示等方式告知消费者，并供应24小时查询通道。（4）在保障消费者知情权的前提下，引导消费者自由选择、自由交易、充分

30、敬重消费者的选择权。 银行服务百姓读本第185页 20.银行针对消费者的一般性投诉应采纳哪些处理原则？ 答案：（1）主动主动原则。坚持以人本为原则，树立维护金融稳定大局观，做到即便投诉不是因我而起，也要坚持“投诉到我为止”的负责看法，主动主动地处理投诉，杜绝相互推诿。（2）客观公正原则。坚持公允公正的看法，客观理性地看待客户投诉，避开心情冲动导致投诉升级。同时要具有同理心，做到换位思索，站在客户的角度思索、处理问题。（3）专业原则。以专业的看法、标准化的流程进行投诉处理，体现专业精神。（4）效率原则。力争第一时间快速有效地解决问题，切忌拖沓处理，避开投诉升级。对于第一时间不能给出处理结果的投诉

31、，要告知客户明确的回复时间，并适时向客户通报处理进程，杜绝二次投诉。（5）合规谨慎原则。投诉处理中，应严格遵守业务规程，敬重并爱护客户隐私，谨慎作出答复和处理看法，强化风险防范以及合规经营意识。 银行从业人员消费者权益爱护学问读本第198页 21.银行业金融机构的审慎经营规则包括哪些内容？ 答：银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。 前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部限制、资本足够率、资产质量、损失打算金、风险集中、关联交易、资产流淌性等内容。 银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。 银行业监督管理法第21条。 2

32、2.储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的应如何挂失？ 答：储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必需马上持本人身份证明，并供应储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关状况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特别状况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必需在5天内补办书面申请挂失手续。 储蓄机构受理挂失后，必需马上停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。 储蓄管理条例第31条。 23.什么是电子银行业务？ 答：电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面对社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立

33、的专用网络，向客户供应的银行服务。 电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（以下简称网上银行业务），利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（以下简称电话银行业务），利用移动电话和无线网络开展的银行业务（以下简称手机银行业务），以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。 电子银行业务管理方法第2条。 24.商业银行对信用卡风险资产实行分类管理的分类标准是什么？ 答：商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，分类标准如下： （一）正常类：持卡人能够根据事先约定的还款规则在到期还款日前（含）足额偿还应付款项。 （二）关注类：持卡人未按事先约定的还款规

34、则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在1-90天（含）。 （三）次级类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为91-120天（含）。 （四）可疑类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121-180天（含）。 （五）损失类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数超过180天。 商业银行信用卡业务监督管理方法第92条。 25.与商业银行签订收单业务合同的网络商户或第三方支付平台应在网站上明确标注哪些信息？ 答：收单银行对从事网上交易的商户，应当进行严格的审核和评估，以技术手段确保数据平安和资金平安。商业

35、银行不得与网站上未明确标注如下信息的网络商户或第三方支付平台签订收单业务相关合同： （一）客户服务电话号码及邮箱地址； （二）平安管理的声明； （三）退货（退款）政策和详细流程； （四）爱护客户隐私的声明； （五）客户信息运用行为的管理要求； （六）其他商业银行相关管理制度要求具备的信息。 商业银行信用卡业务监督管理方法第76条。 26.什么是信用卡交易日、记账日、账单日？ 答：交易日：信用卡交易时间。即持卡人运用信用卡交易发生的日期。 记账日：指发卡银行将信用卡交易付款的账务（资金）记入持卡人账户的日期。 账单日（月结日）与到期还款日：发卡银行在每月规定的日期对账户本月消费、取现、转账、利息

36、、费用、还款等已入账的账务进行月结，该日期为月结日。 银行服务百姓读本P24。 27.结构性产品听着比较玄乎，它是怎么进行投资的呢？ 答：结构性产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品，简而言之，就是将产品分为“固定收益+期权”的复合结构。银行通过发行理财产品募集的资金，大部分投资固定收益产品，以确保产品到期本金保证，同时利用投资固定收益产品的利息在国际市场购买一个期权，通过期权部分挂钩于不同标的，如外汇挂钩、指数挂钩、股票挂钩和商品挂钩等，用来获得挂钩标的达到预设条件时的收益。 结构性产品的主要风险是市场风险。因

37、其挂钩标的不同，结构性产品往往须要担当不同的市场风险。比如，挂钩汇率的产品要受到国际外汇市场波动的影响，挂钩股票的产品要受到挂钩市场走势的影响，挂钩黄金的产品要受到国际市场黄金价格影响等等。对于保本型结构性产品来说，收益的不确定性是最大的风险。 流淌性风险也是结构性产品的风险之一。因结构性产品嵌入了期权结构，而期权结构多数须要到行权日方能推断能否行权，所以，该类产品通常不允许投资者提前赎回。有的产品即使允许赎回，也要收取较高的赎回费或违约金。 银行服务百姓读本P88。 28.什么是QDII？ 答：QDII是Qualified Domestic Institutional Investors（合

38、格境内机构投资者）的英文首个字母缩写，是指在人民币资本项下不行自由兑换、资本市场未开放条件下，在一国境内设立、经该国有关部门批准，有限制的允许境内机构投资境外资本市场的股票、债券等有价证券投资业务的一项制度支配。对百姓来说，投资者可将手上的人民币或美元交给合格的境内机构投资者，让他们代为投资到境外的资本市场上去，获得全球市场收益。 QDII产品目前主要可分为保险系QDII、基金系QDII及银行系QDII，三个系列各有不同：保险系QDII运作的是保险公司自己在海外的资产，一般不对个人投资者开放；基金系QDII，投资范围及比例受限制较少，风险和收益较高，由于采纳基金的形式发行，认购门槛一般为100

39、0元；银行系QDII可以投资境外固定收益及股票、基金等，投资范围及比例受到肯定限制，与基金系QDII相比，认购门槛相对较高。 银行服务百姓读本P89。 29.个人在征信活动中有哪些权利和义务？ 答：在人民银行的个人征信系统中，作为数据主体的自然人拥有四个方面权利： 一是知情权。个人有权知道个人征信系统中关于自己的全部信息，知晓的途径是到人民银行当地征信部门去查询本人信用报告，目前查询本人信用报告是免费的。 二是异议权。假如个人对自己信用报告中的信息有不同看法，可以向人民银行征信中心提出来，由人民银行征信中心按程序进行处理。 三是纠错权。假如经证明，个人信用报告中所记载的信息存在错误，个人有权要

40、求数据报送机构和人民银行征信中心对错误信息进行修改。 四是司法救济权。假如个人认为信用报告中的信息有误，而且在向人民银行征信中心提出异议后问题仍不能得到满足解决，可以向法院提出起诉，用法律手段维护个人的权益。 作为个人征信的主体，也须要担当如下义务： 首先是供应正确的个人基本信息的义务。个人在办理贷款，申请信用卡，缴纳水费、电费、燃气费等时，应向商业银行等机构供应正确的个人基本信息。 其次是刚好更新自身信息的义务。假如本人的身份信息、家庭住址、工作单位、联系方式等个人信息发生改变，应刚好告知相关机构，相关机构会进行信息的刚好更新。 三是关切自己信用记录的义务。系统中的信息全不全，准不准，只有本

41、人自己最清晰，个人要主动查询自己的信用报告，发觉错误要刚好向征信机构提出更正。 须要指出的是，人民银行个人征信系统在运行过程中，特别重视爱护个人隐私。在数据采集方面，中国人民银行征信中心通过合法渠道收集个人数据，明确数据采集范围，采集的信息都是个人在经济金融活动中产生的信用信息，对与信用无关的个人隐私如疾病史、银行存款余额等并不采集，所以不会侵扰个人隐私。 在数据运用方面，对于已经采集入库的数据，人民银行实行授权查询、限定用途、保障平安、查询记录、违规惩罚等措施爱护个人隐私和个人信息平安，商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务以及对已

42、发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，才能查询个人征信系统。 银行服务百姓读本P52。 30.什么是POS终端？ 销售终端POS（Point of Sale）是一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能，运用起来平安、快捷、牢靠。POS终端根据客户需求分为两种：一种消费POS，具有消费、预授权、查询支付名单等功能，主要用于特约商户受理银行卡消费；另一种转帐POS，具有财务转帐和卡卡转帐等功能，主要用于单位财务部门。 银行服务百姓读本P114。 31.依据商业银行信用卡业务监督管理方法规定

43、，信用卡营销行为应当符合哪些条件要求？ 答案： （一）营销宣扬材料真实精确，不得有虚假、误导性陈述或重大遗漏，不得有夸大或片面的宣扬。应当由持卡人担当的费用必需公开透亮，风险提示应当以明显的、易于理解的文字印制在宣扬材料和产品（服务）申请材料中，提示内容的表述应当真实、清楚、充分，示范的案例应当具有代表性。 （二）营销人员必需佩戴所属银行的标识，明示所属发卡银行及客户投诉电话，运用统一印制的信用卡产品（服务）宣扬材料，对信用卡收费项目、计结息政策和业务风险等进行充分的信息披露和风险提示，确认申请人提交的重要证明材料无涂改痕迹，确认申请人已经知晓和理解上述信息，确认申请人已经在申请材料上签名，并

44、留存相关证据，不得进行误导性和欺瞒性的宣扬说明。遇到客户对宣扬材料的真实性和牢靠性有任何疑问时，应当供应相关信息查询渠道。 （三）营销人员应当公开明确告知申请信用卡需提交的申请资料和基本要求，督促信用卡申请人完整、正确、真实地填写申请材料，并审核身份证件（原件）和必要的证明材料（原件）。营销人员不得向客户承诺发卡，不得以快速发卡、以卡办卡、以名片办卡等名义营销信用卡。 （四）营销人员应当严格遵守对客户资料保密的原则，不得泄露客户信息，不得将信用卡营销工作转包或分包。发卡银行应当严格禁止营销人员从事本行以外的信用卡营销活动，并对营销人员收到申请人资料和送交审核的时间间隔和保密措施作出明确的制度规

45、定，不得在未征得信用卡申请人同意的状况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。 （五）营销人员开展电话营销时，除遵守 （一）至 （四）条的相关规定外，必需留存清楚的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。 商业银行信用卡业务监督管理方法第三十九条 32.要约与要约邀请的区分是什么？ 答案：要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定： （一）内容详细确定； （二）表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。 要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示。寄送的价目表、拍卖公告、招标公告、招股说明书、商业广告等为要约邀请。商业广告的内容符合要约规定的，视为要约。 二者主要

46、有以下几方面区分： （一）是否具有要约意图不同。要约必需具有明确的要约意图，而要约邀请没有要约的意思。如，在信函中提出“我准备考虑买这些设备”，就是一种意图不明的要约。当要约意图不明时，实质上就是要约邀请。 （二）是否能撤销不同。要约对要约人具有约束力，要约人只能依照合同法规定的要求行使撤销权和撤回权，而不得随意地单方面翻悔。一旦要约人接到受要约人的承诺，合同即成立，要约人不履行的担当违约责任。 要约邀请中邀请人不会受任何约束，邀请人可以随意撤回或撤销。 （三）性质不同。要约是一方向另一方发出的以订立合同为目的的意思表示。要约邀请则是一方向另一方发出的，邀请其向自己发出要约的通知。 （四）是否包含合同必要条款不同。要约的内容中应当包含合同的主要条款，这样才能因承诺人的承诺而成立合同。要约邀请只是希望对方当事人向自己提出要约。因此，它不必包含合同的主要条款。只要可以向相对方表明自己的意图即可。 （五）法律效力不同。要约一经生效，则受要约人取得承诺的资格，承诺生效后则合同成立。假